¿Qué condiciones hay que cumplir para beneficiarse de la dación en pago?

En primer lugar, y más importante, es necesario carecer de todo tipo de ingresos y de bienes. Es decir, para poder deshacerse de la hipoteca mediante la entrega de la vivienda, el cliente debe de demostrar que no tiene capacidad alguna para hacer frente a ningún pago crediticio.

En este sentido, la idea de Bankia iría acorde con la propuesta del Gobierno que, igualmente, ha apostado por la dación en pago sobre la base de un umbral económico, con el objetivo de que sólo aquellas familias con verdaderos problemas económicos se puedan beneficiar de esta opción.

Ahora habrá que aguardar para ver el verdadero recorrido de esta opción y hasta que punto nos encontramos con una dación en pago en la práctica, más allá del marketing del anuncio público, que puede reportar buenos titulares, pero que puede quedarse en nada al bajar a la realidad.

Una línea de financiación que no es neutra para el bolsillo de los españoles, ya que el ICO necesita obtener de algún lado los créditos que luego concede en nuestro país, y para ello se ve en la obligación de acudir a los mercados internacionales a obtener dinero.

El problema es que con la prima de riesgo española disparada, los tipos de interés que le exigen al ICO para tomar prestado dinero es elevado, con lo que al final la financiación que se está realizando de los Ayuntamientos y de las Comunidades Autónomas está siendo muy elevada y sufragada, en última instancia, por el bolsillo de los ciudadanos.

Sin embargo, es una situación ineludible de la que no podemos escapar, ya que estas líneas de financiación son absolutamente indispensables para el buen funcionamiento de la economía.

¿Cómo se orquestará este nuevo dinero?

Se conducirá mediante una línea ICO de financiación que el Gobierno pondrá en manos de las Comunidades Autónomas para que éstas puedan dedicarla al pago de los proveedores. Sería algo parecido a la línea ICO contra la morosidad de los Ayuntamientos.

Como contrapartida, las Comunidades Autónomas tendrán que saldar la deuda que todavía mantienen con el Estado y a cambio, recibirán la mitad de esa deuda saldad vía línea ICO, en forma de préstamo a devolver en tres años con lo que se podría dar salida a la gran mayoría de las facturas acumuladas por las administraciones regionales.

Se trata sin duda de una solución provisional, pero que, al menos permitirá que los proveedores, PYMES en su mayoría, puedan cobrar y seguir adelante con su actividad empresarial y no seguir en este estado de asfixia financiera y económica en la que se encuentran.

¿Qué condiciones son esas?

Se trata de un período de carencia de tres años, de forma que durante ese período todos aquellos clientes con un crédito hipotecario con la entidad podrán acogerse a este plan y dejar de amortizar capital, pasando a pagar sólo intereses, reduciendo significativamente su cuota mensual.

Para poder acogerse a esta opción se necesita acreditar que se ha perdido al menos el 25% de los ingresos familiares. Así, por ejemplo, bastaría con que en un matrimonio uno de los cónyuges se hubiera quedado sin trabajo, o bien que uno de ellos sea autónomo y pueda acreditar esta pérdida de ingresos.

Sin duda, es una opción más que interesante ya que para un préstamo hipotecario medio supondría una reducción de casi el 50% de la cuota, aliviando en gran medida los agobios económicos de muchas familias a las que les está costando llegar a fin de mes en gran medida.

Breivik ha asegurado que adquirió 10 tarjetas diferentes con un crédito total de 26.000 € sin ningún tipo de ingresos fiscales en los años 2008 y 2009. Noruega no tiene ningún registro de deuda y es relativamente fácil adquirir créditos sustanciales con tarjetas en muy poco tiempo, según la FSA.

No es la primera vez que el Ejecutivo del país se interesa por crear un registro, aunque nunca se ha llegado a realizar. Ahora parece que va más en serio y el Gobierno pretende tenerlo listo para finales de este año.

 
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Fuente: El Boletín.

Pero desde primera hora de ayer, los clientes han acudido con normalidad a las diferentes sucursales de la caja alicantina, aunque con cierto escepticismo o indiferencia.

“Los Consejos de Administración de CAM y Banco CAM han solicitado la intervención del Banco de España y el cambio de sus administradores por el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) que, a partir del sábado, administra el grupo con el objetivo último de estabilizar el mismo, capitalizarlo y proceder a su reestructuración”, dijo el banco central en una nota de prensa.

Con dicha finalidad, la comisión rectora del FROB ha acordado inyectar en CAM 2.800 millones de euros mediante la suscripción de acciones y otorgar una línea de crédito por 3.000 millones de euros de disponibilidad inmediata que asegure la liquidez del banco.

En ese momento, CAM dijo que pretendía emprender el esfuerzo de recapitalización “inicialmente en solitario”, pero este viernes comunicó al regulador español que no le fue posible encontrar una solución a su situación, una semana después de que no aprobara las pruebas de resistencia del sector bancario europeo.

El Fondo de Reestructuración ya ha designado a los tres administradores que la gestionarán, según informó la caja a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), tras la sustitución provisional de los miembros de su órgano de administración, y la designación del FROB como administrador provisional, la Comisión Rectora del citado Fondo ha nombrado a tres administradores para que en representación del FROB ejerzan las funciones y facultades propias de esa condición.

En este caso, el FROB ha confiado la gestión de la CAM a José Antonio Iturriaga, Tomás González Peña y Benicio Herranz Hermosa. Iturriaga y González Peña son dos de los administradores de la también intervenida Cajasur.

 
Fuente: Reuters.

A los impagos acumulados del crédito hipotecario se suman, en la mayoría de los casos, las deudas originadas a través de un uso abusivo de las tarjetas de crédito. “Estas personas suele tener varias tarjetas de crédito con las que también se producen impagos seguidos de todas la cuotas mensuales. Van acumulando facturas hasta que la situación se desborda”, señala Martínez-Uceda. En este contexto, el deudor se ve sumido en un estado de angustia ante el cual busca la solución más rápida. “Estos problemas surgen por una falta de optimización de la economía familiar. Guiados por la desesperación, creen que el proceso concursal mejorará su situación económica, pero se equivocan porque lo único que se consigue es algo de tiempo”, afirma el magistrado Juan José Cobo Planas.

Por eso, los profesionales jurídicos recomiendan que lo más importante ante una situación crítica es estar bien informado. “Estas personas acuden a los abogados para encontrar una salida y hay que saber estudiar cada caso y ver realmente si es posible que el desarrollo del proceso concursal llegue a buen puerto. A mí se me han presentado cinco casos en los que el cliente proponía iniciar este procedimiento y yo he decidido no continuar porque no se iba a conseguir una solución real”, señala Luis Barber, abogado.

Las familias deben ser consciente de que el procedimiento concursal no va a conseguir paralizar una ejecución hipotecaria, tan solo un aplazamiento de un año en el que se puede llegar a un acuerdo con los acreedores a los que se les deben los pagos. “El objetivo que buscan muchas familias a través del concurso no lo pueden conseguir porque el crédito del banco es privilegiado y no se anula. Ya se trate de una persona física comerciante o no, tras pasar el plazo de un año, la entidad bancaria de turno puede exigir la ejecución de la hipoteca para cobrar el crédito que se le debe”, concluye Martínez-Uceda.

 
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Fuente: La Provincia.

El portal iahorro.com ha realizado una encuesta entre sus visitantes y los datos que ofrece son realmente esclarecedores de la nueva situación a la que se enfrentan las familias españolas de cara a estas próximas vacaciones. Así, el 51% de los encuestados confirman que este año no irán a destinos internacionales, mientras un total del 12% se quedará sin vacaciones.

Por otro lado, hasta un 70% se irá a casas de familiares o amigos, tanto en el pueblo como en la playa, pero el cambio más significativo es que el 94% de los encuestados no solicitará ningún crédito para disfrutar de sus vacaciones, una tendencia claramente diferente a la de hace unos años.

En este mismo sentido, el 79% de los encuestados por iahorro.com también ha confirmado que no aplazará sus gastos a través de la tarjeta de crédito, para evitar sorpresas de última hora en sus balances.

Este descenso supone una clara mejoría con respecto al mes de abril, ya que en términos intermensuales el número de hipotecas se ha visto incrementado en un 20%, pero acumula ya cinco meses de descensos continuados con caídas del 7,9%, 8,8%, 20,2% y 38,2%, para enero, febrero, marzo y abril, respectivamente.

En este escenario de descenso, también lo ha hecho que el importe medio de los préstamos hipotecarios formalizados durante el mes de mayo haya disminuido hasta los 110.032 euros, es decir, un 4,3%, lo que ha provocado que el importe medio de las hipotecas registradas en los Registros de la Propiedad haya disminuido un 6,1%, en términos interanuales, hasta quedarse en los 119.081 euros.

En definitiva, seguimos con un sector hipotecario paralizado, y los datos que hemos ido conociendo referentes al mes de mayo no animan a ser optimistas de cara al futuro inmediato.

Este descenso del mes de mayo choca con la situación de hace un año, cuando el saldo hipotecario de las entidades financieras se veía incrementado en un 0,4%, a pesar del momento de crisis que ya estábamos viviendo en aquel momento, similar al actual.

Muchos analistas han querido ver esta reducción del saldo hipotecario como una buena noticia, ya que el ingente endeudamiento privado que sufrían las familias españolas fue uno de los causantes principales de la crisis económica, y todo lo que sea reducirlo debe de ser visto con buenos ojos.

Sin embargo, el volumen de este saldo hipotecario, como radiografía de la situación real del sector, nos muestra que la construcción y las empresas inmobiliarias en este país tardarán mucho en salir de la crisis ya que no se están concediendo nuevos créditos hipotecarios que puedan tirar de la recuperación y permitir la estabilidad definitiva del sistema a través del dinamismo global.