Con Estados Unidos como vecino del norte, es de esperar que muchos compradores vengan del país más rico del mundo, y teniendo en cuenta que Estados Unidos y México no comparten moneda, la variación de la cotización del dólar con respecto al peso mexicano en el forex tendrá un impacto importante en la capacidad de compra de los estadounidenses.

La fluctuación beneficia según la situación

A la pregunta de si es mejor un peso mexicano más fuerte frente al dólar o al revés instintivamente podemos tender a responder que siempre es mejor un peso más fuerte, pero eso no tiene porqué ser así necesariamente, ya que un mexicano al que le llegue una remesa de dólares de los Estados Unidos obtendrá al cambio más pesos si el dólar sube, y un agente inmobiliario mexicano que se dedique a encontrar inmuebles en nuestro país para extranjeros encontrará más fácilmente compradores dispuestos si estos consiguen más pesos para gastar por sus dólares contantes y sonantes. En este momento el USD/MXN cotiza sobre los 20 pesos por dólar, una cifra en la que lleva meses más o menos estable.

Obviamente un mexicano que quiera o bien importar productos en Estados Unidos, o bien adquirir inmuebles al norte de la frontera se beneficiará cuando el peso suba con respecto al dólar. En cualquier caso, los unos y los otros deberán acudir al descentralizado mercado del forex para cambiar una moneda por la otra.

El forex, un mercado necesario por el papel moneda

Cuando la economía se encontraba sustentada por el intercambio de monedas creadas con metales preciosos, un mercado del forex no hubiera sido tan importante, ya que la plata o el oro eran una materia prima aceptada como dinero en cualquier parte del mundo, se podía pagar en un mercado de Tombuctú con monedas de oro con la efigie de un emperador chino, mientras que estos aceptaban sin problemas monedas de plata española representase la faz que representase, no había que cambiar una moneda de plata por otra en un banco al cruzar una frontera.

Pero llegó el comodísimo papel moneda, comodísimo pero con un problema, el material del que estaba hecho no servía como reserva del valor por sí sólo, y cada billete representaba un derecho de una cantidad de oro u otro metal precioso custodiada en el banco, representaba, en pasado, porque hoy en día un billete no vale más que la confianza que despierta el Estado que lo emite, por eso un peso mexicano vale lo mismo que millones de bolívares fuertes. La llegada del papel moneda hizo necesario un mercado en el que cambiar unas monedas por otras, de esta forma el comercio internacional podría seguir fluyendo con normalidad.

Eso sí, todas las interacciones de las personas con el mercado del forex no se limitan a cambiar una moneda nacional por otra, ya que existen formas de invertir que no necesitan que este cambio efectivamente se produzca. Por ejemplo, en el bróker easyMarkets uno puede utilizar las cotizaciones del forex para especular (siempre considerando los riesgos del apalancamiento), y en caso de obtener ganancias estas se podrán retirar y utilizar para lo que se considere adecuado, pero al hacer trading uno no estará realmente comprando y vendiendo distintas monedas, para cambiar unas monedas por otras habrá que acudir a una casa de cambio o a un banco y pagar la correspondiente comisión, pero efectivamente se obtendrán directamente las divisas para lo que se necesite.

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Existen dos tipos de márgenes diferentes a considerar cuando se realiza una inversión: el margen inicial y el margen de mantenimiento. El primero es el deposito necesario para poder abrir la operación, generalmente es llamado margen de depósito, uno de los primeros conceptos que debes saber si buscas aprender a cómo invertir en la bolsa.

Una vez está abierta la operación, en ocasiones será necesario añadir más dinero si esta entre en perdidas, por lo que el margen de depósito no será capaz de mantener la operación abierta. Si esto llegase a ocurrir el proveedor inmediatamente solicitara que deposite más dinero a su cuenta. Esto es conocido como llamada de margen.

Este margen de depósito es necesario para poder hacer uso de productos apalancados como es el caso de los CFD. Estos apalancamientos permiten que se pueda acceder a una exposición completa al mercado solo aportando una pequeña parte del valor de la operación. El margen necesario habitualmente será expresado como un porcentaje.

Ejemplo de operaciones con margen

En dado caso de que una persona desee adquirir acciones de una empresa. como por ejemplo Amazon, por un valor de 1.000 USD, si esta compra se realiza por medio de un bróker tradicional la persona en cuestión deberá pagar la totalidad de los 1.000 USD de manera inmediata.

Sin embargo, si se toma la decisión de operar por medio de un margen, en esos casos solo tendría que pagar por adelantado una pequeña parte de ese capital. Supongamos que el proveedor solo requiere por adelantado un margen de 25% de la posición, el monto inicial que la persona deberá pagar para abrir la operación sería de 250 USD.

Ventajas de comprar acciones con margen

Los márgenes en las operaciones pueden incrementar las ganancias obtenidas, ya que cualquier beneficio en la operación será calculado teniendo en consideración la exposición total de la misma, no solo teniendo en cuenta el capital que fue aportado como depósito. En pocas palabras, hacer compras con un margen significa que se tiene la oportunidad de incrementar su capital en gran cantidad, ya que de esta manera lo podrá distribuir en una lista mucho más extensa de posiciones.

Cosa contraria ocurriría con aquellas operaciones sin apalancamiento, por eso operar con márgenes abre las posibilidades de ir corto en cualquier mercado, de esta manera será capaz de obtener beneficios sustanciales en mercados en baja y en expansión.

Inconvenientes al utilizar márgenes

Es cierto que los márgenes pueden incrementar tus ganancias, pero también puede aumentar drásticamente tus perdidas si el mercado resulta que se mueve en tu contra. Esto es debido a que la perdida se calculara en base al valor total de la operación, no solo del margen. Sin embargo, para evitar esto se pueden tomar algunas previsiones para disminuir los efectos negativos del margen, como es el caso de implementar un plan de gestión de riesgo.

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El Credito Hipotecario Santander es una de las opciones que ofrece el mercado financiero mexicano.

La tasa de interés anual ordinaria es fija y personalizada de acuerdo al perfil y las necesidades del cliente.

Ofrece Dos esquemas de pagos a seleccionar: Pagos Fijos o Pagos Crecientes, aplica para los programas del INFONAVIT y FOVISSSTE. También aplica para Preventa, adquisición en todas sus modalidades.

El Crédito Hipotecario Santander es en Moneda Nacional y está disponible en todo México por un monto mínimo de $100,000 y el valor mínimo de la vivienda es de $250,000.

Los destinos para los cuales se oferta este producto son:

• Adquisición de vivienda. Puede contratarse con los programas del INFONAVIT y FOVISSSTE.
• Apoyo INFONAVIT
• Cofinanciamiento con el INFONAVIT
• FOVISSSTE Alia2 y FOVISSSTE Respalda2
• Preventa (Adquisición de vivienda en todas sus modalidades)
• Sustitución de Hipoteca y Mejora de condiciones.
• Terminación de Obra, Remodelación, ampliación y mejoras a la vivienda
• Construcción

Con tasa de interés anual ordinaria fija desde 9.25% y hasta 11.59% aplica una tasa de interés anual moratoria en caso de incumplimiento en el pago oportuno de las mensualidades del Crédito, igual al resultado de
multiplicar por 1.5 (uno punto cinco) la tasa de interés ordinaria pactada en su crédito.

• Pagos Fijos: disponible para los clientes que buscan certidumbre en el pago ya que éste se mantiene fijo por toda la vida del crédito. En este tipo de amortización el pago se mantiene fijo durante toda la vida del crédito.
• Pagos Crecientes: Para los clientes que buscan un pago inicial muy bajo al principio de su crédito. En este tipo de amortización el pago inicial es muy bajo, lo que permite al cliente un menor desembolso. Sin embargo,
  el pago inicial aumentará progresivamente cada año de acuerdo a un porcentaje determinado desde el inicio del crédito y especificado en el contrato.

Costo Anual Total (CAT) Promedio por tipo de vivienda

• Media CAT Promedio 12.2% Sin IVA
• Residencial CAT Promedio 11.8% Sin IVA
• Residencial Plus CAT Promedio 12.0% Sin IVA

Requisitos mínimos del cliente

1. Edad. Mínima de 21 años y máxima 78 años como resultado de la suma del plazo más la edad del cliente.

2. Ingresos.
– Asalariados: A partir de $7,500 mensuales.
– Independientes: Mínimo $360,000 ingresos anuales
Para construcción:
– Asalariados: A partir de $20,000 mensuales.
– Independientes: Mínimo $804,000 ingresos anuales

3. Antigüedad laboral.
– Asalariados: Mínimo de 6 meses en el empleo actual
– Independientes: Mínimo 2 años en la ocupación actual.

4. Antecedentes de Crédito. No necesarios, en caso de tenerlos deberá mostrar buen historial crediticio.

5. Seguros. Ser aceptado por la compañía de seguros que seleccione para contratar el seguro de vida, daños y desempleo. Seguros de Vida, Daños y Desempleo y adicionalmente para el destino de Construcción el Seguro de Obra.

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Este crédito FOVISSSTE sin sorteo pensado y rediseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores públicos, cuyas compensaciones sean superiores a su sueldo básico de cotización, lo que les permite una mayor capacidad de crédito con la seguridad de conocer desde el inicio cuanto pagarán sin incrementos futuros para la adquisición de una vivienda nueva o usada.

Diseñado para trabajadores al Servicio del Estado que por el monto de su salario, requieren de un producto que les ofrezca una vivienda acorde al total de sus ingresos y necesidades el ALIADOS PLUS es un crédito hipotecario sin sorteo.

Las tasas de interés aplicables van del 4% al 6% con posibilidad de mancomunación al 100% para ambos cónyuges que cotizan al FOVISSSTE.

El plazo de amortización hasta 30 años y la actualización del saldo es conforme a la unidad de medida y actualización (UMA).

Se otorga entre el FOVISSSTE y la Entidad Financiera que elijas, puede ser aplicado a la adquisición de Vivienda Nueva o Usada, sin tope en el valor de la vivienda, ni en el monto del crédito y con la posibilidad de mancomunación al 100% para ambos cónyuges.

Adicionalmente, el 100% de tu Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR se aplica como primer pago.

En cuanto a la tasa de interés es fija, será del 4 al 6%, en pesos y con plazos de pago desde 5 hasta 30 años.

¿Qué comisiones y gastos me cobran?

El trámite es gratuito, pero algunos gastos que se genera para la autorización del crédito por parte de la Entidad Financiera son:

• Comisión por apertura.
• Comisión por investigación.
• Avalúo.

¿Cómo son los descuentos de ALIADOS PLUS?

FOVISSSTE: El 100% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda SAR aplica como primer pago, mientras que las aportaciones subsecuentes, amortizan el crédito remanente.

El crédito que otorga el FOVISSSTE será mediante descuentos quincenales de hasta un 5% del sueldo básico de cotización.

Entidad Financiera: El pago del crédito de la Entidad Financiera, se realizará de acuerdo a lo pactado con el trabajador.

Además, incluye seguros de FOVISSSTE: Seguro de vida, daños y prórroga de un año en caso de desempleo.

Entidad Financiera: por Desempleo, Vida e incapacidad total y permanente, Daños al inmueble, Daños a los contenidos del inmueble y Responsabilidad Civil Familiar.

¿Qué instituciones financieras participan?

BBVA, Santander, Banorte, Scotiabank, HSBC, CitiBanamex y Crédito para ti.

Requisitos ALIADOS PLUS

• Ser trabajador del Estado en servicio activo.
• Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE.
• Contar con 18 meses o más de aportaciones al FOVISSSTE.

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Para ser precisos, vamos a dar un detalle preliminar de qué trata la UMA para luego poder ver cómo afecta a los pagos de la hipoteca.

¿Qué es la UMA?

La UMA es una unidad de medida a utilizar para actualizar el pago de multas, impuestos y créditos hipotecarios. Se crea para poder desindexar a estos tipos de pagos del salario mínimo.

De esta manera, el aumento del salario mínimo ya no impactará directamente sobre los pagos y obligaciones que tengamos.

Lo que se produjo con la desindexación del salario mínimo y creación de la UMA es que se elimina la posibilidad de utilizar al salario mínimo como índice, unidad, base, medida o referencia para fines ajenos a su naturaleza.

¿Qué valor tiene la UMA?

El valor inicial de la UMA será el equivalente al salario mínimo general diario vigente.

Entonces, para 2020 el valor diario de la UMA es de $86.88 pesos mexicanos, el valor mensual es de $2,641.15 pesos mexicanos y el anual de $31,693.80 pesos mexicanos.

La variación en comparación con 2019 es de 2.83 por ciento.

Si necesitamos obtener la UMA mensual debemos multiplicarlo por 30.4 y para el anual 30.4 por 12.

Año / Diario / Mensual

• 2020 $ 86.88 $ 2,641.15
• 2019 $ 84.49 $ 2,568.50
• 2018 $ 80.60 $ 2,450.24
• 2017 $ 75.49 $ 2,294.90
• 2016 $ 73.04 $ 2,220.42

¿Cómo y cuándo se actualizará la UMA?

La UMA se actualizará de acuerdo al índice de inflación establecido por el INEGI para cada año. Hay que tener presente que, la primera modificación o actualización de la UMA será a partir febrero de 2017.

¿Qué cambios tendrán los créditos hipotecarios indexados al salario mínimo?

Los créditos vigentes y suscritos en salarios mínimos, otorgados por el Infonavit o Fovissste, continuarán actualizándose bajo las condiciones en que hayan sido estipulados.

Lamentablemente para quienes ya han contratado en esta modalidad de crédito, se seguirá utilizando esa misma medida para actualizar su valor, hasta el cumplimiento de las condiciones previstas en el contrato de crédito.

Sin embargo, en el caso en que el salario mínimo se incremente por encima de la inflación, el Infonavit o el Fovissste no podrán actualizar el saldo de los créditos a una tasa mayor que el crecimiento porcentual de la UMA. Recordamos que la UMA crecerá de acuerdo a la inflación.

Es importante saber que, lo malo de este cambio es que los créditos suscritos en veces el salario mínimo, al entrar en vigor la UMA, se seguirán pagando en la forma como fueron contratados. Lo anterior significa que la UMA se empezará a aplicar, una vez que esté vigente, en todo aquello que esté referenciado su cumplimiento al salario mínimo.

¿Y cuál es la parte buena?

Pues lo bueno es que con la desindexación del salario mínimo, éste podrá aumentar en mayor proporción que la inflación, sin afectar así a los créditos hipotecarios que consumían los aumentos anteriores al ajustarse en igual tamaño.

¿Debo hacer algún cambio en mi contrato de crédito?

La respuesta es rotunda: No. Los trabajadores que tienen un crédito hipotecario atado al salario mínimo, con la entrada en vigor de la Unidad de Medida Actualizada (UMA), no tendrán que hacer ninguna gestión de cambios al contrato. De todas formas, su crédito se ajustará por la UMA o salario mínimo, el que sea menor.

Si quiere pasarlo a crédito en pesos, deberá hacer lo que se indica a continuación.

¿Cómo cambiar de crédito en salarios o UMA a pesos?

Si queremos evitar cualquier tipo de actualización anual, es recomendable hacer el cambio, que tranquilamente es posible.

Lo que se necesita es demostrar a un banco que se tienen 12 meses pagados de forma ininterrumpida, que se encuentra al corriente con su deuda, y a la vez, un buen buró de crédito.

Si se tienen dichos requisitos cumplidos, el banco sustituirá el crédito en salarios mínimos a pesos.

Es importante saber que, los bancos aceptan cambios de hipoteca a pesos sólo para créditos arriba de 350 mil pesos.

¿Cuando entra en vigencia la UMA?

A partir de febrero entra en vigor la UMA y será el indicador con el que se midan los rubros de seguridad social como tu crédito Infonavit, en vez del salario mínimo.

¿Cómo y cada cuanto se actualiza la UMA?

La UMA se actualiza tomando como referencia la inflación de diciembre del año inmediato anterior y su valor se dará a conocer cada enero.

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Esta iniciativa que tiene como finalidad dispersarlo a quienes menos tienen y más lo necesitan aumentó a 16.7 por ciento el monto máximo de crédito para quienes perciben entre una y 2.8 UMAS (Unidades de Medida y Actualización).

El gobierno estatal, a través de la Secretaría de Desarrollo Urbano, Vivienda y Ordenamiento Territorial (Seduvot), aportará un máximo de 33 mil 333 pesos por cada acción de vivienda hasta completar 10 millones de pesos para un mínimo de 300 créditos o hasta que se agoten los recursos.

Por su parte, Canadevi, a través de la empresa desarrolladora correspondiente, aportará hasta seis mil pesos por cada financiamiento hipotecario.

El nuevo subsidio popular, representará un incremento de 50 por ciento en la colocación de créditos en el estado y privilegiará a quienes ganan hasta siete mil pesos.

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Fovissste en conjunto que los gobiernos de los estados disponen del programa “Tu Casa en la Ciudad” que se aplica en todo el país que pretende redensificar las ciudades, hacerlas incluyentes y eficientes, promover la cohesión social, además de impulsar la economía de los estados del país y reforzar el potencial urbano y suburbano.

Las viviendas tendrán conectividad, contarán con servicios básicos, áreas verdes y el equipamiento urbano que requieren.

Con Tu Casa en la Ciudad los derechohabientes tendrán acceso a transporte público de calidad, a educación, a empleos, salud y cultura.

En el programa participan los sectores público, privado y social, ya que los estados aportan el suelo intraurbano; los municipios aseguran una correcta y ágil gestión del suelo y las licencias; los desarrolladores de vivienda financian y construyen los conjuntos habitacionales.

Por su parte, el FOVISSSTE garantiza el 100% de los créditos y organiza y coordina la participación de profesionales reconocidos y eficientes en la proyección de vivienda social de calidad, con identidad y asequible.

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El Fondo de la Vivienda, es el Órgano desconcentrado del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), cuya función es de administrar las aportaciones de las dependencias y entidades públicas, afiliadas al ISSSTE.

Para 2020, el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) otorgará 52 mil créditos hipotecarios y para ello cuenta con un monto de 36 mil 500 millones de pesos.

Entre los programas del Fondo para 2020 se ubican Tu Casa en la Ciudad, con el que se busca dar vivienda de calidad dentro de la mancha urbana; Acuerdo y Queda, donde cada trabajador, según sus posibilidades, tendrá una quita y el de cofinanciamiento para créditos.

Registro Crédito Fovissste 2020

El Fondo de la Vivienda del Issste (Fovissste) amplió seis días el registro de solicitudes de crédito 2020, es decir hasta el 20 de noviembre para realizar el trámite.

Sin embargo, la fecha de liberación de los primeros 15,000 créditos con mayor puntuación se mantiene. Por lo que para el 28 de noviembre, los primeros trabajadores en la lista de prelación podrán iniciar con la ejecución del crédito.

Requisitos para crédito Fovissste 2020

El Fovissste, para calificar y participar en el procedimiento de asignación de crédito, requiere que el trabajador deberá cumplir algunos requisitos.

Entre ellos, tener al menos 18 meses de cotización continua; además de mínimo 80 puntos con base en los siguientes criterios:

• Bimestres cotizados.
• Saldo de la subcuenta de vivienda.
• Edad.
• Sueldo.
• Número de miembros de la familia.
• Oferta y demanda regional de la vivienda.

Para el registro de crédito 2020, el Fovissste otorgará puntos adicionales, en el marco del Sistema de puntaje para designación, a ciertos grupos.

Por lo tanto, maestros, enfermeros, médicos, policías o quienes perciban un sueldo igual o menor a 2.8 Unidades de Medida y Actualización (UMA’s) recibirían este beneficio.

Por otro lado, el Sistema de Puntaje 2020 también incorpora mejoras en beneficio de los trabajadores.

En primer lugar, se destaca la simplificación del plazo para la asignación de vivienda y la verificación final de importes.

Asimismo, plantea un mayor plazo para realizar el proceso. Antes, el trabajador tenía 30 días para la asignación y 60 días para la verificación. En esta ocasión, el acreditado tendrá hasta 90 días para la asignación de su vivienda y verificación final de importes.

También se elimina el plazo perentorio para acudir a la entidad financiera y concluir la fase de “Generación de Expediente”; además, en caso de que la fecha del cierre corresponda a un día inhábil, se recorrerá al día hábil siguiente.

Registro de Crédito Fovissste 2020

Los trabajadores podrán inscribirse vía electrónica en la página de Internet del Fondo o en las oficinas centrales en Miguel Noreña número 28, colonia San José Insurgentes, en la Ciudad de México; o en los departamentos de Vivienda de cada estado, así como en las representaciones sindicales

Asimismo, en caso de dudas, los trabajadores pueden marcar el número telefónico 800 3684 783; también pueden consultar la página webwww.gob.mx/fovissste o las redes sociales.

Descuentos de hasta 40% a sus acreditados

El Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) lanzará un nuevo programa de descuentos para sus acreditados, los cuales van de 5.0 a 40%, según la antigüedad y condiciones de cada financiamiento.

Fovissste avanzará de la mano con el programa de Infonavit, con el cual también trabajará en el nuevo esquema de créditos entre padre e hijos, concubinos, abuelos, entre otros, con el objetivo de que los derechohabientes tengan una mayor cantidad de crédito, que se traduce en mejor calidad de vida.

Programa de Crédito 2019 del Fovissste

El Programa de Crédito 2019 del Fondo de la Vivienda del ISSSTE estima otorgar entre 44 mil 960 hasta 52 mil 100 créditos a la vivienda, por un importe de 35 mil 150 millones de pesos, en beneficio de sus derechohabientes.

Dentro de este mismo programa de crédito, para 2019 se otorgarán desde 37 mil 500 hasta 43 mil créditos Tradicionales por un monto de 30 mil 057 millones de pesos (ocho de cada 10 financiamientos que se otorguen serán bajo el esquema Tradicional).

La Convocatoria para la Solicitud de Inscripción para el Otorgamiento de Créditos Tradicionales mediante el Sistema de Puntaje 2019 tendrá como inicio de registro de solicitudes el 24 de enero y concluirá el 6 de febrero del presente año.

Créditos hipotecarios del FOVISSSTE tendrán un incremento en 2019

El Fondo de la Vivienda del ISSSTE informa que sus esquemas de crédito hipotecario tendrán un incremento a partir de febrero próximo, derivado de la actualización del valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

Vale recordar que el valor de la UMA diaria en 2019 será de 84.49 pesos mexicanos; mensual de 2,568.50 pesos y anual; 30,822.00 pesos.

La UMA es la unidad de cuenta, índice, base, medida o referencia económica en pesos para determinar la cuantía del pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores.

Los créditos que ofrece el Fondo a los trabajadores al servicio del estado tienen un incremento del 4.83 por ciento en 2019 con relación al 2018.

De este modo, el monto máximo para los créditos Tradicional y Conyugal en el presente año serán de 1,102,525.37 pesos, respectivamente, para Pensionados, el monto máximo de crédito será de 546,246.41 pesos y en el caso del crédito de Aliados será de 299,553.41 pesos.

Estos nuevos montos serán efectivos a partir de los créditos que se otorgarán a partir de febrero del año en curso.

Actualización de la UMA, también incrementa el saldo insoluto de los créditos del FOVISSSTE a partir del 1 de febrero.

El FOVISSSTE informa a sus acreditados que la actualización de la UMA incrementa el saldo insoluto de sus créditos hipotecarios a partir del 1 de febrero.

Por ello, el Fondo les recomienda realizar un pago anticipado -antes de la entrada en vigor de la actualización- sin penalización alguna, lo que ayudará a que el saldo insoluto de sus créditos se incremente en menor medida y que el plazo del compromiso hipotecario se reduzca.

De acuerdo al decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 27 de enero de 2016 en materia de desindexación del salario mínimo, a partir del 2017 los créditos otorgados en dicha unidad de medida, se actualizarán con base al incremento que resulte menor entre la actualización del Salario Mínimo y la Unidad de Medida y Actualización (UMA) cada que éstos se modifiquen.

Los canales para realizar los pagos son:

• Vía Internet con tu tarjeta de débito o crédito, el monto mínimo por transacción es de doscientos pesos y el máximo es de 10 mil pesos.
• En ventanilla bancaria, previa impresión de tu ficha de pago.

Crédito FOVISSSTE y nuevo salario mínimo 2019

El Fondo de la Vivienda del ISSSTE informó que los créditos de vivienda no serán afectados por el incremento al monto del salario mínimo, ya que se toma como base la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

Conforme al Decreto Publicado en el Diario Oficial de la Federación el 27 de enero de 2016 en materia de desindexación el salario, los créditos tienen como base la cantidad que resulte menor entre la actualización del Salario Mínimo (VSM) y UMA.

La Comisión Nacional de Salarios Mínimos aprobó a partir del 1 de enero de 2019, un incremento salarial de 88.36 a 102.68 pesos, así como a 176.72 pesos en algunos municipios de la frontera norte.

Fovissste menciona que los créditos hipotecarios en VSM quedan protegidos ante eventuales incrementos al salario mínimo.

Asimismo, el saldo insoluto de los créditos y la obligación de pago se actualizarán a partir del 1 de febrero del 2019, por lo que se invita a todos los acreditados a revisar su nuevo Estado de Cuenta y obligación de pago.

Crédito FOVISSSTE 2018

El Fondo de la Vivienda del ISSSTE (Fovissste) financiará 55 mil 195 créditos hipotecarios en sus distintas modalidades este año, con una inversión de 35 mil 150 millones de pesos, en beneficio de trabajadores al servicio del Estado.

Del total, 39 mil son Créditos Tradicionales y dos mil 500 para el segundo crédito en este mismo esquema; cuatro mil serán con subsidio; mil 500 con el Crédito Pensionados; mil 600 con Fovissste-Infonavit conyugal, y 500 con Fovissste-Infonavit individual.

Otros cinco mil serán mediante el crédito Alia2 y 175 para el segundo crédito de este mismo esquema; 200 con Respalda2 y 20 para el segundo financiamiento de esta misma modalidad.

De igual forma, entregará 200 con Fovissste en Pesos y 50 para el segundo crédito en mismo esquema; 100 para Fovissste en Pesos Pagos Crecientes y 50 para el segundo crédito, además de 300 para el esquema Fovissste-ISSSFAM Conyugal.

Los derechohabientes en zonas afectadas por los sismos y fenómenos meteorológicos de septiembre tendrán un puntaje adicional para obtener su crédito en Chiapas, Oaxaca, Ciudad de México, Morelos, Puebla, Baja California Sur, Tlaxcala, Estado de México, Tabasco, Tamaulipas y Veracruz.

Durante 2018 no habrá alza en las tasas de interés de los créditos y garantiza a los derechohabientes que el rendimiento de su subcuenta se mantendrá al igual que el programa de créditos.

No se incluyen alzas en las tasas de interés para los créditos tradicionales del Fovissste en 2018, por lo que se mantendrán los niveles entre 4.0 y 6.0 por ciento.

Para 2018, una de las acciones más relevantes del instituto es la consolidación del el sistema de puntaje, el cual consideró que es más justo que el anterior que era un procedimiento aleatorio.

Con base en el nuevo sistema ya se liberaron los primeros 10 mil créditos y también ya se trabaja en la asignación para 2018 con una meta de 35 mil. Incluso, hay puntos adicionales para los derechohabientes de los estados afectados por los sismos o por las lluvias, de acuerdo con la capacidad financiera de la institución.

Tasas de interés de Fovissste

El alza en las tasas de interés de referencia del Banco de México (Banxico) no se verá reflejado en las tasas de los créditos que otorga el Fovissste en 2018.

El Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) mantendrá las tasas de interés de sus créditos hipotecarios en 2018, en beneficio de sus derechohabientes.

Las tasas de interés de los créditos tradicionales del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) fluctúan entre 4.0 por ciento, para trabajadores de ingreso menor, y 6.0 por ciento para quien gana más.

En tanto, las tasas de los créditos de cofinanciamiento (en los que participa la banca comercial) se ubican entre 10.5 y 12 por ciento.

Pago en línea de mi crédito FOVISSSTE

Ya puedes comenzar a pagar con tarjeta de débito o crédito (VISA o MasterCard, excepto American Express), tu crédito FOVISSSTE.

El depósito se ve reflejado en su estado de cuenta en un lapso de 72 horas y los pagos digitales no incluyen ningún tipo de comisión ni cargos adicionales.

Para hacer uso de ella, los acreditados sólo deberán registrar sus datos personales en su nuevo estado de cuenta en la dirección https://nvoedocta.fovissste.com.mx/

A partir de agosto de 2018, los acreditados del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) pueden pagar su crédito hipotecario en línea, con tarjeta de crédito o débito.

Para darse de alta, el trabajador debe tener a la mano el número de su crédito y la Clave Única de Registro de Población (CURP), e ingresar un correo electrónico, además de crear una contraseña.

El acreditado recibirá la notificación de ALTA en su correo electrónico registrado, y con estos elementos podrá ingresar a su cuenta de usuario.

Se recomienda a los acreditados que una vez realizada la aportación correspondiente, imprima o guarde en archivo digital el comprobante de pago.

El monto mínimo por transacción para pagos en línea es de doscientos pesos y el máximo es de 10 mil pesos.

El acreditado puede realizar hasta cuatro transacciones al mes, mismas que no deberán exceder un total de 20 mil pesos mensuales (de manera acumulada).

Se recomienda ejecutar la aplicación en los navegadores Google Chrome e Internet Explorer, siempre y cuando estos tengan activas las ventanas emergentes (pop-ups). La aplicación no funciona con el navegador Mozilla Firefox.

Suspensión del esquema “Respaldados M”

Derivado de las quejas de diversos acreditados, el Fovissste decidió suspender la operación del esquema “Respaldados M” desde el pasado 9 febrero, a fin de tener una mejor atención para sus derechohabientes.

Expuso que el proyecto para la modificación de “Respaldados M” está en marcha a través de una nueva opción que incrementa los niveles de confiabilidad, la cual estará sujeta a la aprobación por parte de las autoridades financieras y de los órganos de gobierno del Fondo.

Cabe destacar que dicho programa de crédito se otorgó a los acreditados del fondo para realizar mejoras, reparación o ampliación de sus viviendas, con un financiamiento por un monto máximo de 80 mil pesos, a un plazo de hasta 30 meses.

En el caso de “Respaldados M”, de 2013 a la fecha, se han realizado más de 81 mil acciones, de las cuales 52 han sido documentadas y objeto de denuncias por fraude y usurpación de identidad.

Respaldados M no se fondea con los recursos propios del Fovissste, por lo que “en este marco se hará una auditoría operacional y legal sobre el programa en cuestión”.

El proyecto para la modificación de Respaldados M está en marcha a través de una nueva opción que incrementa los niveles de confiabilidad, la cual estará sujeta a la aprobación por parte de las autoridades financieras y de los órganos de gobierno del Fondo.

Procedimiento Aleatorio para el Otorgamiento de Créditos Hipotecarios 2017

En conformidad con el acuerdo que la Junta Directiva del ISSSTE aprobó el pasado 8 de septiembre y que publicó hoy en el Diario Oficial de la Federación (DOF).

El texto detalla el Programa de Créditos 2017, donde se especifica que del total de financiamientos aprobados, 39 mil se otorgarán a través del Crédito Tradicional y cuatro mil 116 para un segundo crédito bajo este mismo esquema.

Asimismo, siete mil financiamientos se entregarán con subsidio; mil 500 con Crédito Pensionados; mil 500 con el programa Fovissste-Infonavit conyugal, 500 con Fovissste-Infonavit individual y tres mil 325 para el crédito Alia2 Plus.

Fovissste precisó en un comunicado que en el caso de los segundos créditos, se está a la espera de que las reglas de operación sean publicadas en el DOF.

“En concordancia con la Política Nacional de Vivienda, el Fovissste continúa trabajando para que cada vez más familias de trabajadores del Estado tengan acceso a una vivienda digna, de acuerdo a sus necesidades”.

Consultar información de crédito Fovissste en Internet

Si buscas datos sobre la colocación y avance de créditos Fovissste en sus ocho esquemas y lugares en los que los implementa ya se encuentra en el Sistema Nacional de Información e Indicadores de Vivienda (SNIIV) con el fin de fortalecer la oferta articulada de vivienda en el país.

Esta consulta está abierta a todo el público en general, desarrolladores, autoridades estatales, municipales y ciudadanía que quiera conocer esta información en la siguiente dirección de Internet.

Esta base de datos ofrece información de calidad y oportuna a los constructores de vivienda para que tomen mejores decisiones en el sector.

Tipos de crédito FOVISSSTE, los trabajadores tienen estas opciones para elegir:

• Crédito Tradicional
• Con subsidio
• Pensiona2
• Conyugal Infonavit
• Alia2Plus
• Respalda2
• Respalda2 M (suspendido)
• Nuevo Fovissste en pesos

¿Cómo conseguir un crédito Fovissste?

Muchos de nuestros lectores nos preguntan cuales son los diferentes pasos que deben seguir para conseguir un crédito Fovissste.

Si te interesan los Créditos Tradicionales Fovissste tienes que ser prolijo y cumplir con cada uno de los requerimientos para poder acceder a la financiación de una vivienda. Veamos como conseguir un credito Fovissste.

En primer lugar debes elegir tu vivienda a través del portal del FOVISSSTE podrás analizar la oferta de vivienda nueva, registrada en todo el país.

Allí selecciona las opciones que más se adaptan a tus necesidades, de acuerdo al monto de tu crédito, condiciones de calidad, ubicación y precio.

Después visita los desarrollos donde te interese comprar y aclara todas las condiciones:

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“Este rendimiento se obtiene de la generación de crédito hipotecario y de la administración de activos financieros que se llevan a cabo en el mercado de valores”.

La Subcuenta de Vivienda son recursos que se encuentran a tu disposición. Te servirá para aumentar tu capacidad de compra y utilizarlo para pagar un crédito hipotecario. De esta manera, tu deuda se verá reducida.

Para ello, tu patrón debe darte de alta ante el Infonavit, ante el IMSS, y hacer las aportaciones del 5% de tu salario.

También debes saber que no todos los patrones aportan, esto significa que no cotizas a Infonavit, por varios motivos, algunos de ello pueden ser:

• Si ganas por honorarios
• Si cotizas al Fovissste (casi todas las dependencias del gobierno están con Fovissste)
• Si trabajas por tu cuenta
• Algunas empresas como Pemex y otras más tienen sus propios esquemas de vivienda y no aportan al INFONAVIT

También es necesario conocer tus derechos como trabajador, y saber que hacer si tu patrón no hace las aportaciones correspondientes.

El saldo de tu Subcuenta de vivienda se encuentra integrado por las aportaciones de tu empleador al Instituto entre 1972 y 1992.

Las aportaciones enteradas entre 1992 y 1997 fueron depositadas en tu cuenta del SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro).

En 1997 esos recursos se transfirieron a las AFORE (Administradoras de Fondos para el Retiro) que hayas elegido.

Si no sabes en qué Afore te registraste, acércate a la Condusef o comunícate a SARTEL: 01 800 500 0747.

Para retirar tu fondo de ahorro del Infonavit debe suceder que:

• Tener 50 años o más y haber cumplido un año o más sin trabajar
• Jubilación. Estará supeditados a los contratos firmados por el trabajador con sus empresas
• Incapacidad total permanente o incapacidad parcial permanente del 50% o más, en este caso deberá existir el Dictamen del IMSS
• Defunción. En este caso serán tus beneficiarios quienes reciban esta prestación
• Podrá ser utilizado para la amortización de tu crédito, si lo tienes

Subcuenta de vivienda es inembargable

La SCJN confirmó que los fondos de subcuenta de vivienda no podrá ser objeto de embargo, excepto cuando se trate de créditos Infonavit.

En beneficio de los trabajadores, la Segunda Sala de la Suprema Corte de Justicia de la Nación ratificó la constitucionalidad del artículo 67 de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) que establece que “los fondos de las subcuentas de vivienda a que esta Ley y la Ley del Seguro Social se refieren, no podrán ser objeto de compensación, cesión o embargo, excepto cuando se trate de créditos otorgados con cargo al Fondo Nacional de Vivienda”.

Lo anterior confirma el mandato constitucional establecido en el artículo 123, en el sentido de que los recursos aportados por los patrones a favor de los trabajadores para la constitución del Fondo Nacional de Vivienda sólo pueden utilizarse para el otorgamiento de créditos para la adquisición en propiedad de vivienda en beneficio de los propios trabajadores y sus familias.

Recuerda que tu derecho de cobrar tu Fondo de Ahorro prescribe a los 5 (cinco) años de ocurrir cualquiera de estos acontecimientos.

Para informarte sobre los documentos que debes presentar acude a una oficina del Infonavit, no olvides que todos los trámites del Instituto son gratuitos.

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Santander

La nueva Hipoteca Plus de Santander ofrece un esquema donde el cliente es reconocido por su relación con el banco.

Al contratar esta hipoteca, si el cliente dispone de servicios Santander como nómina, portabilidad (o depósitos recurrentes en caso de no asalariados), tarjeta de crédito y seguros, y de acuerdo al uso de los mismos, podrá tener una mejora o reducción en su tasa.

En ese caso, llegaría hasta un punto porcentual, lo que representa un nivel de 167 puntos mejor que la tasa promedio del mercado, y que la coloca como la más baja en este segmento de financiación.

La nueva Hipoteca Plus se puede contratar si firmaste tu crédito hipotecario a partir del 16 de abril del 2018.

Para ello debes afiliarte al programa de Hipoteca Plus en una sucursal y elige el plan de reducción de acuerdo a tus hábitos personales.

CAT PROMEDIO de Hipoteca Santander 12.1% sin IVA para fines de comparación. CAT promedio beneficio de Hipoteca Plus de 10.8% sin IVA para fines de comparación, Tasa de interés de 7.99% anual.

¿Cómo mantener el beneficio de Hipoteca Plus?

Una vez afiliado al programa podrás mantener la reducción de tu tasa así:

• Santander realizará revisiones del cumplimiento de estas condiciones cada 6 meses, si se cumple con los puntos arriba mencionados, el beneficio de la Hipoteca Plus se mantendrá por el siguiente periodo de 6 meses.
• Si en estas revisiones no es cumplen las condiciones de tenencia, uso y montos mínimos requeridos, la tasa de tu hipoteca regresará al nivel originalmente pactado en tu escritura.
• De suceder lo anterior, podrás recuperar el beneficio en la siguiente revisión, siempre y cuando vuelvas a cumplir con las condiciones pactadas en el convenio.

Participan en el Programa Hipoteca Plus los siguientes esquemas:

• Para adquirir una vivienda nueva o usada – Adquisición de hipoteca: Puedes utilizar los programas de apoyo y cofinaciamiento de Infonavit y Fovissste
• Para cambiar tu hipoteca de otro Banco hacia Santander – Sustitución de Hipoteca.
• Para la compra de tu vivienda en etapa de Preventa – Hipoteca Preventa
• Para la construcción de tu vivienda – Construcción
• Para mejorar las condiciones de tu hipoteca actual con Santander – Mejora de Condiciones
• Para remodelar o terminar de construir tu casa – Hipoteca para Terminación de Obra o Remodelación

Otros bbeneficios adicionales tengo con Hipoteca Plus:

• Bonificación del 100% de la comisión de apertura al contratar Santander Plus.
• Seguro de Daños que protege tu patrimonio al cubrir el valor comercial de tu vivienda (menos el valor del terreno).
• Junto con la aprobación de tu hipoteca, te otorgan una tarjeta de crédito con un límite de hasta el 10% de monto de tu hipoteca.

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