Por lo tanto, antes de contratarlo deberá realizar una valuación de sus bienes para conocer cuanto dinero le pueden prestar.

Además, la entidad ha desarrollado un servicio que le posibilita a sus clientes la “Sucursal en Línea” que permite operar a través de Internet, sin necesidad de perder tiempo en oficinas. Por este medio podrá consultar su Estado de Cuenta, y Pagar en Línea. Si prefiere la modalidad clásica, puede consultar aquí las sucursales de Montepio Luz Saviñon.

Estos préstamos prendarios actualmente se ofrecen a corto plazo pero pueden extenderlos en el tiempo caso que lo necesite con tasas fijas que les ofrecemos a continuación.

Veamos las tasas de interés y los plazos que ofrece:

Los requisitos para acceder son los siguientes:

- Ser mayor de edad, acudir a cualquiera de nuestras más de 200 sucursales y presentar tus prendas, con alguna de las siguientes identificaciones oficiales vigentes: Credencial para votar con fotografía (IFE), Pasaporte, Credencial del Inapam (antes Insen), Cartilla de Identificación Postal y/o Cartilla Militar Liberada, Cédula Profesional y Credencial de Pensionado del IMSS y/o ISSSTE.

- Puede empeñar: alhajas, relojes, aparatos electrónicos, aparatos electrodomésticos, herramientas.

Por medio de Montepío Fundación Dondé podrá acceder a un programa de apoyo para los pignorantes denominado “tráenos tu empeño“, donde se busca ayudar a los usuarios a recuperar sus prendas que se encuentran en garantía en otras casas de empeño, con un nuevo plan de financiamiento que hará que el cliente finalmente no pierda sus pertenencias.

Este credito de Banregio no cuenta con comisión de apertura o por disposición del dinero, sólo se paga por los días que se utiliza el crédito.

Además, por la adquisición de MiCrédito Revolvente, Banregio ofrece descuentos en comisión por sobregiros en la cuenta cheques del cliente.

El préstamo se obtiene de manera inmediata a través de tu chequera, banca electrónica o tarjeta de débito. Además, Banregio no solicita garantías para la adquisición de este producto y ofrece entre $25.000 y hasta $500.000 pesos. El pago mínimo mensual es del 5 por ciento mensual sobre el monto solicitado.

Este crédito tiene una tasa de interés variable y puede ser solicitado por personas físicas o por personas físicas con actividad empresarial.

El Costo Anual Total (CAT) de éste préstamo es de 19.6 por ciento sin IVA.

Para contratar el crédito se solicita presentr la siguiente documentación:

• Ingreso comprobable mensual de 10.000 pesos.
• Antigüedad en el empleo de un año.
• Antigüedad en el domicilio de un año y comprobante del mismo.
• Identificación oficial con fotografía (IFE o pasaporte vigente).

Comisiones Mi Crédito Revolvente

• Cuota por Apertura Sin Costo
• Prepago Sin Costo
• Anualidad 1% del saldo Promedio Dispuesto anual
• Tasa de Interés (TIIE+)

- 1 – 30,000  (TIIE+) 24
- 30,001 a 50,000 (TIIE+)  22
- 50,001 a 100,000 (TIIE+) 18
- 100,000 en adelante (TIIE+) 15

• Tasa Moratoria  No Aplica
• Mínimo a Pagar 5%
• Pago Tardío

- 1 – 30,000 12%
- 30,001 a 50,000 10%
- 50,001 a 100,000 8%
- 100,000 en adelante 6%

Recuerde que MiCrédito Revolvente se contrata en las sucursales de Banregio

A través de los creditos Banregio, una de los mejores alternativas la ofrece a través de Mi Crédito Fijo, con disposición inmediata del dinero por medio de la chequera, banca electrónica o tarjeta de débito.

El monto al cual puede acceder una persona es entre $5.000 y $500.000 pesos. Este crédito simple y sin garantías, ofrece plazos de 6, 12, 24 y hasta 36 meses.

El CAT promedio, calculado en un costo anual sobre una línea de crédito de 100.000 pesos y en un plazo de 24 meses con una tasa anual de interés promedio ponderada del 33.1% sin IVA.

Para acceder a este crédito de Banregio se necesita:

• Edad entre 21 y 70 años.
• Ingreso comprobable mensual de $10,000 M.N.
• Antigüedad en el empleo de un año.
• Antigüedad en el domicilio de un año.
• Identificación oficial con fotografía (IFE o pasaporte vigente).
• Comprobante de domicilio (Recibo de luz, agua, predial).
• Comprobante de ingresos

En cuanto a las comisiones, Banregio informa lo siguiente:

• Apertura Sin Costo
• Prepago Sin Costo
• Anualidad Sin Costo
• Pago Tardío (mora) Sin Costo
• Reposición de Tarjeta No Aplica
• Reclamación improcedente Sin Costo
• Cobranza Sin Costo
• Disposicion Sin Costo
• Disposicion en Cajeros BanRegio 0%
• Consulta de Saldos en Cajeros BanRegio 0%

Mi Crédito Fijo se puede contratar en las sucursales de Banregio.

Banamex ofrece un monto máximo de 350 mil pesos y un mínimo de 3 mil pesos, permite realizar pagos anticipados sin penalización, ofrece pagos fijos mensuales, con tasas de interés fija y plazos de 12, 18, 24, 36 y 48 meses en función del perfil del cliente.

El dinero se adquiere a través de una Cuenta de Cheques (Tradicional, Maestra, Productiva o Perfiles), lo que permite un acceso a Banca Electrónica para pagos y consultas. El pago de las mensualidades se hace con cargo automático a cualquiera de estas cuentas.

Crédito Personal Banamex es un préstamo inmediato. Su uso no está condicionado y además cuenta con un seguro de liberación de adeudo por fallecimiento.

La comisión por apertura es de 2 por ciento más IVA del monto solicitado y puede ser cubierta de tres formas distintas:

• Financiada, cubierta con recursos del cliente junto con la primer mensualidad
• Descontada del crédito que se haya autorizado.

Por cada mes o fracción de atraso en el pago se cargarán comisiones por gastos de cobranza de 300 pesos más IVA. Por gastos de impresión de estado de cuenta se cobrará un cien pesos más IVA y no se cobrará la comisión por anualidad.

El Costo Anual Total promedio es de 28.1 por ciento sin IVA, a tasa fija, considerando un monto de línea de crédito de 85.000 pesos, con una tasa de interés promedio ponderada del 25 por ciento a un plazo de 36 meses.

Los requisitos para acceder a este crédito son:

• Tener entre 21 y 79 años (para obtener más de $40,000 de crédito es necesario tener mínimo 25 años de edad).
• Ingresos mensuales de $3,000 o mayores.
• Contar con teléfono en el domicilio.
• Identificación oficial vigente.
• Comprobante de ingresos.
• Comprobante de domicilio.

El Crédito Personal se contrata en las sucursales de Banamex y si está interesado en las cuentas de Banamex puede ingresar a nuestro comparador.

HSBC otorga hasta el 80 por ciento del valor del auto y se puede solicitar por internet obteniendo una respuesta instantánea. HSBC ofrece con este crédito plazos de 6 a 60 meses, tasa fija durante toda la vigencia del crédito y permite adelantar cuotas sin pagar penalización por eso.

Con este préstamos se tiene la posibilidad de incrementar la capacidad de pago con un coacreditado, el cual puede ser el padre, madre o cónyugue.

Dependerá del monto financiado la comisión por apertura del crédito y podrá ser hasta el 2%. Además este préstamo cuenta con un seguro anual o multianual con opción de pago de contado o financiado.

Documentación requerida:

• Identificación oficial (Credencial de Elector, Cédula Profesional, Pasaporte vigente; formato FM2 o FM3 en caso de ser extranjero).
• Solicitud de Crédito completamente llenada y firmada.
• Comprobante de domicilio Recibo de Telefonia Fija con antigüedad no mayor a dos períodos de facturación.
• Comprobante de Ingresos (dos últimos recibos de nómina, declaración anual con los dos últimos pagos de impuestos o dos últimos estados de cuenta)

Requisitos obligatorios:

• Edad de 18 a 69 años con 11 meses.
• En caso de que el solicitante sea extranjero deberá contar con Obligado Solidario.
• Antigüedad de un año en el domicilio actual.
• Antigüedad de un año en el empleo actual o 2 años considerando el trabajo actual y el anterior.
• Contar con un buen historial crediticio.
• El auto que se adquiere con el Crédito de Inmediauto queda como garantía a favor de HSBC.
• El auto a financiar debe estar asegurado contra cualquier daño y con una cobertura amplia.
• Contar con un seguro de vida, invalidez y desempleo.

Los interesados en contratar Inmediauto deben tener en cuenta que al tramitar este crédito, el pago del enganche se debe depositar en la agencia.

Santander ofrece a sus clientes Tasa Fija de acuerdo al perfil de cada uno y pagos fijos durante el plazo del Crédito 24 x 7.

El Crédito Nómina 24 x 7 de Santander otorga hasta hasta $500 mil pesos en plazos de 12, 18, 24, 36 ó 48 meses a tasas desde 20.5% hasta 38.5%.

Los pagos se pueden realizar a través de la Super Nómina de Santander del cliente, quien además no necesitará tener historial crediticio para acceder al préstamo. Santander permite adelantar pagos sin penalización al hacerlo.

Crédito Nómina de Santander incluye dos seguros, con un pago único: Seguro de Vida e Invalidez Total y Permanente y Seguro de Desempleo.

Los requisitos necesarios para acceder a este crédito son:

• Identificación Oficial
• Recibos de Nómina de los últimos 2 meses
• Comprobante de Domicilio (IFE, Agua, predial o Recibo de Luz).

Para obtenerlo se puede solicitar en cualquier sucursal Santander.

Si está interesado en cambiar de banco su nómina puede que le interese este artículo.

Usted puede obtener una cotización que va desde montos de 1,000 a 5,000 pesos con pagos semanales de 45 a 310 pesos. Al momento de hacer su cotización se le mostrarán dos diversas formas de pago. Dando un ejemplo:

Supongamos que seleccionó un préstamo de $2,900 a pagar en cantidades semanales de $180. Usted va a obtener algo como esto:

Como se puede observar, sus pagos incluyen los interes que al final hace que la cantidad a pagar sea el doble, aun así , el número de semanas es flexible de acuerdo a sus necesidades. Una vez que tome la decisión que mas le convenga oprime “seleccionar”.

Requisitos de contratación

Para adquirir el préstamo con Provident México, son necesarios los siguientes requisitos:

• Debe ser mexicano, tener entre 18 y 65 años y tener mínimo 3 meses viviendo en el domicilio.
• Identificación oficial (Credencial de elector -IFE-, o pasaporte vigente, o  cartilla militar que tenga menos de 5 años como fecha de expedición, o acta de nacimiento e identificación con foto y firma)
• Comprobante de domicilio con una antigüedad menor a 3 meses (recibo de luz, gas, teléfono, constancia de residencia) cuando aplique, según la siguiente tabla:
• Identificación  -  Comprobante domiciliario

Cobertura Geográfica

Provident México cuenta con cobertura geográfica en las siguientes ciudades:

Aguascalientes, Celaya, Irapuato, Lagos de Moreno, León, Morelia, Querétaro, Salamanca, San Francisco, Silao, Tonalá, Puebla, Boca del Río, Cárdenas, Coatzacoalcos, Comalcalco, Córdoba, Cuautla, Cuernavaca, Izucar de Matamoros, Minatitlan, Oaxaca, Orizaba, Pachuca, Poza Rica, Tehuacán, Tlaxcala, Tuxpan y Xalapa

Preguntas y respuestas frecuentes aquí.

Calificar bien el Historial Crediticio es importante, sobre todo si se depende de esto para poder acceder a un financiamiento, y para ello debe consultar el Buro de Credito.

Cuando se decide acceder a un préstamo con tiempo y planificación, hay tiempo para limpiarlo y llegar a acuerdos para abonar las deudas, pero si necesitamos uno de emergencia para afrontar gastos médicos, una mala calificación puede que cause una negativa al financiamiento.

Además de poder solicitar un historial crediticio gratuito al año, también se puede saber cómo se figura en este teniendo en cuenta algunos cálculos.

Los cinco factores que inciden en la calificación son:

1. El pago a tiempo de los créditos, es el factor más importante ya que cuantos más pagos consecutivos se hagan en tiempo y forma mejor puntuación se obtiene. También es importante saber que siempre se tiene en cuenta los pagos más recientes, por ejemplo si se pago un año como corresponde y las últimas dos cuotas no, la calificación bajará automáticamente.
2. El segundo factor en importancia está relacionado con el nivel de endeudamiento. Para entender mejor este punto nos valdremos de un ejemplo fácil, si se utiliza la tarjeta de crédito hasta el límite se estará en un riesgo alto, por el contrario si se usa menos de la mitad del límite otorgado, la calificación será mejor.
3. Ahora bien, el punto tres es la cantidad que se abona en el tiempo que corresponde del saldo deudor, o sea, si se paga el total o el mínimo del crédito. Es más que lógico este funcionamiento: cuanto más se pague mejor se calificará.
4. La cantidad de consultas realizadas sobre nuestro historial Crediticio también influyen en la calificación, cuantas más consultas se soliciten en un tiempo corto significa que se están solicitando muchos créditos.
5. Finalmente, en este punto encontramos el tiempo de registrado en el Buró de Crédito. No se evalúa de la misma forma a una persona que hace mucho tiempo tiene créditos, que aquella que recién comienza a generar un historial.

Algunos consejos son que si se tiene problemas para abonar la deuda, lo mejor es ponerse en contacto con la institución que otorgó el crédito para realizar un plan de pagos que si se pueda cumplir.

Por otro lado, pensar que una buena forma de mejorar la calificación crediticia es pedir más crédito y no utilizarlo no es una buena opción, ya que lo mejor es tener un manejo prudente de las líneas que ya se tienen y no llegar a endeudarse más allá de la capacidad de pago que cada uno tiene.

Es importante saber que las personas que cuentan con un buen manejo de sus créditos, no buscan constantemente adquirir nuevos financiamientos en la misma u otra financiera, por lo cual no pedirán tan seguidos historiales crediticios.

Los créditos registrados sobre cada Persona o Empresa se ven reflejados en el Reporte de Crédito Especial, estos reportes sirven para que cada persona pueda conocer la información que Buró de Crédito tiene registrada y así tener mayor seguridad al momento de querer solicitar un préstamo.

Existen dos sociedades de información crediticia: El Círculo del Crédito y el Buro de Credito, ambas están reguladas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Banco de México, Comisión Nacional Bancaria y de Valores y La Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

En lo que respecta a las tarifas es importante saber que las sociedades están obligadas a tramitar y entregar a los clientes su Reporte de Crédito Especial en forma gratuita la primera vez que lo requieran y luego de haber transcurrido 12 meses desde la última solicitud, siempre y cuando las Sociedades envíen el mencionado reporte a la dirección de correo electrónico señalada por los Clientes; lo entreguen a través de la página en Internet de las propias Sociedades, o lo pongan a disposición de los Clientes en las Unidades Especializadas de dichas Sociedades.

Si el cliente solicitara que el Historial fuera remitido por fax o por correo cerrado, las sociedades tienen permitido cobrar 9 y 27 UDIS respectivamente.

En el caso de que el Reporte sea enviado por una mensajería privada, las sociedades podrán determinar libremente el costo del servicio.

En el caso de solicitarlo antes de que hayan transcurrido los 12 meses, las sociedades podrán cobrar como máximo los siguientes montos:

• UDIS por enviar el Reporte de Crédito Especial a la dirección de correo electrónico que haya señalado o lo entreguen a través de su página en Internet,
• 12 UDIS por poner el Reporte de Crédito Especial a disposición del Cliente en la Unidad Especializada de las Sociedades o por enviarlo vía fax,
• 30 UDIS por enviarlo por correo en sobre cerrado con acuse de recibo, y
• la cantidad que determinen libremente cuando lo envíen por medio de compañías privadas de mensajería.

Se podrá afrontar el valor del Reporte con tarjeta de crédito o débito, efectivo, orden de pago, transferencias electrónicas de fondos o depósitos en la cuenta bancaria de las sociedades.

Aquí puede obtener online su Reporte de Crédito Especial, aunque existen otros medios como Teléfono o la Unidad Especializada Buró de Crédito (UEBC).

Por teléfono

Precio

• Primer Reporte de Crédito Especial en un periodo de 12 meses: Gratis.
• Los reportes adicionales en el mismo periodo de 12 meses: $60.

Números de teléfono

• Del interior de la República 01800 640 7920
• De la Ciudad de México 5449 4954

Es importante tener a la mano el último estado de cuenta de una tarjeta de crédito vigente y la información de créditos adicionales, en caso de tener o haber tenido un crédito automotriz y/o hipotecario.

Por Unidad Especializada Buró de Crédito (UEBC)

Precio

• Primer Reporte de Crédito Especial en un periodo de 12 meses: Gratis.
• Los reportes adicionales en el mismo periodo de 12 meses: $60.

A continuación les dejamos algunos artículos interesantes sobre el Buró de crédito:

• Borrar su historial de Buro de credito
• ¿Qué es el Buro de credito?
• Consulta Buro de credito
• Salir del Buro de credito
• Reporte de credito
• Círculo de crédito
• Tarifas del historial crediticio
• Mi Score

El Círculo de Crédito es una sociedad creada en el 2005 por Banco Afirme, Coppel, Grupos Chedraui, dos inversionistas privados y Grupo Elektra. Es una sociedad de información crediticia para personas físicas del sector popular en México, es importante subrayar que se autodenomina como el único buro de credito dirigido a la población mexicana en general.

Sus actividades se basan en integrar, ordenar y proporcionar expedientes crediticios.

Cuando se dice Integrar, se refiere a recopilar la información crediticia, la cual será proporcionada de manera periódica por las entidades financiera que otorgan los préstamos y que estén afiliadas al Círculo de Crédito.

Además, Ordena, esto significa que crea un archivo individual con datos personales e información crediticia. Este archivo individual es el Reporte de Crédito o Historial Crediticio.

Por último también Proporciona la información de cada cliente a la entidad que otorga el crédito, ya que el cliente al solicitar el préstamo firma una autorización para que su Historial Crediticio se consultado.

Es importante saber que la información enviada por el Círculo de Crédito es para que los otorgantes analicen la situación del recurrente, por lo cual sirve de base para decidir si se autoriza o no el trámite.

El objetivo de todo esto es centralizar la información de cada persona en un solo lugar para que cualquier banco, que previamente se asocie, pueda consultar si el solicitante del crédito tiene deudas, paga a tiempo, si merece ser autorizado.

Según la página del Círculo, la idea es facilitar el acceso de cada individuo a mejores oportunidades de crédito, pero sin embargo pareciera ser sólo un instrumento creado por los bancos y para los bancos.

Se debe aclarar que por cada Reporte de Crédito solicitado se debe abonar, sólo se puede obtener uno por año de forma gratuita, por otra parte este Círculo obliga al resto de los bancos a unirse para poder acceder a la información, por lo cual pareciera ser más un negocio monopólico que un servicio, servicio que no parece ser para las personas.

Los Reportes de Crédito proporcionan una historia del comportamiento de un crédito de hasta 24 meses, se cuenta a partir de la fecha en que se liquidó totalmente el crédito o también a partir de la última vez que se reportó información a Buró de Crédito.

Toda persona mayor de 18 años puede solicitar su Reporte de Crédito, de hacerlo de manera anual el Reporte es gratuito. Esto es importante tenerlo en cuenta ya que existen algunas páginas que solicitan se realice un pago para entregarlo.

La única parte más interesante es que el consumidor también puede contar con su historial, el cual de haber cumplido en tiempo y forma con sus obligaciones, le otorgará más probabilidades para el acceso a la financiación.

Cada personas, además, recibirá avisos en su celular o por teléfono cuando alguna empresa reporte una situación de atraso que afecte a su Reporte.

Este sistema sólo sirve para fomentar la cultura del pago puntual.