В первых рядах бодро шагают сразу семь учреждений, три из которых государственные: два украинских — Ощадбанк и Укрэксимбанк и российский «Дочерний банк Сбербанка России».

Высокие места этих банков в рейтинге надежности объясняются не только наличием государства в числе акционеров, но и хорошими финпоказателями этих учреждений

Если говорить об украинских банках, то в конце 2008 года правительство докапитализировало Ощадбанк и Укрэксимбанк на 15 миллиардов гривен, что вывело эти финучреждения в лидеры украинского рынка по уровню капитализации.

Также украинские госбанки очень неплохо заработали в прошлом году — прибыль Укрэксимбанка составила 620 миллионов, а Ощадбанка — 300 миллионов гривен.

Немаловажную роль в успешности украинских госбанков сыграло то обстоятельство, что они не спешили выдавать населению валютные кредиты, поэтому ожидается менее значительное ухудшение качества их активов, чем в целом по банковскому сектору.

Огромный минус государственных банков состоит в том, что, например, в конце прошлого года правительство «попросило» Ощадбанк выдать НАК «Нафтогаз» более 19 миллиардов гривен в виде кредитов. Это привело к тому, что на начало 2009 года доля займов, выданных только «Нафтогазу», в кредитном портфеле Ощадбанка составляла 53%, что превышает все допустимые нормативы кредитного риска, установленные НБУ (максимум 25%).

Что касается украинской «дочки» Сбербанка, то одновременно и слабой, и сильной стороной этого финучреждения является то, что его материнский банк — Сбербанк России — пользуется значительной поддержкой российского правительства. Активы российского Сбербанка на начало 2009 года составляли 160 миллиардов долларов, что на треть больше, чем суммарные активы всей украинской банковской системы (120 миллиардов долларов). Имея такого «родителя», украинскому Сбербанку не очень страшны катаклизмы на финансовых рынках.

Кроме госбанков, в число самых надежных банков попали еще 4 финучреждения: Райффайзен Банк Аваль, Сведбанк, Ситибанк Украина и УкрСиббанк. Благодаря тому, что они являются дочерними банками крупнейших международных финансовых групп, эти финучреждения оказались на вершине рейтинга надежности. Эксперты полагают, что поддержка материнских структур позволит этим банкам относительно легко справиться с проблемами, принесенными финансовым кризисом.

Но без трудностей не обойтись. Так, УкрСиббанк является лидером на рынке украинской ипотеки. Финансовый кризис и 65%-ная девальвация гривны в считанные месяцы сделали валютную ипотеку одним из самых проблемных активов банков. Поэтому вероятно, что качество кредитного портфеля у УкрСиббанк будет существенно ухудшаться в текущем году. Однако основной акционер УкрСиббанка — крупнейшая французская банковская группа BNP Paribas (суммарные активы превышают 2,5 триллиона долларов) — подтвердил готовность оказывать поддержку украинской «дочке». УкрСиббанку уже выделено 272 миллиона евро на покрытие рисков, также принято решение об увеличении капитала банка на 1,27 миллиарда гривен.

У Сведбанка ситуация схожая, но банк начал активно наращивать портфель ипотечных кредитов только со второй половины 2007 года и не успел к началу кризиса погрязнуть в опасных долгах.

Райффайзен Банк Аваль — второй по величине активов банк в Украине. Основная проблема – значительный размер внешних кредитов, которые ему предстоит погасить в течение 2009 года (осталось выплатить около 300 миллионов долларов). Руководство банка уже успело сообщить о договоренности с австрийским Райффайзен Центральбанк Остеррайх о привлечении 160 миллионов долларов в виде субординированного долга, что поможет решить вопрос с достаточностью капитала.

У Ситибанка Украина самая выигрышная ситуация. Финучреждение не занимается в Украине розничным бизнесом, а обслуживает только корпоративных клиентов. Благодаря этому Ситибанк избежал оттока депозитов и значительный рост проблемной задолженности. Поэтому помощь от материнской компании этому финучреждению не понадобится.

Следом за семеркой лидеров расположилось 3 финучреждения из второй шеренги. В нее вошли только банки с иностранным капиталом: ИНГ Банк Украина, Укрсоцбанк и банк «Форум».

Столько же финучреждений попало и в третью шеренгу: ВТБ Банк, Сведбанк Инвест и Универсал Банк.

Четвертая шеренга надежных банков оказалась более многочисленной, в ней оказалось сразу 7 финучреждений: Донгорбанк, Индэкс-Банк, Калион Банк Украина, ОТP Банк, Уникредит Банк, «Хрещатик» и Эрсте Банк. Стоит отметить, что два финучреждения из четвертой группы — «Хрещатик» и Донгорбанк являются банками с украинским капиталом (единственные в рейтинге).

По всей видимости, неплохим подспорьем для Донгорбанка является то обстоятельство, что он входит в состав крупнейшей украинской группы «СКМ» (подконтрольна Ринату Ахметову). А банку «Хрещатик», вероятно, оказало поддержку присутствие в составе его акционеров Киевской горадминистрации (23,7% акций банка).

И немножко дегтя…

Напоминаем, что в настоящее время временные администрации назначены Нацбанком в девяти украинских банках: «Надра», «Киев», «Национальный кредит», «Причерноморье», Укрпромбанк, Захидинкомбанк, Одесса-банк, Трансбанк и Родовид Банк.

Позитивным событием для украинской банковской системы стало «оздоровление» Проминвестбанка. 17 марта НБУ вывел временную администрацию из банка и передал руководство председателю правления.

Вместе с тем, помимо официальных банковских «черных» списков, в начале марта стали доступны и списки народного недоверия, обнародованные Партией малого и среднего бизнеса Украины.

Первое место в нем бизнесмены присудили Национальному Банку Украины. Основными причинами такого решения стали: «замораживание» депозитов, повышение (в апреле прошлого года) учетной ставки по кредитам для комбанков с 10% до 12%, непрозрачное использование кредита МВФ, организацию практически неконтролируемых взлетов и падений курса гривны, выдача средств на рефинансирование «избранным» банкам, а также то, что НБУ обязал комбанки переоценить залоговое имущество.

Второе место в «списке недоверия» занял УкрСиббанк, дальше следуют Укрсоцбанк, Дельта Банк, «Надра», «Альфа-Банк», ОТРбанк, Кредобанк и Правэкс-Банк. Претензии, которые высказывают предприниматели к этим банкам — прекращение выдачи вкладов по депозитам с истекшими сроками действия, повышение ставки по гривневым и долларовым кредитам в одностороннем порядке, «выбивание» из клиентов долгов с помощью коллекторов, непрозрачные схемы начисления процентов, «телефонный терроризм», необоснованная трата средств на рекламную кампанию, несмотря на сложное материальное положение.

В настоящее время на Украине действует мораторий на продажу сельскохозяйственных земель, который завершается 1 января 2012 года.
До снятия моратория на продажу земли власти обещают принять законы о государственном кадастре, о земельном рынке, о регистрации земельных участков.
Итак, законодательная база не готова к снятию моратория и внедрению рынка, равно как и население. По данным Института социологии НАН Украины, с 1994 года отрицательное отношение к частной собственности на землю постоянно росло с 44 % до 53,1 % в 2008 году и 57,2 % в 2010 году. Число сторонников продажи земли с 38,5 % в 1994 году снизилось до 25,8 % в 2010 году. Оно и неудивительно, у народа уже отобрали большинство полезных ископаемых, приносящих миллиардные состояния их владельцам, которые успели «прихватизировать» заводы, шахты.

Цена земли

Цена на землю будет только расти. Некоторые из крупнейших в мире компаний по производству еды, финансовые корпорации и производители машин инвестируют в землю. В 2009 году, согласно оценкам американского аналитического центра – Международного института по исследованиям пищевой политики, от 20 млрд до 30 млрд долларов было потрачено богатыми страны на покупку земли в развивающихся странах.
17,4 млн. га из 30 млн. га общего объема пахотных земель Украины находится в аренде. Средняя годовая стоимость аренды гектара по стране составляет сейчас 260 грн, средний размер пая – 4 га. Т.е. крестьянин получает от аренды пая чуть больше тысячи гривен в год.
Эту цифру даже нельзя назвать смехотворной, это – ничто. При этом в стране уже существуют фирмы, арендующие от 200 до 300 тыс. га и больше. Статус арендатора позволяет максимально экономить на севооборотах, мелиорации, обеспечивая высокую рентабельность за счет варварской эксплуатации земель.

При этом формальные собственники земли, сдающие ее в аренду, практически лишены реальных прав. Невыплаты даже мизерной арендной платы, или же выплаты ее в натуральной форме имеют массовый характер.
Относительно стоимости земли эксперт в отрасли агропромышленного комплекса и земельного права А.Корнацкий отметил, что «экономически обоснованный минимальный денежный уровень – 5 тыс. грн. за 1 гектар плюс рента. «Это тот механизм, по которому, я считаю, правильно покупать земельные паи. Не один раз заплатить деньги и забыть о том, кто продал, а поддерживать его и в дальнейшем оплатой ренты, которая является значительной частью нынешней арендной платы», – подчеркнул он.

В Украине уже давно созданы латифундии с иностранными капиталом (по данным Ассоциации фермеров и частных владельцев, более 10 млн га (или ? с/х земли Украины) находится в аренде 100 компаний с иностранным капиталом). Итак, учитывая высокий уровень коррупции, внедрение рынка земли поможет им за бесценок зафиксировать право собственности на арендуемую землю. Украинским агрохолдингам также.

Продажа земли физическим лицам: за или против

По словам заместителя председателя Государственного агентства земельных ресурсов Николая Калюжного, проектом закона «О рынке земли» предусмотрено создание Фонда земель с/х назначения, который будет подчинен или Кабинету министров, или Министерству аграрной политики и продовольствия. «Фонд будет заниматься выкупом земель у граждан, если те захотят ее продать, кроме того, фонду будет передано около 3 млн га земли тех граждан, которые получили паи, однако не пользуются ими, и не оформили право собственности на землю», – заявил Н.Калюжный.

Кроме того, фонд сможет продавать землю, либо сдавать ее в аренду. «Предполагается, что если гражданин захочет продать землю, то он должен в первую очередь сообщить об этом фонду, соседям, местным органам власти, и фермерам, работающим в населенном пункте, где находится земля, то есть эти категории имеют первоочередное право на выкуп земли. Если в течение месяца никто не заинтересовался, то собственник может продать землю кому захочет», – сказал Н.Калюжный.

Отметим, Н.Калюжный ранее прогнозировал, что Верховная Рада примет законопроект о рынке земли в І квартале 2011 г. По словам Н.Калюжного, в законопроекте четко прописаны процедуры проведения земельных аукционов, конкурсов по продаже земли, и перечень участников в таких конкурсах.
Предусмотрено, что для каждого региона будет разработано ограничение площади земельных участков, которыми может владеть один хозяин. По словам Н.Калюжного, в западной Украине и Полесье максимальная площадь будет меньше, по сравнению с восточной Украиной, где она может достигать 2 тыс. га.
По мнению эксперта в отрасли агропромышленного комплекса и земельного права Аркадия Корнацкого, инициатива продавать сельскохозяйственные земли только физическим лицам Украины ограничивает рост цен на них.

Эксперт напомнил, что законопроектом о рынке земель предлагается сделать единственным покупателем земли граждан Украины.
«Это прямой удар по интересам селянина-землевладельца. Какой гражданин Украины, кроме нескольких сотен, за реальные и большие деньги сможет купить землю? Надежда на большую цену может быть только в том случае, если покупателями земли будут украинские юридические лица, основанные не только гражданами и юридическими лицами Украины, но и имеющие среди соучредителей иностранные юридические лица. Это могло бы поднять цену сельхозземли в десятки раз, эти деньги получил бы украинский селянин, и они пошли бы в экономику Украины. А если будет разрешено приобретать землю только физическим лицам, это будут копейки», – считает А. Корнацкий.

«Я уверен, что большинство землевладельцев, которые получили земельные участки, хотели бы их продать, а продать некому», – добавил он, пояснив, что покупательская способность внутреннего рынка Украины на землю может оцениваться в 1,5 млрд. долл., а продажа сельхозземель юридическим лицам с иностранным капиталом позволила бы выручить за землю большие средства, поскольку внешние рынки располагают избытком финансовых капиталов.

Аренда как вариант

Аренда – замечательный рыночный механизм в системе земельных отношений, уже много лет доказывает свою эффективность в странах Западной Европы. Почему бы не базировать рынок на этой основе? Конечно, не на «украинском» варианте аренды (обдираловке, которую навязали крестьянам, при которой почти всё присваивает арендатор, истощая землю и выплачивая арендодателю символическую плату).

Нужно установить достойную арендную плату за землю и надлежащий контроль за севооборотами, удешевить финансовые ресурсы для сельхозпредприятий (предоставить дешёвые кредиты). Именно этого не было сделано на первых этапах агрореформы, когда произошло разгосударствление земельной собственности и формирование частной собственности через паевание земельных участков. Тогда фактически было положено начало уничтожению села.
Известный украинский биолог и физиолог Виталий Межжерин ранее высказал хорошую мысль: «Земля, как и природа, должна принадлежать всем, а ЖИЗНЬ ОБЕСПЕЧИВАТЬ КАЖДОМУ. И не только человеку. Есть простой экономический механизм, который позволяет решить эту проблему и покончить с постоянными войнами, сопутствующими цивилизации. Земля передаётся в пользование, и за это взимается плата. Плата поступает в земельные (народные) банки – на счета граждан. Почти так, как от продажи нефти во многих странах Ближнего Востока. Правда, там нефть продают навсегда, а земля остаётся навеки у народа».

К сожалению, власть не понимает, что надо торговать не землёй (как бы не хотелось), а тем, что выращено на ней.