Bekasov.ru :: Блог

Гордость или сытость? (из книги "Благодаря и вопреки")

2012-05-25T07:00:00.000+04:00

(Продолжение. См. предыдущие главы: Предисловие; "Я есть"; "Андрэ"; "Даниэль"; "Франция. Жизнь "с нуля". Париж"; "Отец Силлуан"; "Gastronomie"; "Русские во Франции"; "Дом и Родина"; "Всё, что нас не убивает, делает нас сильнее"; "Женский Покровский монастырь"; "Возвращение"; "Россия. Жизнь "с нуля"; "Глубинка отчаяния"; "Наташа"; "Деревенский колорит".)

Раз мы решили купить яиц, и выяснилось, что никто из деревни не хочет нам их продать – самим мало. «Отчего же мало?» - удивилась я. «А откуда ж яйцам-то взяться? Куры плохо несутся: старые они уже, куры, одной вон 6 лет, другой 8…». «Невероятно!» - не поверила я, немного знакомая с принципами животноводства.
Во Франции русская няня Даниэля, тетя Оля, пришедшая на смену не менее колоритной русской няне тете Вале, которую Даниэль звал Voilà*, увидев наши французские придомовые просторы, возмутилась их нерациональному использованию. Тетя Оля уговорила нас на разведение приусадебного хозяйства, и мы поддались, решили завести живность, накупив книжек по ее выращиванию. Приобретя 7 утят, 7 гусят, 20 цыплят, кролика-чемпиона и двух крольчих породы «Бабочка», мы не учли, что все это начнет расти, плодиться и размножаться в геометрической прогрессии.

Через год у нас было громадное хозяйство, обожающее свою «маму». Стая гусей с гоготом взлетала и стремглав неслась с любого расстояния, едва заслышав стук двери нашего дома и мой голос, 133 кролика уже не вмещались в построенные клетки, стараясь порадовать своим приплодом; при всем моем хорошем знании кухни фантазия на тему «блюда из яиц» подходила к концу… Все это действительно помогало нам там выжить, и я с удовольствием занималась живностью. Когда звонила друзьям в Москву и просила прислать книги по животноводству, они отвечали: «С ума сошла? Чего ты там еще выдумываешь?», но затем радовались моим успехам.

В действительности я крайне серьезно отнеслась к делу, да и книги были замечательными – друзья съездили на ВДНХ** и купили там прекрасные пособия по разведению уток, кроликов, кур. Сказались и мои школьные каникулы в Краснодарском крае, когда меня, московскую девочку, поющую в хоре, занимающуюся рисованием и астрономией, отправляли к бабушке, которую нисколько не интересовали ни звезды, ни рисование, ни иные мои возвышенные увлечения, а волновали вполне практичные вопросы домашнего хозяйства. Надо признать, что французский эксперимент мой вышел на редкость удачным, так что кое-что в животноводстве к приезду в "Меленки" я смыслила.

Мне, имевшей успешный опыт животноводства, сразу стал очевиден развал и неправильный подход к хозяйству. Курица, к примеру, хорошо несет яйца два года, затем ее лучше использовать в суп. Здесь же люди, не имея достаточно денег на корм, продолжали годами кормить эту курицу, которая неслась-то пару раз в неделю. Цыплята есть, квочка высиживает 6-8 штук, но к осени остается меньше половины: кого коршун унес, кого лиса задавила, а из оставшихся может быть только одна курочка, остальные петухи… Бесхозяйственность и полное отсутствие культуры животноводства до глубины души потрясли меня. Я была ошарашена тем, что зарезав теленка или поросенка, люди выбрасывали субпродукты. Не было знаний, навыков, традиций, умения, и мне захотелось всему этому людей обучить.

Между строк:

Елена: Живность, как и все остальное, у нас была весьма колоритной. У одного из купленных гусят оказался поврежден глаз, но выяснилось, что именно он – единственный гусак в стае. Его гусыни нежно обожали своего одноглазого господина, чем тот был непомерно горд и носил свою одноглазую голову с невероятным достоинством. Мы прозвали гусака «Кутузов». На нашего Кутузова немедленно нашелся Наполеон – лидер утят: маленький, но активный храбрый селезень. Периодически Наполеон учинял нападения и висел на крыле у Кутузова, который метался вокруг дома, неся на себе агрессора, и вызывая страшный переполох на птичьем дворе.

Многие жители с фырканьем, недоверием, даже пренебрежением слушали мои советы: мол, городская приехала тут нас учить! И я поняла, что только лишь собственным примером смогу доказать, что то, о чем я говорю, действительно имеет практическое, правильное и выгодное для них применение. Я купила 350 штук цыплят, раздала всем по десятку, объяснив, как их нужно содержать, себе оставила 70. Сделала все как во Франции: устроила вольер, приладив его к маленькому сараю, в котором заткнула все дыры, накрыла вольер старой рыболовной сетью и оборудовала там хорошую французскую поилку, в которой вода не пачкается, а все время подается свежая (делается элементарно из обычной пластиковой бутылки). Таким образом, мои цыплята жили в комфорте и были защищены от любой напасти. Каково же было удивление местных жителей, когда через несколько месяцев к концу осени у меня были огромные, роскошные красавицы-куры, ровно все 70 штук. Целы были куры и у тех двух хозяев, которые вняли моим рекомендациям. А у самостоятельных, которые растили птиц по-своему, опять осталось по 2-3 цыпленка. Потом я раздала или обменяла своих кур – мне не нужно было так много, зато к Новому году у нас было много вкусного куриного мяса.

Так непросто, но радостно складывалась наша жизнь в "Меленках", а у хозяев, научившихся правильно содержать кур, мы до сих пор покупаем свежие деревенские яйца.

* в переводе с французского "Вот"
** ВДНХ - Выставка достижений народного хозяйства в Москве (в настоящее время - Всероссийский выставочный центр - ВВЦ). В павильонах ВДНХ до сих пор проходят разнообразные выставки, в том числе посвященные животноводству и сельскому хозяйству.

(продолжение следует)

Хоэншвангау: сказочные замки, альпийские склоны и горное озеро

2012-05-23T17:48:00.000+04:00

В начале мая довелось мне побывать в Баварии. В обязательную краеведческую программу пребывания в ней входят в том числе и королевские замки южной части так называемой Романтической дороги (Romantische Strasse) - Нойшванштайн (Neuschwanstein) и Хоэншвангау (Hohenschwangau). Располагаются они в альпийских предгорьях в небольшой деревне Хоэншвангау, ставшей настоящим центром туристического паломничества, благодаря чему отчеты о посещении замков стали общим местом форумов и блогов о Баварии. Я не буду делать свой излишний вклад в тему архитектурного великолепия "лебединых дворцов", а сделаю акцент на другой прелести этого места - атмосфере, возникающей вечером, когда Хоэншвангау покидают толпы туристов и сочетанием окружающей природной и рукотворной красоты можно насладиться чуть ли не в одиночестве.

Хоэншвангау - действительно очень небольшая альпийская деревня, и мест для ночлега там немного. Это в основном недешевые гостиницы, стилизованные под старинный антураж и не диссонирующие стеклом и бетоном с господствующими "сказочными" замками. Например, я остановился в гостинице Villa Jagerhaus, то есть в "егерском домике", который является дополнением к отелю Schlosshotel Lisl. В обоих заведениях из номеров открываются фантастические виды на замки и на альпийскую природу.

Villa Jagerhaus у подножия замка Хоэншвангау

Вид на замок Хоэншвангау из ванной комнаты номера в "егерском домике"

Благодаря ограниченности возможного количества постояльцев, Хоэншвангау после закрытия для посещения замков, музеев и сувенирных лавок пустеет. С наступлением сумерек ощущение уединенности только усиливается. Стихает шум человеческой активности, начинают преобладать природные звуки, людей почти не видно - благодаря этому возникает очень странное осознание: ты понимаешь, что находишься в центре Европы, вокруг полно элементов современной передовой цивилизации, а не можешь избавиться от чувства, что всё это ненастоящее и чужое здесь. Оба замка на господствующих высотах только усиливают эту диспозицию, в которой сказочные архитектурные объекты находятся по ту сторону реальности.

Ресторан Schloss Braustuberl раньше был королевской конюшней

Музей баварских королей

Замок Хоэншвангау

Замок Нойшванштайн

Природный пейзаж Хоэншвангау венчает горное альпийское озеро, которой так и называется - Alpsee. Вечер и раннее утро на его берегу оказывают глубокое умиротворяющее воздействие на нервную систему жителя мегаполиса. Не хочется ничего говорить, даже фотографировать лень, просто смотришь полуприкрытыми глазами, вслушиваешься в тишину и вдыхаешь чистый горный воздух. Совершенно фантастический эффект производит раздающий над водной гладью звук охотничьего рога, который, как ни странно, скорее призывает к медитации, а не к погоне за дичью.

Альпзее в сумерках

Alpsee - озеро в Альпах

Утреннее озеро

Следы авиалайнеров в небе напоминают, что мы все же в центре Европы.

Вода в Альпзее чиста и прозрачна

Для ужина мне рекомендовали ресторан на берегу озера - Alpenrose am See (как я понимаю, в переводе с немецкого "Альпийская роза у озера"). Заведение, примечательное: а) прекрасными видами из окон на Альпзее, б) использованием iPad вместо меню, в) кухней с уклоном в "охотничьи" блюда. Пункт "а" бесспорен, хотя вечером тянуло непосредственно на берег, ибо только зрительное любование не было полноценным. Пункт "б" оказался спорным, так как определенную забаву айпэд за каждым столом привносил, но реализация пафосной задумки была несколько бестолковой - ни фотографий блюд, ни опции сделать заказ прямо в планшете, ни возможности просто выйти в Интернет в ожидании еды. Хотя, помимо меню, были предустановлены некие игры, что, наверное, могло развлечь оголодавших посетителей и скучающих детей. Да и доступ с планшета к информационному сайту Хоэншвангау также был небесполезен, учитывая, что сделать это с собственного смартфона было проблематичным, так как сотовая связь как таковая до ресторана уже не "добивала".

Alpenrose am See в сумерках

Раннее утро - вид с берега озера на Альпенрозе и Хоэншвангау

Новое слово в сервировке стола

Меню ресторана теперь является пунктом меню iPad

Что касается пункта "в", то кухня "Альпенрозе" не без претензии на "высокость". Мой визит в "Atelier de Joel Robuchon" невольно установил для меня некий эталон гастрономического качества, из-за чего "Alpenrose am See", конечно, скорее пытается казаться haute cuisine, чем реально ею является. Я сужу не по изысканности блюд (названия их вполне внушают уважение и даже священный ужас) или пониманию сложности или креативности рецептов (у меня его просто нет), а исключительно по собственному эмоциональному восприятию - есть восторг от вкусовой новизны или нет. Его, увы, не было. Возможно, в чем-то и проявлялась новизна, но как-то она не зажигала. А если было реально вкусно, то вполне знакомо и вторично. Однако среди засилья сосисочно-капустной темы в крестьянской по своей сути баварской кухне "Альпенрозе" выделяется неким аристократизмом, за что ресторану большое спасибо. Этот мой респект, впрочем, вовсе не отменяет тот простодушный восторг, который я, будучи проголодавшимся, испытывал в Мюнхене, за обе щеки поглощая горячие ароматные колбаски и в оба горла запивая их душистым терпким пивом.

Альпенрозе - претензия на высокую кухню

Это блюдо называется что-то вроде "панчетта с грудкой дикого фазана"

А это... я понял только, что это котлеты из телятины.

Пиво "Король Людвиг" оказалось отличным - с мягким, но одновременно бодрящим вкусом.

Ближе к ночи утихли и птицы, и природная тишина в Хоэншвангау даже начала создавать дискомфорт. Как городской житель я пытался уловить фоновый гул, но его просто не было: деревня окружена горными склонами словно стенами. Было тихо, спокойно, пустынно. А подсвеченные замки выглядели еще более сказочными в окружающей их темноте.

Горный деревенский пейзаж: королевский замок и справочный онлайн-терминал

А утром следующего дня начали прибывать автомобили и автобусы... Очарование рассеялось вместе с толпами шумных туристов и деловитым гомоном вокруг ресторанов и сувенирных магазинчиков. Я включился в эту суету, отправившись на экскурсии по замкам, но незабываемым впечатлением от Хоэншвангау останется прежде всего тот майский вечер на берегу альпийского озера меж горных склонов, на вершине которых фантастическими силуэтами выделялись сказочные замки баварских королей.

Прибывают первые сегодняшние туристы...

Туристы всё прибывают, но я уже на экскурсии в замке Хоэншвангау (фотографирую оттуда)

Королевский герб на калитке замка

Вид на Альпзее из окна замка Хоэншвангау

Подвесной мост Мариенбрюке (Marienbrucke) и вид с него на Нойшванштайн

Долина с высоты Нойшванштайна

Вид на Хоэншвангау с Нойшванштайна, хотя давайте уберем лишнее и сделаем более романтический вид на следующем варианте пейзажа:

Ссылки по теме:

- "L'Atelier de Joel Robuchon - парижский ресторан высокой кухни"
- "Плитвицкие озера (Хорватия)"

Деревенский колорит (из книги "Благодаря и вопреки")

2012-05-05T23:48:00.002+04:00

Жизнь наша в "Меленках" была столь колоритной, что о каждом эпизоде ее впору написать отдельный рассказ. Деревня изобиловала характерными персонажами, да такими, что Дед Щукарь отдыхает.

Был, к примеру, в деревне такой Коля Бам: голубоглазый, маленького роста мужичишка. Бамом его прозвали за то, что по молодости он много раз пытался уехать на БАМ*. Всем миром ему собирали деньги, устраивали пышные деревенские проводы, он доезжал до Приволжска (аж 25 километров!), там встречал своих друзей, которые также бурно провожали его на БАМ, прогуливал все дорожные деньги и, как побитый пес с поджатым хвостом, возвращался в свою деревню. Так было трижды, после чего попытки уехать на БАМ прекратились, а прозвище закрепилось за ним на всю жизнь.

Каждый день Коля приносил нам что-нибудь, дабы заработать хотя бы 10 рублей на чекушку**. Зная, что мы принципиально никогда никому не даем спиртного, он быстро сообразил, что с нами можно договориться по-другому: принести что-нибудь, ту же рыбу, а на вырученные деньги купить все что он сочтет нужным. Мы покупали у него рыбу, проходило 2-3 часа, и Коля снова стучал в окно: «Рыба! Рыба!» Я выходила с улыбкой: «Коля, мы же сегодня уже покупали рыбу!» «Ну и что? А ты еще купи. Ленууушк, купи еще, а? Ну давай ее к вам в пруд запустим!» Не в силах противиться его обаянию, я снова покупала рыбу. Иногда он слышал про какие-то растения, выдирал их с корнем и снова притаскивал мне с просьбой купить, чтобы посадить у нас в саду. При этом никогда в жизни он ничего бы не украл и за все время я не слышала от него ни единого матерного слова.

Нам нравилось помогать таким людям: своеобразным, но порядочным, в которых не гасло желание выбраться из трудной ситуации, которые были готовы что-то делать для этого, а не только лишь сетовать. Наш образ жизни в деревне был практически миссионерским. Мы помогали чем могли, лечили и жителей деревни и новорожденных поросят французскими антибиотиками, которые заказывали по каталогам, привезли из Франции кресло-каталку для парализованной бабушки, которая три года не выходила из дома, и за это время к ней ни разу не пришел врач. Благодаря этому креслу старушка смогла летом бывать на улице. Не передать сколько счастья доставил ей вновь вид играющей детворы, звук поющих птиц, залитая солнцем зеленая трава, нежно-голубое небо!

Между строк

Елена: Моя любимая сказка – про Енота, который сидел в пруду. Та, в которой мама говорила крошке Еноту: «Если ты заглядываешь в пруд и улыбаешься, то енот, который сидит в пруду тоже улыбается тебе, а если ты грозишь ему, корчишь злые гримасы и замахиваешься на него палкой – то он будет делать то же самое в ответ». Мы так часто забываем эту простую истину, и, замахиваясь палкой, напрасно надеемся увидеть улыбку в ответ.

Мы поддерживали людей по мере возможностей, старались привлечь как можно больше внимания к деревне, к нуждам жителей всего района, писали в Красный крест***, чтобы они присылали гуманитарную помощь не только в Москву, но и к нам, просили передавать на такую помощь деньги, и однажды добились того, что Красный крест перечислил Ивановской области сумму, в 2 раза превышающую годовой бюджет Ивановской области на здравоохранение. Это наше большое достижение, которым я горжусь.

Многое удивляло нас в деревенской жизни, но больше всего Андрэ, не видевшего никогда подобной бедности, поражало то, что абсолютно нищие люди, плохо одетые, полуголодные собираются и поют…

В деревнях до сих пор поют наши потрясающие, пронзающие душу русские песни, которые знают все поколения. Когда мы садились за стол, и все запевали «Ой, цветет калина», «Вот кто-то с горочки спустился», «На побывку едет молодой моряк», «Одинокую гармонь», я каждый раз легко подпевала и видела, что они меня приняли: раз я пою те же песни, значит, я своя. Андрэ неизменно удивлялся, откуда я знаю слова, а я объясняла, что их знают все, потому что у нас поет вся страна, вся наша дружная, гостеприимная, радушная страна.

Это только редкие крошечные эпизоды, которых было великое множество, но именно из них и состоит жизнь. Так же как мозаика состоит из маленьких цветных камушков, эти цветные эпизоды – то, что делает нашу жизнь жизнью. Нельзя не обращать внимания на мелочи, потому что без них пропадает смысл. Кажется, ерунда, пустяк, но мы не можем знать, что родится вследствие этого крошечного эпизода, одного слова, поступка, какая из этих мелочей отзовется эхом через два, три года, пять, десять лет…

Деревенская жизнь доставила нам фейерверк впечатлений. Судите сами, что такое для человека, приехавшего из двух столиц: Москвы и Парижа, попасть в маленькую деревушку на задворках района, состоящей из 20 домов, из которых только каждый второй жилой, в которой даже собственной школы нет!

Собираясь прожить в деревне всего год, покуда Андрэ не соберет достаточно материала для своей книги, мы решили пока не отдавать Даниэля в школу, тем более что во Франции он пошел в первый класс в 5 лет. Мы планировали заниматься с сыном самостоятельно: Андрэ - точными науками, я - рисованием, литературой, историей… Однако позже мы столкнулись с необходимостью углубить изучение русского языка, поскольку Даниэль хорошо владел только устным.
Каждый день Даниэль ходил к учительнице в соседнюю деревню за три километра сам, зимой на лыжах, с песнями, пока однажды в дом к нам не постучались какие-то незнакомые мужики: «Слышь, барыня, мальчонку-то не пускай в школу-то пока…Пущай дома посидит. Волки на дороге. Вот отстрелим, пущай тогда опять ходит». Оторопело слушала я их речи, столь непривычные, почти нереальные для выросшего в Москве человека. Волки! Хищные волки на дороге! Мой ребенок, этот маленький французик, видевший волка только на картинке букваря и в зоопарке, подвергался такой страшной опасности, мысль о которой нам даже в голову не приходила! Ни разу мне даже не подумалось, что теперь мы живем в окружении дикой природы, отнюдь не всегда дружелюбной и безопасной.

Вдалеке в самом деле слышалась стрельба. Как я узнала позже, в тот день отстрелили семь волков. Оказалось, что такое случалось и раньше, и по опыту местных жителей после отстрела волки года 3-4 там больше не появятся. Поначалу я не очень верила в такое утверждение, необходимость отпускать Даниэля в другую деревню приводила меня в ужас, но со временем страх притупился и исчез совсем. Поверив опыту охотников, мы вскоре успокоились и вновь позволили Даниэлю учиться.

(продолжение >>>)

*Байкало-Амурская магистраль, грандиозная стройка советского периода.
**«Чекушка» - народное название бутылки водки объемом 0,25 литра.
***Красный крест – международное гуманитарное движение, объединяющее более 100 миллионов сотрудников и добровольцев (волонтёров) по всему миру. Движение считает своей главной целью «Помогать всем страждущим без какого-либо неблагоприятного различия, способствуя тем самым установлению мира на Земле».

Иван Второв, "Природа штата Флорида" (фотоальбом)

2012-05-02T14:39:00.000+04:00

Как сказано в аннотации авторского раздела Ивана Второва и Елены Сеньковой на Bekasov.ru, "Иван Второв, автор ряда заметных веб-проектов в Рунете, примечателен еще и тем, что успел попутешествовать по всему свету и повидал такие красивые и интересные места, где многим из нас побывать, увы, не приведется. Однако в своих поездках Иван Петрович никогда не расстается с фотокамерой, и у нас есть шанс увидеть то, что он видел своими глазами." Порадуемся, что это действительно так. Иначе не было бы интересных фотоальбомов, которыми можно было поделиться в том числе и с читателями нашего блога. На этот раз наш выбор - природа штата Флорида (США) из фотоколлекции Ивана Второва на Яндекс.Фотках (псевдоним - soviet).

Фотографии в альбоме «Штат Флорида» soviet на Яндекс.Фотках

Ссылки по теме:
- Иван Второв в нашем блоге
- Фоторепортажи в нашем блоге

Фондовая биржа и управление инвестиционным портфелем

2012-04-24T09:00:00.000+04:00

(Из серии "Финансовая наука в нашей жизни". Специально для журнала "Наука и жизнь", опубликовано в № 4 за 2012 год.)

Биржевая сводка давно уже перестала быть исключительным интересом финансовых воротил и трейдеров. Информация с фондовой биржи естественным образом включается в экономический блок обычных теле- или радионовостей, а какие-то примечательные события с торгов валютами и ценными бумагами попадают в передовицы вовсе не экономических изданий на равных правах с другими важными общественными темами. На бирже зарабатывают и теряют большие деньги, итоги биржевых торгов признаются одним из ключевых индикаторов экономической ситуации, успешные компании стремятся стать публичными акционерными обществами через размещение акций на фондовой бирже... Роль фондовой биржи в национальной и даже мировой экономике очевидна. Но что биржа может предложить частным лицам?

С уществует такое понятие: «играть на бирже». У большинства обывателей при этом возникает одна из двух ассоциативных картинок: традиционная — большой зал с толпой шумных дилеров и маклеров, которые чуть ли не на грани истерики вопят, делая ставки и заключая сделки, либо прогрессивная — электронные биржевые торги с мониторами, табло, сосредоточенными трейдерами за терминалами... Визуально обе ассоциации, пожалуй, имеют право на жизнь, но если говорить о содержательной стороне вопроса, то основное впечатление о бирже обычно описывается словами «игра», «спекуляция», «выигрыш»/«проигрыш», «ставка» и т.п. Многие мои знакомые интересуются возможностями торговли на фондовой бирже так, будто надеются выведать удачный метод карточной игры либо верную ставку на скачках. Отношение к биржевой торговле как к игре в казино подогревается и средствами массовой информации, завораживающими аудиторию, далёкую от финансовых рынков, новостями об очередных взлётах и обрушениях котировок, названиями акций — лидеров роста или падения, историями успеха или провала акционерных обществ и отдельных инвесторов... А уж когда за дело взялись брокерские и управляющие компании, то перед их рекламой возможных заработков и потенциальных прибылей даже уравновешенные скептики не могут устоять — «кто-то такой же, как я, зарабатывает на акциях хорошие деньги без особого труда, почему бы и мне не попробовать?» В России количество попробовавших уже исчисляется сотнями тысяч, что всё-таки ничтожно мало относительно развитых стран (30—50% трудоспособного населения в США и Европейском союзе против 1—2% в России), но в абсолютном выражении это немалая цифра, если учесть, что доступный для частных инвесторов биржевой фондовый рынок в России появился лишь 15 лет назад, когда открылась секция фондового рынка на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ). После того как ММВБ в прошлом году объединилась с конкурентом — Российской торговой системой (РТС), объединённая биржа ММВБ-РТС стала, по сути, монополистом на отечественном рынке биржевой торговли финансовыми инструментами.

Насколько верен образ фондовой биржи как места, где идёт некая азартная игра, в которой можно сорвать шальной куш благодаря удаче и тайному знанию?

Разумеется, фондовые биржи происходят вовсе не от казино и ипподромов. Фондовым биржам отводится серьёзнейшая роль в экономике — перераспределение инвестиционных ресурсов. В статье «Банковский кредит: будьте добросовестны и внимательны» (см. «Наука и жизнь» № 3, 2012 г.) я описывал роль банковской системы в перераспределении денежных потоков от тех, кто имеет избыточную ликвидность и нуждается в сбережениях, к тем, кто испытывает недостаток средств и нуждается в кредитах. Посредническая роль биржевой системы в чём-то схожа по своему функциональному назначению с задачей банков, но есть существенные отличия. Во-первых, фондовые биржи предлагают более широкий инструментарий для получения и вложения денег, чем классические банковские кредиты и депозиты: различные виды ценных бумаг, причём не только процентно-долговых, являющихся аналогами займов и вкладов, но и дивидендно-долевых (прежде всего — акции). Во-вторых, фондовая биржа не принимает на себя коммерческих рисков, присущих банкам: не давая гарантий в отношении исполнения обязательств по торгуемым на ней ценным бумагам, биржа лишь берёт свою комиссию с обеих сторон сделки за обеспечение надёжных расчётов между ними. Это классическое комиссионное посредничество — биржи сами по себе не навязывают участникам рынка своих представлений о справедливых ценах и не влияют на условия сделок, ограничиваясь лишь экспертизой качества финансового инструмента при допуске его к торгам, с тем чтобы он отвечал минимальным требованиям биржевых правил. В-третьих, к биржевым торгам, а значит, и к формированию рыночной цены имеет доступ неограниченное количество участников (либо напрямую, либо через лицензированных брокеров), в то время как процентные ставки по кредитам и депозитам определяются прежде всего на крупном межбанковском рынке.

Эта доступность и определяет интерес субъектов экономики к фондовой бирже, на которой — в отличие от требовательной банковской системы — эмитенты ценных бумаг, нуждающиеся в финансовых ресурсах, могут привлечь более долгосрочные и дешёвые деньги от широкого круга источников (инвесторов), не быть «заложниками» одного-двух банков-кредиторов и получить через биржевую цену акций реальную рыночную оценку их стоимости. Те компании, которые достигли серьёзного уровня в развитии и хотят привлечь крупные инвестиционные ресурсы, выходят на фондовую биржу с предложением своих ценных бумаг, например акций. В этом случае говорят, что компания вышла на IPO (initial public offering, первоначальное публичное предложение). Чтобы достойно выступить на бирже с IPO (то есть найти спрос на весь размещаемый объём акций по хорошей цене), акционерное общество должно отвечать определённым критериям — по уровню прозрачности для инвесторов и качеству корпоративного управления, наличию достоверной и признаваемой финансовой отчётности, а также по объёму бизнеса и сумме предлагаемых ценных бумаг. Последний критерий неформальный, но определяющий, потому что организация и поддержание биржевого обращения собственных акций — удовольствие для эмитента недешёвое, и эти затраты оправданы только ради крупного привлечения денег. Кроме того, в интересах эмитента — продать акции максимально широкому кругу инвесторов, чтобы обеспечить своей капитализации стабильность и справедливую оценку, а это выполнимо лишь при соответствующем объёме предложения.

В отличие от эмитентов, для инвесторов «стоимость билета» для доступа к торгам на фондовой бирже совсем невелика. Достаточно заключить договор с лицензированным брокером — профессиональным участником рынка ценных бумаг (в случае с российским рынком требуется наличие у брокера лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам). Современные технологии дистанционной торговли через интернет позволяют многим брокерам стать настоящими дискаунтерами — вы сами подаёте заявки на покупку или продажу ценных бумаг через удалённый терминал на собственном компьютере, не отвлекая сотрудников брокерской компании, поэтому практически нет ограничений на минимальную сумму инвестиций, а комиссия брокера составляет десятые и даже сотые доли процента от суммы сделки. Так что с точки зрения технологий фондовая биржа не менее доступна, чем онлайн-казино.

Очередная аналогия с казино всплыла не случайно. Как я уже упоминал выше, ожидания обывателя от биржевой торговли сродни лихорадочной надежде выиграть в азартной игре. Такой образ фондовой биржи является следствием стандартного заблуждения, в котором акцентируемые частности становятся для стороннего наблюдателя признаком повседневности. Когда СМИ рассказывают о примечательных историях биржевых взлётов и падений, это не значит, что эти взлёты и падения случаются для каждого участника торгов ежедневно. В конце концов, если регулярно смотреть по телевидению городскую хронику криминальных происшествий, то сложится образ крайне небезопасного города, где ЧП поджидает на каждом углу. Да, ЧП случаются постоянно, но вряд ли все они произойдут с вами, не так ли? Профессиональная деятельность каждого трейдера-инвестора — это вовсе не суперприбыль или разорение каждый день. Что на самом деле имеет место каждый день — это системная и даже нудная работа по анализу собственного инвестиционного портфеля и новых потенциальных ценных бумаг для приобретения, чтение массы финансовой информации и корпоративных новостей, ожидание и осмысление макроэкономической статистики, постоянное ведение математических расчётов и прочая профессиональная рутина. Если говорить об осознанной биржевой торговле, то её основа — именно такая работа. В пример можно привести классических искателей удачи — корсаров, морских пиратов. Очень сомнительно, что они ежедневно брали на абордаж гружённые золотом галеоны. Наверняка не менее 90% времени они терпеливо плавали по морю, анализируя и выбирая наиболее вероятные места добычи, их штурманы делали вполне себе математические расчёты курса, канониры тренировались в меткости стрельбы, а абордажные команды упражнялись в рукопашной. Не говоря уже о необходимости драить палубу, рассчитывать запасы провизии и заниматься парусами.

Есть, конечно, примеры иного подхода к работе на бирже. Например, устраивать сеанс активной торговли, когда выпал свободный час для «инвестиций». Выбирать для покупки ценные бумаги, о которых слышал «что-то хорошее» по телевизору. Купить акции эмитента со словом «ойл» или «нефть» в названии, потому что разве могут такие компании быть неприбыльными?! Ставки наугад — это и есть превращение фондовой биржи в казино. То же самое, как выйти на охоту за галеонами на прогулочной яхте не с подготовленным экипажем, а в компании таких же легкомысленных дилетантов. При таком несерьёзном отношении к делу удача, конечно, может оказаться на вашей стороне, но вряд ли более одного раза.

Биржевая торговля редко бывает эффективным хобби (если только вы не имеете источников инсайдерской информации о тех или иных эмитентах и благодаря ей стреляете редко, но метко). Этой деятельностью надо заниматься постоянно и внимательно либо не стоит её и начинать.

Получается, что техническая и финансовая доступность фондовой биржи для непрофессиональных частных инвесторов, по сути, бесполезна?

Прежде чем ответить на этот вопрос, давайте посмотрим на инвестиции в акции ещё с одной стороны. У инвестора всегда есть свой стиль инвестирования. Если грубо обобщить, то таких стиля два — «купить и держать» (условно «пассивный» стиль) и «активно управлять портфелем» (условно «агрессивный» стиль). В рамках первой стратегии «пассивный» инвестор изучает долгосрочные перспективы роста той или иной акции, обращая внимание на прогноз фундаментальных экономических показателей эмитента (рентабельность, выручка и прибыль, издержки и т.д.) и делая ставку на их учёт рынком в будущей цене акций. На основе этих прогнозов такой инвестор формирует портфель из акций, обладающих наибольшим, по его мнению, потенциалом согласно «фундаментальному» анализу, и ждёт достижения ими целевой цены, чтобы продать. Портфель «купить и держать» относительно статичен, пересматривается раз-два в год (обычно после выхода корпоративной отчётности) и стоически терпит колебания цен на акции. В рамках второй, «активной», стратегии прибыль извлекается из краткосрочных и среднесрочных колебаний котировок акций путём относительно частых сделок. При «агрессивном» управлении во главу угла ставится анализ текущих рыночных тенденций, исследование технических факторов биржевой торговли, немедленная реакция на те или иные события. Активно управляемый портфель пересматривается постоянно и в идеале должен использовать для своего прироста любое существенное движение рыночных котировок.

Значит ли вышеописанное, что тем, кто в состоянии уделять много времени операциям на фондовой бирже, предназначен «активный» стиль инвестирования, а инвесторам, занятым по жизни иными, более важными делами, — «пассивный»? Если говорить о самостоятельном инвестировании, то, пожалуй, да. Но рынок финансовых услуг предлагает решения для инвесторов, желающих активного управления портфелем, но не обладающих для этого ни временем, ни квалификацией.

Речь идёт об услуге доверительного управления ценными бумагами. Эта услуга может быть как индивидуальной, так и в формате коллективных инвестиций — паевых инвестиционных фондов, о которых я уже рассказывал в статье «ПИФы — вложения в складчину» (см. «Наука и жизнь» № 12, 2011 г.). Индивидуальное доверительное управление предполагает достаточно крупную сумму инвестирования (как правило, от 3—5 миллионов рублей), в то время как цена входа в ПИФ доступна почти каждому.

Рекламируя доверительное управление, управляющие компании приводят некоторые вполне справедливые аргументы. Для состоятельного непрофессионального инвестора доверительное управление действительно удобно и эффективно:

- от клиента не требуется детально разбираться в рынке ценных бумаг и постоянно отвлекаться на текущие процессы инвестирования;

- индивидуальное доверительное управление учитывает специфические цели и сроки инвестиций, а также представления клиента о допустимых рисках;

- в отличие от банковского вклада с фиксированной процентной ставкой управляемый инвестиционный портфель не ограничивает потенциальной доходности инвестиций;

- инвестиционный портфель под профессиональным управлением — зачастую более ликвидный и гибкий инструмент, чем банковский депозит или долгосрочный статичный пакет ценных бумаг;

- доверительное управление нацелено на результат, так как обычно ставит вознаграждение управляющей компании в зависимость от конечного результата инвестирования, что мотивирует её активно управлять инвестиционным портфелем ради итогового прироста его стоимости;

- рынок акций постоянно растёт вширь, появляется всё больше новых эмитентов различного качества и с различными перспективами роста, что требует профессионального и своевременного анализа для качественной селекции ценных бумаг в портфель;

- позволяет использовать дополнительный инструментарий финансового рынка, например сектор производных инструментов (фьючерсов и опционов), структурированные продукты и пр.

Иными словами, без активного профессионального управления инвестиционный портфель теряет эффективность и подвергается серьёзным рискам убытков. «Пассивное» инвестирование в акции, если только оно не имеет многолетнего горизонта, становится всё более рискованным, так как в последние годы финансовые рынки подвержены сильным колебаниям, и стабильный рост фондовых индексов вовсе не гарантирован.

Таким образом, у непрофессионального инвестора, не готового сделать биржевую торговлю своим основным занятием, есть выбор: а) самостоятельно сформировать долгосрочный «пассивный» портфель акций через брокера, ждать достижения целевых уровней цен, игнорируя их промежуточные колебания, и иногда пересматривать состав портфеля или б) передать деньги в активное доверительное управление на рынке ценных бумаг. Что же лучше? Универсального ответа здесь быть не может. В качестве аналогии можно привести задачу доставку груза по прихотливой реке с водоворотами и извилистым руслом. С одной стороны, можно самостоятельно снарядить неповоротливую, но крепкую баржу, которая в итоге доплывёт до порта назначения, хотя по пути будет крутиться на месте и даже отбрасываться течением обратно, застревать в излучинах и на мели, терять часть груза. С другой стороны, можно потратить больше денег и нанять экипаж с более манёвренным кораблём, чтобы он достиг цели быстрее и с меньшими потерями, однако опыт нанятой команды вовсе не гарантирует успеха в изменчивой стихии, а активное маневрирование увеличивает риски разбить судно и потерять почти весь груз...

Да, фондовая биржа — стихия, которой очень сложно противостоять. Эффективность инвестирования может быть понятием относительным: даже если динамика стоимости портфеля опережает биржевой индекс, отражающий средневзвешенное изменение наиболее ликвидных ценных бумаг, или, как говорят, портфель «лучше рынка», это ещё не гарантирует получения прибыли. По итогам года индекс может оказаться ниже стартового значения в начале года, а мы со своим портфелем «лучше рынка» окажемся в нуле, что даст нам разве что моральное удовлетворение.

Почему же биржевой рынок столь изменчивый (волатильный)? Почему котировки акций постоянно ходят вверх-вниз, да ещё и не все вместе, а разнонаправленно? Понятно, что, когда происходят экономические кризисы, фондовая биржа не может остаться в стороне и её лихорадит вслед за экономикой и финансовой системой. Но и в периоды относительного экономического благополучия графики биржевых цен вовсе не прямолинейны, а представляют собой зубцы и синусоиды ростов и падений. Почему?

Дело в том, что биржа — это квинтэссенция экономических ожиданий, страхов, надежд и сомнений. На бирже сконцентрирована основная масса покупателей и продавцов, очень разных по целям, профессиональной квалификации, уровню оптимизма и, наконец, психологической устойчивости. Деньги на биржевом рынке очень мобильны, они легко на рынок приходят и с рынка уходят. Будучи собранными вместе на бирже, являющейся площадкой для перераспределения капиталов, деньги чутко реагируют на настроения инвесторов. Если в нелепый слух поверит часть участников рынка, которые своими нервными сделками напугают остальных, то не так уж сложно в итоге вызвать биржевую панику. Ведь картину разворачивающегося невроза можно немедленно увидеть на торговом мониторе, в лучшем случае — насторожиться, а в худшем — испугаться, после чего решить что-то продать «на всякий случай», даже пожертвовав ценой, а это спровоцирует на продажу (уже по более низкой цене) следующего участника торгов, и так далее по цепочке.

Вот почему власти уделяют столь пристальное внимание регулированию фондовых бирж, борьбе с инсайдерскими сделками и манипулированием ценами. Речь не только о необходимости борьбы с нечестным обогащением за счёт злоупотребления своей информированностью и рыночным положением, но и о защите эффективного и справедливого рынка. Если биржевой рынок подконтролен инсайдерам и «манипуляторам», то он теряет доверие инвесторов, искажает представление о справедливых рыночных ценах, что, по сути, парализует такой важнейший экономический институт, как фондовая биржа. В конце концов, ведь даже казино, которое подозревают в мошенничестве, быстро разорится из-за отсутствия посетителей.

Резюме

1. Отношение к биржевой торговле как к азартной игре, дающей возможность удачного обогащения, в корне неверно. Биржа — важнейший макроэкономический институт перераспределения капиталов и инвестиционных ресурсов, а также выявления справедливой стоимости предприятий.

2. Вход на фондовую биржу вполне доступен практически каждому. Однако инвестирование в ценные бумаги требует постоянного внимания и квалифицированного анализа; случайные биржевые операции, скорее всего, принесут в итоге убытки.

3. Для непрофессиональных инвесторов управляющие компании предлагают услугу доверительного управления ценными бумагами, которая позволяет использовать возможности активного управления инвестиционным портфелем, но вовсе не гарантирует успеха. Изменчивой стихии фондового рынка сложно противостоять даже профессиональным управляющим.

Ссылки по теме:
- Банковский кредит: будьте добросовестны и внимательны
- Кредитные рейтинги: аналитика или политика?
- Кредитные карты: удобство или ловушка?
- ПИФы - вложения в складчину
- Откуда взялся мировой экономический кризис?

Фото Натальи Домриной

Вячеслав Суровый, "Кировск" (горнолыжный фотоотчет)

2012-04-22T23:56:00.000+04:00

В этом году, как и в предыдущие 6 сезонов, мы не изменили замечательному месту для закрытия горнолыжного сезона и снова отправились в Кировск с 7 по 14 апреля. Как и до этого, планировали снять квартиру у городского склона, однако по приезду на место мы оказались в квартире сильно потрепанного и довольно жалкого вида, ввиду чего была снята квартира в центральной части города на ул. Юбилейная, о чем мы ни разу не пожалели.
Фотографий с катания у нас нет, Серега так и не разобрался, как ему делать серийную съемку, в общем голая статика :-)

Так как катание наше было в основном на 25-м километре, куда так или иначе надо вызывать микробусик для доставки, место проживания в самом городе уже значения не имело. У нас были выделенный водитель Андрей и его супруга Ирина, которым отдельное спасибо за то, что ежедневно с помощью них мы ездили на гору и обратно. Каждое утро мы выходили из подъезда и были готовы в путь.

Возле дома

Сам город Кировск расположен прямо у горного массива, что в хорошую погоду завораживало глаз:

Вид из города на горы

В один из дней мы решили-таки катнуть на БигВуде. В тот день стояла отличная погода, и были доступны интересные места для катания.

БигВуд, правый кулуар

С вершины БигВуда хорошо просматривалась конечная точка креселки городского склона, и там было отличное место для спуска.

Между городским склоном и БигВудом

Вообще-то это место считается лавиноопасным, поэтому мы крайне осторожно, но все-таки съехали:

Между городским склоном и БигВудом, кулуар

По кулуару справа катались нашей компанией, фотограф — Серега, его в кадре нет :-)

БигВуд, справа

Однако, что ни говори, и тут со мной согласятся все любители Кировска, самое интересное место катания — это все-таки гора Кукисвумчорр, или 25-й км. В хорошую погоду душа так и тянулась в его интересные «местечки».

На 25-м километре, левый кулуар

Само собой, одному там лучше не кататься, поэтому мы с Юрцом в основном катались вместе. А места там действительно шикарные:

25-й км, левый кулуар

Если наверху уходить направо, то взору открывались просто фантастические виды. Тут даже комментировать нечего, надо просто это почувствовать и насладиться предвкушением!

25-й км, справа

Для фрирайда просто раздолье:

25-й км, сверху, справа

Правда, чтобы спуститься обратно к подъемнику, надо закладывать длинный траверс, но он тоже довольно интересный и живописный.

25-й км, траверс до низу

Есть там и совсем «дикие» на первый взгляд места, куда едут только прокаченные маги 85-го уровня :-)

Девушка-бордер Даша, которая была с нами из Питера, в конце-концов приноровилась к злым подъемникам 25-го :-)

Верхний подъемник 25-го км, Даша-бордер

Внизу у горы в местный бар заходили разного вида люди неопознанной снежной ориентации, которые катались в прикольных костюмах. Как потом выяснилось, это была большая компания из Питера, которые устраивали потом в баре 25-го безумные ночные афтепати.

Неизвестный науке зверь

В крайний день катания сделали группен-фоттен на обочине дороги Кукисвумчорр-Кировск. Сзади нас едет поезд с вагончиками с рудой.

В общем, фот немного, но, надеюсь, они чуток передали красоту и атмосферу Кировска и его окрестностей. Всем в Кировск!

С уважением,
Вячеслав aka Goblin, апрель 2012.

Опубликовано на ВВИА.net 16.04.2012

Ссылки по теме:
- Публикации Вячеслава Сурового в блоге
- Страница Вячеслава Сурового на Bekasov.ru

Пущинская астрономическая обсерватория

2012-04-18T23:53:00.001+04:00

День открытых дверей 14 апреля 2012 года

В 100 км южнее Москвы, на берегу реки Оки живет и занимается наукой небольшой и уютный городок Пущино. Город биологов и радиоастрономов. Здесь находится 9 биологических институтов и 1 физический в виде обсерватории. На гербе Пущино зеленый трилистник – символ центра биологических исследований и 3 серебряные звезды - символ присутствия на Пущинской земле радиоастрономической обсерватории.
Пущинская радиоастрономическая обсерватория – старейшее научное учреждение, подразделение Физического института Академии Наук (ФИАН). В России 21 нобелевский лауреат и 7 из них – сотрудники ФИАН.
Обсерватория была создана во времена Никиты Хрущева в 1956 году, когда в Стране Советов в почете и уважении была наука. В Подмосковье и Сибири тогда массово создавались научные городки. Основатель обсерватории Виктор Виткевич, чье имя носит теперь обсерватория. А духовным отцом и вдохновителем обсерватории являлся Виталий Гинзбург.
Когда-то на месте обсерватории были поля, принадлежащие колхозу. Сельский сход протестовал против поселения здесь ученых. Но Академия наук выкупила угодья за миллион рублей. Сейчас территория обсерватории утопает в красивом лесу. Мохнатые ели и сосны, красавицы березы - все они выросли на полях всего за 50 лет!

В этом году весна поздняя, и снег спокойно лежал и сиротливо белел в лесу и вдоль дорог. Наш приезд украсили и выглянувшее солнышко, и летающие по сумасшедшим траекториям проснувшиеся бабочки-лимонницы и крапивницы.

При въезде в символические ворота Пущино открывается городская перспектива. Пущино показался нам похожим на один из районов Москвы, но не так высок домами, в соты которых любят сейчас укомплектовывать строителей капитализма. Скорее архитектурно Пущино ближе к малому европейскому городку или к областному городу центральной России. Аккуратные проспекты, ухоженные аллеи деревьев. Сказывается присутствие в городе биологов - во всех окнах зелёные растения, вдоль дороги «бельгийская стрижка» деревьев (мы видели такую в Брюсселе). Многократно обрезанные ветви лип стали похожи на сжатые кулачки, из которых скоро выстрелят десятки молодых побегов-пальцев.

«День открытых дверей в ПРАО»

На день открытых дверей постепенно подъехало около 100 человек. Нас разбили на 2 группы: с детьми до 14 лет и на тех, кто постарше. У нас был замечательный экскурсовод, работник обсерватории, активный участник на форуме www.astronomy.ru Владимир Самодуров. Его экскурсия с самого начала захватила наше внимание, потому что Владимир Самодуров - кладезь научных фактов, различных интересных историй и баек. В ходе экскурсии он ловко вставлял интересный или необычный (или даже постыдный!) факт с удивительным фольклорным звучанием, что делало лекцию нескучной и живой. Двигаясь по следам нашей экскурсии, я буду пересказывать те или иные факты, которые услышала от Владимира. Знаете, когда видишь таких неравнодушных к своему делу людей, становится очень приятно и светло в душе, и гордость появляется, что в нашей стране есть и выжили такие люди, истинные патриоты науки и настоящие профессионалы.

Перед сбором посетителей я разглядела среди прибывающих человека, в руках которого мелькнула уже знакомая обложка. У него оказался в руках свежий номер журнала «Земля и Вселенная», который мы получили по подписке на днях и в котором успели прочитать многие интересные статьи. Этот номер журнала верстался еще при жизни его основателя Ефрема Павловича Левитана, скончавшегося 31 марта этого года. Я поделилась своими впечатлениями о журнале. Мне очень понравились статьи про уроки астрономии в Белоруссии и про Новосибирский форум, про соратника Королева Б. Чертока и др. Удивительно, но интересно читать каждую статью (что случается редко). Не хотелось бы, чтобы качество материала потерялось с уходом основателя журнала. Мой собеседник рассказал, что он написал в этом номере про звездное небо в мае-июне. «А-а! Так вы Валерий Щивьёв?»

В нашей группе были в основном местные школьники и семьи с детьми различного возраста. Подмосковные школьники выглядят скромнее московских, и в разговорах не было слышно мата и грубостей. Я специально не прислушивалась, но кое-что из школьного обсуждения долетело и до моих ушей:

–Интересно, а сколько астрономы получают? – спросил, наверное, самый практичный.
– Да что-то вроде 30 тыс. – ответил кто-то явно осведомленный.
– Хм, не очень. И учится много надо... - явно недовольный цифрой, буркнул практичный.

Мы-то знаем, что ученые получают меньше, но школьникам и 30 тысяч будет мало, увы. А может, после такой вот экскурсии у некоторых школьников интерес в профессии будет на первом месте? Мне почему-то хочется в это верить.

Начинаем двигаться к телескопам. На территории обсерватории находятся 3 радиотелескопа различного диапазона. Наша страна стояла у истоков радиоастрономии. Удивительно, что страна, разоренная войной, нашла в себе силы и средства быстро восстановить народное хозяйство и развивать науку. А затем случилось страшное. Отцы наши строили, мы же, «дети», после 90-х почти все забросили или разрушили. Не раз Владимир говорил о тяжелейших для обсерватории 90-х годах. Хорошо, что сейчас ситуация немного исправляется. А то, что сохранилось и действует, – большая заслуга работников, которые так и не смогли поменять научную аппаратуру на кассовые аппараты, увлеченность и любовь к своему делу - на полноту кошельков и пустоту в душах. Ученые должны иметь средства для нормальной полноценной жизни, как и в советские времена. Пока же в науке платят немного, да и бюрократия свирепствует, что значительно снижает привлекательность профессии ученого. Поэтому и летят наши выпускники ВУЗов в хлебные западные края.

Проходим мимо небольшого здания. Это испытательный полигон, где тестировали «Радиоастрон», который запустили с космодрома Байконур в июле 2011 года. «Радиоастрон» –это орбитальная космическая обсерватория, летающая на орбите на высоте 350 тыс. км. С помощью «Радиоастрона» ученые намерены изучать галактические ядра и сверхмассивные черные дыры, темную материю и др., а также создать высокоточную модель гравитационного поля Земли. Это будет лучший орбитальный радиотелескоп в связке с другими радиотелескопами мира.

Преимущества радиоастрономии перед оптикой (обычные телескопы) в том, что 1 радиотелескоп имеет «плохое зрение», а собранные воедино – очень «острое зрение».
С помощью радиотелескопов изучают все изменения в космосе. Взрывается, рождается, меняется в космосе – все это происходит в радиодиапазоне. Диапазон радиоволн колеблется от 1 мм до 10 м. Для радиоволн не существует атмосферных помех, которые усложняют наблюдения для оптической техники.

«22-метровый радиотелескоп в Пущино»

Подходим к огромному радиотелескопу в виде тарелки. Самый первый РТ 22 с диаметром зеркала (отражает радиоволны) 22 м. Запущен в 1960 году для приема сигналов сантиметрового и миллиметрового диапазона. Телескоп управляется автоматически. Управляющий задает координаты слежения из специального пункта управления.

А раньше в кабине телескопа на железном стульчике сидел специальный человек, который наблюдал в оптический телескоп – прицел. В руках у него был громкоговоритель, и он сообщал в него «лево руля, право руля» и осуществлял ручное наведение телескопа, даже в 40-градусный мороз. «Романтический» труд 50-60-х годов.

Телескоп имеет и свою строительную легенду – «ноги от моряков, голова от авиаторов». Мощное основание телескопа – купленный лафет от корабельной пушки разобранного на части военного линкора. Тарелка же сделана по заказу на авиационном заводе.

Если светит солнце, металлическое зеркало, состоящее из пластин, нагревается и от этого слегка искажается, и тогда слышен треск. Тарелка не только принимает сигналы, но и отражает звук на расстояние до 2 км. Когда сотрудники направляли телескоп в сторону гостиницы в Пущино, то могли спокойно слушать разговоры всех постояльцев местного отеля. И совсем веселая история прозвучала о том, как, направив телескоп в сторону реки, аспиранты увидели в оптический телескоп мужчину, гуляющего по берегу. Тогда они возле антенны телескопа произнесли что-то вроде «Мужик, ты чего здесь бродишь?» Представьте себе человека, погруженного в свои мысли, и вдруг над его головой голос ниоткуда. Жутковато. Вероятно, что вот и из таких случаев рождаются в народе легенды про общение с инопланетянами или другими НЛО.

По дороге к следующем телескопу – антенной решетке – Владимира атаковали дети вопросами про инопланетян, черные дыры и есть ли жизнь на Марсе. Он не только умеет общаться с детьми, но и образно объясняет им физические явления – волны, магнетизм и электричество.
К сожалению, пройти под решетками невозможно. Сугробы по колено не позволяют. Но и со стороны хорошо было видно огромное поле в проводах. Сами работники называют этот телескоп «поле диполей». Все поле размером более 7 га накрыто антенной решеткой, состоящей из 16 тысяч кусочков проволоки. Каждый кусочек проволоки называют диполем. Поле диполей – незаменимый инструмент для исследования пульсаров, изучения динамических процессов на Солнце.

Пульсары открыла британский астрофизик Джозелин Белл вместе со своим научным руководителем Энтони Хьюишем, который объяснил это явление и получил за это Нобелевскую премию. Тогда эта несправедливость вызвала возмущение в научном сообществе. Джозелин Белл известна еще и тем, что принимала участие в заседании астрономов, на котором решалась участь Плутона. В итоге Плутон был изгнан из класса полноценных планет Солнечной системы и перешел в разряд других малых планет пояса Койпера. О процессе открытия новых малых планет и «прописки» Плутона можно прочитать в интереснейшей книге Майка Брауна «Как я убил Плутон и почему это было неизбежно» (2012, Карьера Пресс). В книге много можно узнать о повседневной жизни американского ученого-астронома, о рутине его работы, о наблюдениях, о практике названий новых открываемых объектов Солнечной системы и о разных проблемах, интригах и противоречиях мирового астрономического сообщества.

«Радиотелескоп ДКР-1000 в Пущино»

Рядом с полем диполей выстроился длинный ряд дугообразных антенн. Это радиотелескоп ДКР-1000 – диапазонный крестообразный радиотелескоп. ДКР состояла из двух персекающихся антенн Восток-Запад и Север-Юг. Каждая из антенн – параболический цилиндр шириной 40 м и длиной 1 км. Сейчас осталась только одна направленность. Вторую аккуратно разворовали во времена «дикого капитализма» 90-х, когда предприимчивые граждане, открыв лавочку по приему цветных металлов в ближайшем поселке, разобрали часть уникального научного инструмента. Тогда не хватало денег на сторожей, да и подкупить любого уже, наверное, было не проблемой в те голодные ельцинские годы.

На этом телескопе ведутся наблюдения на длине волн от 2,5 до 10 м. С его помощью исследуют пульсары и изучают вариации плотностей потоков радиоисточников. Раньше этот телескоп был настоящим достижением. Посмотреть на это чудо советской науки и техники приезжали научные делегации из разных стран. Охали и ахали, а потом просили показать систему управления. И наши ученые, краснея и бледнея, показывали стол, на котором было установлено 37 рычажков для управления этим телескопом, что ввергало всех в тихий ужас. Каждая антенна имеет свой угол направления, все они меняются в зависимости от постановки задачи. Если же направить в одном направлении все, провода порвутся. Сегодня, конечно же, управление телескопом автоматическое. Построить такой телескоп не так уж и сложно. Основная сложность состоит именно в настройке телескопа, на которую может потребоваться даже несколько лет.

После прогулки по телескопам посетителей пригласили послушать популярную лекцию в актовом зале о достижениях советской и мировой космонавтики и о перспективах отрасли. Лектор Самодуров Владимир Алексеевич. Материал лекции строился на различных источниках в виде презентации. Владимир особо подчеркнул, что надо гордиться нашим великим прошлым, а не выдергивать из него негатив и оплевывать все. Было много хорошего в Советском Союзе, и очень жаль, что сегодня лидирующие позиции в космонавтике нами утрачены. Конечно же, будущее за всем человечеством, и Юрий Гагарин, Сергей Королев, Вернер фон Браун - это личности вне границ какой-то страны. И космонавтика будет развиваться на общечеловеческом ресурсе.

Было интересно узнать о том, что сегодня очень актуальна проблема космического мусора. Пока эффективного решения проблемы не найдено, что грозит в ближайшие 30 лет неприятностями человечеству, привыкшему к современным средствам связи. Отмечены в лекции и изменения в повороте миссии российской космонавтики от экспериментальной и чисто научной к прикладной. Этому мы учимся у американцев. По окончании лекции желающие могли взять с собой на память журналы «Новости космонавтики».

После лекции можно было посмотреть в телескопы на Солнце. Было 2 телескопа, один большой, второй маленький. В большой мы посмотрели на Солнце, которое уже затянуло немного облаками, но край диска удалось разглядеть. В другой же телескоп мы увидели протуберанцы на красном диске Солнца.

Вечером была программа просмотра в разные телескопы на планеты и звезды. Мы, к сожалению, не дождались сумерек и уехали - и так под большим впечатлением и с радостью, что нам посчастливилось посетить ПРАО и узнать много интересного о радиоастрономии. Спасибо организаторам. У нас уже появились новые вопросы, которые мы привезем на следующий день открытых дверей! Тем более при выезде наверху ворот города начертано приветливое «ВОЗВРАЩАЙТЕСЬ!».

Технические характеристики радиотелескопов можно посмотреть на сайте ПРАО http://www.prao.ru/
Вид на радиотелескопы из космоса http://maps.yandex.ru/-/CNegnLJU

Наташа (из книги "Благодаря и вопреки")

2012-04-05T23:09:00.003+04:00

Наташенька появилась в нашей жизни чуть позже. Мы близко общались с Мишей, который стал приходить к нам уже со своим братом, много помогал, а мы с радостью подкармливали мальчиков и старались отогреть их своим теплом. Однажды я увидела у колодца женщину, чей вид меня ошеломил. Миша же, так радостно глядя на нее, светясь любовью, с нежностью в голосе произнес: «Теть Лен, а это моя мама!» Признаться, я тогда не поверила, что эта мама хорошая. Внешность человека зачастую обманчива. Когда видим кого-то в плохой, нищенской одежде, несчастного, явно стесняющегося своего положения, нам кажется, что это он сам так опустился, сознательно довел себя до такого состояния ленью, алкоголем и нежеланием работать. Именно так мы и подумали сначала про Наташу, ни капли симпатии к себе она не вызвала. Однако я попросила Мишу позвать маму, чтобы мы могли завести с ней знакомство. «Что Вы, она не пойдет. Она стесняется», - сказал Миша. «А ты все же попробуй, пожалуйста», - настояла я.

Миша позвал Наташу. Женщина робко подошла, познакомилась с нами, сердечно поблагодарила за сыновей, зная, как часто они бывают у нас, зная о той помощи, которую мы им оказываем, и, опустив глаза, отошла. Мы начали приглашать Наташу к себе, и понемногу она входила в нашу жизнь вслед за своими сыновьями.

Сближаясь с Наташей, мы прочувствовали, до чего она хороший добрый человек, попавший в чудовищную жизненную ситуацию. Мое сердце сжималось до боли постоянно, когда я видела, какие трудности ей приходилось преодолевать. Наташе же и в голову не приходил весь ужас ее жизни, она несла свой крест и не жаловалась. Положение ее действительно было аховое, мы с широко раскрытыми глазами смотрели на происходящее, не переставая удивляться ее мужеству и терпению. Жизнь, которую мы наблюдали, была совершенным кошмаром: Наташа с детьми элементарно голодала, питалась щавелем с поля, почками деревьев, лакомством служили яйца из гнезд чаек, и при всем при этом они не опустились, сохранили достоинство. Наташа, Миша и Рома обладали потрясающими моральными качествами, даже в сотой доле не знакомыми многим депутатам Государственной думы, кричащим с высокой трибуны о том, что лишь лентяй в деревне будет жить бедно.

В подобном положении в деревне были многие, просто Наташенька оказалась к нам ближе.

Легко быть богатым и не кичиться этим; трудно быть бедным и не сетовать.

Конфуций (Кун-Цзы)

За время жизни в деревне нам довелось встретить разных людей, не все из них удивляли нас в приятном смысле. Была нам знакома и продавец местного магазинчика, которая не разрешила повесить в нем детские рисунки,а через какое-то время пришла просить у меня компьютер для своего сына. Галочка Шибанова, Галя, очень доброжелательная милая женщина, потерявшая внука на афганской войне, которая, однако же, увидев, что мы привечаем Мишу, Рому и Наташу, сказала мне: «Что ж ты их в баню со своим мальчонком-то берешь, еще подхватит чего... Вшивых-то не упаришь». Это было поразительно: при всей истиной душевности женщины, живущей в достатке среди такой бедности, отношение ее к приезжим и нищим было столь высокомерным.

Однако были и люди, ставшие для нас приятным откровением, они принимали, помогали и жалели. Помогая Наташе и ее детям, сами того не замечая, мы сильно сблизились с ними, что, конечно, крайне беспокоило ее злыдня-мужа, несущего в себе какое-то страшное внутреннее начало. Видя, что Наташа и дети приобрели защиту, что отныне кто-то может за них затупиться, что теперь им есть куда пойти, он был крайне недоволен ослаблением своего влияния. Привыкнув к вседозволенности, к возможности помыкать семьей как вздумается, к тому, что в любую погоду может выгнать Наташу ночью раздетой за бутылкой водки, и по возвращении ее, естественно, без спиртного, избить до полусмерти, он был неимоверно раздражен нашим появлением. У его жены и детей появился дом, куда они могли в случае чего сбежать, хотя бы на время ускользнув из-под его деспотичной власти. Опасаясь вовсе утратить контроль над ситуацией, Наташин муж начал мне довольно серьезно угрожать, но мне и в голову не приходило его бояться. Я чувствовала, что не только внутренне сильнее его, но и то, что я ужасно зла на него – зла за детей, за удивительную Наташеньку, которую он довел до состояния голодных полуобмороков, и злость эта удесятеряла мои силы.

Наташа все отдавала детям, сама оставаясь вечно голодной. Я совершенно не понимала, как этот негодяй может жить рядом с ними, спокойно глядеть на все, на что он обрек жену и детей, ведь не последуй он за ними - его семье бы гораздо легче жилось.

Однажды, когда Наташа с сыновьями укрывалась у нас, этот тиран пришел и стал через забор кричать: «Верни мне моих детей!», открыл калитку и вошел. Внезапно во мне проснулась то неистовство, которое просыпается, когда у женщины обижают детей. Молнией я выскочила из дома и вцепилась в него как дикая кошка: «Твоих детей? Твоих детей?! Скажи мне, гадёныш, как зовут учительницу твоего сына? Какой размер обуви у твоего ребенка? Когда ты читал им книжку? В каком классе учится Миша?» На все вопросы ответом мне было исступленное молчание. Разъяренная, приблизившись к уху, очень тихо и внятно я прошипела ему: «Если ты еще раз приблизишься к моему дому, если еще раз тронешь Наташу или ребенка (у Миши на тот момент было уже три сотрясения мозга)... я заплачу триста долларов милиции, я найму киллера... тебя утопят в этом пруду и скажут, что ты утонул сам по пьянке. Ты хорошо меня понял?». Как и почему именно эти слова слетели с языка от злости, я не знаю, но главное - это было именно то, во что онемевший деспот безоговорочно поверил. «Триста долларов», «милиция», «тебя утопят в этом пруду» звучали безжалостной правдой, а безумная решительность в моих глазах не оставляла ни единого повода для сомнений. Расцепив судорожно сжатые кулаки, я позволила ему убраться со двора.

Данный инцидент возымел потрясающее действие: запуганный тиран в самом деле перестал трогать семью. Мне не терпелось избавиться от него насовсем, и я предложила: «Давай так: я покупаю тебе билет, ты едешь обратно к маме в Узбекистан, она у тебя собирается уезжать в Германию, может, и тебя возьмет». Кое-как уговорив его, простив то, что первые данные ему деньги он прогулял, мы купили второй билет, с которым Наташа проводила его до Москвы и посадила в поезд.

Мы оплатили Наташе развод, и у нее началась совсем иная жизнь. Наташенька стала жить с нами, как нам тогда казалось, временно. Детей нужно было воспитывать, давать образование. Мы уже определились, что Миша после 9-го класса поступит в автотранспортный колледж, оплатили ему курсы, но внезапно снова вернулся Наташин, по счастью, уже бывший муж. Неизвестно каким образом он взял у матери деньги на отъезд, явился и принялся валяться у Наташи в ногах с просьбой принять его. Однако Наташа уже успела пожить нормальной жизнью в прекрасном обществе, и, вкусив этой счастливой человеческой жизни, была способна только с содроганием вспоминать ужас прежних дней. Быстро прогуляв деньги, споив всю деревню до поросячьего визга, спалив в этой деревне три дома, бывший Наташин муж отбыл в подмосковное Домодедово работать на каком-то рынке, где случайность прервала его жизнь колесами поезда.

Мне постоянно казалось, что Наташе с детьми, как отдельной семье, хочется собственного жилища, и мы пытались как-то отделить их от себя. В Широкове, недалеко от города Иваново, нашли и купили им дом, но в течение года они все равно постоянно приезжали к нам, ночевали, оставались на несколько дней. Как-то раз я спросила Наташу, поедет ли она домой, на что Наташа подняла полные слез глаза и с горечью произнесла: «Я тебе надоела?»

Тогда я всем существом поняла, что счастье ее – жить с нами, что в действительности не хочет она этого отделения, что для нее неимоверно болезненно лишиться снова той жизни, которую мы открыли ей: жизни с огромным количеством гостей, друзей, богемы, артистов, художников, иностранцев, необыкновенных, удивительных, талантливых, открытых и добрых людей, этого незнакомого мира, другой планеты, так не похожей на кошмар, пережитый ею в прошлом. Проживая в своем доме, хотя и не преодолевая прошлых трудностей, она как бы снова немного возвращалась назад, в прежнюю ситуацию, в скучную обыденную жизнь. Вдруг осознав это, я с радостью воскликнула: «Наташа, я была бы счастлива, если бы ты вообще жила у нас». До чего же она обрадовалась! После «объяснения» обеим нам стало невероятно легко и уютно, и тема эта никогда более не затрагивалась вот уже более 12-ти лет совместного бытия.

Между строк:

Елена: Как бы я не пыталась отблагодарить Наташу за ту доброту, трудолюбие, человеколюбие, преданность и нежную опеку, которые я получаю от нее, все равно я постоянно буду в неоплатном долгу. Она все схватывает на лету, имеет поразительную способность к обучению: освоила компьютер, разобралась во всей этой невероятной бумажной работе, бухгалтерии, чем сняла огромный груз с моих плеч. Благодаря моей Наташе я могу свободно и спокойно, ни о чем не думая, заниматься тем, что мне действительно интересно, что у меня хорошо получается: творчеством, общением с гостями, дизайном, кухней, зная, что за моими плечами крепкий не пробиваемый тыл.

Наташа стала моей правой и левой рукой, подругой, сестрой, мамой, дочерью, моим ангелом-хранителем. Когда мне говорят: «Как Наташе повезло!», я отвечаю: «Еще неизвестно, кому повезло больше!». Я называю Наташу своей Галатеей и просто купаюсь в ее любви и заботе!
Мы все делаем вместе: вместе растим детей, вместе творим дела нашего гостевого дома, невероятно гармонично дополняя друг друга. Я - совершенная транжира, абсолютно не могу отказать, если человек пришел с просьбой, мне хочется раздать всем всё, что у меня есть до последней капли. Мне доставляет невероятное удовольствие знакомиться и общаться с людьми, создавать атмосферу душевности и праздника, придумывать, развивать, дарить, улучшать, но я совершенно, ну совершенно не могу иметь дел с деньгами: считать и копить мне просто противопоказано.

Наташа же со своей глубочайшей порядочностью, скромностью, со своим непростым жизненным опытом, в результате которого появилось умение правильно, на самое главное распределять более чем скромный бюджет, умение экономить каждую копейку, неумолимо планировать все расходы и четко придерживаться плана, считать и рассчитывать, взяла в свои руки всю финансовую часть нашего проекта. Наташа совершенно спокойно может отказать в неоправданных тратах или выделить на что-то только небольшую часть, а не все что просят. Сейчас Наташа стала намного смелее в отношении денег. Как-то я сказала ей: «Не бойся дать: когда ты даешь, тебе возвращается». Не сразу, постепенно, со временем, когда начал забываться ужас нищеты, когда Наташа увидела подтверждение моим словам, она перестала бояться отдавать, и теперь точно знает: Господь поможет, если мы все делаем правильно, все всегда разрешится самым чудесным образом.

Я верю, что наша встреча с Наташей была совсем не случайной, это божий промысел, что мы совпали в пространстве и времени: мы настолько единое целое, что совершенно невозможно определить, кто из нас в ком больше нуждается.

Я взяла на себя то, где Наташа ничего не может сделать, а Наташа приняла на себя те обязанности, с которыми я, может быть и справилась бы, но мне их совсем не хочется.
Мы есть двуглавый орел – Лена и Наташа. Наш девиз «1+1=11», потому что каждая из нас работает за пятерых, за шестерых. Благодаря тесной связи, душевной близости, полному взаимопониманию, мы делаем в четыре раза больше, чем обычный коллектив.

(продолжение >>>)

Елена Сенькова, "Саванна детской книги, или Привет, Розовый жираф!"

2012-03-30T14:06:00.000+04:00

(обзор современной детской литературы)
Читаем? Читаем! Читаем-мммм...
Я не любитель писать отзывы о книгах. И слово "рецензия" совсем не люблю. Казёнщины в нем много. Для меня общение с книгой - личное пространство. В своих отзывах о книгах я могу эмоционально описать собственные чувства, переживания или мысли, возникающие при прочтении произведения. Признаюсь, что в моем чтении больше работы сердца, чем ума (женское восприятие, увы!). Но книги люблю, книжные магазины обожаю, ярмарки книжные посещаю. В последнее время много прочла современников. Покорил «Письмовник» Михаила Шишкина (я вообще удивилась, как такой пронзительный роман о любви мог написать мужчина, для меня это загадка!). Но стоп-стоп! Я хочу сказать немного слов о современной детской книге. Сейчас огромный выбор детской литературы, в том числе благодаря появлению на рынке книгопечатания так называемых малых издательств, среди которых и мой «протеже» - детское издательство «Розовый жираф».

У издательства замечательный сайт www.pgbooks.ru. На странице «Хочу всё знать» команда энтузиастов-ученых и специалистов ведут тематические блоги, из которых узнаешь о разных интересных событиях. Хороший язык, прекрасные фото. Блоги – суть современного сетевого журнала для детей. Много интерактива и новостей с мировых полей науки. Именно то, что сегодня востребовано детьми, ведь им расти в мегаинформационном мире.

Мы обожаем всей семьей решать задачи от Марии Казанович в IQ-блоге. Великолепно помогает расшевелить свои «закостенелые мозги» и привить любовь к нестандартным задачкам у ребенка! У Борислава Козловского в Космоблоге смотрим различные видеосюжеты, узнаем о новых открытиях экзопланет, необычайных хвостах комет и следим за ярчайшими звездами на небосводе. В Геоблоге совершаем увлекательные путешествия по фото-стопам Марины Грибок, в Зооблоге с Анной Могильнер узнаем лучше о жизни братьев наших меньших, интерес к древностям можно поддерживать в Палеоблоге.

Особое слово о подкастах «Карманный ученый». Илья Колмановский отлично выстраивает сюжет и рассказывает детям в очень доступной форме о довольно сложных явлениях, причем тема задается детьми, которые звонят в редакцию с вопросами к Карманному ученому. Для ответов на специфические вопросы ведущий подключает авторитетных специалистов или ученых. В подкастах много информации и о книгах издательства по той или иной теме выпуска, что является дополнительным плюсом, особенно если фанат издательства подключился к сайту позднее их старта на рынке книжной продукции. Жаль только, что регулярность подкастов не еженедельная.

Совсем недавно прошла и первая конференция Карманного Ученого в Политехническом музее. Даже если вы не смогли посетить – на сайте издательства публикуется своевременный отчет.

Отдельным словом хочется сказать и про интернет-магазин детской книги Букашки www.bookashki.net (прекрасное название, правда?), который находится рядом с издательством и сотрудничает с ним. В магазине можно купить книги "Розового жирафа" и других издательств.

Теперь собственно о книгах. Отличительной особенностью книг, выпускаемых "Розовым жирафом" является, на мой взгляд, научная популярность в сочетании с художественным словом и игровым сюжетом. Если ребенок интересуется космосом – читайте книги Стивена Хокинга «Джордж и тайны Вселенной», «Джордж и сокровища Вселенной».

Все про облака, атмосферу, ветры можно узнать в первой книге ученика Хокинга - Кристофа Гальфара «Принц из страны облаков». Лихо закрученный сюжет, главные герои - дети, попадающие в фантастические ситуации. Фотографии и научные комментарии в виде вставок в основной художественный текст книги прекрасно объясняют сложнейшие вещи простым доступным языком (для этого талант просто необходим!). Перевод превосходный. Никакой корявости русского языка и ни одной опечатки, что редко теперь случается в книгопечатании.

Для подростков в издательстве огромный выбор книг. Я покупала и дарила крестнице «Пендервики» Джинна Бёрдселла, «Дающий» Лоиса Лоури и в полученных отзывах юной читательницы услышала искренние восторги (вообще-то надо бы и самой прочесть!).

Если ребенок проявляет интерес к живой природе – есть прекрасные книги Джилл Томлинсон «Пингвин, который хотел все знать» и «Горилла, которая хотела повзрослеть». Для совсем малышей можно подобрать прекрасные книги, как, например, серия книг Х.А. Рея про Джорджа – так зовут маленькую любопытную обезьянку.

Мне также нравятся некоторые книги в издательстве "Рипол КиТ" – книги наподобие детских американских hidden pictures, но гораздо интереснее, красочнее и заковыристее, игра на внимание Мартина Хэнфорда «Где Волли сейчас?». У материнского издательства "Рипол классик" приобрели сказки Б. Шергина «Волшебное кольцо» - неповторимый фольклор русских северных сказок - и сказки-пьесы Ирины Токмаковой «Звездные мастера» - готовые сценарии для домашнего театра, кстати! Также в ассортименте книги Рипола – игры на внимание «Веселый день в городе» или «Веселый год на пиратском корабле» и др.

У монстра книжного рынка ЭКСМО не могу не отметить книги в серии «Детский проект Людмилы Улицкой» (люблю её как писателя!). Исполнение в книге «Язык твой – друг мой» Ольги Бухиной и Галины Гимон не очень дружелюбное для глаз. На темном холщовом фоне еле-еле можно прочитать мелким шрифтом текст. Обидно! Но книги в этой серии очень интересные. Пришлось напрячь «окуляры». Может, задумка такая, что за знания нужно побороться? Боюсь, что у ребенка не хватит терпения играть в подобный scrabble, составляя слова из еле просвечивающих букв. Книга Антона Березина «История с деньгами, или Детям до 16 путешествовать во времени разрешается», слава богу, не на холщовом фоне выполнена, читается без утомления глаз и, конечно же, с большим интересом.

В «Мире детства» привлекли внимание книги шведского автора Свена Нурдквиста «Поделки Финдуса», «Петсон идет в поход», «Петсон грустит» и др. Шведская практичность и романтичность, прекрасно иллюстрирована. Чувствуешь себя и здесь немножко клиентом ИКЕА. Для самостоятельного чтения и рассматривания необычных обитателей лунной поверхности советую «Человек на Луне. Один день из жизни Боба» Саймона Бертрама.

Красивые, добротные и интересные книги у издателя Вадима Мещерякова. Издательский Дом Мещерякова, сокращенно ИДМ, – известное издательство. Его первые почти винтажные книги серии «Книга с историей» меня тогда, пару лет назад, сразили наповал, и я не могла сдержать свой покупательский порыв. Потом книги из серии "Отражения" приятно удивили своей роскошью (вот оно, бедное детство, глаза вытаращило!). В домашней библиотеке есть несколько экземпляров каждой серии, но страстное увлечение богато оформленными книгами несколько поутихло.

Особо хочется отметить выпущенный в ИДМ к 50-летию космонавтики шедевр Ефрема Левитана «Сказочная Вселенная» (сейчас уже выпуск дополнительного тиража у ЭКСМО). За эту книгу готова много раз благодарить всех создателей, прежде всего талантливого автора, прекрасного иллюстратора Т. Гамзину-Бахтий и трепетного издателя Вадима Мещерякова. Книга зачитана буквально до дыр. Пришлось купить второй экземпляр!

«Прошныряки в городе» Г. Севрука, серия «Муравей Ферда» О. Секоры, Ю. Коваль, С. Прокофьева, О. Митяев «Книга будущих командиров» и «Книга будущих адмиралов», О. Кувыкина («Письма насекомых», «Клад на подоконнике», «Пластилиновая книга»), А. Шаров «Приключения Еженьки», «Человек-горошина и простак» и др. - книги, радующие читателей всех возрастов.

Кстати, по инициативе Вадима Мещерякова родился и развивается проект «Лавочка детских книг». Магазины появляются во многих регионах. Вадим - один из открытых в рунете издателей. У него интересный и живой блог в ЖЖ. Силами его издательства готовится к выпуску новый детский журнал «ТАРАРАМ». Пилотный номер ожидается в мае этого года. Следите за новостями в жж издателя.

Отмечу и издательство Zangavar с его книгой комиксов Винзора Маккея «Малыш Немо в сонной стране». Волшебная книга и по размерам (крупно-габаритная), и по весу (очень тяжелая), и по воплощению (прочная матовая бумага). Но это книга - клон английского (американского?) издания. В Америке я видела точно такую же, один в один :-) Удивительное соприкосновение с миром американских комиксов более чем столетней давности. Много счастливых домашних и уютных вечеров в обнимку с этой книгой будет гарантировано. Какова фантазия автора! А какие иллюстрации! Но внимание! Книга понравится только тем, кто любит комиксы. Кстати, второй год ждем продолжения.

Если ребенок учится читать, то здесь на помощь приходят книги опять же нашего длинношеего друга - "Розового жирафа":
- серия переводов американского книжного сериала Арнольда Лобелла «Квак и Жаб» (чудесные!!!),
- познавательные книги про палиндромы и разные типы омонимов («Арбуз у зубра» А. Вест и «Вьетнамки в панамках» О. Волковой с иллюстрациями Дарьи Герасимовой разбудят невиданный полет словесной игровой фантазии).

Издательство «Белый город» выпускает обучающую и познавательную серию «Учусь читать» и занимательные науки (география, ботаника, биология и др.). Хорошие книги, хорошие авторы, много иллюстраций, фактов. Все достойно.

Теперь немного о стихах для детей.

У "Розового жирафа": прекрасные переводы английских потешных стихов в книге мастера перевода Марины Бородицкой «Королевская считалочка».

У издательства «Азбука» полюбилась серия «44 веселых стиха», или я называю их «щекотные стихи». Немного нелепые, каламбурные - они востребованы в дошкольном и младшем школьном возрасте, хотя нравится и детям постарше, если их не щекотали такими рифмами ранее. Вот некоторые авторы и их бумажные щекотунчики: Александр Кушнер «Веселая прогулка», Олег Григорьев «Щекотные стихи», Михаил Яснов «Щенячья азбука», Иосиф Бродский «Слон и Маруська», Игорь Шевчук «Педаль от огурца». Все книги с отличными и очень смешными иллюстрациями, подчеркивающими их сумасбродство.

У «Детгиза» в этом же жанре есть книга Алексея Шевченко «Дали Даше карандаш», в которой много моментов, чтобы завязать ваш «язык в узел». Так здорово подурачиться и почувствовать себя немного ребенком. Заодно и чувство юмора у ребенка развивается, и любовь к чтению через рифмоплетение прививается.

Неповторимая Юнна Мориц в серии «Стихи-хи-хи для детей от 5 до 500 лет» с издательством «Время» выпустила книгу «Лимон Малинович Компресс». Годом ранее (в 2010) была выпущена книга стихов «Крыша ехала домой». Теперь все, что видим, одушевляем: Шкаф Шкафыч Гардероб, Стул Стульич Табурет и т.п.

У «Махаона» в хорошем качестве серия «Малышам о хорошем»: Даниил Хармс «Кто кого перехитрил» и Андрей Усачев «Лунные кошки». Плодовитый современный автор, почти Быков в детском сегменте современной литературы! Его книг издается много и в разных издательствах. Мы любим его «Собачку Соню» в исполнении ИДМ, а с профессором АУ ловко научились считать (издательство РООССА).

Ой, что-то я разошлась. Хотела только на «жирафе на розовом покататься», а пустилась во все тяжкие и составила маленькую перепись того, что очень нравится нашей семье. О многом не сказала, но, может быть, созрею и напишу отдельный отклик.

Не могу не рассказать о книге Вадима Федорова «Путешествие вверх», выпущенной издательством "Детская литература" в 1967 году, читаемой и любимой в детстве моего мужа Ивана Петровича. Громко заявляю: вот каких РУССКИХ книг не хватает сегодня! Мастер слова и ученый В. Федоров умело вплетает в художественное полотно рассказа нити научных знаний. В книге повествуется о жизни и обитателях морского дна. Книга была переиздана в 2000 году.

Сегодня, на мой взгляд, в детской литературе иллюстраторский тренд. Картинка в две страницы и два слова – вот и книжка. Книга становится не собеседником, а еще одним ярким раздражителем: приятно погладить страницы, рассмотреть картинки и... забыть, как и многие новомодные «развивающие» игрушки. Изобилие иллюстраций отнимает у ребенка собственную фантазию (хотя, может быть, и наоборот?). Не принимайте это на счет вышеперечисленных мною книг!

Кажется, об этом я вычитала и у В. Познера в его биографической книге «Прощание с иллюзиями» Меня покорил тот факт, что его папа читал ему вслух у кровати, когда ВВ в 18-летнем (!) возрасте болел ангиной. Со страниц своей внушительной автобиографии он много говорит о традиции чтения в их семье с самого раннего детства. По его грамотной речи заметно, что он с младых ногтей начитанный человек.

Не будем впадать в крайности и ограничиваться книгами, например, только нашего детства. Как видите, много современных умных и красивых книг выпускается сегодня. Надеюсь, что мой краткий обзор поможет вам найти что-то интересное для ваших юных читателей.

Хочу, чтобы саванна хорошей детской литературы скорее превратилась в благоухающий тропический сад с присущим ему разнообразием и богатством. Что мы, читатели, можем для этого сделать? Для начала покрепче закрепиться на шее "Розового жирафа", читать его книги и сверху наблюдать (ведь видней же!), что расцветает или набирает силу на рынке детской литературы. Участвовать в многочисленных акциях издательства, например, «купил книгу - подвесь другую для тех, кто нуждается».

Формируем и закрепляем привычку к чтению и любовь к книге, готовясь к акции (да хоть бы и только смотрителем) 17 мая 2012 года Международного дня чтения, организованной «Розовым жирафом. Сейчас издательство опубликовало на своем сайте новость о том, что им нужна помощь в проведении и организации Дня чтения, так как возрос многократно интерес к этой акции издательства. Подробнее здесь.

И самое главное - читайте больше своим детям и вместе с детьми!

Опубликовано в ЖЖ 23.03.2012

Ссылки по теме:
- Елена Сенькова в нашем блоге
- О книгах в нашем блоге

Глубинка отчаяния (из книги "Благодаря и вопреки")

2012-03-24T00:51:00.001+04:00

(Продолжение. См. предыдущие главы: Предисловие; "Я есть"; "Андрэ"; "Даниэль"; "Франция. Жизнь "с нуля". Париж"; "Отец Силлуан"; "Gastronomie"; "Русские во Франции"; "Дом и Родина"; "Всё, что нас не убивает, делает нас сильнее"; "Женский Покровский монастырь"; "Возвращение"; "Россия. Жизнь "с нуля".)

Итак, мы нашли дом, в котором могли поселиться - этакую избушку на курьих ножках. Привели ее в порядок, устроили чудный парк, сделали пруд, дорожки и стали жить-поживать, материал для книги собирать. А вскоре у нас появился Миша – первый воспитанник помимо родных детей. Было это так.
Однажды в начале зимы я увидела в окно деревенского мальчишку лет 12-ти, худенького-худенького, в пальто с рукавами по локоть, из-под которого торчали нищенские лохмотья. Паренек сосредоточено тащил огромный кусок дерева – очевидно непосильную для себя ношу. Я вышла к нему: «Как тебя зовут?» «Миша». «А куда ты это тащишь?» «Отец дров не запас, мы замерзаем. Вот распилим, будем печку топить». Опустив глаза, я ужаснулась чудовищной картине: на ногах мальчика были развалившиеся ботиночки, подвязанные веревочками, из щелей которых выглядывали целлофановые мешочки, оборачивающие ступни для защиты от влаги. Мальчик почти босиком шел по снегу в серьезный холод...
Я попросила паренька зайти познакомиться. Миша же коротко и сурово обозначил наши отношения с самого начала: «Если работа какая есть, я зайду». «Хорошо, заходи», - пригласила я. Поискав посильную для этого гордого ребенка работу, я попросила его посадить деревья: березку, сосенку, и поразилась, до чего ловко и толково он это сделал. Удивившись взрослому практичному подходу, хозяйственной жилке, я прониклась уважительным восхищением этим маленьким мужчиной, непреклонно желающим заработать нужное ему, а не просить и не принимать помощь просто так. За все время нашего знакомства, даже позднее, когда мы значительно сблизились, Миша ни разу не взял у нас денег ни за что, мне всегда приходилось искать работу, за которую я могла бы ему заплатить.

Угостив паренька бутербродом с колбасой, я заметила, как тот прячет бутерброд в карман. «Почему ты берешь бутерброд с собой? У тебя еще кто-то есть?» - догадалась я. «Брат», - коротко ответил Миша. Этим мой новый маленький знакомый покорил меня безвозвратно: голодный ребенок, думающий о другом! Просто невероятно.

Мне захотелось узнать все об этом необычном рано повзрослевшем ребенке, и я принялась расспрашивать о нем и его семье. Выяснилось, что не так давно они с мамой и братом приехали из Узбекистана и живут через дом от нас. Их мама Наташа (городская женщина, не знающая, с какой стороны подойти к корове), устроилась работать на ферму дояркой, за что им выделили служебную жилплощадь – практически не пригодный для жилья дом. Зияющие дыры в полу, сквозные трещины в стенах, заткнутые ветошью, – этот дом требовал мужских рук. А мужчина... Наташа уезжала из Узбекистана не только от межнациональных притеснений, по большей части она бежала от мужа – крайне агрессивного человека со страшной генетической смесью, с ужасным, отвратительным отношением к женщине.

Единожды, дойдя до крайней точки терпения, Наташа просто собрала детей, села в самолет и улетела от ужаса своей жизни. Однако муж разыскал их, и Наташа снова приняла его, чем обрекла себя на еле переносимую жизнь. Этот человек висел на ее шее тяжеленной гирей, не работал, практически ничего не делал по дому, унижал, обижал Наташу и детей, подрывая здоровье жены регулярными зверскими побоями, причиняющими серьезные физические увечья. Он беспробудно пил и забирал все средства, которые Наташе удавалось заработать. Весь этот кромешный ужас происходил на наших глазах, порой мы видели Наташу в таком состоянии, что уже не могли не вмешаться. В моей голове не укладывалось, как вообще можно такое терпеть, но, поразмыслив, я поняла: она терпит, потому что у нее нет выхода, нет средств уехать и скрыться, нет жилья, ей некуда уйти, а еще есть дети...

Эту безысходность, мрак, глухой тупик Наташиной жизни мы и застали. Худенькая, в чем душа держится, потерявшая веру, надежду, интерес к жизни, с потухшими глазами, она была на грани страшных решений, держали только дети.

Никогда, ни до ни после, мне не доводилось встречать человека в таком отчаянном положении... И при всем при этом Наташа сохранила способность улыбаться!..

О мужественное сердце разбиваются все невзгоды.

М. Сервантес

Наташа безропотно несла свой крест. Непривычный тяжелый физический труд доярки на ферме, до которой в любую погоду необходимо идти пешком 3,5 км. Ферма жуткая, запущенная, развалившаяся, коровы там стояли по вымя в навозе, так, что если теленок рождался ночью, он просто захлебывался в этой жиже... Я даже не предполагала, что возможно настолько садистское содержание животных. Набирая материал для книги Андрэ, мы были шокированы и деморализованы масштабом развала колхозного хозяйства. Нищета, повсеместная невыплата зарплат: вместо денег работникам давали зерно, но и того мало, люди буквально балансировали на грани выживания.

Изначально мы планировали остаться в деревне на год, но задержались на два: попросту не смогли бросить этих людей. Чувствуя за всех ответственность, мы считали себя должными что-то изменить к лучшему в том месте, куда занесла нас судьба.

Мы вели благотворительный образ жизни, давали людям денег на масло, на бензин, на ремонт машины. Андрэ был этаким доктором Айболитом, брал во французском посольстве огромное количество лекарств, по видаловским медицинским справочникам мы оказывали людям медицинскую помощь. В те далекие 90-е годы «скорая» в деревню не приезжала никогда, а ехать в больницу людям было не на что и не на чем: многие годами жили без зарплаты, даже «детские» деньги приходили с задержкой. Во время жизни в деревне меня не покидало ощущение военного времени, возникало чувство, что это какое-то гетто для брошенных, забытых на обочине жизни людей, в котором каждый вынужден сам выкарабкиваться как умеет, если умеет. Жители деревни не имели возможности даже реализовать выращенную сельхозпродукцию: до райцентра 27 км, транспорта нет, денег на на транспорт нет, автобус ходит раз в сутки. Заброшенность, пустота и безнадега.

Никогда не забуду однажды увиденный репортаж того времени, в котором женщина - депутат Госдумы с возмущением говорила, что в деревне любой может жить здорово, богато и счастливо, и только ленивый нищенствует. Прожив на тот момент в Меленках больше года, я готова была растерзать эту депутатку. Как мне в тот момент хотелось взять всех депутатов Госдумы и вместе с семьями поселить на год вот в такие дальние деревни, выплачивая им зарплату пусть даже по максимальному для этого региона тарифу, отобрав у них машины и сотовые телефоны. Можно даже обеспечить их животными. Если при всем при этом они воплотят свои пламенные речи в жизнь, да если они элементарно выживут в таких условиях, я первая буду аплодировать им стоя. Совершенно точно после такой акции многое в нашей стране изменилось бы, потому что тогда депутаты на самом деле стали бы ближе к народу, узнали чем и как он живет, поняли, что цветистые речи не кормят, признали бы, что практически ни один из них представления не имеет, о чем говорит! Если бы они выжили в деревне без медицинского обслуживания, без городского обеспечения, когда вместо магазина – автолавка с продуктами сомнительного качества, когда в бездорожье нельзя продать даже то, что ты вырастил, потому что нет денег на транспорт – я уверена, вернувшись, они сделали бы революцию!

Однако той порой в глубинке России с отчаянием боролись лишь люди, не имевшие статуса депутата.

(продолжение >>>)

Елена Сенькова перечитывает Демьяна Бедного

2012-03-22T10:02:00.000+04:00

Перечитываю Демьяна Бедного. Удивительно актуальные строчки. "19 февраля", "Правда, Кривда и копейка", его басни и многое другое. Эпитафия "России" (будущая): "Вся жизнь ее прошла и пакостно и жутко: Врала, брала - без промежутка, Боролась яростно с "рабочим буйным сбродом" И подавилась... бутербродом." Написанное - как отклик на одноименную газету, сегодня подходит и к одноименной стране.
Опубликовано в Facebook 16.03.2012

Ссылки по теме:
- Елена Сенькова в нашем блоге
- О книгах в нашем блоге

Банковский кредит: будьте добросовестны и внимательны

2012-03-18T20:14:00.000+04:00

(Из серии "Финансовая наука в нашей жизни". Специально для журнала "Наука и жизнь", опубликовано в № 3 за 2012 год.)

После публикации в журнале «Наука и жизнь» статьи о кредитных картах («Кредитные карты — удобство или ловушка?», № 1, 2012 г.) поступило несколько просьб завершить «кредитную» тему некоторыми нюансами классических банковских кредитов. С точки зрения преимуществ кредитования как такового и рисков, с ним связанных, кредитная карта и обычный банковский кредит очень похожи (по сути являются технологическими модификациями одной и той же финансовой услуги), однако отличия конечно же есть. Кроме того, мне подумалось, что при описании этих отличий можно затронуть и некоторые аспекты кредита, не освещённые в статье о картах. Посему давайте посвятим несколько слов классическим банковским кредитам, предназначенным для частных лиц.

Сначала, как водится, немного об основах.

Кредитование — суть бизнеса коммерческого банка: выданные им займы обычно составляют преимущественную долю в его активах. Что касается источников для кредитования (пассивной части банковского баланса), то их базовым элементом являются привлечённые вклады. Банк привлёк депозит по ставке 9%, выдал кредит по ставке 14%, и эта разница 5% есть основа банковской прибыли. Конечно, у банков существует множество иных финансовых операций и услуг, приносящих инвестиционные и комиссионные доходы, но изначальная экономическая роль банков — быть центрами коммерческого перераспределения денежных потоков. Банки изымают у одних клиентов «лишние» деньги (избыточную ликвидность) и передают их другим клиентам, в деньгах нуждающимся. При этом квалифицированные банкиры должны обеспечивать возвратность, срочность и платность этого перераспределения: кредиты и вклады должны возвращаться в срок и по ним должен выплачиваться справедливый (читай — рыночный) процент, позволяющий вкладчикам получать удовлетворительную прибыль от депозитов, а заёмщикам выплачивать посильную стоимость кредитных денег. Когда есть такие специализированные организации, как банки, деньги в экономике оборачиваются быстрее, используются эффективнее, а успешная передача (и возврат!) денег из одних рук в другие уже не является удачным результатом случайной встречи двух взаимно нуждающихся (более того — доверившихся друг другу) лиц: владельца «лишних» денег и искателя денег взаймы. Правда, со временем банковская система сама стала источником рисков, монополизировав без должной ответственности перераспределение финансовых потоков в экономике, но это было неизбежно, потому что в банках тоже работают люди, а не бесстрастные аналитические автоматы. Впрочем, ничего лучше человечество пока ещё не придумало, и рисками банковской системы нужно управлять, улучшая надзор и регулирование деятельности финансовых организаций.

Качество заёмщиков — залог стабильности и надёжности банковского бизнеса. Банкиры — рискующие посредники: они взяли деньги у вкладчиков, пообещав им возврат денег плюс твёрдый процент в определённый срок, а теперь им нужно эти деньги в свою очередь кому-то выдать за больший процент, имея уверенность, что выданная сумма с процентами будет возвращена не позже того же срока. Понятно, что у банков множество вкладчиков и заёмщиков, которые обеспечивают ежедневные приходы и расходы средств, «перемешивающихся» в банковском балансе. Невозможно сопоставить, деньги какого именно вкладчика были выданы конкретному заёмщику. Это ещё больше усложняет для банковских казначеев задачу планирования активов и пассивов таким образом, чтобы в каждый момент времени у банка хватало поступающих денег на обещанные выплаты. В столь ответственном посредническом положении главная забота банка — обеспечение возвратности выданных кредитов в срок и в полном объёме. Кредитные инспекторы, финансовые аналитики, служба безопасности, плановики-экономисты, юристы — вот неполный перечень банковских специалистов, задача которых — сделать всё, чтобы деньги банка попали в надёжные и достойные руки, а уж если вышла незадача со своевременным и полным возвратом кредита — добиться взыскания и компенсации. Кредит — классическое воплощение на практике принципа «доверяй, но проверяй».

Если вы задумали получить у банка кредит, приготовьтесь рассказать всё о вашем финансовом (и не только) положении. У банка на самом деле немного способов обрести уверенность, что затея с выдачей вам займа кончится благополучно. Во-первых, достоверная информация о том, что вы в состоянии разумно распорядиться полученными деньгами и ваши финансовые запросы сопоставимы с вашим экономическим положением. Во-вторых, благоприятный прогноз вашего финансового состояния на будущее, пока вы будете погашать кредит. В-третьих, наличие обеспечения возврата кредита — материального залога, чьего-то поручительства или гарантии. В первом случае банки часто становятся жертвами обмана или манипуляции данными, во втором — некачественного анализа или форсмажора в финансовой ситуации заёмщика, в третьем — излишней переоценки обеспечения, после взыскания и реализации которого выясняется, что «живых» денег оно принесло меньше, чем остаток долга заёмщика.

Известна шутка: докажи банку, что ты не нуждаешься в деньгах, и он будет предлагать тебе взять кредит. Когда идёт процесс формирования кредитной заявки, зачастую складывается впечатление, что банк исходит именно из этого принципа. Вся анкета и перечень запрашиваемых документов прямо-таки нацелены на выяснение доходов, имущества, долгов, расходов, причём не только ваших, но и вашей семьи. Банку жизненно необходима информация для анализа, и его можно понять. Были бы вы не заёмщиком, а вкладчиком этого же банка, вы бы одобрили тщательность его подхода к кредитному анализу, потому что в том числе и вашими деньгами он рискует, решая, давать ли взаймы тому или иному заявителю. Любую неясность или недосказанность в кредитной заявке банк будет толковать негативно, предполагая худшее. Недавно работаете в этой фирме? Значит, в случае кризиса рискуете быть сокращённым среди первых. Большой стаж, но недалёк пенсионный возраст? Значит, скоро отправят на покой, а потому срок погашения кредита не может быть позже достижения пенсионного возраста. Жена временно не работает? Значит, предположим, что в течение всего срока кредита она так и не найдёт работу и вся семья будет жить только на вашу зарплату, уменьшая ваши возможности обслуживать кредит. У вас есть кредитная карта? Хорошо, конечно, что какой-то банк вам уже доверяет, но мы лучше предположим, что необходимость платить проценты за долг по кредитной карте опять же будет мешать вам гасить наш кредит. Неудивительно, что измученный заявитель может в сердцах возопить в адрес кредитного инспектора: «Если бы у меня всё было так хорошо, как вы хотите, я бы и не пришёл к вам за кредитом!»

При составлении кредитной заявки нет смысла скрывать от банка какую-либо информацию о вашем финансовом состоянии. Если такой факт сокрытия обнаружится, то вы утеряете главное — доверие банка. Любая полученная от вас информация будет подвергнута сомнению, а главное — под сомнение будет поставлено само ваше намерение добросовестно обслуживать и погасить кредит. У банка нет обязанности выдавать вам ссуду, даже если вы отвечаете каким-то стандартным критериям, и совершение этой сделки всегда остаётся на усмотрение обеих сторон. Поэтому, как только у банка появляются сомнения, он предпочитает перестраховаться — вы получите отказ или заметно более худшие условия кредитования. Причём практика показывает, что волшебным образом аналогичные сомнения возникнут и у остальных банков. Ещё хуже, если обман вскроется уже после выдачи кредита. В этом случае за вас возьмутся юристы банка, которые наверняка предусмотрели такой неприятный вариант в кредитном договоре, — не исключены судебный иск и требование досрочного возврата займа со штрафными санкциями.

Вообще, у банка нет цели отказывать в кредитах. Наоборот, ему надо как можно больше зарабатывать на процентах по выданным ссудам, чтобы «отбивать» проценты по принятым депозитам. Если ваша анкета заёмщика не «блещет», банк, скорее всего, постарается подстраховать свои риски через увеличение ставки либо уменьшение суммы кредита. Как ни странно, но к анализу банка стоит отнестись с пониманием: им применяются наработанные годами методики (например, «скоринг» — балльная оценка каждого показателя анкеты и определение средневзвешенного итогового балла, по которому принимается решение о выдаче кредита), есть определённая практика, которая призвана не допустить вашего дефолта, а ведь это и в ваших интересах, не правда ли? Если же вдруг случится неожиданное и банк начнёт предлагать вам заметно больше денег, чем вам нужно, лучше насторожитесь и хорошенько обдумайте и посчитайте. В статье «Откуда взялся мировой экономический кризис?» («Наука и жизнь» № 11, 2011 г.) я приводил пример, к чему привело необдуманное банковское кредитование в США так называемых subprime-заёмщиков, которые заведомо были не в состоянии обслуживать свои обязательства.

Недавний финансовый кризис 2008 года показал, что банки готовы конструктивно взаимодействовать с добросовестными заёмщиками, у которых вдруг ухудшилось финансовое положение. Как признавали источники в самих банках, физические лица оказались самыми ответственными плательщиками, в отличие от предпринимателей и корпораций. В то время как некоторые бизнесмены искали уловки, чтобы уклониться от своих обязательств, и даже шантажировали банкиров своим возможным банкротством, простые граждане потуже «затягивали пояса», вскрывали «заначки» и дисциплинированно платили проценты. Банки в свою очередь вовсе не торопились выхватывать судебную «шашку» и жестоко наказывать за просрочки. В дилемме «сохранить заёмщика или добить его» кредитные организации, как правило, выбирают первое. Лучше помочь добросовестному клиенту пережить временные трудности, рассуждали банкиры, и сохранить на будущее получаемый от него процентный доход, чем разорять его и после всех взысканий лишь частично покрыть долг. Да и регуляторам и публике не стоит знать, насколько много у банка подобной просроченной задолженности, лучше переоформим кредит на новых условиях ко всеобщему удовлетворению. Однако для подобного конструктивного сценария нужно было, чтобы банк поверил в две вещи: 1) заёмщик добросовестный и ничего не скрывает, 2) трудности действительно объективные и временные. Иначе отсрочки и реструктуризации не имеют для банка смысла, и тогда включается судебно-взыскательный механизм со всеми вытекающими неприятными последствиями.

Тем заёмщикам, которые мужественно соблюдают платёжную дисциплину, несмотря на финансовые трудности, воздаётся сторицей. Они формируют для себя благоприятную кредитную историю, а клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят превыше всего. Реальный опыт надёжнее любого прогноза, поэтому лояльный клиент, который на практике доказал безукоризненное соблюдение своих обязательств, лучше нескольких потенциально привлекательных, но неизвестных банку заёмщиков. Как говорится, старый друг лучше новых двух. Как только вы успешно расплатились с первым займом, закономерно следствие: банк тут же начинает бомбардировать вас новыми кредитными предложениями, одно лучше другого.

С появлением в России таких специализированных организаций, как бюро кредитных историй, знание о ваших заслугах как надёжного клиента уже не является монополией обслуживающего вас банка. При оформлении кредитной заявки вам будет предложено согласиться с передачей данных о вашем профиле заёмщика в бюро кредитных историй, и информация о качестве вашей финансовой добросовестности станет доступной на межбанковском рынке, так как каждое такое бюро обслуживает целый ряд банков. Поэтому не удивляйтесь возможным кредитным предложениям и «со стороны». Впрочем, бюро кредитных историй сохраняет у себя и негативные данные о ваших трудностях с погашением долга и процентов, а следовательно, также не удивляйтесь, если в кредите вам откажет банк, с которым вы никогда лично не имели дела. Особенно, если вы скрыли от него какие-либо печальные факты (о нецелесообразности подобной скрытности я уже упоминал выше). Бюро кредитных историй призваны помогать банкам не становиться жертвами нечестности и мошенничества со стороны недобросовестных заёмщиков, «кочующих» из банка в банк. И наоборот: упрощать получение кредитов теми, кто ответственно относился к своим обязательствам при сотрудничестве с различными банками. Соответственно отказ претендента на ссуду предоставить сведения в бюро кредитных историй должен очень насторожить кредитного инспектора.

Конечно, банкиры — вовсе не беззащитные агнцы, третируемые хитроумными заёмщиками. У банков есть свои уловки на грани фола. Если акцентированной направленности кредитного договора в пользу интересов банка можно не удивляться (в конце концов, банк рискует деньгами и морально имеет право юридически перестраховаться), то манипуляции банка с декларируемой процентной ставкой по кредиту — это притча во языцех. Некоторое время назад Центральный банк России начал наводить порядок в банковской рекламе и в распространяемой информации об условиях кредитования. Выбранный вами банк обязан представить вам расчёт эффективной процентной ставки с учётом всех дополнительных платежей (как единоразовых, так и регулярных), чтобы вы могли понять, сколько на самом деле денег придётся заплатить за кредит. Банки умело «размазывают» свой интерес по различным тарифам: надбавка к проценту может прятаться в комиссии за рассмотрение заявки или за выдачу самого кредита, в виде платы за обслуживание ссудного счёта, в виде комиссии за приём средств на счёт, в виде тарифов за обслуживание выдаваемой в обязательном порядке пластиковой карты и прочее, прочее, прочее... Благодаря скрытым комиссиям невысокая на первый взгляд процентная ставка на самом деле оборачивается недешёвым удовольствием, которое может удорожить предмет, оплаченный кредитом, на треть, наполовину, вдвое, втрое... Поэтому сравнивать кредитные условия разных банков нужно именно по полной эффективной ставке, выражаемой в процентах годовых, то есть в ставке процента, приведённого к сроку кредита один год. Надо не забывать, что когда вам рекламируют шестимесячный кредит, за который вы заплатите «всего лишь» десять процентов (абсолютных, не годовых), то это ничем не лучше годового кредита со ставкой двадцать процентов, а пожалуй, даже и хуже, потому что по более короткому кредиту больше сумма ежемесячного платежа — ведь надо успеть погасить сумму основного долга и тех же процентов за промежуток времени, который будет вдвое короче. А уж сколько неопытных заёмщиков попадалось на представление платы за кредит в виде, казалось бы, смешной суммы ежедневного процента, не подозревая, что пара сотен рублей в день — это на самом деле пара сотен долларов в месяц и ещё в двенадцать раз больше за год... И это только проценты, а о том, что каждый месяц нужно будет гасить часть основного долга, многие и не задумываются! Поэтому ваша первейшая задача при обсуждении условий кредита — получить от банка точный график платежей в течение всего срока кредита, чтобы вы могли в виде абсолютных сумм оценить нагрузку выплат на ваш личный или семейный бюджет.

Ещё один важный момент — выбор срока кредита. С точки зрения постоянного бремени регулярных платежей выгоднее брать кредит на как можно более долгий срок, потому что общая сумма основного долга и процентов распределяется на большее количество месяцев, уменьшая ежемесячные расходы на обслуживание кредита. Если у банка щадящие условия досрочного погашения кредита (штраф за досрочное погашение не взимается по истечении достаточно короткого периода времени), то срок кредита по сути для вас весьма гибок: вы сможете «прервать» кредит и досрочно погасить его тогда, когда вам будет удобно. Но и здесь у банка есть «хитрость»: в каждый ежемесячный платёж банк закладывает выплату части процентов и погашение части основного долга непропорционально, стараясь перенести на первые выплаты как можно больше процентов и как можно меньше погашения основного долга. Таким образом, при досрочном погашении вы заплатите гораздо больше процентов, чем если бы проценты и основной долг распределялись по всем ежемесячным платежам равномерно. Поэтому практический совет здесь один: получив график платежей (в нём всегда раздельно указано, какая каждый месяц гасится сумма процентов и какая сумма основного долга), просчитайте в абсолютных суммах несколько конкретных сценариев досрочного погашения и оцените их выгодность.

В завершение можно отметить ещё пару нюансов, выведенных из уроков кризиса 2008 года.

Первый. Если есть выбор между кредитами в различных валютах, не торопитесь выбирать тот, по которому ниже процентная ставка. Кредит стоит брать в той же валюте, в какой у вас генерируются доходы (как правило, рубли). До кризиса некоторые банки продвигали кредиты в иностранных валютах под существенно более низкие проценты, чем рублёвые ссуды, и привлекательность процентной ставки обернулась катастрофой для некоторых заёмщиков, когда валютный курс рубля резко ушёл вниз. Например, в октябре 2007 года доллар США, евро и швейцарский франк стоили 25, 35 и 21 рубль соответственно, а к февралю 2009 года их курсы уже превысили 35, 45 и 30 рублей! Вся эта валютная переоценка удорожила кредит для заёмщика, получающего доход в рублях, на 30—40 процентов! В нынешние времена курсы валют — непредсказуемая стихия, особенно опасная, если речь идёт о нескольких годах кредита, а в случае ипотеки — о десятках лет обслуживания займа!

И второй нюанс из опыта одного моего знакомого. Он использовал простейший житейский приём, чтобы подстраховать обслуживание своего кредита. Знакомый, по его словам, «сдержал себя» и с самого начала оставил на банковском счёте, куда ему перечислили сумму кредита и с которого потом взимали каждый ссудный платёж, сумму одной-двух ежемесячных выплат в качестве «аварийного запаса». Именно этот запас позволил ему избежать неприятностей с банком, когда он потерял работу и в течение нескольких месяцев решал свои временные финансовые проблемы.

Резюме:

1. Кредитование — базовый вид банковской деятельности, в котором банки обязаны соблюдать принципы возвратности, срочности и платности денег. Процент по кредиту определяется прежде всего стоимостью для банка привлечённых им средств — процентными ставками по депозитам, разница между ними — основной источник прибыли коммерческого банка.

2. Важнейшая задача банка при кредитовании — обеспечить возврат основной суммы долга и уплату процентов своевременно и в полном объёме. Поэтому банки уделяют столь пристальное внимание сбору и анализу информации о финансовом состоянии заёмщика.

3. Добросовестность заёмщика — залог доверия со стороны банка и его готовности с пониманием отнестись к временным трудностям клиента и к иным форсмажорным ситуациям. Финансовая дисциплина и аккуратность в обслуживании кредита позволяют заёмщику формировать положительную кредитную историю и улучшать последующие кредитные предложения.

4. Следует внимательно относиться к декларируемым условиям кредитования — фактические условия могут оказаться заметно хуже. Все варианты надо перепроверять через сопоставимые параметры (например, проценты годовых) и абсолютные суммы выплат в соответствующей валюте. Иначе кредит вдруг может существенно удорожиться по сравнению с теми расчётами, которые вы делали перед его получением.

Ссылки по теме:
- Кредитные рейтинги: аналитика или политика?
- Кредитные карты: удобство или ловушка?
- ПИФы - вложения в складчину
- Откуда взялся мировой экономический кризис?

Фото Натальи Домриной

L'Atelier de Joel Robuchon - парижский ресторан высокой кухни

2012-02-18T23:04:00.000+04:00

Вот уж не думал, что когда-нибудь буду писать отзыв о ресторане высокой кухни! Но так случилось, что судьба занесла меня в парижский ресторан L'Atelier de Joel Robuchon, базовое заведение сети Жоэля Робюшона, шеф-повара с рекордным количеством (26!) звезд от путеводителя Michelin. Я не ресторанный критик, поэтому не хочу лезть в рассуждения о вкусовых нюансах и гастрономических находках, чтобы не смешить специалистов. Но мои впечатления от этого ресторана столь приятны, что промолчать не могу :-)

Наверное, многие из вас полны недоброй иронии в отношении заведений haute cuisine, ассоциирующихся с дороговизной, снобизмом и пафосом. (Вспомним отличный скетч из фильма "О чем говорят мужчины" про дефлопе и крутоны.) Я тоже не без скепсиса воспринял приглашение посетить (да еще и в Париже!) ресторан мастера, обласканного мишленовскими экспертами, и вообразил себе портьерно-золотой антураж, бесстрастно-издевательские лица официантов и вычурную тарабарщину названий блюд в меню, в котором даже будут многозначительно отсутствовать цены... Не по мне такие приключения, тоскливо думал я, переполняясь еще более худшими предчувствиями при выяснении, что бронировать столик нужно за несколько недель, а за день до визита еще и обязательно подтвердить своё твердое намерение явиться на ужин...

Всё оказалось не так.

Во-первых, антураж. Никакого пафоса и вычурности. Модерновый интерьер в черно-красных глянцевых тонах. Вместо столиков - длиннющая барная стойка, за которую усаживаются гости. С той стороны - открытая кухня, где на ваших глазах готовят произведения кулинарного искусства и тут же подают вам на стойку. Эдакий суши-бар, только вместо суровых японских суши-мейкеров - молодые и энергичные французские повара из команды Робюшона. Всё очень деловито, открыто и дружелюбно. Вся атмосфера какая-то неформальная. Форма одежды - smart casual. Я был в джинсах и кроссовках, и, наверное, никто, кроме меня, не беспокоился по этому поводу. В зале был аншлаг, ни одного свободного места, но благодаря планировке и освещению как-то не возникало ощущения фаст-фудной людности. При этом негромкий гул предвкушающих и удовлетворенных голосов создавал в целом демократичную атмосферу, которую поддерживал и ненавязчивый саундтрек (никаких арф и фортепиано!).

Во-вторых, забота о госте-дилетанте. Нашими соседями по стойке оказались вполне себе рядовые туристы, которым повар-консультант с готовностью объяснял (на хорошем английском языке), что скрывается за певучими французскими названиями блюд в меню. С аналогичным позитивным настроем он разъяснял нам, что за блюдо он нам подает, нисколько не смущаясь озадаченным выражением моего лица, возникавшим, когда я мысленно представлял себе из французского названия что-то одно, а получал нечто совершенно иное и, следует признать, более креативное и притягательное.

Еще одним несомненным проявлением заботы о новичке является специальное дегустационное меню с маленькими порциями ключевых достижений кухни Joel Robuchon. С помощью этого сета можно попробовать всё, чем гордятся повара этого ресторана, причем собранные в этом меню блюда от закусок до десертов составляют некий единый ансамбль. Как верно подмечено в путеводителе "Афиши" по Парижу, "все позиции от икры и фуа-гра до ягненка и десерта подобраны друг к другу с ювелирной точностью". Кстати, перед поварами такой подход к меню ставит непростую задачу организовать столь разнообразное питание в сжатые сроки, ибо порции очень маленькие, а выбор блюд достаточно обширный. То, как они справляются с этой задачей, можно наблюдать тут же, сидя за стойкой.

В-третьих, сосредоточенность на удовольствии от еды. В Joel Robuchon маленькие порции являются не способом взять как можно больше денег за достижение чувства сытости, а мастерством сконцентрировать гастрономическое качество и дизайнерское искусство в одной миниатюре. Блюда не подаются на огромных тарелках, пустота вокруг центрального "дефлопе" не маскируется гарнирным балластом, и нет необходимости долго и нудно орудовать ножом и вилкой, отрезая микрокусочки и демонстрируя с понимающим видом глубокий восторг. В Joel Robuchon тебе дают на подходящей посуде честный концентрат вкуса, с которым ты бесхитростно разделываешься в два-три приема и делаешь выводы о вкусе. Говорят, Робюшон решил применить этот формат мини-порций по опыту японских закусочных и испанских баров tapas.

Что касается "выводов о вкусе", то не буду "танцевать об архитектуре". Скажу так - действительно вкусно. Но вкусно как-то особенно. Незнакомые ощущения. При всем своем изначально скептично-ироничном отношении с удовольствием примерил на себя роль гурмана. С нетерпением ожидал каждого следующего блюда, чтобы испытать радость открытия, что вкусовые пупырышки на языке, оказывается, в состоянии транслировать ранее неведомые сигналы.

Ну и о цене. Недешево, но не жалко ни единого потраченного евро. Хотя именно из-за стоимости этого удовольствия не буду цинично рекомендовать "обязательно посетить это заведение, когда будете в Париже". Но впечатления от Joel Robuchon стоят своих денег. Во всяком случае, этот ресторан теперь является для меня одной из самых позитивных ассоциаций, связанных с Парижем.

Кредитные рейтинги: аналитика или политика?

2012-02-14T00:44:00.000+04:00

(Из серии "Финансовая наука в нашей жизни". Специально для журнала "Наука и жизнь", опубликовано в № 2 за 2012 год.)

Тема кредитных рейтингов поначалу представлялась мне «академичной», такой, которая может быть интересной любознательным читателям, но вряд ли волнует их в повседневной жизни. Но в последний год международные агентства, присваивающие кредитные рейтинги государствам, банкам и компаниям, стали ведущими ньюсмейкерами в средствах массовой информации, причём не только в экономических изданиях. В середине января 2012 года, зайдя вовсе не на специализированный финансовый веб-сайт, а на общетематический популярный интернет-портал, среди передовиц можно было увидеть, например, новость о снижении агентством Standard & Poor’s кредитного рейтинга девяти странам Европейского союза. Эта тема теперь естественным образом присутствует в главных новостях ТВ и радио между резонансными политическими событиями и крупными чрезвычайными происшествиями.
Откуда такое внимание к кредитным рейтингам?

Интуитивно понятно, что повышение (или стабильность) рейтинга — это хорошо, а понижение — плохо. Но почему вокруг этих рейтингов такие баталии? Почему правительство Франции глубоко возмущено снижением рейтинга страны с «AAA» до «AA+»? Действительно ли снижение рейтинга Венгрии с «инвестиционного» уровня «BBB-» до «спекулятивного» «BB+» могло стать причиной паники среди населения страны, активно переводящего сбережения в соседнюю Австрию, обладающую более высоким рейтингом? Кого и почему так волнуют эти странные буквенные регалии, чем-то напоминающие американскую систему школьных оценок («A», «B», «C», «D» — вместо наших пятёрок, четвёрок, троек и двоек, причём с таким же активным применением промежуточных плюсов и минусов)? Почему многие фирмы и даже страны ревностно следят за своим кредитным рейтингом и так бурно реагируют на его изменение и даже на объявленный прогноз изменения? Попробую ответить на эти вопросы.

Рейтинг — это экспертное мнение об уровне чего-либо относительно аналогов, отнесение анализируемого объекта к той или иной качественной группе. В быту вы наверняка имели дело с рейтингами: например, могли разыскивать заслуживающий доверия специальный рейтинг гостиниц, чтобы выбрать какую-нибудь из них для отдыха, скажем, на море. При слове «рейтинг» многие представляют себе длинный список тех же гостиниц, в котором они выстроены от самой лучшей к самой худшей или от самой дорогой к самой дешёвой. Однако давайте внесём терминологическую ясность: когда гостиницы построены по какому-то критерию единым возрастающим или убывающим перечнем, то мы имеем дело не с рейтингом, а с рэнкингом. А вот когда гостиницы разбиты по группам (например, по числу присвоенных звёзд), то вот это — число звёзд — уже рейтинг. Пятизвёздные гостиницы могут быть по тому или иному критерию лучше или хуже друг друга, но у них одинаковый рейтинг — пять звёзд. Это значит, что при всех своих отличиях они сопоставимы между собой по уровню комфорта и классу обслуживания и вы вправе ожидать от каждого пятизвёздного отеля примерно одного и того же стандарта качества. Внутри группы гостиниц устраивающей вас «звёздности» уже можно делать скрупулёзный выбор по субъективным критериям: расположение, антураж, архитектурный стиль, природные виды и пр. Рейтинг, таким образом, призван заметно облегчить процесс поиска оптимального варианта.

Собственно, у кредитных рейтингов (по сути — рейтингов платёжеспособности, а значит, финансовой надёжности) та же самая задача в отношении стран, регионов и частных компаний, которым инвесторы доверяют свои деньги. Вариантов вложений средств по всему миру сотни тысяч, если не миллионы, а инвестору надо с чего-то начать свой отбор, сузить его до вменяемого множества, с которым стоит работать более детально и глубоко. Финансовая система стала глобальной, инвесторы из одного полушария вкладывают деньги в государства и фирмы в другом полушарии. Если бы не было рейтингов, пришлось бы очень долго изучать разнообразную аналитику по каждому объекту потенциальных вложений в незнакомой стране, отбирая такие объекты для анализа наугад либо полагаясь на субъективные суждения местных авторитетов. Мобильность капиталов резко упала бы, вернувшись к финансовым скоростям столетней давности. Ведь если посмотреть на истоки возникновения рейтингов платёжеспособности, то корнями они уходят в середину XIX века, когда европейские банкиры (с Восточного полушария), финансировавшие железнодорожную экспансию США (в Западном полушарии) и уставшие от многочисленных фактов разорения и бегства с их деньгами владельцев американских строительных компаний, потребовали от казначейства США найти независимых экспертов, которые отделили бы устойчивых и вызывающих доверие заёмщиков от непонятных дельцов с бизнесом только на бумаге. Одним из таких экспертов стал Генри Пур, издатель отраслевого железнодорожного журнала. Пур разработал опросную анкету для компаний, первым прокомментировал публикацию результатов анкетирования (особенно жёстко высказавшись о тех, кто прислал данные «с потолка» или отказался отвечать) и затем дал имя одному из крупнейших рейтинговых агентств — Standard & Poor’s (S&P). Когда железнодорожная индустрия обратила внимание, что компании, качественно раскрывающие свои данные в анкетах Пура и заслуживающие его позитивных комментариев, быстрее и легче получают деньги от европейских банков, игнорировать влияние независимой информационно-аналитической оценки (развившейся впоследствии в систему рейтингов) было уже невозможно.

Имея общепризнанную систему кредитных рейтингов, даже не самый опытный инвестор может ограничить свои риски, отсеяв компании с рейтингом ниже приемлемого либо компании, которые вообще не озаботились получением рейтинга. Кроме того, инвестор при прочих равных условиях из нескольких вариантов вложения средств может выбрать тот, который сулит больше надёжности согласно рейтингу. С этой точки зрения кредитные рейтинги заметно облегчили жизнь инвесторам на современном финансовом рынке, который уже пугает своим бурно растущим многообразием объектов инвестирования.

Благодаря рейтингам процесс принятия финансовых решений существенно упростился: теперь инвестор может вести себя, словно осмотрительный гурман, изучающий ресторанную критику. Как известно, во всём мире среди почитателей высокого кулинарного искусства признана система рейтингования ресторанов в виде звёзд, присваиваемых путеводителем «Мишлен» (Michelin) лучшим кухням под руководством именитых шеф-поваров. Приехав в ту или иную страну, вы можете ограничить знакомство с местным общепитом только лучшими его представителями, обладающими звездой от «Мишлен», несомненным знаком качества haute cuisine. Конечно, полное соответствие вашему личному вкусу никто гарантировать не может, но наличие мишленовской звезды означает, что данный ресторан заслуживает внимания за определённые выдающиеся достижения.

Присваивая рейтинг, профессиональные эксперты, мнению которых принято доверять, по сути проводят за вас работу по отбору и ранжированию интересующих вас объектов, кардинально упрощая вам муки выбора. Такими экспертами в финансовом мире выступают рейтинговые агентства.

Рейтинговые агентства — это независимые аналитические компании, которые проводят исследование суверенных эмитентов (то есть стран и их государственных финансов), муниципалитетов и частных компаний с целью присвоения им соответствующего рейтинга. На международном финансовом рынке наиболее авторитетны три агентства: «Стэндард энд Пурс» (Standard & Poor’s), «Мудис инвесторс сервис» (Moody’s Investors Service) и «Фитч Рейтингс» (Fitch Ratings). Когда говорят о наличии у какой-либо страны, региона или компании международного кредитного рейтинга, по умолчанию обычно имеют в виду рейтинг от какого-либо из этих трёх американских агентств, из-за чего некоторые наблюдатели отмечают на этом рынке признаки олигополии (монополии нескольких игроков). Именно эти три компании внедрили шкалы буквенно-цифровых кредитных рейтингов эмитентов долговых обязательств и заёмщиков — своеобразный аналог «звёздности» гостиниц. Правда, система шкал кредитных рейтингов заметно сложнее системы отельных звёзд. Рейтинговых шкал обычно несколько — они подразделяются на рейтинги по краткосрочным или долгосрочным обязательствам, по обязательствам в национальной либо иностранной валюте, по рейтингам кредитоспособности организации в целом или её отдельных обязательств, также существуют международные и национальные шкалы для сопоставления с внешними и внутренними конкурентами соответственно. Таким образом, страна или фирма может иметь неодинаковые рейтинги по разным шкалам — например, более высокий рейтинг по краткосрочным обязательствам в национальной валюте, но заметно худшую оценку в отношении долгосрочных обязательств в иностранной валюте.

Каждое из агентств после проведённой аналитической работы присваивает эмитенту или заёмщику рейтинг согласно своей системе рейтинговых шкал в диапазоне от «AAA» (максимальная надёжность) до «D» (дефолт). В этих шкалах много промежуточных ступеней: чем ближе к «ААА» (например, «АА», «А+» или «Аа1»), тем выше мнение агентства об уровне платёжеспособности, а чем ближе к «C» и тем более к «D» (например, «ССС» или «Caa3»), тем сильнее ожидание грядущего дефолта. Германия и Канада, в частности, имеют наивысший рейтинг «AAA» от всех трёх агентств, а Россия в 1998 году «уронила» свой рейтинг до «CCC» и даже «SD» (выборочный дефолт). Мнения трёх ведущих агентств вовсе не всегда единодушны, а рейтинговые действия не всегда синхронны. Недавний яркий пример — снижение агентством «Стэндард энд Пурс» кредитного рейтинга США на одну ступень с наивысшего уровня «AAA» до «AA+», в то время как два других агентства не приняли такого решения (хотя выдали негативные прогнозы в отношении пока ещё максимального американского рейтинга).

Примерное описание рейтинговых шкал Standard & Poor’s, Fitch и Moody’s (без учёта промежуточных ступеней, обозначаемых прибавлением знаков «+»/«-» или цифр).

Рейтинг обычно заказывают сами организации, которым он нужен, чтобы привлечь инвесторов. Поэтому рейтинговые агентства получают из первых рук доступ к более подробной информации, чем принято раскрывать широкой публике, и их суждение о надёжности «рейтингуемой» организации принято считать достаточно обоснованным. С другой стороны, рейтинговое агентство не является аудитором и не перепроверяет достоверность предоставляемых ему сведений, поэтому, если клиент агентства задался целью ввести аналитиков и инвесторов в заблуждение, ему, скорее всего, это удастся и присвоенный рейтинг не будет адекватным. Так что рейтинговые агентства не изрекают истину в последней инстанции и не дают гарантий надёжности, иногда жестоко ошибаются, а бывает, что подозреваются в политической ангажированности. Да и используемая ими методика оценки платёжеспособности непрозрачна. Но у сторонних инвесторов по сути нет иных источников независимой информации о надёжности того или иного претендента на их финансовые вложения. Рейтинговые агентства высказывают своё мнение об относительной платёжеспособности, уровне корпоративного управления и риске дефолта своих клиентов, и рынок принимает их суждение не просто к сведению, а как руководство к действию. Для всех тех, кто не является инсайдером в интересующем их объекте инвестирования, рейтинг — важнейший и зачастую единственный критерий определения надёжности планируемой инвестиции.

Конечно, инвесторы также ориентируются на рекомендации аналитиков инвестиционных банков, у которых есть свой собственный взгляд на качество тех или иных эмитентов долговых обязательств и заёмщиков. Однако рейтинговые агентства работают с гораздо большим количеством организаций, чем инвестиционные банки, потому что в сферу интереса последних попадают лишь те долги, на которых можно заработать. Кроме того, надо различать мотивацию инвестбанков и рейтинговых агентств: банкиры стремятся продать инвесторам определённую инвестиционную идею, что не может не сказаться на объективности суждений, в то время как рейтинговые агентства зарабатывают присвоением наиболее адекватных рейтингов, стараясь не нанести ущерб своей репутации (а значит, бизнесу), если реальность разойдётся с присвоенным рейтингом.

Заметим, что ситуации, когда реальные рыночные события резко противоречили рейтинговой оценке, имели место, и не раз. Несколько наиболее резонансных примеров из недавнего прошлого. В 2001 году агентство «Стэндард энд Пурс» понизило рейтинг американской энергетической корпорации «Энрон» (Enron) с «инвестиционного» уровня до «мусорного» буквально лишь за считанные дни до её банкротства. А в сентябре 2008 года один из крупнейших международных инвестиционных банков «Леман Бразерс» (Lehman Brothers) объявил о своём банкротстве, имея высокий рейтинг не ниже «A» от всех трёх ведущих рейтинговых агентств. В 1996 году «Мудис» присвоило максимальный инвестиционный рейтинг Южной Корее, которая стала одной из первых жертв последовавшего масштабного финансового кризиса, принеся инвесторам огромные убытки. Да и Россия к августу 1998 года, перед объявлением «выборочного дефолта», имела рейтинг выше «CCC»/«Caa».

Рейтинговые агентства, как уже было упомянуто, могут стать жертвой фальсифицированной отчётности или утаённой информации. Однако здесь есть и системная проблема. Огромные деньги по всему миру инвестируются по правилам, в которых ключевым критерием является кредитный рейтинг. По решению властей пенсионные и инвестиционные фонды обязаны отбирать для вложения своих сотен миллиардов долларов долговые обязательства, имеющие так называемый инвестиционный рейтинг (уровень не ниже «BBB-» по версии S&P и Fitch или «Baa3» по версии Moody’s). Всё чаще объекты инвестирования являются для инвесторов «виртуальными», они ни разу не видели самого эмитента или заёмщика, не бывали в его стране и даже не изучали подробно его профиль хотя бы в открытых источниках в интернете. Есть кредитный рейтинг? Прекрасно! Это считается достаточным, так как работа уже проведена авторитетным рейтинговым агентством, а на собственный анализ, увы, нет ни времени, ни ресурсов.

Хотя рейтинговые агентства де-юре оградили себя массой предупреждений о том, что они не отвечают за инвестиционные решения пользователей их рейтинговых заключений и всего лишь высказывают своё экспертное суждение о платёжеспособности эмитента или заёмщика, огромную моральную ответственность и мощное политическое давление они на себе всё же ощущают. Представьте себе последствия снижения рейтинга с «инвестиционного» до «спекулятивного» уровня какого-нибудь крупного эмитента облигаций, — управляющие сотнями фондов обязаны немедленно начать распродавать долговые обязательства с пониженным рейтингом, обрушивая рынок, на котором они обращаются, вызывая цепную реакцию и, возможно, панику среди инвесторов. Рейтинговые агентства находятся меж двух огней: с одной стороны — разъярённые инвесторы, которых вовремя не предупредили об ухудшении финансового положения эмитента через снижение рейтинга, с другой — разъярённые эмитенты, которые надеялись успешно пережить временные трудности, но «опережающее» снижение рейтинга закрыло им возможности рефинансирования и шансы на спасение. Например, «Стэндард энд Пурс», с одной стороны, отбивается от судебных исков инвесторов, вложивших деньги в «высоконадёжные» облигации «Леман Бразерс» за месяц до его банкротства, а с другой — испытывает жёсткое недовольство властей США, Франции и других стран, которых S&P, проявив принципиальность, лишило наивысшего кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг европейских стран в январе 2012 года по версии агентства Standard & Poor’s.

Есть и другой взгляд на место рейтинговых агентств в современной политэкономии. По мере того как S&P, Moody’s и Fitch последовательно продвигаются в негативных оценках и прогнозах кредитоспособности европейских эмитентов, повышая таким образом для них стоимость заимствований, власти Евросоюза всё резче высказываются о том, что мировая финансовая система является заложником трёх американских рейтинговых агентств, и призывают к созданию в противовес им независимого конкурента в Европе. Политики и экономисты различных стран уже весьма прозрачно намекают на возможную политическую ангажированность трёх китов рейтингового рынка, иногда якобы действующих в «национальных интересах» США. Даже снижение S&P рейтинга Соединённых Штатов некоторые трактуют как заказ президентской администрации для давления на Конгресс в преддверии голосования об увеличении потолка государственного долга и для «продавливания» законопроекта о бюджетной реформе. Если пройтись по СМИ в поисках исторических событий, связанных с рейтинговыми действиями, то навскидку найдутся упоминания, как Moody’s в середине 1990-х кардинально повлияло на парламентские выборы в Канаде и Австралии, вдруг понизив их страновые рейтинги, а правительство Германии в 2003 году обвиняло американские рейтинговые агентства в занижении немецких рейтингов из-за разногласий Берлина и Вашингтона по поводу вторжения в Ирак. В статье «Откуда взялся мировой экономический кризис?» (см. «Наука и жизнь» № 11, 2011 г.) я касался очевидной заинтересованности властей США в сохранении своего финансового господства в мировой экономике любыми доступными способами. Так почему бы не предположить, что поддерживаемые и признаваемые американскими властями «национальные» (даже будучи «международными») рейтинговые агентства не способствуют решению патриотических задач своей страны? В конце концов можно процитировать американского журналиста из «Нью-Йорк Таймс» Томаса Фридмана, трёхкратного обладателя Пулитцеровской премии, который ещё в 1996 году отметил: «На мой взгляд, сейчас в мире две суперсилы — Соединённые Штаты и “Мудис”. США могут уничтожить вас с помощью бомбардировки, а “Мудис” может уничтожить вас снижением рейтинга ваших обязательств. И поверьте мне, иногда неочевидно, кто более могуществен».

Кредитный рейтинг превратился из бесстрастного отражения реальности финансовых рынков в неотъемлемый элемент их стабильности. Рейтинговые действия в нынешнем глобализованном мире способны вызывать долговые кризисы, «эффекты домино», «рыночные пузыри» и серьёзные колебания котировок. Существенная власть над умами и настроениями инвесторов, обладающих или управляющих огромными деньгами, сконцентрирована в трёх частных рейтинговых агентствах. Система кредитных рейтингов, призванная ПОМОГАТЬ в инвестиционных решениях, фактически стала ЗАМЕНЯТЬ систему принятия инвестиционных решений. Инвесторы и управляющие инвестициями готовы во всём полагаться на рейтинговые оценки и основывать на них свой риск-менеджмент, по сути отказываясь от собственного анализа и перекладывая ответственность на рейтинговые агентства. Последние стали заложниками (или злоупотребляющими пользователями?) своего авторитетного положения и своей бизнес-модели: потребителями их услуг на самом деле являются инвесторы, в то время как заказчиками (источником заработка) — эмитенты и заёмщики. Такая ситуация порождает конфликт интересов, закулисный торг между агентством и заказчиком по поводу рейтингового действия, сильное влияние политических факторов и возникновение сомнительных субъективных резонов. Кризисные ситуации последнего десятилетия, в том числе текущий финансовый кризис, в котором регулярно и зачастую скандально проявляется тема кредитных рейтингов, возможно, породят изменения на рынке рейтинговых услуг. Очевидно, что в нынешней конфигурации система присвоения и изменения кредитных рейтингов не может должным образом обслуживать интересы обеих всё более разочаровывающихся сторон — как инвесторов, так и эмитентов/заёмщиков.

Резюме

1. Кредитные рейтинги предназначены для оказания помощи инвесторам в понимании уровня надёжности долговых обязательств, в которые предстоит вложить деньги. Однако разнообразие долговых обязательств очень велико, а инвесторам всё сложнее самостоятельно их исследовать. Огромные средства инвестируются на основе лишь кредитного рейтинга, а не глубокого знания объекта инвестирования. Создана своеобразная виртуальная реальность для инвесторов, которые руководствуются не пониманием состояния эмитентов долговых обязательств, а их символами — рейтингами.

2. Действие и даже заявление одного из трёх крупнейших рейтинговых агентств способно серьёзно повлиять на конъюнктуру рынка, вызвав ответные действия инвесторов, которые ориентируются на рейтинги. Кредитный рейтинг стал элементом рыночной стабильности и политическим фактором, а рейтинговые агентства — заложниками (или бенефициарами) своего авторитета и бизнес-модели. Возникают ситуации, когда рейтинговое агентство стоит перед сложным выбором — заблаговременно понизить рейтинг слабеющего эмитента и «добить» его (вызвав к тому же разрушительный «эффект домино» на соответствующем рынке) или дождаться развязки и быть обвинённым инвесторами в запоздалой реакции на ухудшение ситуации. В каком-то смысле уместна аналогия с врачом, который не знает, сказать ли пациенту о смертельном диагнозе, известие о котором может убить того немедленно. Такой врач может и злоупотребить своей осведомлённостью, своим авторитетом.

3. Рейтинг — несомненно полезный компонент независимого анализа, но он не должен заменять собственного ответственного суждения инвестора о том, что на самом деле он покупает или продаёт. И снова аналогия. Наверное, вы не будете покупать автомобиль лишь на основе рейтинга его безопасности. Вы, конечно, примете этот рейтинг во внимание, возможно, будете выбирать только из моделей с высоким рейтингом, но наверняка этим не ограничитесь: прочитаете несколько обзоров, пообщаетесь с другими автолюбителями очно или на интернет-форумах, замучаете вопросами автодилера и самолично проведёте тест-драйв автомобиля, прежде чем примете решение о его покупке. Было бы здорово, если бы с не меньшей ответственностью все относились и к своим инвестициям. Как правило, больше всего возмущены ошибками в рейтингах именно те инвесторы, которые недостаточно руководствовались своим собственным анализом, здравым смыслом и осмотрительностью.

Ссылки по теме:
- Кредитные карты: удобство или ловушка?
- ПИФы - вложения в складчину
- Откуда взялся мировой экономический кризис?

Фото Натальи Домриной

Заметки психолога. Хочу поделиться

2012-02-09T14:44:00.000+04:00

Дорогой читатель, приветствую тебя! Мое начало как человека пишущего состоялось несколько лет назад. Я придумала «Записки начинающего психолога» и сотворила несколько эссе под эту тему. Теперь думаю продолжать, но поменяю вывеску: «Заметки психолога». Начавший стал специалистом.

Раньше делилась с Вами плохим, но это было раньше.
Очень захотелось поделиться хорошим, его мало, и оно тем ценнее. Я долго молчала, почти 2 года. Но теперь накопилось. Появилось свободное время и желание рассказывать. Приготовила. Читайте...

Дело в том, что 2 года назад мы с моей коллегой, Надеждой, открыли новое направление в деятельности нашего Центра – Школу приемных родителей. И вот сейчас заканчиваем работу уже с пятой, юбилейной группой. Летом 2011 года, опять же нашими усилиями, открылся Клуб приемных родителей. И мы раз в два месяца встречаемся со всеми, кто прошел этот тренинг у нас. Кто-то уже взял детей, кто-то еще готовит документы, кто-то уже ходит на встречи с детьми. Они возвращаются к нам и делятся тем, что у них есть. И в основном есть счастье!

В теме приемного родительства как-то особо ощущаешь и часто сталкиваешься с силой Провидения и сотворением Чуда!

Декабрь. Темно с утра до вечера. Нет снега, и потому тьма особо неприятна. Хочется света. Снег его точно бы излучает. Он белый, чистый и вокруг становится светлее.

На работе выстроилась очередь. Народ плывет широкой рекой, доверяя свои горести, делясь беспокойством. Слушаю, наблюдаю, сострадаю, оказываю профессиональную помощь. И среди этой полноводной и темноводной реки, превратившейся под Новый год в водопад печали и отчаяния, вдруг Плотик. Нет, Плот. Сложенный из крепких обструганных бревен, связанных между собой прочной веревкой. И плотом управляют радостные, сильные, смелые люди! Я зову их, машу им флажками. Плот пристает к берегу. Вот они перед нами! Это наша удача и награда - кандидаты, прошедшие тренинг «Школа приемных родителей». Теперь уже состоявшиеся в большинстве своем родители, принявшие в свою семью ребенка-сироту. Они сходят с него, мы обнимаемся, рассаживаемся в наш привычный круг на стулья и…

Отчего я так начала образно и много о реке и плоте? Хочется наиболее полно передать вам свои чувства. Моя работа тяжела тем, что я довольно редко вижу ее результат. Могу перечислить по пальцам случаи, когда клиенты звонят или приходят, чтобы поделиться радостью от успеха после нашей совместной работы. О тех изменениях в своей жизни, ради которых они пришли ко мне. Чаще всего просто от вновь пришедших узнаешь, что меня порекомендовали.

Так вот, когда мы встречаемся с нашими приемными родителями, наступает наш праздник! 2 года тяжелого, изнурительного труда, точно поле вспахали и засеяли. А теперь собираем урожай. И какой! Дети в семьях. Дети успешно адаптируются. Родители справляются со своей долгожданной, выстраданной ролью отцов и матерей. Мы слышим про это, и до слез приятно. После каждого клуба на следующее утро мы буквально прилетаем на работу и за чашечкой ароматного чая заново перебираем всех наших выпускников, точно свитки драгоценные. Вспоминаем их тяжелые, полные горя и отчаяния истории несостоявшегося биологического родительства. И какие это сейчас счастливые люди! Господь воздает им за их труд и за их силу!

Когда семейная пара с первого выпуска Школы позвонила и сказала, что они взяли малыша, у нас с Надей было четкое ощущение – мы приняли свои первые роды! Слезы от счастья, от их счастья были наши радостные слезы… Надежда тогда сказала: «А теперь мы с тобой еще и акушерами стали».

Елена Сенькова о книге "Прошныряки в городе..."

2012-01-26T23:30:00.000+04:00

Георгий Севрук, "Прошныряки в городе, или Тысяча происшествий за один вечер"

Отличная книга для детей! Современная, прекрасно иллюстрированная, смешливая и незаметно обучающая! Буду жаловаться на издателя Мещерякова и авторов/иллюстраторов! :-) Ребята, ну нельзя же так здорово издавать книги, что ребенок заставил ВСЮ книгу прочитать в один присест! :-) Язык в мозолях! За 3-часовое чтение вслух и с выражением!!! Это шутка, в которой все правда, кроме претензий к создателям!
Прошныряки прошнырявили наш домашний быт, теперь вот и бутерброды по-прошнырякси величаем. А если назвать Степаном Бедокуровым - глюмп мне обеспечен! Читайте и включайтесь в богатейшую фантазию создателей, наложенную на нашу реальность. Книга - очень свежее слово в детской литературе, правда-правда!

Ссылки по теме:
- Елена Сенькова в нашем блоге
- О книгах в нашем блоге

Древовидные комментарии к публикациям блога

2012-01-21T23:50:00.002+04:00

Вниманию комментаторов нашего блога! Разработчики движка Blogger, на котором работает наш блог, продолжают его развивать: на этот раз внедрена древовидная система комментирования публикаций. Этот термин всего лишь означает, что один комментатор может отвечать на конкретную запись другого комментатора. Таким образом, больше не нужно указывать, на какой именно комментарий вы отвечаете, а множество комментариев к одной публикации будет структурировано в виде наглядного дерева сообщений, которое можно сворачивать и разворачивать. Для ответа на определенный комментарий необходимо лишь кликнуть ссылку "Ответить". Спасибо вам за ваши отзывы, надеемся, что маленькие технические улучшения будут способствовать вашей активности.

Кредитные карты: удобство или ловушка?

2012-01-17T23:30:00.000+04:00

(Из серии "Финансовая наука в нашей жизни". Специально для журнала "Наука и жизнь", опубликовано в № 1 за 2012 год.)

Совсем недавно прямоугольный кусок пластика с магнитной полосой воспринимался в нашей финансовой культуре как имиджевое излишество. Это заимствование из западной цивилизованной жизни казалось малопригодным для российской действительности, в которой признаётся лишь надёжный звук шуршащих купюр. А сейчас реклама кредитных карт повсюду и во всех проявлениях: в печатных изданиях, на телевидении и радио, в торговых центрах, в почтовых ящиках (железных и электронных), на веб-сайтах и даже в сюжетах отечественных телесериалов. Заказчики этой рекламы — банки (либо стоящие за ними платёжные системы), которые тратят немалые деньги, чтобы активно распространять привычку пользования кредитными картами среди всех слоёв (не)доверчивого населения.

Банки хотят, чтобы карта стала инструментом повседневной жизни. Это коварный замысел финансовых воротил или закономерная и неуклонная прививка цивилизованного управления финансами? Давайте разберёмся.

Итак, кредитная карта. Два слова, две ключевые функции: карта и кредит. Первая функция — чтобы не таскать с собой наличные деньги и избежать связанных с ними рисков и неудобств. Вторая функция — чтобы позволить себе купить что-то прямо сейчас в долг, если нужной суммы нет в наличии. Функции, вообще-то, вполне себе полезные — разве не стоит признать их современными, технологичными и востребованными финансовыми услугами? Другое дело, что за оба сервиса, разумеется, надо платить.

С функцией безналичных денег в виде пластиковой карты многие столкнулись даже против своей воли. Если вы работаете в организации с достаточно многочисленным персоналом, ваш работодатель наверняка запустил совместно с обслуживающим банком так называемый зарплатный проект. Вместо получки в кассе бухгалтерии зарплата теперь начисляется на выданную банком пластиковую карту, наличные деньги с которой надо снимать в банкомате. Работодатель экономит на освобождении бухгалтерии от возни с наличными; получаемая соседом по зарплатной ведомости сумма теперь не мучает вас своей несправедливостью, а вот непривычные к таким технологиям работники выстраиваются в очередь к банкомату. Массовое «припадание к источнику» в дни зарплаты объяснимо: её хочется ощутить осязаемыми банкнотами, а не в виде эфемерных цифр в распечатке. Но постепенно многие привыкают снимать с карточного счёта не всю сумму, а только на недельную потребность, начинают рассматривать карту как место откладываемых сбережений и даже осмеливаются оплачивать ею покупки в магазинах и ужины в ресторанах (особенно когда туда занесло случайно и наличных в кошельке вдруг не хватило).

Такую карту называют дебетовой. Она (в отличие от кредитной) позволяет получить деньги через банкомат или оплатить что-то только в пределах положительного остатка денег на её счёте. Сколько на ней накопилось благодаря зарплате или вашим собственным взносам, столько вы и тратите. А если вы вдруг ушли в «минус» (так называемый овердрафт), то за это банк наложит на вас штраф, ибо о кредите он с вами не договаривался. По сути, дебетовая карта стала технологическим развитием банковского чека, который испокон веков выписывает владелец счёта, чтобы получатель чека мог пойти в банк и обналичить его. Только если раньше отдельной темой сомнений и дискуссий были обеспеченность выписанного чека и подлинность подписи на нём, то сейчас авторизация запрошенной с карты суммы делается мгновенно современными средствами связи — банк, выдавший карту, сразу ответит банкомату, магазину или ресторану, есть ли нужная сумма на счёте владельца карты.

Издержки владения дебетовой картой не велики, если не попадать в овердрафт, конечно. Ежегодная плата — несколько сотен или несколько тысяч рублей в год в зависимости от категории карты. (Всякие «золотые», «платиновые» и тому подобные карты — это лишь вопрос престижа и неких украшательских привилегий. С точки зрения базового функционала все они точно такие же, как и самые бюджетные категории.) В отношении издержек ещё стоит напомнить, что вы можете терять на снятии наличных в «чужих» банкоматах, то есть принадлежащих не банку, выдавшему вам карту, а его конкурентам. За выдачу наличных по «чужим» картам банки злорадно снимают комиссию до нескольких процентов, да ещё не менее какой-нибудь фиксированной суммы. Поэтому взвешивайте целесообразность между возможной комиссией и перспективой поиска в окрестностях «родного» банкомата. Я знаю многих, как правило мужчин, для которых бесплатное снятие «кэша» в «своём» банке — принципиальнейший вопрос независимо от снимаемой суммы и от времени на поиск нужного банкомата. (Такие же максималисты обычно готовы исходить несколько кварталов в поисках обменного курса валюты, более выгодного на несколько копеек.)

Для вас как держателя дебетовой карты этот сервис обходится недорого, потому что основные деньги за него банки получают с другой стороны — с торговых точек, которые платят «своему» банку за обслуживание точки авторизации карт (так называемый эквайринг). Банкам ещё доплачивают за каждую транзакцию платёжные системы («Виза», «МастерКард» и т.д.). Таким образом, банки получают немалую выгоду от огромного международного массового круглосуточного бизнеса — обслуживания карт, которые за последние несколько десятков лет получили распространение на Западе как способ избавить от лишнего наличного оборота как магазины, так и покупателей, а также заменить чеки. С этой функцией карты успешно справляются: современные технологии дали нам онлайн-авторизацию, многочисленные банкоматы для получения наличных и оплаты услуг, а для дистанционной (прежде всего, через интернет) торговли карты стали незаменимым инструментом относительно надёжных заочных расчётов. Этот функционал карт принёс очевидные удобства, которые явно перевешивают такие побочные эффекты, как мошенничество, технические сбои и подконтрольность ваших финансовых операций, проведённых с помощью карты. В конце концов наличные никто не отменил, свобода выбора осталась. Впрочем, всё чаще встречаются ситуации, когда европейские автопрокаты и гостиницы без банковской карты могут вас и не обслужить. Такие ограничения — проявление растущей борьбы с доходами (как правило, в наличных) сомнительного происхождения и с неблагонадёжными клиентами. Таким образом, у банков появилась ещё одна интересная общественная функция — рекомендация своего клиента самим фактом его обслуживания, подтверждением чего в цивилизованном мире считается выданная карта.

Хорошо, с функцией карты как замены наличных и чеков разобрались — вроде бы сплошные удобства. А что насчёт кредитной функции? Здесь, возможно, не всё так очевидно.

Дебетовая карта — это словно ваш банкир на постоянной связи, гарантирующий магазину, что у вас денег достаточно: можно отдать вам товар, а банк за вас расплатится деньгами с вашего счёта. Кредитная карта означает, что ваш банкир настолько в вас верит, что позволяет вам покупки сверх остатка «живых» денег на вашем счёте, готов расплатиться с магазином своими деньгами, а уж вы потом рассчитаетесь с банком. Это доверие не бесплатно, разумеется. Банк попросит с вас проценты за этот кредит.

Вроде бы понятная и честная услуга. Постоянно открытый кредит на вашей карте — это очень удобно. Не нужно собирать документы и оформлять потребительский кредит в банке каждый раз, когда вам приглянулся утюг или комплект автопокрышек, на которые прямо сейчас денег нет, но будут после двух-трёх ближайших получек. Однако в этой услуге есть отечественная особенность, которая ключевым образом влияет на приемлемость условий кредитного сервиса по банковской карте.

Речь идёт о размере процентов за кредит по карте. В России процентные ставки по кредитным картам фантастически высоки — 20—28 процентов годовых (и это ещё у крупных добросовестных банков), а если вы клиент на очень хорошем счету (читай: в кредите особо и не нуждаетесь), то вам милостиво снизят ставку до 16—18 процентов в год. Это уровни, не сопоставимые с западной практикой, где кредитной картой пользуются в виде необременительного повседневного кредита и ставки исчисляются единицами процентов годовых. Не будем здесь рассуждать, какие объективные и субъективные основания у российских банков держать такие высокие ставки, с какими рисками при выдаче кредитов по картам им приходится сталкиваться и как сложно им зарабатывать на кредитных картах, когда ими пользуется столь небольшая доля населения страны. Реальность такова, и вряд ли в самое ближайшее время станет лучше, с точки зрения владельца кредитной карты.

Каким же образом тогда получают распространение кредитные карты в России? Кто ими пользуется и почему? Кто эти бесстрашные пионеры, прокладывающие дорогу будущему доступному и недорогому кредитно-карточному сервису по цивилизованному западному образцу?

Прежде всего, есть держатели кредитных карт, которые не задумываются о такой существенной переплате в виде процентов. Им нужен этот товар или эта услуга, и кредитная карта — способ получить желаемое. «Хочу-не-могу-ждать», пусть втридорога, но прямо сейчас. Если дальнейшие поступления денег на их счета позволяют благополучно гасить образующуюся задолженность банку и платить такие проценты, то вряд ли кредитная карта для них финансовая ловушка, и дай бог всем банкам клиентов с таким запасом прочности.

Совсем другое дело, если вам изначально неподъёмны такие проценты, а тем более сам кредит по карте как таковой... вот тогда берегитесь! Даже не хочу рассказывать душераздирающие истории о подобном шопоголизме не по средствам да ещё на платные заёмные деньги. Эти истории бывают разной степени драматичности, но объединяет их одно — они, как правило, хронологически недолгие и редко заканчиваются хеппи-эндом. В этих сюжетах кредитная карта выступает искусителем, иллюзией благосостояния и финансовой свободы... а потом оборачивается вампиром для ваших сбережений и текущих доходов, коварной наценкой на все ваши покупки, которые в момент оплаты картой казались выгодными и необременительными. А такими они казались по чисто психологической причине: лихо подписать сумму на чеке гораздо проще, чем со вздохом отсчитывать кассиру кровно нажитые наличные. В итоге горе-покупатель накладывает на кредитную карту проклятье, вместе с ней проклинается и банк. Последний действительно нередко бывает виновен в том, что его консультант недостаточно внятно и угрожающе рассказывает о процентных издержках и сроках погашения долга (но его же задача — продать вам карту, а не отговорить от её приобретения, не так ли?). Впрочем, справедливости ради отметим, что ругать банк (особенно заранее и внимательно не прочитав подписанные документы по кредитной карте) — то же самое, что обвинять производителей и продавцов спиртного в том, что вы потребляли его не в меру да ещё сели пьяным за руль.

Неужели кредитные карты в России — всего лишь ловушка для неосторожных и беспечных или игрушка для тех, кто может позволить себе переплачивать? Разве можно с выгодой пользоваться кредитной картой даже в таких негуманных для её держателя условиях?

Можно, если с умом — то есть внимательно и аккуратно соблюдая определённые правила и не выходя за те ограничения, на нарушениях которых вы много теряете. На самом деле рынок розничных финансовых услуг в нашей стране вполне конкурентный, и на нём достаточно явственно ощущается польза от этой конкуренции. Пришедшие в Россию крупные иностранные розничные банки и противостоящие им наши крупнейшие государственные и частные банки, борясь за клиента, действительно сделали сервис по кредитным картам вполне качественным, технологичным и разнообразным даже по мировым меркам. Надо этим пользоваться!

Например, при обслуживании долга по кредитной карте есть такая особенность, как льготный период. Каждый месяц есть заранее известная дата (у одних банков чётко зафиксированная, у других — плавающая и зависящая от даты первого расхода по карте в прошлом месяце), полностью погасив до которой долг прошлого месяца вы освобождаетесь от процентов. В чём здесь хитрость? Во-первых, надо чётко знать, какая это дата, и не опоздать. Во-вторых, надо чётко знать ту сумму основного долга, которую надо погасить, чтобы она стала беспроцентной. В-третьих, эту сумму надо погасить полностью и вовремя, ибо здесь действует принцип «всё или ничего», «пан или пропал»: если хотя бы копейку недовнесёте или на один день опоздаете, то как будто «льготного периода» и не было — заплатите проценты по полной ставке за весь период.

Если внимательно следить за этими датами и суммами (что не так уж сложно с помощью телефонных служб поддержки клиентов, SMS-уведомлений или информационного интернет-сервиса банка, выдавшего карту), то у вас может получаться постоянное беспроцентное кредитование в банке на срок 20—50 дней. Я знаю одного умельца, у которого три кредитные карты разных банков с разными датами истечения льготного периода, и он в данный момент использует ту карту, которая сулит ему наиболее долгий льготный период. Таким образом, его беспроцентные кредиты по карте почти не бывают сроком меньше месяца. Разумеется, ему пришлось ввести в привычку ставить себе «напоминалки» о том, не позже какой крайней даты в предстоящем месяце какую точно сумму в каком из трёх банков погасить. Спорт на любителя, конечно, но это реально работающий пример беспроцентного кредитования в наших российских условиях.

Ещё одна «фишка», связанная с кредитными картами. Для совместного завлечения клиентуры банки и компании розничных услуг запускают кобрендинговые программы. Наверняка вы встречаете рекламу таких программ: при оплате услуг кредитной картой конкретного банка (или платёжной системы) вам начисляются «мили» от авиакомпаний или бонусные баллы от операторов сотовой связи, даются скидки при покупке товаров в определённых торговых сетях и т.д. Благодаря таким программам ещё одним способом выгодного использования кредитных карт является оплата услуги кобрендинговой картой, даже когда вы вполне можете себе позволить заплатить и наличными. Кстати, вышеупомянутый умелец не просто имеет три карты от разных банков, удлиняя себе льготный период, — все три карты являются кобрендинговыми: он получает не только беспроцентный кредит, но и «мили», бонусные баллы и скидки. Примечательно, что этот умелец ежемесячно зарабатывает более чем достаточно для удовлетворения своих текущих потребностей и вовсе не нуждается в повседневном кредите, но те наличные, которые он не тратит сразу на покупки, замещая их кредитной картой с «льготным периодом», лежат на банковском депозите и приносят ему дополнительные проценты. Чем не искусное управление современными возможностями финансовых услуг?

И наконец, при современном развитии интернет-торговли использование кредитной, а не дебетовой карты также даёт некоторое преимущество. Мошенничество и кража финансовых данных в интернете — это, увы, печальный факт, но этими рисками можно и нужно управлять. Одним из элементов такого риск-менеджмента является кредитная карта. Если с вашей карты неправомерно списали сумму и вы это своевременно зафиксировали (опять же с помощью тех же SMS-уведомлений либо интернет-сервиса банка, выдавшего карту), то, заявив об этом банку, вы поручаете ему добиться возврата (отмены списания) этой суммы. В случае дебетовой карты банк выясняет судьбу ваших денег, которые с вашего счёта уже списаны, и это уже де-факто понесённый вами убыток. В случае кредитной карты банк борется за свои деньги, которые предоставил вам в кредит. Если вы надлежащим образом опротестовали списание средств с вашей кредитной карты, можете добиться, чтобы в вашу задолженность это списание не включили. Таким образом, в случае с кредитной картой вы рискуете не своими деньгами, а деньгами банка.

Если есть такие описанные выше «лазейки» для комфортного и относительно бесплатного использования кредитных карт, то в чём смысл для банков давать нам такие возможности? Ведь если все мы станем умельцами, эффективно использующими эти «лазейки», то на чём тогда зарабатывать банкам?

Во-первых, умельцев очень мало. При достаточном распространении кредитных карт вступают в силу статистические законы «больших чисел», когда переплата подавляющего большинства «неопытных» клиентов с лихвой перекрывает относительную безвозмездность обслуживания «опытных». Ведь ограничения, соблюдение которых отличает «опытных» пользователей кредитных карт, достаточно жёсткие и основаны на принципе «всё почти бесплатно, пока чётко соблюдаешь правила, но чуть вышел за рамки — заплати втридорога». На стороне банка играют правила льготного периода (требующие жёсткой финансовой дисциплины), ежегодные комиссии за обслуживание карт (причём дорогих «престижных» карт продаётся немало), комиссии за снятие наличных (причём снятие наличных с кредитной карты, в отличие от дебетовой, обходится в несколько процентов даже в «родном» банкомате), невыгодные курсы конвертации валюты (если вы платите за рубежом рублёвой картой), плата за дополнительные информационные сервисы и страхование... Иными словами, стоит один раз «расслабиться» (например, в каком-то экстренном случае) — и банк сразу покрывает все свои издержки на мнимую бесплатность кредитной карты. Так что кредитные карты — выгодный для банка бизнес, и он останется таковым, даже после того как процентные ставки по кредитным картам в России снизятся до тех величин, когда «льготный период» уже не будет давать столь существенную экономию.

Впрочем, один мой знакомый банкир призвал меня не зацикливаться на сиюминутной экономической выгоде банка от «ошибок» владельца кредитной карты. Стратегическая цель банка, пояснил он, в получении в лице каждого из нас лояльного и перспективного клиента. Ради этой цели банки придумывают и внедряют «зарплатные проекты», «льготные периоды», кобрендинговые программы и прочее. На конкурентном рынке финансовых услуг идёт настоящая борьба за качественного клиента, которому нужно продать не только кредитную карту, но и автокредит, ипотеку, инвестиционные продукты, страховые полисы и массу прочих услуг. Услуги конкурентов на сегодняшнем финансовом рынке уже существенно не различаются, поэтому в борьбе зачастую побеждает банк, с которым клиент давно имеет дело, — тут действуют те же привычки, что и, например, с автосервисами или салонами красоты. Кредитная карта — хороший способ добиться лояльности. С очередным финансовым вопросом вы наверняка в первую очередь обратитесь к банку, с картой которого привыкли иметь дело каждый день.

Современный магазин — россыпь возможностей.
Фото Виталия Пирожкова.

Резюме

Кредитная карта — инструмент, требующий ответственного подхода. В ограниченных масштабах и при правильном применении она полезна, а при злоупотреблении загоняет в финансовую ловушку. Это как обезболивающий наркотик: микродозы строго по графику и назначению поддерживают комфортное самочувствие, но нерасчётливое и порывистое увеличение дозы при приступах расточительности приводит к последующей «ломке» и подрыву здоровья. Аналогия кредитного шопоголизма с наркоманией, увы, вполне уместна.

Так что применяйте столь сильнодействующий и высокоэффективный «препарат», как кредитная карта, с умом, в разумных количествах, строго по инструкции и помня о побочных действиях. Хотя кредитная карта — поддерживающий и иногда выручающий препарат, но она никогда не заменит вашего собственного финансового здоровья и не сделает вас богаче. Даже если даст вам на некоторое время такую иллюзию...

Ссылки по теме:
- ПИФы - вложения в складчину
- Откуда взялся мировой экономический кризис?

Фото Натальи Домриной

Россия. Жизнь "с нуля" (из книги "Благодаря и вопреки")

2012-01-15T01:42:00.005+04:00

Эпоха жизни в России началась в октябре 1997 года. Андрэ категорически отверг Москву и Питер как потенциальные места нашего обитания, и мы стали искать себе дом в 370-ти километрах от Москвы: во Франции мы жили именно на таком расстоянии от Парижа. Предполагалось, что именно в истинной глубинке мы сможем набрать материал для книги мужа о том, как люди выживают в постперестроечной России, что происходит в это время в отдаленной от Москвы провинции.

Расстелив на полу карту, мы очертили радиус 370 км от Москвы и выяснили, что ни один из нас этой глубинки не знает. Принялись пристально всматриваться в Тверскую, Костромскую, Вологодскую, Ярославскую области, но, осознав тщетность попыток решить что-либо по карте, собрались в путь для разведки местности.

Каждые 3-4 дня мы отправлялись в поездку по необъятным просторам Родины. Наши путешествия по условиям были больше похожи на экспедиции археологов: в дороге было невозможно элементарно найти гостиницу или хоть какое-то место, где можно привести себя в порядок, поэтому по возвращении приходилось несколько дней «реабилитироваться». Во Франции в любом самом махоньком городке на тысячу жителей есть гостиница или гостевой дом, в российских же селах и деревнях, даже довольно больших, ни о какой сдаче жилья в наем никто и не слышал.

Несмотря на все эти сложности или благодаря им, наши поездки неожиданно оказались гораздо более увлекательными, чем путешествия по благополучной, чистенькой, причесанной Франции.

Немыслимые российские дороги, точнее полнейшее бездорожье, бездонная глубина глубинки, какое-то безверстье верст, безоглядное огромное пространство лесов, рек, полей, бессчетное количество деревень, похожих одна на другую, невообразимое безлюдье, мощь этой бескрайности, какая-то совершенно очумелая масштабность произвели на нас такое оглушительное впечатление, что мы притихли, прижали уши. Глядя на все это, Андрэ говорил: «Боже мой, Лена, если бы Наполеон, прежде чем идти сюда войной, приехал бы в Россию в туристическую поездку, он бы понял, что Россию завоевать невозможно, потому что нереально объять необъятное».

И до российской глубинки докатится счастье, если Фортуна сменит колеса на гусеницы.

Стас Янковский

Феноменальные российские ходы и выходы приводили нас в полный ступор, мы не верили ни глазам, ни ушам, ни карте. Карта часто не соответствовала действительности: вот объект нарисован, а в реальности его нет, или наоборот. Мы, к примеру, потратили немало сил на поиски моста в Кинешме, который достроили много позже, однако на карте к тому времени он существовал долгие десятилетия.

Встречающиеся нам люди, их слова и поступки порой просто не укладывались в сознании. Один раз едем, уже километров 30 нам не попадается ни единого дома, ни поселка, ни деревни, дорога ведет из ниоткуда в никуда, только изредка белеет покосившийся указатель «Деревня такая-то, 3 км». Сворачиваем по указателю, и буквально через 30 метров дорога обрывается в зарослях луговых трав. Вдруг откуда ни возьмись по этой несуществующей дороге идет себе с мешочком бабуська в одеждах какой-то совершенно другой эпохи. Смотрим мы в изумлении на такую картину и только благодаря асфальту под колесами автомобиля помним, что на дворе двадцатый век и в мире есть цивилизация. Сама бабушка вынырнула откуда-то из XIX века и шла, не обращая на нас ни малейшего внимания.

Мы всегда старались всех подвозить, используя каждый шанс узнать от случайного попутчика о каком-нибудь интересном месте, поэтому радость от встречи с этой бабушкой была сравнима радости Робинзона, обнаружившего у себя на необитаемом острове Пятницу. Однако возникший у нас живейший к ней интерес оставил старушку абсолютно равнодушной.

От наших настойчивых предложений ее подвезти бабушка не менее настойчиво отказывалась, сердито заявляя на чудесном окающем наречии: «Сама дойду, мне тут немного осталось, всего километров пять». На удивленный вопрос сколько же она уже прошла, старушка махнула рукой: «А вот здесь напрямки семь километров деревня наша, нас три бабки там живет: одна ходячая, другая плохо ходячая, а я еще бегучая, за хлебом иду. Я два раза хожу, когда в аптеке что купить, и когда хлеба, а больше нам ничего и не надо, у нас есть все. Уже и электричество отключили, а на что оно нам? Мы с курами ложимся, с курами встаем. Дров вокруг много…» «А как же, - спрашиваю, - радио?» «А на кой нам ваше радио? - отвечает. - Вы там врете все, а у нас кругом – сплошная правда жизни».

Кое-как уговорив, посадили мы свое добытое сокровище в машину и моментом проехали эти пять километров. Чувствуя себя благородными спасителями деревенских старушек, мы с гордостью высадили бубусю в месте ее назначения, где немедленно получили «благодарность» спасенной: выйдя из машины, старушка повернулась к нам, и, удаляясь восвояси, сердито буркнула: «Вот и чего вы меня привезли? Я бы сейчас шла и шла, а теперь цельных полчаса сидеть под дверями, ждать, когда магазин откроется». Обескуражено мы молчали, понимая, что своим чудом техники сломали ей отлаженный комфортный ритм жизни: она бы сейчас шла и шла вперед, а теперь ей придется целых полчаса бездействовать и нисколько не радует ее такое бездействие. Просто невообразимо насколько размеренно и правильно устроена ее жизнь! Мы можем совершенно спокойно потратить час или два перед телевизором, ровным счетом ничего не делая, в отличие от этих людей с безостановочной программой, в которой не должно быть сбоев. Со времени знакомства с этой старушкой я изменила свое отношение ко многому, потому как такие встречи – знаковое событие, урок воспитания другого отношения к жизни.

Подобных эпизодов было немало, я помню многих людей, которые встречались нам на дороге.

Колесить по просторам России необычайно увлекательно. В то время у нас был автомобиль «Рено-25» с французскими номерами. Гаишники буквально робели при виде автомобиля, чуть ли не честь нам отдавали, и, видимо, от греха подальше, почти не останавливали: в провинциальных городах иномарок тогда еще не было и в помине. Однажды мы вместе с машиной переправлялись на пароме через Волгу. На пароме из транспортных средств помимо нашего «Рено» оказались мотоцикл «Урал» и пятнистая корова… Неожиданно какой-то колоритный старикан с золотистой щетиной на щеках, подбоченившись, обратился ко мне: «Шо ж это машина-то у тебя какая-то нерусская?» «А здесь что, только русские?», - спрашиваю я его. «А как же!» - прищурил он один глаз. И потом каждый раз, когда я что-то у него спрашивала, он отвечал подбоченившись: «А как же!» Когда я поведала, что мы едем по России просто так, без определенной цели, он глянул с таким выражением, что стало понятно: теперь мы совсем не укладываемся в его картину мира. Мужичок неспешно прогулялся вокруг своего «Урала», вернулся к нам и спросил: «А что ж это вы, и куда ж это вы едете, а ночуете-то вы где?» «Ну, иногда даже в машине, потому что не можем найти ночлег, - отвечаю. - Были бы у нас здесь родственники, ночевали бы у них». Он сделал еще круг, вернулся: «Хотел бы я вашим родственником-то стать». Однако предложение о знакомстве не принял и, переправившись через Волгу, укатил на своем «Урале» по неотложным делам, не понимая как это можно – ехать куда-то без определенной цели, все равно направо или налево. С одной стороны машина уважение вызывает, а с другой – кто их знает… Ну их... От греха подальше.

Была и еще одна забавная история о российской действительности. Едем как-то и видим: голосует на дороге солдатик. Останавливаемся, чтобы его подвезти, а он как в анекдоте сообщает, что у него тут еще два друга есть, прячутся, потому что троих «не содют». Их отпустили в увольнение, до дома 30 километров, денег нет, добраться можно только на попутке, а попутки «не содют».

Мы, конечно, взяли всех троих, но как только отъехали, были остановлены работниками ГАИ для проверки документов. Документы французские, на машину – временный ввоз на год, водитель плохо говорит по-русски, инспектор ничего не понимает: ни такой машины, ни таких документов никогда не видел. Решил спросить кто в машине. Я объясняю, что солдат только что взяли подвезти, едем из Москвы, ищем дом, где можно остановиться, пожить.

Далее состоялся забавный диалог с инспектором:

- А солдат столько зачем взяли?

- Голосовал один, вышли трое…

- А откуда едете?

- Из Москвы, ездили туда получить деньги в банке.

- И сколько получили?

- Три тысячи долларов.

- А зачем вы мне об этом говорите?

- Так вы же спрашиваете.

- Ну спрашиваю... А говорите-то зачем?

- Ну так вы же спрашиваете!

- А солдатню зачем посадили? Вот ограбят…

С удивлением я поняла, что такой вариант возможного развития событий мне и в голову не пришел. Довезли мы в итоге мальчишек до самого дома, выспросили у них все, а они наперебой все рассказали, и никто никого не ограбил.

Между строк

Елена: Мне вообще кажется, что все страхи очень надуманы. Как ты смотришь на мир, чего от него ждешь, как к нему относишься, так и он к тебе относиться. Иногда твоя откровенность повергает человека в тупик, но удивительно зачем спрашивать, если не готов получить ответ? Ложь унижает, коверкает все пространство вокруг как кривое зеркало, а поскольку мир очень сложный, многие уже в правде и жить-то не могут. А когда ты живешь в правде, как мы, ничего не скрывая, нараспашку, то людей это удивляет, иногда они даже осознать не могут что их держит, почему они к нам едут, для чего готовы вернуться. Мы создали маленький остров, остров Правды.

Вот так мы и путешествовали по России: с ребенком, собакой, кошкой и резиновой лодкой, открытые всему и всем. Лодку мы, кстати, в конце концов, подарили в благодарность за гостеприимство. Как-то одна семья разрешила нам попариться в бане, и так нам там было хорошо, что мы решили их отблагодарить. Просто хотелось сделать людям приятное за их доброту. В семье было два сына, жили они на берегу реки, и я подумала, что лодка им будет очень кстати.

Со своими путешествиями мы, фактически, попали в счастливую западню: чем дальше ехали, тем больше боялись остановиться, нам постоянно казалось, что вон там, за тем поворотом все только начинается. Вон виднеется краешек деревни, неужели же мы ее не посмотрим?! Вдруг именно в ней стоит дом нашей мечты! Нам очень хотелось, чтобы на доме были наличники, золотые шары, и чтобы бабушки – соседки были приветливые, и старики смешные, и обязательно дети, церковь… Каждый раз находили что-то интересное, казалось бы что еще надо? И тут какая-нибудь бабушка говорила: «А вы деревню красивую ищете? А вот там вы были?..» И мы опять ехали.

К осени мы уже с энтузиазмом осваивали Ивановскую область, и казалось, что это не предел. Однако когда пошли дожди, у меня сработало внутреннее женское чутье, чувство страха: «Я не успею свить гнездо до начала холодов». Вдруг, в одной из поездок мы наткнулись на какой-то заброшенный проселочек с указателем «д. Лаптиха», рядом с которым энергично косил сено мужичок. Меня так умилило название деревни, что мы остановились. Мужичок даже не взглянул на нас и только когда я поздоровалась нехотя оторвался от своего занятия, да и то как бы на взмахе.

- Скажите пожалуйста, можно в этой деревне арендовать какой-нибудь дом?

- Чоо?

- Ну, в смысле снять?

- Чоо?

- Ну может быть, пожить…

- Ааа, пожить… Так живи в каком хошь, все брошено, все по городам разъехались. Я вот тут сено кошу, да когда картошку посажу, а так никого уже и нету.

- Нет, тогда нам эта деревня не подходит… Но ведь как красиво! А как бы нам найти тут жилье, еще лучше с какой-нибудь бабушкой, мы бы о ней заботились…

- Ишь ты, заботились... Ну, есть у нас такая Любка-страховщица, ступайте к ней, она вам может чего и найдет.

- Где ж нам ее искать?

- Это вон там, Горки Чириковы.

Между строк

Елена: Только в России могут с пониманием смеяться над шуткой «Абрамович не позавтракал и на сэкономленные деньги купил футбольный клуб «Челси». Однажды мы с Андрэ пошли покупать себе пылесос. Выбрав модель, мы стояли в магазине, готовые отдать за нее свои накопления, и тут я подумала, что сейчас перед нами стоит реальный выбор: купить себе пылесос или купить дом подруге Наташе и ее сыновьям. Взвесив ценность этих двух вещей, имеющих одну и ту же цену, мы ушли из магазина без покупки. До сих пор мне удивителен этот выбор… дом или пылесос…

Поблагодарив случайного нового знакомого, мы отправились на поиски нашего деревенского риелтора. Любка-страховщица оказалась совершенно замечательной Любашей, милой приятной женщиной. Разговорчивая, улыбчивая, пригласила нас за стол, что крайне нечасто случалось в нашем путешествии. Может быть, не последнюю роль в этом сыграло имя того, кто нас к ней послал.

Напившись козьего молока, столь обожаемого Андрэ, мы спросили, где можно переночевать, и Любаша тут же предложила нам дом своей мамы, Тамары Петровны.. Вскоре мы нашли поблизости деревню «Меленки», в которой, наконец, купили дом. Когда старик - продавец назвал нам цену, мы даже переспросили: «Это в месяц?» Оказалось, что названная сумма - это полная стоимость дома. Невероятно: две-три тысячи рублей - и дом твой. Это было лихое время брошенных деревень без дорог и электричества, продать там дом было, пожалуй, фантастикой… Когда мы переехали в нашу деревню, то поняли причину такой цены жилища: тогда около 200 человек работали в совхозе - единственном работодателе, а сейчас нет уже и этого. В провинции не то что удобств не было, люди даже слова такого не знали. Деревня не была за чертой бедности, она находилась за краем нищеты…

Вот так и началась наша провинциальная жизнь в столь любимой мной России.

(продолжение >>>)

Фотографии взяты из открытых источников:

http://avtobazar.ua/renault-25-1-exlusiv-1991-rovno-1-1118297-1.html

http://www.stihi.ru/2010/05/27/5703

http://namangan.ucoz.ru/forum/8-118-171

Понравилось - спешу поделиться

2012-01-11T16:20:00.001+04:00

Немыслимое

На войне без правил законов нет

Режиссер: Gregor Jordan

Сценарий:Peter Woodward

В ролях: Samuel L. Jackson, Carrie-Anne Moss и Michael Sheen

Уважаемой Svetsky понравился фильм, и она решила написать об этом замечательный пост.
Кусаю губы от белой зависти, и поэтому сначала похамлю, а потом напишу про кино, которое понравилось мне.

Свет, ну кто так подло рассказывает о концовке фильма, а? К чему был этот сеанс магии с полным разоблачением? Посоветовалась бы с Админом, он бы под спойлер убрал подробный пересказ сюжета…

Так вот, Unthinkable. Фильм старенький 2010 года, но посмотреть удалось только недавно. И знаете, что я вам скажу? Бывают фильмы, где актеры играют "так себе", но сюжет или зрелищность «вытягивает» внимание зрителей или наоборот, сюжет не очень, а вот за актеров «спасибо». Под любой такой фильм сидишь расслабленно, жуя что-нибудь вкусненькое и запивая сладеньким. Но иногда встречаются картины, где фиг ты чего-нибудь пожуешь запивая. Только кресло будет от ерзаний поскрипывать.

Именно таким и должно быть настоящее кино.

Хотя снято все не очень выразительно на мой взгляд. НУ НЕ МОЖЕТ ВЫГЛЯДЕТЬ TAK ЧЕЛОВЕК, ПОСЛЕ НЕСКОЛЬКИХ ДНЕЙ ПЫТОК! Правда если показать его таким, каким он действительно может выглядеть, то фильм сразу перейдет в раздел жути, типа "Пила". Но зато динамично, плотно, вслушиваешься в каждое слово (еще бы, столько народу погибнуть может). Хорошая подборка главных героев. Я, в первые несколько минут, радостно всплескивал руками «ой, я его/ее уже видел в другом фильме», а потом полностью погрузился в события на экране.

Как и в фильме «Время», кроме захватывающего сюжета, на заднем плане огромным плакатом развернут философский вопрос о человеческой морали. Причем диалоги выстроены так, что можно копаться и копаться в смыслах и подсмыслах, получая неоднозначные выводы и плюясь слюной в собеседника. Но это потом, когда фильм посмотрите. Детей лучше к экрану не подпускать!