Viver de Renda

Atualização Mensal: Dezembro 2021: R$31.581.837,66

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Thu, 13 Jan 2022 16:11:00 +0000

Mais um mês sem novidades financeiras, a queda do Bitcoin ocasionou uma perda de aproximadamente R$1.000.000,00 ou pouco mais de 3% do portfólio. No ano o crescimento foi de incríveis R$12.500.000,00. Segue o gráfico de sempre:

Pessoal, sendo sincero estou um pouco cansado dessas atualizações. Estou em um momento importante da minha vida que é a parada final do trabalho e início real da vida de aposentado. Ando a cada dia mais preocupado com minha privacidade e com menos vontade de escrever.

Apesar de saber que o blog possui valor para alguns devo tornar o blog privado no final do mês. Não quero ter a obrigação de postar aqui nem por em risco minha privacidade. Ainda continuarei comentando por aí em demais blogs financeiros ou no canal do youtube do SRIF365 (que também anda meio parado).

Minha vida continua a mesma, ainda com rios de dinheiro sem ter onde gastar, com tudo indo bem na saúde, vida amorosa e familiar.

A jornada continua e inicia um novo capítulo, mas ao menos por agora preciso fazer isso de forma 100% privada. Assim que sentir a necessidade abrirei novamente o blog. Desde já agradeço a todos pela compreensão e torcida nessa nova fase da minha vida!

Atualização Mensal: Novembro 2021: R$32.621.575,38

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Fri, 17 Dec 2021 15:53:00 +0000

Novembro foi um mês com queda no Bitcoin, que apesar de ocupar apenas 20% do portfólio ainda é um peso considerável o suficiente para ser o responsável pela queda de R$1.300.000,00 do meu portfólio. Essa queda validou ainda mais minha estratégia de venda dos 30 BTCs em outubro, de forma que estou bem tranquilo com qualquer queda mais forte que possa vir (espero que não). Segue o gráfico de sempre:

Conforme falei mês passado não tenho pretensão de fazer qualquer ajuste no portfólio no curto prazo, final do mês há o vencimento de parte do short que irei renovar e capturar mais juros.

Em novembro finalmente consegui vender o carro antigo por +-R$50.000,00, valor que foi integralmente aplicado em BDIF11 a R$91,50 cada.

Viagem que fiz mês passado foi bacana, em fevereiro tem mais.

Vida segue tranquila, em 2022 se tudo der certo paro de trabalhar em definitivo e inicia-se então uma nova fase em minha vida.

Post curto, sem muito o que falar. Até 2022!

Atualização Mensal: Outubro 2021: R$33.982.022,74

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Thu, 11 Nov 2021 14:20:00 +0000

Completamos um mês desde a alteração significativa do meu portfólio. Para a surpresa de absolutamente ninguém o BTC teve mais um aumento, de forma que chegamos a quase R$34.000.000,00, elevação de cerca de R$850.000,00 com relação ao mês anterior. Segue a tabela de sempre:

O bitcoin seguiu em alta chegando a ~$65k. Arrependimento ZERO de ter feito a venda aos 59k. Psicológico super tranquilo e feliz. Não tenho planos de fazer mais nenhuma liquidação no curto prazo.

Governo segue fazendo governices o que me deixa tranquilo de ser só ~15% do meu PL no Brasil. Pena que o sleepy Joe também não está fazendo feio apertando o dedo sem dó na impressora, o mundo hoje parece uma competição entre os governos de quem imprime mais e o povo é quem sai perdendo apesar de bater palma.

Nenhuma movimentação feita esse mês, basicamente estou sentado embaixo da árvore esperando o fruto cair para comer. Próxima movimentação só na virada do ano quando vence parte dos shorts e terei que rolar os mesmos.

Não recebo salário há muito tempo mas continuo trabalhando (stonks.jpg) em regime de 20h/semana +-, ano que vem talvez chegue ao fim.

Animado em fazer a primeira viagem nos próximos dias desde antes da pandemia. Espero me estressar pouco e curtir muito.

Como vocês pode ver, mês sem muitas novidades, do jeito que eu gosto. Sem muita criatividade pra escrever (tema recorrente aliás) mas pelo preço de acesso que eu cobro de vocês acho que ainda está valendo.

Pra quem nesse período mandou e-mail e eu não respondi por favor pode reenviar, eu respondo em levas e como a caixa de mensagem anda cada vez mais cheia posso indevidamente deixar passar alguém.

A vida é boa. Memento mori. Até dezembro!

Atualização Mensal Histórica: Setembro 2021: R$33.140.209,44

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Mon, 18 Oct 2021 13:43:00 +0000

Durante esses quase 15 anos de investimentos eu sempre tive o cuidado de fazer meus balanços mensais: não só pela necessidade de acompanhar os investimentos mas até como respeito em cuidar do que juntei com disciplina, inteligência e paciência.

A maioria desses balanços são extremamente rotineiros: como as posições são as mesmas, atualizo os valores, dou uma rápida olhadela e em 3min está feito o balanço.

Outros, no entanto, envolvem mudanças radicais com efeitos profundos pro presente e pro futuro, e esse é um deles. Lembro da atualização de novembro de 2015 em que eu dei all-in nos títulos do TD na época em que estavam pagando 7,X% a.a. e que hoje são uma pedra fundamental que cobrem minhas despesas mensais há mais de 1 ano.

Antes de mais nada, segue o gráfico de sempre:

Hoje posso dizer que tenho um patrimônio acima de U$6.000.000,00 ou R$33.000.000,00, um valor totalmente inimaginável e absurdo, graças às altas ininterruptas do Bitcoin.

Como eu sempre dizia, a partida já estava ganha, só faltava apitar o final do jogo, e, depois de todos esse anos, foi o que fiz esse mês.

Ao total, vendi trinta bitcoins através do bom e velho conhecido short pagando taxas anualizadas acima de 14% a.a. com vencimento em março de 2022.

Parte do motivo da demora da atualização foi justamente porque imaginava que poderia fazer tal movimento durante o mês de outubro, que foi o que aconteceu.

O preço que eu tinha colocado na cabeça para vender era U$58k. Aí você pergunta: "Mas VR, por que exatamente 58k? O que tem de especial nesse número?" Infelizmente não existe nenhuma razão financeira ou técnica para esse valor, que foi arbitrariamente definido por mim por questões puramente psicológicas. Muitas pessoas menosprezam o psicológico em finanças mas ele é sumariamente importante pois a pessoa precisa estar confortável com o portfólio que tem e com os movimentos dele, ou como é dito pejorativamente tem que passar no "teste do travesseiro". Esse era um valor que me permitia fazer a venda de forma tranquila e sem ressentimentos.

Engraçado que já estava acompanhando o preço do bitcoin há vários dias, e próximo a meia noite do dia 10 pro dia 11 estava eu tranquilo jogando no computador com a aba da deribit aberta, quando fechei o jogo vi que o preço tinha pulado de 57k para 59k, acima do meu objetivo. Imediatamente parei tudo e lancei sucessivamente 3 ordens de venda de 10btc cada, que com a alta seguida foram rapidamente engolidas. Cinco minutos foi a diferença entre eu estar tranquilo jogando no computador e ter feito um movimento de R$10.000.000,00 vestido de pijamas em plena madrugada.

Obviamente tive dificuldade de dormir no dia, mas já acordei sem ansiedade e, acima de tudo, certo de que, apesar de ninguém saber se o Bitcoin no futuro vai pra 500k, 1 milhão, 10 milhões, era a coisa prudente a se fazer.

Eu sempre falei que com meu patamar de gastos pra meu portfólio falhar eu tenho que fazer muita merda, e ter 50% do patrimônio em um ativo extremamente volátil é uma delas.

Enfim, o movimento está feito. Para os curiosos, consegui vender ao preço futuro de U$62.750,00, o que significa que só de juros só desses 30 btcs vendidos só até março de 2022 já receberei U$112.500,00, que dá hoje cerca de R$620.000,00. Pura insanidade.

Para os mais atentos, mês passado tinha 52,16, vendi exatamente 30 e hoje tenho 22,82. Esses 0,66 foram de vendas pesadas de call para 31/12 com strikes absurdos (U$160k a U$400k). Não tenho nem margem pra fazer mais nenhuma venda de call até o vencimento dessas, então se preparem que as próximas atualizações tem tudo para serem absurdamente monótonas.

Com o movimento mesmo após a intensa alta minha exposição caiu de 48% pra 23%. Se o bitcoin continuar subindo posso fazer mais uma venda para chegar ao máximo de 20%, mas sem pressa. Estou muito confortável com o portfólio atual e por outro lado não pretendo ter menos de 20% em Bitcoin, é um ativo que fornece uma proteção única contra inflação e principalmente contra idiotices estatais que é algo infelizmente que anda em alta não só no Brasil como no mundo. Inclusive em caso de queda acentuada do Bitcoin pretendo fazer recomprar BTC pra me manter nesses 20%, mas tudo de forma lenta e espaçada como todo rebalanceamento deve ser.

Com isso, só resta tentar aproveitar ao máximo a vida a partir de agora. Ainda tenho que parar pra olhar com cuidado o que dá pra modificar, mas além da viagem que já irei fazer mês que vem já comprei pro ano que vem uma viagem pra um resort no nordeste bem como uma viagem pra Europa. Não tive coragem ainda de pagar executiva, como diz o adágio old habits die hard.

Estou animado pro que o futuro vai me trazer. Sinto como se tivesse planejado uma vida inteira e tomando centenas, aliás milhares de pequenas decisões em diversos aspectos da minha vida para chegar exatamente no ponto quase ideal que eu estou hoje. Mas ainda há o que avançar.

Mais do que nunca, memento mori e vamos, enfim, viver de renda!

Atualização Mensal: Agosto 2021: R$28.258.623,16

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Thu, 02 Sep 2021 16:26:00 +0000

Com mais um mês de recuperação expressiva do bitcoin meu patrimônio se valorizou de forma expressiva, com aumento de R$2.800.000,00. Segue a tabela de sempre:

INVESTIMENTOS:

Em agosto tive mais vencimentos de CDBs totalizando cerca de R$180.000,00 que foram integralmente investidos em BDIF11 a caros R$97,00+-. Agora só terei vencimento de CDBs em 2022.
Sobras da corretora e rendimentos do BDIF11 foram reinvestidos no próprio BDIF11 a agradáveis R$92,00.
Recebi cerca de R$66.000,00 de juros do TD que foram para a conta corrente para pagamento de despesas.
Pesei um pouco mais a mão nas calls de BTC que me renderam 0,12BTC. Devo vender parte desse valor para gastar.
Tinha um sobra de +-R$22.000,00 no TD com vencimento em 2055, vendi antecipadamente para investir novamente no BDIF11.
Fiz o rolamento de cerca de U$120.000,00 de short que venceria em setembro para final de dezembro que me rendeu cerca de U$3.500,00.

FINANÇAS PESSOAIS:

Mês com gastos elevados, o apto estava precisando de vários pequenos reparos que efetuei assim que recebi os juros do TD e me custaram +-R$3.000,00. Comprei também um notebook junto com a Sra VR. de R$5.000,00.

Finalmente bati o martelo em uma nova viagem que farei em novembro aqui pelo Brasil mesmo, já gastei cerca de R$1.600,00 em passagens e R$1.200,00 em hotel, ainda falta reservar mais uns dias de hotel e carro pra alugar.

Também finalmente movi as engrenagens para vender meu carro usado. Já foram gastos R$1.700,00 em reparos, mas por outro lado o carro valorizou cerca de R$1.500,00 no mês (o carro velho virou de forma não intencional um baita de um investimento, o que mostra como o mercado automotivo está louco). Paguei esse mês também o seguro do carro novo que saiu a incríveis e baratos R$1.550,00.

Consegui fazer uma transferência da corretora nos EUA para uma conta minha da transferwise, tornando sem sentido a minha conta no BBAmericas. Liguei para lá para cancelar mas tenho um CDB que só vence ano que vem e teria que perder 6 meses de juros pra poder resgatar antecipadamente. Resolvi deixar como está mas em agosto do ano que vem espero poder cancelar a conta.

VIDA PESSOAL:

Tinha relaxado um pouco na alimentação e ganhei alguns quilos. Voltei 100% pra dieta que estou acostumado e hoje 02/09 já estou de volta no meu peso ideal.

Dei uma animada em fazer exercícios no final do mês e volta e meia tenho saído pra andar/correr, o que tem me feito muito bem tanto fisicamente como mentalmente. É uma sensação de sucesso muito grande poder correr no parque numa terça de manhã e ver de longe as pessoas apressadas em seus carros.

Estou animado com a viagem que fechei em novembro, vai ser bacana voltar a viajar e conhecer lugares novos.

O BB cancelou a conta que tinha com eles por falta de uso. Como já estava querendo fechar juntou a fome com a vontade de comer.

ETC:

Estou acompanhando de perto o preço do Bitcoin e disposto a fazer novas vendas caso ele suba acima de U$55-60.000,00.

Gostaria de saber que ferramentas o pessoal usa pra compra de passagens aéreas/hotéis, usei o google flights e booking mas como estou com alguma flexibilidade de viagens gostaria de aproveitar oportunidades que podem aparecer em cima da hora mas não sei que ferramentas utilizar.

Até outubro pessoal!

Atualização Mensal: Julho 2021: R$25.466.639.84

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Sat, 07 Aug 2021 11:27:00 +0000

O mês de julho foi marcado pela recuperação parcial do Bitcoin, que junto com os outros ativos elevaram meu patrimônio em R$1.700.000,00. Segue a tabela:

INVESTIMENTOS:

Em julho tive o vencimento de cerca de R$100.000,00 de um CDB do banco Original que estava pagando IPCA+8,2%. Esse valor foi reaplicado no fundo BDIF11 a um preço médio de R$97,02. Eu não gosto da elevada taxa de adm. desse fundo mas diante do desconto do valor patrimonial (+-6%) junto com as taxas embutidas que eu teria que pagar comprando debêntures diretamente na Easynvest (+-3%) me fizeram preferir o fundo.
Vendi mais algumas calls de BTC com strike altíssimo pagando prêmios baixos que já viraram ao final do mês e me renderam cerca de R$3.000,00.

Como vocês viram foi um mês sem grandes movimentações. Em agosto vencem mais dois CDBs que devo reinvestir em renda fixa aqui no Brasil. Mais do que nunca quero diversificar o máximo possível meu portfólio, mantendo posições em ações e renda fixa no Brasil e no exterior (EUA, Europa e países lixosos/emergentes) e claro Bitcoin diante da farra de emissão de moeda junto com déficits que quase a totalidade dos governos está fazendo atualmente.

FINANÇAS PESSOAIS:

Julho foi um mês com gastos normais. Ainda não vendi meu carro velho que continua valorizando. Minha liquidez pessoal está bem baixa mas em agosto entram os juros do TD que vai resolver isso.

Estou precisando fazer manutenção de algumas coisas no apto/móveis bem como no carro velho de forma que em agosto devo ter gastos mais elevados. Além disso já quero programar uma viagem pro final do ano que deve elevar ainda mais as despesas em agosto e setembro.

VIDA PESSOAL:

Peso controlado, mente tranquila, trabalho suave, família com saúde. A vida é boa.

ETC.:

Excelente mês a todos! Vamos todos chegar lá!

Atualização Mensal: Junho 2021: R$23.769.623,79

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Mon, 05 Jul 2021 18:50:00 +0000

A queda do bitcoin continuou em junho e com isso o valor do meu portfólio. Foram cerca de R$2.000.000,00 que sumiram mas permaneço tranquilo e ciente do risco que estou correndo ao permanecer com cerca de 40% do portfólio em BTC. Essa não foi a última queda mas também espero que não tenha sido a última alta!

Segue a tabela de sempre:

INVESTIMENTOS:

Mês sem grandes novidades. Estava com quase R$7.000,00 na correta que usei pra comprar debêntures da CTEEP a IPCA+4,75% sem IR. Estou sem salário há alguns meses e portanto sem perspectiva de aportes.

Eu não tenho a menor intenção de vender bitcoin ao preço atual e vou segurar os que tenho caso uma nova alta não venha por agora. Estou bem satisfeito com meu portfólio atual e não devo fazer grandes movimentações no curto prazo.

FINANÇAS PESSOAIS:

Mês sem grandes gastos, tirando mais de R$1.000,00 em presentes para pessoas próximas. O carro novo está maravilhoso como deve ser, o antigo ainda não foi vendido e valorizou cerca de R$2.000,00 no mês o que aumenta ainda mais minha preguiça em arrumá-lo e vendê-lo.

Ganhei as ações que entrei na justiça pra reaver o valor que tinha gasto na passagem do ano passando e que tive que suspender por conta do Covid e não me reembolsaram, são cerca de R$10.000,00 que irão pra próxima viagem.

Julho também deve ser um mês tranquilo em relação a gastos. Em agosto já entram os juros do TD.

VIDA PESSOAL:

Saúde está ótima, estou no meu peso ideal, sem dieta e só acompanhando pela balança pra não ganhar o peso de volta. Me sentindo muito bem no geral.

ETC.:

Atualização curta, meio sem tempo esses dias. Até agosto, pessoal!

Atualização Mensal: Maio 2021 (Fucked in the ass edition): R$25.846.428,02

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Mon, 14 Jun 2021 18:09:00 +0000

Que mês, pessoal. Se desde o ano passado tivemos altas sem fim em maio tivemos a primeira grande queda do bitcoin de 64k pra 30k, estando nesse exato momento a 40k. A perda, como era de se esperar, foi acima de históricos R$6.000.000,00 mas a todo momento estive ciente dos riscos e sabia que isso podia acontecer, então apesar de ter sentido o baque (e quem falar que não sente é um puta de um mentiroso) seguimos em frente com ainda mais do que absurdos ~R$26.000.00,00 de patrimônio. Segue a tabela de sempre:

INVESTIMENTOS:

Para os mais atentos eu não atualizei alguns dados de títulos privados por pura preguiça de ficar entrando em vários bancos pra pegar os valores atualizados. Foram feitas pouquíssimas movimentações em maio:

Fiz a venda de quase 40 calls com prazos curtos e strikes altíssimos que me renderam cerca de R$3-4.000,00.
Recebi uns pagamentos na corretora que totalizaram quase R$6.000,00 que permanecem lá e pretendo gastar com despesas do dia a dia.
As calls de final de maio viraram pó e diante do preço baixo não fiz mais lançamentos.
Não comprei nem vendi nenhum BTC.

A pancada foi violenta mas sigo com as finanças absurdamente confortáveis. O foco continua em diminuir a exposição em BTC até uns 20% da carteira e imagino que o faça quando (e se) o preço voltar para a faixa de 50-60k. Obviamente estou muito feliz de ter feito as vendas de abril e me deixou bem mais tranquilo durante a queda.

FINANÇAS PESSOAIS:

Mês com poucos gastos novamente. Ainda não vendi meu carro antigo (que se valoriza mês a mês, obrigado mercado automobilístico louco) e talvez só venda em julho.

Não fiz as contas do fundo de gastos, mas estou com 9k na conta mais 6k na corretora e em agosto já tem novo pagamento de juros.

Queria muito voltar a viajar, continuo aguardando o avanço da vacinação e a normalização dos serviços.

VIDA PESSOAL:

Basicamente cheguei ao meu peso desejado e já estou comendo de forma mais relaxada, mas ainda mantendo o grosso da minha alimentação anterior por vontade mesmo. Me sentindo muito bem e com autoestima lá em cima.

ETC.:

Que em junho o btc reaja! Até mês que vem pessoal!

kkkk

Atualização Mensal: Abril 2021 (Unloading Edition): R$32.080.151,97

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Mon, 03 May 2021 18:58:00 +0000

Abril foi um mês maravilhoso pra mim. Não só eu e minha família continuamos livres do covid (meus pais vacinados inclusive), eu finalmente criei coragem e comecei a desovar de forma mais intensa meus BTCs. Mesmo com o dólar e o bitcoin caindo em real com relação ao mês passado consegui aumentar o patrimônio em quase R$600.000,00. Puxa a cadeira que vem muito número pela frente!

INVESTIMENTOS:

Foram, feitas as seguintes movimentações esse mês (em nenhuma ordem em particular):

Fiz o lançamento de calls pro final de abril com strike bem alto e prêmio baixo, me rendeu cerca de R$5.000,00
No dia da alta histórica em dólar do BTC vendi 5.12 BTCs a um preço médio de $64.300,00 cada. Esse venda fiz através de short futuro que continua com yields bons.
Final do mês vendi mais 0.24 BTC a aproximadamente $58.000,00
As calls do final de abril viraram pó e com isso ontem (02/05) ao invés de vender calls para junho fiz a venda/short de mais 10 BTCs a aproximadamente $58.000,00 cada.
Engraçado que essa venda dos 10 BTCs eu decidi fazer quando o mesmo bateu 54.5k-55k, mas por um problema técnico (cooldown de retirada) eu precisei aguardar 24h pra vender. Por esse motivo totalmente aleatório eu acabei ganhando a mais quase R$200.000,00 pois o bitcoin subiu pra 58k no período.
Liquidei títulos do tesouro direto de aproximadamente R$32.400,00 (preço de compra R$23.000,00) que venceriam em 2024 para a troca do carro. Esse valor não constava do portfólio e já estava desde o início destinado para esse fim.
As sobras da corretora de aproximadamente R$1.000,00 saquei para a conta-corrente para pagar as despesas do dia a dia.
Vendi aproximadamente 0,04 BTC para inteirar na compra do carro a um preço que eu não lembro agora.
Estava com cerca de U$79k na Bitfinex rendendo juros. Com o vencimento do aluguel comprei em bitcoin e fiz o short dos mesmos na Deribit lucrando cerca de U$11k até o final do ano.
Ao total eu já tenho cerca de U$1.500.000,00 só em shorts de bitcoin.
Consegui receber R$10.000,00 da empresa que foram utilizados para inteirar na compra do carro também.

A idéia é manter 20% do patrimônio em bitcoin, afinal o jogo já está ganho, só falta eu apitar o final da partida. Se minhas 10 calls de maio virarem pó eu devo vender mais 10 BTCs no final do mês. Com o preço atual isso dá cerca de 20 BTCs, então ainda tenho pouco mais de 30 BTCs para vender a depender de como o ativo irá se comportar até lá.

A sensação ao vender esses mais de 15 BTCs esse mês é de alívio. Sofri bastante com a queda para abaixo de $50k (quem viveu 2017 sabe a queda do precipício que foi) e, como sempre digo, ao que tudo indica não terei a menor condição de gastar todo esse dinheiro até o final da minha vida então prefiro preservar mais meu patrimônio do que buscar altas ainda maiores.

FINANÇAS PESSOAIS:

Mês com gastos elevadíssimos por conta da troca do meu carro. Peguei um 0km pagando acima de 100k. Pra isso eu raspei todo o fundo de gastos que tinha, vendi uns títulos dos TD e 0,04 bitcoin. Fiquei com R$1.000,00 na conta. Eu ainda não vendi meu veículo antigo pois preciso consertar algumas peças antes de anunciar. Quando eu efetuar a venda devo recompor o fundo de gastos com sobra que hoje está em -R$32.000,00, ou seja já gastei a grana que deveria gastar até agosto quando recebo novos juros do TD.

Após pegar o carro a impressão que fiquei é que deveria ter feito a troca antes. O carro é MUITO mais confortável que era meu principal problema que tinha com meu carro anterior. Apesar de andar pouco até então valeu demais a compra. Fiquei feliz também de vender um pouco de BTC pra compra do carro, uma forma que provar pra mim mesmo que o dinheiro está aí pra ser gasto e não pra ser guardado indefinidamente.

VIDA PESSOAL:

Continuo tendo sucesso retumbante com minha alimentação. Perdi cerca de 4kg no mês e, apesar de já estar com o peso totalmente normal, ainda quero perder um pouco mais pra tirar o resto da barriga. Quando tive que desviar da alimentação por conta de uma pequena viagem que fiz a vontade que deu foi de voltar o quanto antes pra comidinha de sempre, então estou confiante que a mudança foi em definitivo.

ETC.

No geral posso dizer que abril foi um mês fantástico. Perdi peso, ganhei dinheiro e diminuí minha exposição ao bitcoin. De quebra ainda estou de brinquedo novo pra curtir por um tempo.

Ao que tudo indica maio deve ser um mês menos movimentado. Veremos!

Atualização Mensal: Março 2021: R$31.493.903,42

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Tue, 06 Apr 2021 13:40:00 +0000

Que mês meus amigos! O foguete continua pisando fundo em direção à Lua e tivemos um aumento novamente de mais de CINCO MILHÕES DE REAIS, rompendo sem dó a marca histórica dos R$30.000.000,00 e lançando o portfólio a valores que não imaginaria nem nos sonhos mais otimistas. Segue o gráfico de sempre:

INVESTIMENTOS:

Mês com as seguintes movimentações:

Consegui fazer uma retirada de mais R$10.000,00 no trabalho. Esse valor foi transformado em BTC e na sequência fiz short do valor para o final do ano, na prática é como se tivesse transformado em dólar com juros.

As sobras da Easynvest comprei algumas ações da BBSE3, não lembro o preço médio mas foi no mercado fracionário então o valor foi realmente pequeno.

Lancei umas opções de BTC com strike altíssimo e vencimento curto pagando merreca, já viraram pó e me renderam cerca de R$4.000,00.

As 10 opções de março viraram pó e com isso shortei U$33k para 31/12 a $63.8k.

Venceram cerca de U$105k na Bitfinex que transformei em BTC e shortei o valor equivalente para 24/09 (quando fiz isso não estavam disponíveis a de dezembro ainda) a 57.3k que me rendeu um lucro de cerca de U$15.000,00.

O meu short pra 26/03 de U$23k venceu e fiz novo lançamento para 31/12 a $62.2k que me rendeu exatos U$4.000,00.

Com o vencimento das opções de março lancei mais 10 opções para 28/05 a 0,097 cada com strike de 75k (não tinha com strike de 72k), que me rendeu 0,97 BTC.

Com o passar dos dias notei que a volatilidade implícita caiu absurdamente dos 105% para 80%, fazendo com que a mesma opção caísse para 0,07. Com isso fiz a recompra e embolsei 0,25 BTC. Esse valor eu shortei para 31/12 a $68.6k que me rendeu U$17.2k

Nesse final de semana eu notei que a operação que fiz acima foi um erro. Eu tenho certeza que irei me desfazer de no mínimo 20 BTCs quando o preço chegar a 70-75k então por mais que a rentabilidade tenha caído ainda é um dinheiro "de graça". Além disso eu quero ter esse mecanismo para não fraquejar e não vender quando a hora chegar. Com isso eu fiz a revenda das 10 opções a 0,0525 cada, no final das contas deixei de ganhar 0,175 BTC com essa atrapalhação. O prêmio dessa venda (0,525 BTC) ainda não lancei no portfólio.

No final das contas mesmo com essas vendas estou com 0,25 BTC a mais do que no ano anterior mas já com cerca de U$200k em short na Deribit mais U$105k na Bitfinex. Esses $200k foram quase que totalmente frutos de venda de Bitcoin de lucro desses lançamentos cobertos.

FINANÇAS PESSOAIS:

Mês sem grandes gastos. De extraordinário comprei um celular pra Sra. VR (R$1.600,00), umas anilhas e barras para eu fazer exercícios em casa (R$500,00) e só. Fundo de gastos está em cerca de R$18.000,00.

Infelizmente meu carro deu uma avalanche de problemas esse mês. O vidro elétrico deixou de funcionar, um pneu furou e o ar-condicionado quebrou. Com tudo fechado por conta do Covid só consegui trocar o pneu (tinha um além do socorro de outra troca que tinha feito há 2 anos atrás) mas estou determinado em trocar de carro, algo na faixa dos $100-110k. Estou abismado que os carros que venho acompanhando estão com aumentos mensais de 2-5k, um absurdo. Tenho 32k no TD fora do portfólio reservado para isso, meu carro deve valer uns $40-45k, vou zerar o fundo de gastos e se precisar vendo BTC pra completar o valor necessário.

VIDA PESSOAL:

Mês ótimo, desde o mês passado já estava com alimentação mais ou menos controlada mas entrei de vez nos eixos em março, estou fazendo uns exercícios em casa também quando dá vontade e como resultado já estou próximo do meu peso desejado e já estou dentro da faixa do IMC normal (20-25). Pra ser sincero esse foi meu foco principal em março e estou muito satisfeito com os resultados, foi acima do esperado. Fiquei muito feliz comigo mesmo!

ETC.

Se eu por acaso deixei de responder alguém tanto nos comentários quanto nos e-mails sintam-se a vontade pra repetir a pergunta, como eu acesso o blog infrequentemente as vezes eu deixo passar alguma coisa!

Atualização Mensal: Fevereiro 2021: R$26.447.560,78

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Mon, 01 Mar 2021 15:12:00 +0000

Bem o que dizer de fevereiro... coronavírus voltando com força, todo mundo ainda trancafiado, e eu aqui com com aumento patrimonial pra lá de histórico de CINCO MILHÕES E OITOCENTOS MIL REAIS, tudo graças ao bom e velho BTC enquanto o real continua se enfraquecendo. Parte desse resultado é porque esse mês eu lancei o lucro das operações de vendas de calls, fazendo meu saldo em BTC subir novamente para 66,5 BTCs. Segue a tabela de sempre:

INVESTIMENTOS:

Mês com algumas movimentações:

Tive no meio do mês o pagamento dos juros do TD, aproximadamente R$65.000,00, esse valor saquei integralmente e mandei para a conta corrente para me sustentar pelos próximos 6 meses.
Consegui fazer uma retirada de R$10.000,00 no trabalho. Esse valor foi transformado em BTC e na sequência fiz short do valor para o final do ano, na prática é como se tivesse transformado em dólar com juros.
Comprei cerca de 150 ações de BBAS3 com as sobras que tinha na corretora no dia que ela caiu + de 10% com o Bolsonaro fazendo mais uma Bolsonarice. Comprei a +- 29,40 então estou hoje no prejuízo.
Horas antes da última alta forte do BTC (vejam minha habilidade de mega master trader, só que não) vendi 10 calls de BTCs de 72k pra 30/04 a 0,0825 cada, que me rendeu líquido de taxas 0,822 BTC que com a cotação de hoje dá R$216.000,00. Como falei eu vendi as opções logo antes de uma alta meteórica então a call chegou a valer 0,115 e eu tinha certeza que iria ser exercido, mas a alta arrefeceu e agora já não tenho certeza. Essa mesma call hoje é negociada a 0,053. Esse valor ainda não lancei no portfólio.
A call que tinha vendido com vencimento em fevereiro virou pó e o lucro da venda (0,33 BTC) já tinha shortado mês passado. Estou no total com cerca de U$26k em short.
Como estava com uma margem extremamente tranquila na Deribit transferi mais 5 BTCs da corretora para a cold wallet.

Estou bem satisfeito com esse lançamento de 10 calls de vendas por mês como estratégia de saída, o objetivo é ser exercido e no vencimento das calls fazer o short desses BTCs (na prática transformando o BTC em dólar até o vencimento dos shorts). Eu fui dar uma pesquisada e existem vários Hedge Funds fazendo o mesmo movimento de short com o objetivo de capturar os prêmios em dólar de futuros de Bitcoin, salvo engano eles já estão shortando mais de 1 bilhão de dólares mas o prêmio elevado persiste.

A idéia é vender até 20 BTCs e a partir daí verificar se faço vendas adicionais. Até então com a cotação atual essas vendas de calls já me renderam cerca de R$1.600.000,00, com a ressalva de sempre que esse dinheiro não é de graça e estou limitando bastante meus ganhos absolutos caso o BTC suba acima de U$72k até abril ou acima de U$200-300k em 31/12. No meio desse mês mesmo tinha certeza que iria ser exercido e que iria deixar de ganhar MUITA grana em março/abril.

Apesar dessa estratégia de saída independente de qualquer coisa pretendo ter sempre 10-20% do meu portfólio em BTC como reserva de valor.

FINANÇAS PESSOAIS:

Como previsto foi um mês com gastos baixos, tirando trocar o carro (que estou usando muito pouco) e talvez umas roupas não tenho mais onde gastar em bens materiais. Estou querendo muito torrar uma grana em viagens e restaurantes mas com o coronavírus isso é basicamente impossível. Eu estava fazendo uns carregamentos no cartão da Transferwise para viagem mas salvo engano já estou com mais de R$10.000,00 lá em dólar e euro então não tem porque colocar mais por enquanto. O "fundo tio patinhas" encontra-se hoje em R$13.500,00.

Esse mês o lava-louças deu defeito e foram quase R$1.200,00 pra consertar. Fico imaginando como o brasileiro médio lida com esses gastos não previstos, mas tenho a impressão que muita gente começa a se embolar com esse tipo de coisa por não ter um mínimo de reserva de emergência.

No trabalho as coisas continuam ruins e devem piorar agora em março.

VIDA PESSOAL:

Mais um mês tranquilo, aguardando a situação do coronavírus melhorar, sem grandes novidades. Vontade alta de me aposentar o quanto antes e começar a gastar minha grana!!

ETC.

O Sr. IF 365 tem feito uma série de vídeos instrucionais sobre como fazer paper wallets, comprar Bitcoin em corretora, etc. São vídeos de alta qualidade que recomendo a todos que quiserem aprender mais sobre o aspecto operacional do BTC. Segue o link aqui.

Atualização Mensal (Options Edition): Janeiro 2021: R$20.622.038,32

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Fri, 29 Jan 2021 20:18:00 +0000

Que mês meus amigos! Fechamos janeiro em mais um mês histórico em termos financeiros em minha vida, tanto obviamente pelo gigante chamado Bitcoin quanto pelos movimentos no portfolio que fiz durante o mês que descreverei em detalhes abaixo. Enriqueci R$1.500.000,00 (ou meros $80.000,00) em 30 dias que é um resultado excelentes sob todos os aspectos. Segue a tabela de sempre:

INVESTIMENTOS:

Esse foi um mês extremamente movimentado pra mim nos meus investimentos. Fiz as seguintes movimentações no meu portfólio:

Comprei uma debênture da Eneva a IPCA+3,6% com as sobras que surgiram na conta da Easynvest com objetivo de criação de renda mensal sem muito risco.
Após muito me inquietar diante de estar perdendo dinheiro na minha reserva de emergência e ao fazer um balanço risco x retorno resolvi liquidar os 42k que estava há um tempo na conta do Nubank rendendo 100% do CDI-IR e comprei tudo de NTNB 2026 a 2,85%+IPCA. Era o título mais curto que pagava IPCA e, apesar da volatilidade obviamente maior que um título que siga CDI/Selic, ainda acho que vale a pena diante da rentabilidade muito superior. Estimo que essa troca tenha uma diferença de R$60-80,00 por mês no portfólio.
Pouco antes do BTC alcançar seu topo histórico fiz um movimento mais agressivo e vendi no dia 07/01 3,666 BTCs a $39.744,00 cada. Essa venda rendeu por volta de $145.000,00 que continuam na Bitfinex rendendo juros. Fiquei feliz de ter tido o controle e o conservadorismo de começar a me desfazer da minha posição que, conforme falei no mês anterior, está exagerada em BTC. Hoje tenho por volta de $210.000,00 na Bitfinex.
Por outro lado, os juros pagos em BTC na Bitfinex baixaram bastante (em volta de 2,2% a.a.) e em mais um movimento conservador transferi 15 BTCs para a cold wallet. Acho que o risco não vale os R$5.000,00 mensais de juros que receberia.
Chamou a minha atenção no início do mês que várias opções de Bitcoin estavam sendo negociadas a preços extremamente elevados. Desci então pelo rabbit hole e fiz uma série de lançamentos, com risco de contraparte limitado:
Fiz uma série de vendas de calls totalizando mais de 25 BTCs com strike em 72k para o dia 29/01 que me renderam por volta de R$3.500,00. Todas viraram pó então foi lucro puro como era de se esperar diante da baixa rentabilidade.
Fiz a venda de 15 calls com strike entre 53k e 62k (3 53k/12 62k) com vencimento em 05/02 que me renderam por volta de R$1.800,00. Espero que todas virem pó diante da rentabilidade extremamente baixa.
Fiz no início do ano mais uma venda de 15 calls com strike em 72k com vencimento em 29/01 que me rendeu 0,33 BTC. A call virou pó e com esse valor eu fiz um short do BTC futuro de 26/03 a $32.873,00. Esse short nada mais é do que uma forma de transformar o BTC em dólar sem o transformar de fato, já que a corretora que utilizo (Deribit) não trabalha com dólares. Esse movimento nada mais significa que em 26/03 terei o equivalente a $10850,00 em BTC.
Fiz a venda de 10 calls com strike em 72k com vencimento em 26/02 a uma taxa de 0,0332 que me rendeu mais 0,33 BTC. O lucro dessa operação eu fiz mais um short hoje a $38.053,00 para 26/03 que nada mais significa que no dia 26/03 terei o equivalente a $12.557,00 em BTC.
Fiz hoje a venda de 10 calls com strike em 72k com vencimento em 26/03 a uma taxa de 0,0520 que me rendeu mais 0,52 BTC.
Fiz a venda de 35.1 calls com strike em 200k e 5 calls com strike em 300k com vencimento em 31/12 com taxas entre 0,11 e 0,05 que me renderam fucking 4,11 BTCs.

Vejam que com o lançamento das opções ganhei de prêmio mais de 5 BTCs, que é um valor acima do que eu vendi. Esses lançamentos é uma forma de me forçar a vender os BTCs caso seja exercido: estou pronto para me desfazer de 10 BTCs em fevereiro e mais 10 em março caso seja exercido transformando isso em dólares/reais, bem como dos 40 restantes caso cheguemos num cenário improvável de BTC a 200k/300k.

Obviamente esse dinheiro não vem de graça, o lançamento das calls nada mais é do que uma forma de colocar um teto nos meus ganhos futuros em troca de um prêmio. Por outro lado se tem algo que eu posso me dar o luxo é limitar meus ganhos em BTC. Vejam porém que meus lançamentos "mensais" estão limitados a 10 BTC de forma que esteja fazendo as calls SEMPRE cobertos e não corra o risco de levar efetivo prejuízo nas operações.

Resumindo todos esses lançamentos me renderam por volta de 5,32 BTCs e, caso não seja exercido, espero fazer mais um lançamento ao final de fevereiro com vencimento em abril a depender da taxa do mercado na época. Veja que o grosso das opções só vence ao final do ano então até lá não posso considerar esses BTCs como meus de fato mas caso não seja exercido vai ser uma turbinada gigantesca no portfólio e vou procurar com força formas de gastar parte desse valor.

Eu não contabilizei no portfólio nenhuma dessas operações que irei fazer a medida que for transferindo os BTCs da Deribit para a cold wallet e as calls forem vencendo.

Para os mais atentos eu fiz operação semelhante ao final de 2019 que me rendeu cerca de 0,9 BTC que vendi a ~R$30.000,00.

FINANÇAS PESSOAIS:

O trabalho até que melhorou um pouco, apesar de continuar bastante ruim. Eu talvez faça uma retirada de R$5-10k.

Os gastos em janeiro foram altos conforme previsto, com queda do "fundo tio patinhas" de R$13.000,00 para R$7.000,00. Não tenho grandes gastos previstos para fevereiro.

VIDA PESSOAL:

Mês tranquilo, estou esperançoso com a vacina para vacinar logo meus pais do Covid e poder proporcionar uma qualidade de vida melhor pra eles.

Perdi 1kg com relação ao final do ano passado, o que convenhamos não foi muito difícil diante da esbórnia que foi o fim de ano.

Fui a um restaurante pra comemorar com a Sra. VR depois de muito tempo sem sair de casa a lazer, fiquei impressionado com o cuidado que eles implementaram com relação ao Covid: mesas muito distantes, talheres sempre fechados, menu apenas digital. Foi uma experiência que estava com saudades e para os mais curiosos paguei pouco menos de R$300,00 na conta.

BLOG:

Prometo que assim que possível vou atualizar a aba do meu portfólio que está bem desatualizada e vou fazer uma limpa nos blogs que hoje estão finados (Corey, Rover). Irei adicionar o blog do Scant que curto bastante e volta e meia acesso.

Atualização Mensal: Dezembro 2020 (To the Moon Edition): R$19.140.798,12

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Tue, 05 Jan 2021 17:19:00 +0000

Finalmente chegamos ao fim de 2020! Não posso dizer que foi um ano bom para a grande maioria da população com quarentena, perda de emprego, crise e obviamente o risco iminente de morte por conta do coronavírus.

No entanto, 2020 foi disparado o meu melhor ano em termos financeiros, em especial nesse último mês com um aumento de mais de CINCO FUCKING MILHÕES graças ao bitcoin que valorizou absurdos 70% em um único mês. É fato que estamos em uma bull run mas ninguém sabe até onde vai e, mais importante, em que preço o BTC irá estabilizar. O que sei é que agradeço todos os dias por ter ouvido meu amigo que sugeriu a compra e ter adquirido os R$50.000,00 que explodiram meros 22000%. Te amo amigo.

Segue a tabela de sempre:

INVESTIMENTOS:

O bitcoin que era um quase nada há 5 anos atrás ocupando 2% do portfólio virou esse mamute com quase 60%. Seria o bitcoin a reserva de valor moderna, o ouro 2.0, ou uma mera bolha de 10 anos pronta pra estourar (de novo)?

eu sou o Eric

Independente da resposta, eu se tivesse R$19.000.000,00 em cash não investiria R$11.000.000,00 em Bitcoin pela total desnecessidade diante da minha realidade, o que revela que minha posição nele precisa diminuir. Com isso fiz em dezembro uma venda de 0,74 bitcoin a U$32.703 que me rendeu líquido U$24.176,00 que permanecem na Bitfinex rendendo juros. Além disso fiz diversas vendas minúsculas dos juros diários do BTC na Finex (0,002 por dia +-) a preços entre $19000 e $29000/BTC. Já são quase U$63.000,00 que tenho lá rendendo pouco menos de U$20,00 por dia. A idéia é ir vendendo BTC aos poucos a depender do preço e disponibilidade.

Fora isso os ETFs que possuo no exterior continuam iguais, o TD só mexo em 2050, não mexi também nas ações e o CDBs/CRIs só esperar o vencimento dos títulos. É um portfólio que anda sozinho praticamente.

De investimento dolarizei R$10.000,00 na Bitfinex do "fundo tio patinhas" a R$5,14 por não ter a menor perspectiva de gastar esse valor.

FINANÇAS PESSOAIS:

No trabalho as coisas continuam ruins, não fiz nenhum tipo de retirada e não tenho idéia de quando receberei algo novamente. Como já falei algumas vezes o lugar onde trabalho não é um lugar que possa simplesmente pedir demissão e foda-se, é algo que envolve outros aspectos e outras pessoas inclusive de minha família. Ainda assim vou acompanhar nos próximos meses para saber se seria o caso de dar início na aposentadoria de fato ou não.

Em dezembro meus gastos estouraram. Gastei bastante com presentes de natal (não fiz as contas mas imagino que uns R$2.000,00), finalizei o upgrade no PC (R$6.000,00), paguei a taxa semestral da CBLC do TD (R$3.100,00) fora outros gastos diversos além do investimento que mencionei acima. Com isso o fundo tio patinhas caiu de R$28.000,00 para R$13.000,00.

Em janeiro os gastos altos devem continuar com pagamento anual de IPTU, IPVA, conselho, etc.

VIDA PESSOAL:

O final do ano foi excelente no litoral, andei de bicicleta praticamente todos os dias, basicamente ficava na piscina, ia pra praia, comia, bebia, pedalava e ficava acompanhando o BTC subir, tudo isso ao lado de minha família.

O lado negativo ficou por conta do peso, ganhei 3kg em dezembro mas medidas já foram tomadas pra ajustar isso.

É isso pessoal, um mês histórico mas que nada ainda mudou de fato em minha vida. Vamos ver o que Janeiro nos traz!

Atualização Mensal: Novembro 2020 (Bitcoin Again Edition): R$14.054.480,94

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Tue, 01 Dec 2020 15:55:00 +0000

Mais um mês meteórico graças ao Bitcoin! Com um aumento de R$1.700.000,00 em um único mês mesmo com a baixa significativa do dólar, esse foi sem dúvidas o período mais significativo pra minhas finanças em 12 anos de acumulação e algo completamente inacreditável há apenas alguns anos atrás.

Alcançar R$14.000.000,00 e mais de U$2.500.000,00 sem dúvida foi algo totalmente além das minhas expectativas e só sedimenta que estou de fato independente financeiramente, tudo isso graças ao BTC alcançado a marca histórica dos R$100.000,00.

INVESTIMENTOS:

O mês foi movimentado financeiramente. Com desempenho na empresa fraco em outubro aportei de dinheiro novo apenas R$5.000,00 que dolarizei na Bitfinex a pesados R$5,74 (pra vocês verem como sou bom de market timing).

Os juros de BTC deram uma melhorada e resolvi segurar os 20 BTCs por lá, como acumulei 0,16 e não tenho perspectiva de gastar essa grana resolvi integrar essa fração no portfólio e portanto hoje possuo 66,2 BTCs ao invés de 66,04.

Há um tempo eu estou vendendo o juro diário desses BTCs pra dólar, que está rendendo cerca de 50-60 dólares por dia, esses dólares coloco pra empréstimo na Bitfinex também. Como as taxas caíram novamente é bem capaz de retirar esses BTCs a medida que os empréstimos forem vencendo.

Nos investimentos aqui no Brasil eu recebi uns bons dividendos e o juro da CRI do GPA, no total foram mais de R$2.000,00 que usei pra comprar mais duas quotas do CRI já que não tenho perspectiva de gastar esse valor.

Tive uma receita extraordinária também de cerca de R$17.000,00 de uma distribuição de uma shitcoin para quem tinha BTCs dos quais R$7.000,00 foram dolarizados e R$10.000,00 engordaram temporariamente o "fundo tio patinhas" para serem queimados ao meu bel-prazer.

Caso essa alta do BTC persista eu talvez inicie movimentos de venda mais elevados. No mais sem perspectiva de mudança no TD, ações ou ETFs no exterior.

FINANÇAS PESSOAIS:

Novembro foi um mês que eu abri a mão e tive gastos bem elevados. Fiz o pagamento do meu S10+ (R$2.400,00), aproveitei o 11.11 e fiz compras pesadas no Aliexpress (R$4.000,00, maior parte em peças de PC), manutenção e conserto do carro (R$1.000,00, maior parte em conserto de uma peça que tinha quebrado e mandei consertar pela concessionária mesmo), manutenções gerais na casa (R$1.000,00 entre ar-condicionado, chuveiro, encanador etc.), gastos na blackfriday (R$1.000,00 em peças pro PC), compras de presentes de Natal (R$1.500,00) e compra de 2 bicicletas para mim e Sra. VR (R$3.000,00), fora os gastos normais do dia a dia.

Pela primeira vez em muitos anos passei o mês inteiro sem precisar colocar gasolina no carro. Durante a revisão verifiquei que rodei menos de 4.000km nos últimos 12 meses, apesar de ter 8 anos de idade o carro está lindão e conservado então aliado ao baixo uso não tenho perspectiva de troca por agora.

Coloquei cerca de R$2000,00 em dólar no cartão de débito da Transferwise para gastos em uma futura viagem quando estivermos devidamente vacinados.

Tive uma pequena receita com venda pois consegui vender meu celular antigo por R$600,00 e minha placa de vídeo antiga por R$2.300,00.

Também liguei para a TIM para reclamar do meu plano de internet que estava pagando R$150,00 para ter 150mbit, agora vou pagar R$105,00 para ter 400mbit por 12 meses.

No mais tirando o pagamento anual do conselho (que estou pagando e não exercendo há muitos anos a profissão) não vejo mais onde otimizar meu orçamento e estou portanto bem satisfeito com meus gastos.

Mesmo com todos esses gastos meu "fundo tio patinhas" que é o valor acumulado para gastos livres fora do portfólio está em R$28.000,00, como eu realmente não tenho como gastar isso tudo sem fazer uma fogueira com notas de 100 ou algo do tipo devo então dolarizar pelo menos uns R$10.000,00 na Bitfinex.

VIDA PESSOAL:

Consegui emagrecer cerca de 3kg em novembro e fiquei bem satisfeito com meu resultado. Com o fim de ano é possível que eu relaxe um pouco mas ainda assim ainda quero terminar o mês com um peso menor que o que comecei. Imagino que perdendo mais 4-5kg chegue no meu peso ideal.

No trabalho o estresse está baixo e a carga horária também. Tudo na paz também com a Sra. VR como tem que ser.

Espero poder inaugurar as bikes ainda em dezembro e dar uma boa pedalada pelo litoral!

Espero que dezembro seja um ano tranquilo como novembro e que o BTC continue me dando alegrias!

Atualização Mensal (Bitcoin Edition): Outubro 2020: R$12.379,359,19

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Tue, 03 Nov 2020 14:23:00 +0000

Outubro foi um mês espetacular pra mim e pra todo mundo que possui Bitcoin. Com uma valorização de 30% em real num único mês e sendo minha maior posição o portfólio estourou para R$12.379.000,00, uma alta de R$1.280.000,00 em um único mês.

A partir desse mês irei dividir a atualização em 3 partes: Investimentos, Finanças Pessoais e Vida Pessoal para o deleite voyeurístico de vocês.

INVESTIMENTOS:

Como falei acima o bitcoin foi a estrela do mês. Apesar de ter conseguido uma leve valorização em real em todas as classes o bitcoin foi responsável por mais de 95% da alta do mês. Foi uma valorização absurda e espero que estejamos no início de mais uma "bull run" como tivemos em 2017.

Fiz um aporte de R$10.000,00 em dólar na Bitfinex que está rendendo cerca de 5-7%a.a em dólar e com a alta do mesmo já tive uma valorização em real desse aporte de cerca de 5% no mês. Não coloquei esse valor no portfólio ainda pois a idéia era gastar esse valor.

Reinvesti também R$1.600,00 no CRI do GPA que mencionei mês passado com os pagamentos que recebi na corretora de ações/debêntures/CRIs.

No mais, sem aportes em TD nem ações, aliás a princípio não pretendo fazer mais nenhum investimento ou reinvestimento em TD na minha vida. Os mais de 3mi já me rendem uma renda mensal bem bacana.

Os 20 BTCs que coloquei para empréstimo na Bitfinex mês passado já me renderam até hoje (03/11) cerca de 0,12 BTC. Não coloquei esse valor no portfólio pois a idéia é de gastar essa fração de BTC. Dito isso as taxas caíram muito e nos próximos dias devo resgatar os 20 BTCs pois não vale a pena o risco da corretora para ganhar 3% a.a.

O meu portfólio sem dúvidas está bem pesado em BTC, ainda mais com essa última valorização. Por outro lado hoje nenhum governo do mundo me inspira o mínimo de confiança, principalmente o brasileiro. Fico imaginando um argentino que fez balanceamentos periódicos de portfólio vendendo BTCs e comprando pesos, qual a chance do real "voltar a média" ou teremos uma escalada de desvalorização a la Argentina? Pra ser sincero estou bastante indeciso e, num cenário de indecisão, prefiro manter a inércia do portfólio por enquanto.

FINANÇAS PESSOAIS:

Outubro foi mais um mês com gastos extremamente baixos, meus gastos recorrentes estão em cerca de R$4.000,00 enquanto reservei + de R$10.000,00 por mês de juros do TD para gastar. Não posso viajar por agora, já tenho cerca de R$30.000,00 fora do portfólio reservados para troca do carro, tenho um colchão de segurança de R$40.000,00 também fora do portfólio para emergências, enfim estou numa posição extremamente confortável. A receita do trabalho também foi baixa como o mês anterior (R$4.000,00). Esse valor irei provavelmente investir em dólar na Bitfinex.

Como estou indo andando para o trabalho e a Sra. VR está agora 100% em home office meu gasto com gasolina reduziu uns 70%, estou usando o carro basicamente 1x por semana para ir ao mercado e de vez em nunca pra resolver algum problema na rua.

Diante desse excesso de $ resolvi me dar de presente um cel novo, peguei um S10+ por cerca de R$2.400,00 e estou adorando o aparelho, valeu a pena demais o investimento e salvo engano é a 1a vez que compro um celular sem ser por necessidade.

De gastos extraordinários tive que trocar a placa mãe do meu PC por R$500,00, estou pretendendo fazer um upgrade mais pesado nos próximos meses entre R$5.000,00 e R$8.000,00.

Pretendo também comprar uma bicicleta para andar no litoral mas ainda não tenho idéia de quanto pretendo gastar.

VIDA PESSOAL:

Minha rotina está razoavelmente tranquila, minha carga horária no trabalho foi reduzida pra cerca de 20h semanais e o stress reduziu bastante. Vou e volto andando para o trabalho.

Relacionamento com a Sra. VR está tranquilo como sempre.

Durante a pandemia estava levando um estilo de vida estritamente sedentário e como resultado eu ganhei cerca de 7kg nesses 8 meses. Com todo esse tempo livre que estou tendo e com a reabertura gradual dos estabelecimentos resolvi no final do mês voltar para a academia e controlar a alimentação. Já perdi 1,5kg em 10 dias e pretendo perder mais 2kg até o final de novembro. Pra falar a verdade esse é o único aspecto da minha vida em que estou insatisfeito e portanto será meu foco até o final do ano.

Até dezembro pessoal!

Atualização Mensal (dollar stonks edition): Setembro 2020: R$11.099.322,29

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Mon, 05 Oct 2020 13:27:00 +0000

Mais um mês que se passa num piscar de olhos. Tivemos mais um mês de volatilidade no mercado, com governo fazendo governices e uma ameaça de uma 2a onda de Covid na Europa. Meu portfólio aparentemente se mostrou resiliente com uma queda de pouco mais de 1% num mês de queda generalizada. Por outro lado meu patrimônio em dólar continua derretendo. Segue a tabela:

Cada dia que passa eu agradeço de ter enviado esses dólares pro exterior e de ter segurado o Bitcoin. Com a alta do dólar meu patrimônio na moeda vai se derretendo e o país como um todo empobrece. Por outro lado, ainda bem também que estou no Brasil e não tomei nenhuma decisão precipitada de morar no exterior. Ganhar em real e gastar em euro seria o pior dos mundos e uma prova de fogo real ao meu portfólio.

Felizmente no trabalho as coisas apesar de ainda estarem bem ruins tivemos uma performance melhor do que o previsto e consegui receber R$4.000,00, coisa que não acontecia desde março. De movimentação eu investi um valor em SANB11 e também comprei uns CRIs do GPA com vencimento em 2035 e pagamento mensais de juros a IPCA + 5,1% isento de IR. Ambos devem reforçar a geração de renda do portfólio.

Falando em geração de renda estou tentando aproveitar a alta das taxas de empréstimo de BTC e coloquei 20 BTCs para empréstimo na Bitfinex a aproximadamente 0,5% a.m. que deve gerar uma renda de ~R$6.000,00 a.m. Eu não gosto de deixar Bitcoin em corretora pois se eu não tenho a private key do BTC ele não é meu, então corro o risco a qualquer momento da corretora ser hackeada/falir e perder uma parte ou a totalidade desses BTCs. Como todo investimento é uma relação de risco/retorno e a 0,5% a.m. creio que vale o risco de colocar na reta 1/3 dos BTCs. Se a taxa estivesse p.ex. a 0,3% a.m. eu preferiria manter tudo em cold.

O único lado positivo dessa pandemia é que minhas despesas estão extremamente baixas. Não estou indo a restaurantes, raramente peço delivery, obviamente sem gastos com viagens, usando pouca gasolina e sem gastos extraordinários reduziram minhas despesas pra cerca de R$4.000,00 por mês, sendo que estava gastando cerca de R$7.000,00 antes da pandemia. É incrível como o $ vai longe quando você não tem prestação de imóvel ou de carro e não tem filhos. Vou procurar umas frivolidades pra gastar esse mês.

Fico imaginando se eu fosse um brasileiro médio que tivesse estourado minha grana e com padrão de vida acima do que posso, com prestação de carro importado e cobertura e sem receber um centavo desde março, o stress e ansiedade certamente estariam em níveis absurdos enquanto hoje durmo como um bebê. Um portfólio te paga não apenas em dividendos/juros mas também em paz de espírito e a possibilidade de levar uma vida com "zero fucks given". E é "givando" zero fucks que fico por aqui, até novembro pessoal!

Atualização Mensal (Pontual Edition): Agosto 2020: R$11.252.994,08

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Tue, 01 Sep 2020 19:09:00 +0000

Agosto foi um mês relativamente tranquilo tanto financeiramente quanto em minha vida pessoal. Meu portfólio cresceu 0,36% ou cerca de R$39.000,00 mesmo após o resgate dos juros do TD em 15/08. Sigo sem qualquer tipo de receita, fato que deve persistir no mínimo até o fim do ano. Segue a tabela atualizada:

Continuo sem saber o que fazer com os BTCs e portanto estou deixando a inércia tomar conta do meu patrimônio, o que quase sempre é uma boa idéia. Como estava com quase R$20.000,00 sobrando na conta antes do pagamento dos juros do Tesouro eu usei esse valor pra comprar umas debêntures da Light pagando IPCA+3,9% livre de IR, que é uma rentabilidade aceitável diante das taxas horríveis que temos hoje. Recebi pouco mais de R$62.000,00 do tesouro, que após o pagamento da taxa da CBLC deve sobrar líquido cerca de R$10.000,00 por mês.

Creio que tenha respondido também todos os e-mails que tinha acumulado desde março. Se por acaso você me mandou um e-mail e eu não respondi pode enviar novamente pois devo ter me passado sem querer!

Sei que o texto está curto, mas realmente foi um mês sem maiores acontecimentos! Até o fim do mês pessoal!

Atualização Mensal (Estou Vivo Edition): Fevereiro/Julho 2020: R$11.213.119,58

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Tue, 11 Aug 2020 12:57:00 +0000

Após meses hibernado finalmente estou de volta! Esses meses de COVID definitivamente não foram fáceis pra mim: tive que cancelar a viagem internacional que tinha planejado, meu salário foi efetivamente reduzido a 0 desde abril e portanto sem muito tempo e principalmente animação para ler ou postar qualquer coisa relacionada a finanças.

Eu estava pelo menos fazendo os fechamentos mensais na planilha e salvando as imagens, mas agora em julho tive um problema com meu HD em que felizmente consegui recuperar a planilha e eu, na minha infinita sabedoria, esqueci de salvar também as imagens. Dos males o menor. De qualquer forma, segue a imagem de fevereiro que já estava salva no blogger bem como a mais atualizada:

O recorde nominal de incríveis R$11.213.00,00 não anima tanto diante da absurda desvalorização da nossa moeda. Em outubro de 2019, com R$8.900.000,00 meu patrimônio em dólar era de $2.227.000,00 enquanto hoje com mais de R$11.2mi é de $2.148.000,00. Ainda assim, num cenário de crise mundial as coisas poderiam estar muito, muito piores.

O protagonista, mais uma vez, chama-se bitcoin. Segurando os 66 que possuo com mãos de ferro, ele tem sido o salvador do meu portfólio e não tem um dia que não agradeço ter investido R$50.000,00 em BTC sob os conselhos de um amigo meu.

Com o vencimento de alguns CDBs e aproveitando a queda do mercado acionário eu comprei algumas ações de BBAS, ITSA e BBDC, influenciado pelo meu amigo Frugal. Posso dizer que até então o investimento/swing trade tem dado certo com uns R$20.000,00 de lucro. Obrigado Frugal!

Em termos orçamentários minhas despesas caíram substancialmente: as despesas com restaurantes caíram a 0, se antes gastava 4 tanques de gasolina por mês hoje gasto 1 a cada 3 meses e obviamente sem gastos com viagem. Dos R$60.000,00 provenientes do TD que eu coloquei na conta para passar esses 6 meses, ainda estou com R$27.000,00 sobrando. Como já tinha mencionado minha receita caiu literalmente a 0, então pode-se dizer aos trancos e barrancos que estou de fato vivendo de renda esses meses.

Apesar disso eu praticamente não tenho feito o acompanhamento desses gastos: simplesmente coloquei os R$60.000,00 na conta e fui corroendo a medida que fui precisando, e após poucos meses já estava sentindo que ia sobrar. Acho que mesmo se tivesse alcançado R$100.000.000,00 de patrimônio nessa pandemia ainda manteria minha mentalidade frugal.

Mesmo com o revés em termos de receita não posso deixar de esquecer do mais importante: tanto eu como meus pais e familiares mais próximos estamos em perfeitas condições de saúde e até então estamos saindo ilesos, o que pra mim sem dúvidas conta como uma grande vitória frente a esse vírus maldito.

As perspectivas pro futuro são nebulosas: não tenho perspectiva de qualquer receita esse ano, o juro real negativo é uma realidade no Brasil e o dólar permanece nas alturas. A estratégia que devo adotar é clara: disciplina na diversificação dos investimentos, paciência até o retorno da receita e inteligência em busca de oportunidades.

Em termos de blog, nesse momento estou com 114 e-mails não respondidos na caixa de entrada, fora os comentários aqui no blog. Eu nunca deixei de responder ninguém e não vai ser dessa vez que vou deixar vocês na mão. Irei responder a cada um, em ordem cronológica, na medida do possível.

Que consigamos passar por esse período o mais rápido possível!

Atualização Mensal: Janeiro 2020: R$9.241.475,64

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Wed, 05 Feb 2020 14:25:00 +0000

Mais um mês finalizado! Mais uma vez o bitcoin sendo protagonista do portfólio com forte valorização, no total meu patrimônio cresceu cerca de R$340.000,00 ou quase 4%, chegando a mais um topo histórico. Segue o gráfico de sempre:

Como não investi nada em dezembro, em janeiro foram aportados R$30.000,00 integralmente no exterior. Estou tentando limitar meu aporte no máximo em R$15k como forma de me forçar a gastar mais. Apesar dos aportes ainda não consegui repor a reserva de emergência, esse mês devo receber de volta tudo o que aportei onde trabalho.

Como sempre estou utilizando o remessaonline.com.br para fazer as transferências, o pessoal entrou em contato comigo e estão disponibilizando um cupom especial com motherfucking 50% de desconto no spread para transferências até R$15.000,00 utilizando o cupom "especialvr" conforme podem ver abaixo (apenas 1 uso por CPF):

Delícia de spread

Para a aristocracia que aporta mais de R$15.000,00, continua funcionando o cupom viverderenda com os 20% de desconto no spread de sempre.

Como sempre fui transparente, deixo claro aqui que em cada transferência dessas eu ganho um trocado de 0,1% que me ajudará a pagar as despesas da viagem agora em março rs.

Graças ao remessaonline minha conta que tenho no BBAmericas está juntando poeira há um bom tempo e estou pensando seriamente em fechá-la quando vencer o CDB que possuo por lá para não pagar tarifa mensal.

Dia 15 desse mês é o dia do faz-me-rir, do PMJ, da vitória dos poupadores sobre os gastadores, o dia do pagamento semestral do TD. Devo receber líquido cerca de R$60.000,00 que para a surpresa de ninguém irá para o exterior.

Em fevereiro também deverei receber o pagamento do bitcoin vendido agora em janeiro e sinceramente não sei o que fazer com o dinheiro pois já tinha me prometido em não aportar esse valor.

Esse ano infelizmente eu tenho diversos vencimentos de CDBs que comprei em 2015 a gordas taxas de IPCA+8%, IPCA+8,5%, IPCA+6,5%(sem IR), etc. Agora em março já vence quase R$250.000,00 que tenho no banco Inter e, mantendo as raquíticas taxas de juros atuais, não terei outra alternativa senão mandar tudo pra fora.

Como podem ver esse ano devo pisar no acelerador com as remessas ao exterior e ficar bem protegido contra o risco soberano. Hoje 42% do meu patrimônio é imune ao que acontece no Brasil e espero chegar em breve aos 50% pretendidos.

Posso dizer que em 2020 comecei com o pé direito! Os 8 dígitos de patrimônio estão na mira e espero poder alcançá-los ainda esse ano!

Espero que até lá 10mi reais ainda tenha algum poder de compra

Atualização Mensal (Dobradinha Edition): Novembro 2019: R$8.547.248,73 | Dezembro 2019: R$8.902.448,37

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Thu, 23 Jan 2020 13:24:00 +0000

Após um bom tempo sem nem chegar perto de nada de finanças, finalmente tomei vergonha na cara e resolvi fazer a atualização pra vocês, ainda que atrasada. Segue a de novembro:

Sem grandes novidades, queda de R$400.000,00 refletindo a queda do valor do bitcoin. Mês que passou num piscar de olhos. Vamos para dezembro:

No mês de dezembro quatro coisas aconteceram:

O bitcoin valorizou novamente, recuperando a perda do mês passado e fechando o ano bem próximo dos R$9.000.000,00, valor inimaginável.

Eu fiz +- em setembro uma venda de futuros de bitcoin. Foi um lançamento coberto, OTM, que teve vencimento em 31/12 em que felizmente não fui exercido e me rendeu cerca de 0,9 BTC. Inteirei mais 0,1 e vendi 1 BTC pra uma pessoa da família, cujo valor devo receber agora em fevereiro (risco 0 antes que alguém pense algo).

Como os negócios aqueceram no meu trabalho eu precisei injetar a liquidez que tinha, resultado tive que desfazer dos R$40.000,00 que tinha na reserva de emergência, R$12.000,00 que tinha reservado pra viajar e R$15.000,00 de sobras na conta, passei o natal com R$50,00 na carteira e conta zerada, lembrei dos apertos auto-infligidos que o finado Viver de Construção passava rs. Obviamente que não consegui aportar nada também. Agora em janeiro estou aos poucos recebendo de volta esses valores.

Em março farei uma viagem internacional, dessa vez os gastos serão maiores, estimo que o custo será na faixa de R$15.000,00, a viagem será um pouco cansativa mas devo curtir bastante! Chegou a hora de curtir e começar a gastar esse dinheiro!

No geral 2019 foi um ano excepcional, turbinado pela alta do BTC meu patrimônio subiu praticamente R$3.000.000,00 em um único ano. Além disso, entre aportes e valorizações aumentei R$500.000,00 em investimentos internacionais, que foi meu principal foco em 2019.

Em 2020 devo continuar no mesmo ritmo, aportes exclusivos no exterior tirando alguma oportunidade (como foram os CDBs do Máxima pagando 12,5% a.a.), a idéia é investir cada vez menos e gastar cada vez mais.

Em termos materiais, não devo trocar de carro esse ano (gastei agora cerca de R$2000,00 pra deixar o meu zerado, está com cara de novo e sem nada pra fazer), de eletrônicos talvez uma câmera nova, fiquei doido vendo uns vídeos de uma Sony A7 III, mas acho o custo ainda proibitivo pra eu que uso apenas algumas vezes no ano.

Meus gastos em 2019 ficaram na faixa dos R$7.000,00 mensais, excluindo imposto de renda (gastos totais na faixa de R$9-10.000,00 por mês). É um valor que me permite ter uma vida bem tranquila e com vários gastos supérfluos pra quem não tem filho nem prestações imobiliárias ou automotivas. Esse ano devo gastar um pouco mais por conta da viagem.

No mais, prometo que semana que vem a atualização será mais pontual!

Atualização Mensal (Rubinho Edition): Outubro 2019: R$8.934.214,25

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Fri, 22 Nov 2019 17:47:00 +0000

Taí um mês que quando acabou estava ocupado com uma coisa, depois outra, "ah depois eu atualizo...", e finalmente hoje aos 54 do segundo tempo com torcida já invadindo o gramado divulgo o resultado de outubro:

Resultado bem expressivo por conta do bitcoin, que no dia de hoje (22/11) já devolveu toda a alta com juros e correção (U$7k nesse momento). O patrimônio chegou a bater os R$9.000.000,00 por um curto período mas já voltamos aos valores de sempre.

Mês passado e esse mês excepcionalmente não investi no exterior, acho que tinha quase 2 anos que não botava um real no Brasil, peguei uns CDBs do Máxima que estavam com taxas bem apetitosas pro cenário "juro real zero" brasileiro. In FGC we trust.

Mês passado tive um problema de saúde que exigiu uma pequena cirurgia e fiquei uns 10 dias de molho mas já está tudo bem, a blogosfera vai ter que me engolir por mais um tempo, o lado ruim foi que tive pela enésima vez que interromper a academia, que espero voltar ainda esse mês.

Hospedei esse mês em meu cortiço meu nobre amigo Soul (pensamentosfinanceiros.blogspot.com) por uns dias. Pense num cara gente boa, super tranquilo e inteligente. Engraçado que as vezes a gente quebra o pau pela internet porque ele não quer admitir que imposto é roubo mas ao vivo fomos 2 gentlemen dando muita risada durante todo o tempo que ele ficou lá.

Sem perspectivas de mudar o portfólio. Sem perspectiva de sair do trabalho no curtíssimo prazo. Quero viajar ao exterior novamente ano que vem, já estou pesquisando roteiros. Fora isso, nenhum grande gasto previsto, devo manter o mesmo carro (7 anos), celular (6 meses) e computador (2 anos) por 2020!

Atualização Mensal: Setembro 2019: R$8.567.881,57

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Mon, 30 Sep 2019 21:38:00 +0000

Mais um mês suave. Em setembro tive foco total na parte física, deixando meu portfólio em modo FULL AUTO que é felizmente o estado normal dele. De novidade levei mais uma nabada do Bitcoin, mas meu bumbum parece estar a cada dia mais acostumado com esse tipo de movimentação. Resultado foi um prejú de quase R$200k aceitado com resignação. Segue a tabela de sempre:

O aporte do mês foi o mesmo de sempre (15k) investidos integralmente em ETFs no exterior. Como sempre, estou usando o Remessaonline pra mandar minha grana pois é o meio mais rápido e principalmente mais barato pra mandar dólar ao exterior. Se você quiser ter um desconto de 20% no spread não deixe de colocar o cupom viverderenda durante a remessa. Eu acompanho tão de longe esses ETFs que nem sei se tive lucro ou prejuízo em dólar no mês, investimento totalmente passivo como tem de ser.

Estou cada vez mais tentado a investir em FIIs. Estou pensando em usar a grana dos CDBs que começarão a vencer ano que vem pra investir em FII, mas a preguiça é grande de ficar acompanhando os fundos. Ainda não achei um fundo de fundos decente.

Como falei no início do texto, o foco total desse mês foi na parte física. Estava levemente acima do peso (1,75m 80,4kg) e totalmente sedentário. Precisava colocar hábitos mais saudáveis na minha vida. Como resultado desde o dia 02/09 venho mantendo uma dieta de +-1500kcal com uma aderência de quase 100%, além de musculação + caminhada/corrida 5-6x na semana. Como bom INTJ que sou, uso uma tabela para analisar minha evolução semanalmente, segue:

BD = Braço direito. BE = Braço esquerdo. Bar = barriga (meço na linha do umbigo)

DATA BD BE BAR PESO
02/09/19...??.....??.....??.....80,4kg
09/09/19...37,5..35,5..96.....78kg
16/09/19...37,5..35,5..95.....77,2kg
23/09/19...37,5..36.....93,5..76kg
30/09/19...37,5..36.....92,5..75,3kg

Sinceramente, estou bem orgulhoso do meu resultado. Pelas medidas dos braços eu perdi pouca/nenhuma massa magra e por outro lado perdi já alguma gordura. O melhor de tudo é que senti pouquíssimos cravings durante o mês, então estou bem confiante de que vou chegar aos 68-71kg (ainda não sei até onde irei perder peso) mantendo o ritmo atual. Estou vendo muitos colegas meus em processo de engorda/sedentarização após casamento e filhos, parecem até gado confinado. Penso que como a vida é uma só devemos sempre buscar a melhor versão de nós mesmos nessa breve jornada.

Parabéns Champs

Um fato curioso é que a vontade de jogar no PC praticamente desapareceu com o início da dieta/musculação. Estou preferindo assistir algo, ficar navegando na net ou ler algum livro.

Para o próximo mês o foco continuará sendo na parte física. O máximo que já fiquei na academia foi 6 meses e espero bater para dobrar essa meta. Quanto a parte financeira, já passei o leme do meu portfólio para o Sr. Bitcoin, veremos para onde ele irá me levar!

Atualização Mensal: Agosto 2019: R$8.749.734,31

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Mon, 02 Sep 2019 16:44:00 +0000

Mais um mês que passou voando sem grandes novidades. Com a alta volatilidade do Bitcoin meu portfólio chegou a R$9.200.000,00 durante o mês mas terminou em R$8.750.000,00, que ainda representa um aumento de R$150.000,00 em relação ao mês anterior. Segue a tabela de sempre:

Tivemos uma alta significativa do dólar, queda nas ações no exterior, queda nos títulos públicos e alta em real do bitcoin. Apesar disso meu patrimônio em dólar caiu mais de $120.000 USD, na prática um mês ruim pro portfólio.

Esse mês também caíram os deliciosos juros do TD, foram quase R$61.000,00 que entraram limpos na conta. Transformei os R$60.000,00 em ações no exterior e gastei R$1.000,00 em contas, a idéia é ter ao menos 50% do meu patrimônio imune ao risco Brasil e já estou bem próximo disso.

Por falar em contas os gastos seguem altos, contando impostos estão pouco acima de R$10.000,00, a expectativa é que diminua um pouco nos meses seguintes. Esse mês aportarei os R$15.000,00 de sempre e deve sobrar um valor bom ainda que não tem destinação específica.

No mais seguindo a vida sem grandes obrigações e sem grandes estresses. Vida tranquila e suave com dinheiro sobrando, como sempre quis. Parei com a neura de ficar querendo gastar minha grana livre de toda forma, se sobrar sobrou e foda-se, não estou me privando de NADA, quando surgir algo interessante pra eu gastar assim o farei. Fora das finanças sigo levando a vida tendo empatia com as pessoas mas sabendo quando dizer não, tentando focar mais na parte física que tem sido meu ponto fraco ultimamente (doença crônica um pouco pior e peso aumentando de leve).

Pessoal, se por acaso eu ficar sem responder alguma pergunta nos comentários, pode insistir que se não respondi foi por ter me passado sem querer ok?

Atualização Mensal: Julho 2019: R$8.555.812,50.

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Fri, 02 Aug 2019 16:49:00 +0000

Mais um mês sem se passou sem novidades. O bitcoin devolveu parte dos ganhos do mês passado e, com isso, meu portfólio está cerca de R$300.000,00 menor. Vida que segue. Aporte desse mês será de R$14.000,00, que apesar de ser um valor bastante relevante representa 0,16% do patrimônio. A impressão que tenho é que aportar hoje pra mim é usar um copo pra encher uma piscina que já está transbordando. Enfim, segue o gráfico de sempre:

Eu preciso urgentemente montar uma estratégia de saída pro bitcoin. O fato é que apesar de eu ter a capacidade e a vontade, não tenho nenhuma necessidade de correr grandes riscos.

Por outro lado, os yields na renda fixa estão derretendo de forma extremamente rápida e com isso empurrando também os FIIs para patamares inimagináveis. O Brasil finalmente parece estar se adequando às taxas internacionais. Num mundo em que a falida Grécia paga 2% nominais ao ano não faz tanto sentido termos NTNBs pagando 4% a.a. Até meus queridos CDBs estão pagando no máximo IPCA+3,7%, taxa idêntica ao TD de duração maior.

Eu penso que o valuation é importante para se evitar fazer investimentos que obviamente não fazem sentido quando comparados às aplicações concorrentes. Um exemplo óbvio disso foi em 2008 quando tínhamos NTNB pagando 7% a.a. num Brasil com situação fiscal normal e o PL da bolsa brasileira batendo 15. Ainda assim o imbecil que vos fala aplicou tudo o que tinha em PIBB11.

Hoje a situação parece estar diferente. Apesar da ameaça constante de uma nova crise mundial (quem está aguardando uma desde 2010 já deixou de ganhar muito dinheiro), o valuation mundial das ações parece estar num patamar aceitável. Mercados emergentes com PL de 12, Europa 15 e EUA 20. Dada a concentração de empresas de tecnologia no índice americano o PL maior faz mais sentido. Aqui no Brasil ainda se consegue com relativa tranquilidade FIIs pagando 6-6,5% anuais.

Tudo isso mostra que o prêmio de risco está presente tanto aqui como no exterior. Por outro lado, a taxa de retorno real líquida da fixa tende a 0, ainda mais se o Brasil conseguir contornar a crise fiscal em que se encontra hoje. Na Europa os yields já estão negativos há um tempo.

Tais mudanças demandam atenção. Mesmo portfólios de retirada com baixa TSR (3% a.a.) não resistem a 50 anos com retorno real de 0%, que é praticamente a expectativa de retorno hoje de quem tem um portfólio 100% Selic p.ex. Se esse movimento se confirmar no Brasil a farra da renda fixa chegará ao fim e todos precisaremos migrar uma parte dos investimentos para ativos de risco. Por mais que eu tenha muito IR acumulado nas minhas NTNBs não faz sentido manter um percentual tão elevado caso as taxas cheguem a 2% bruto ou algo do tipo. Vamos ver que caminho o Brasil e o mundo vão trilhar nesses próximos meses...

Ataulização Mensal: Junho 2019: R$8.839.399,65

noreply@blogger.com (Viver de Renda) — Sun, 30 Jun 2019 19:12:00 +0000

Esse mês será uma atualização rápida: mais uma vez vemos uma valorização bem expressiva do Bitcoin que contribiu pra um aumento de R$900.000,00 no mês. A extrema valorização que estamos vendo na renda fixa aqui no Brasil é sinal que provavelmente teremos tempos bem mais árduos daqui pra frente, principalmente pra quem está começando agora. Achei que iria demorar um bom tempo até achar NTN-B a 3.1%. Segue o gráfico:

Estou esperando uma valorização um pouco maior do BTC para começar as vendas. No mais, a vida está boa e tranquila.