Source : thesun.co.uk

Winston Churchill est un illustre personnage politique qui a laissé derrière lui un bel héritage de citations et de pensées qui sont encore d’actualité aujourd’hui. Il fut un homme puissant avec une attitude qui ne laissait que très peu de gens indifférents.

J’adore sa façon de penser. Ça mes ami(e)s, c’était un “winner” pur et dur. Il a triomphé de succès et inspiré beaucoup de gens.

Un aspect que j’aime bien par rapport à l’étude de l’histoire, c’est qu’on peut prendre connaissance de ce qui est réalisable. Ce ne sont pas des contes ou des histoires tirées de l’imaginaire, mais plutôt des faits réels qui montrent ce dont l’être humain peut être capable. Intéressant…

Vous savez, devenir riche, ça commence dans votre tête avec la manière de voir les choses (le bon “mindset“). Vous savez déjà ce que vous devez faire : gagner plus d’argent, épargner davantage et optimiser vos dépenses. Est-ce que le simple fait de savoir ceci fait est suffisant pour être riche ? Je ne crois pas. C’est la même chose pour les gens désirant perdre du poids. Tout le monde sait qu’il faut manger moins/mieux et faire plus d’exercice. Le simple fait d’avoir cette information n’est pas suffisant. Le changement doit s’effectuer dans votre façon de penser et dans les actions que vous posez. Volonté, discipline, persévérance et action. C’est la seule façon que vous pourrez sortir des dettes et vous enrichir. Il faut mettre à jour sa manière d’être et d’agir afin de laisser parler nos actes.

Puisque notre capacité à réussir réside entre nos deux oreilles, nous devons voir grand et agir constamment dans la bonne direction. Qui de mieux placé que ce cher Winston pour nous montrer l’attitude de gagnant à avoir ?

Voici donc une série de citations motivantes de Winston Churchill. Je vous donnerai mon interprétation de chacune et des conseils pour appliquer le tout à vos finances personnelles :

« La critique peut être désagréable, mais elle est nécessaire. Elle est comme la douleur pour le corps humain : elle attire l’attention sur ce qui ne va pas. »

Mon interprétation : Se sentir mal face à une critique, c’est typiquement humain et compréhensible. Toutefois, ce sentiment de malaise doit être reconnu et atténué. Bien souvent, une critique vous est donnée par une personne qui vous apprécie. Ce faisant, vous devez apprendre à mieux gérer la critique afin d’en retirer le maximum de positif. Vous pourrez ensuite vous servir de cette information, maintenant digérée  regardée objectivement, à bon escient. Ce n’est pas facile à faire, mais sachez reconnaître lorsque votre état intérieur change face à la critique. Respirez profondément, puis écoutez. Vous en ressortiez gagnant la majeure partie du temps.

Vos finances personnelles : Utilisez cette technique de façon proactive. Je me rappelle d’une fois où j’ai demandé à un de mes bons amis (Gilbert !) de me donner gentiment une critique de ma façon de gérer mon argent, ainsi que ce qui, selon lui, pourrait m’aider à faire encore mieux. Il m’a mentionné que ma mauvaise habitude de fumer devait me coûtait cher. C’était dur à entendre, mon “faux” raisonnement tentait de justifier et de raisonner mon choix, mais il avait bel et bien raison. Résultat ? J’ai économisé GROS en cessant de fumer et mes finances et ma santé m’en remercient aujourd’hui. Vive la critique constructive.

« Les hommes trébuchent parfois sur la vérité, mais la plupart se redressent et passent vite leur chemin comme si rien ne leur était arrivé. »

Mon interprétation : Il faut embrasser la vérité les deux bras tout grand ouverts. Vous avez besoin de plus de vérité dans votre vie. Savoir la vérité sur votre santé vous permettra de faire mieux et de prévenir des problèmes plus graves. Savoir la vérité sur votre situation de couple actuelle vous permettra de faire mieux avant qu’il ne soit trop tard. Savoir la vérité sur vos finances, c’est-à-dire les chiffres qui vous représentent actuellement (valeur nette) vous permettra d’avoir un point de départ pour faire mieux et mesurer votre progrès. Ne faites pas l’erreur de vous fermer les yeux ou de fuir la vérité. Faites en sorte que vous ayez plus de vérité dans votre vie. Mieux vaut prévenir que guérir; vous savez que c’est vrai.

Vos finances personnelles : Savez-vous exactement combien de dettes vous avez ? Combien d’argent vous avez accumulé dans votre vie ? La vraie raison pour laquelle votre augmentation est plus petite que ce que vous pensez valoir ? Combien vous perdez d’argent en payant trop de frais sur votre compte-chèques ? Savez-vous si vos avez des chances d’atteindre vos objectifs monétaires dans votre compagnie actuelle ? Dépensez-vous plus d’argent que vous n’en gagnez ? Vous avez besoin de plus de vérité dans vos finances. Sortez la lampe et éclairez le tout. Cessez de fermer vos yeux et de vous sentir mal quant à vos habitudes de consommation. Regardez les chiffres dans la lumière du jour. La vérité est en quelque sorte le premier pas vers un monde meilleur où vous reprendrez le contrôle du bateau, capitaines.

« Il n’y a aucun mal à changer d’avis. Pourvu que ce soit dans le bon sens. »

Mon interprétation : Il n’y a que les fous qui ne changent pas d’avis. Savoir changer d’avis, c’est aussi savoir écouter les autres. Une des meilleures qualités au monde est justement celle d’avoir une bonne oreille et d’écouter pour vrai. Sachez reconnaître les avis des autres pour ce qu’ils sont. Ne les rejetez pas tous systématiquement. Parfois, il faudra changer d’avis afin d’atteindre de nouveaux sommets. Par moment, c’est une très bonne chose que de changer d’avis. Surtout si votre ancienne façon de voir les choses vous mettait des bâtons dans les roues et vous empêchait de réaliser qu’il est possible de faire mieux.

Vos finances personnelles : Vous ne ressortirez jamais perdant en remplaçant vos vieux avis erronés pour des meilleurs. Par exemple, vous pouvez dire que vous désirez vivre le moment présent et c’est pour ça que vous ne vous préoccupez pas de votre futur (RÉER, CÉLI, épargnes suffisantes). Cet avis est erroné car un n’empêche pas l’autre. En mettant une portion de côté pour votre futur, vous aurez le sentiment de faire ce que vous deviez faire et vous vous sentirez beaucoup mieux dans le présent. De plus, une fois l’argent mis de côté pour le futur, libre à vous de dépenser comme bon vous semble l’argent restant. Apprenez à écouter les autres et changez d’avis lorsque vous avez l’intuition, au plus profond de vous, que c’est important, que c’est pour le mieux et que vous devriez le faire.

« J’aime que les choses arrivent et, si elles n’arrivent pas, j’aime les faire arriver. »

Mon interprétation & vos finances personnelles : Réussir à payer toutes ses dettes. Rembourser son hypothèque plus tôt que prévu. Avoir 2 000$ de côté dans un fond d’urgence. Avoir le salaire que l’on mérite. Devenir une meilleure personne. Devenir riche. Lorsque je veux quelque chose, je bouge la terre et la mer pour l’avoir. J’aime quand les choses arrivent. Quand ça ne va pas assez vite, je fais un « brainstorm » d’idées pour bien analyser le problème, puis un autre « brainstorm » pour trouver les vraies causes, puis un autre « brainstorm » pour trouver les solutions aux problèmes. Quand les choses n’arrivent pas, j’aime analyser la situation actuelle et faire en sorte que les choses arrivent.

« La responsabilité est le prix à payer du succès. »

Mon interprétation & vos finances personnelles : J’ai déjà discuté de ce sujet sur le blogue sans connaître cette merveilleuse citation ! Génial. À ce sujet, je vous invite à (re)lire : Voici LA raison principale de mes succès avec l’argent.

« Agissez comme s’il était impossible d’échouer. »

Mon interprétation : Je dois vous avouer que, dans ma vie de tous les jours, j’adopte complètement cette mentalité. Je suis convaincu (je SAIS) que je vais vivre de mes projets un jour. Je SAIS que je vais réussir à vivre de ce que j’aime le plus. Je SAIS que je serai millionnaire. Tout est dans l’attitude : Agissez comme s’il était impossible d’échouer. La vie est trop courte pour faire autrement.

Vos finances personnelles : Lorsque vous décidez de prendre vos finances en main, ne considérez pas vous allez peut-être échouer. Utilisez un vocabulaire adéquat pour un si bel objectif. Un vocabulaire adéquat entraînera plus facilement les gestes adéquats. Si vous décidez d’éliminer vos dettes, agissez comme s’il était impossible d’échouer. L’échec n’est pas une option. Vous réussirez à vous libérer des dettes. Si vous désirez devenir riche, ne laissez pas traîner le doute dans votre esprit. Pensez, parlez et agissez comme s’il était impossible que vous échouiez cet objectif. Il en vaut la peine.

« Le succès c’est être capable d’aller d’échec en échec sans perdre son enthousiasme. »

Mon interprétation : Complémentairement à la citation précédente, il est important de ne pas s’affaisser au moindre échec local et temporaire. Il ne faut pas perdre votre rêve de vue & votre vue d’ensemble de la situation. Les hauts et les bas font partie de la vie. Profitez de vos échecs pour apprendre de vos erreurs et tirer des conclusions qui sont indispensables à votre réussite. Vous deviendrez une meilleure personne en apprenant de vos erreurs et vous avez besoin d’être une meilleure personne (faire les choses différemment) pour atteindre des nouveaux sommets.

Vos finances personnelles : Supposons que vous vous êtes mis comme objectif de mettre 200$ de côté à tous les mois. Il se peut que vous viviez un « mini-échec » à un moment ou un autre, c’est-à-dire ne pas réussir à épargner ce mois-là. Ne vous infligez pas trop de douleur face à votre échec. Regardez plutôt derrière et devant pour retrouver votre enthousiasme. Regardez ce que vous avez réussi à faire de bien jusqu’à présent (les mois où vous avez réussi à économiser, le montant que vous avez réussi à accumuler dans votre compte épargne) et regardez le futur : l’objectif d’épargne que vous avez en tête. Vous retrouverez votre enthousiasme qui est critique. Pour garder votre enthousiasme, forcez-vous à agir avec enthousiasme. C’est comme un muscle. Plus vous vous pratiquez à agir avec enthousiasme, plus votre enthousiasme sera présent dans votre vie (sans parler du fait que c’est contagieux !).  Bref, dans les temps durs, regardez le bon côté des choses et forcez-vous à être enthousiaste. Vous le serez magiquement plus. Comme disait Frank Bettger, “If you don’t FEEL enthusiastic, ACT enthusiastic. Soon, you’ll BE enthusiastic. Double your enthusiasm and you’ll probably double your income.”.

« Le vrai génie réside dans l’aptitude à évaluer l’incertain, le hasardeux, les informations conflictuelles. »

Mon interprétation : L’incertitude, les questions, les doutes, ça peut ronger de l’intérieur. Ça a le pouvoir de vous laisser dans l’inaction et la peur. Si vous adoptez une attitude négative face à l’incertitude, vous aurez de la difficulté à progresser. Rappelez-vous, pour avoir des résultats différents, il faut agir différemment. Adoptez une attitude positive face à l’incertitude. Plutôt que d’être découragé par l’incertitude, acceptez délibérément de ne pas avoir besoin de connaître tous les détails pour agir.  Acceptez l’idée que vous aurez besoin d’apprendre en cours de route et que vous aurez l’intelligence d’apporter les ajustements nécessaires. Pouvoir contrôler et accepter l’incertitude dans votre vie, dans vos projets, vous permettra d’aller loin, de vivre dans le présent et surtout, de passer à l’action plutôt que de procrastiner.

Vos finances personnelles : Quel est la meilleure banque pour mes positions ? Quel forfait correspond le mieux à mes besoins pour mon compte-chèques pour ne pas trop payer de frais ? Comment faire pour augmenter mes revenus ? Vais-je réussir à économiser de l’argent sur une base constante ? Dans quels fonds devrais-je investir ? Ne soyez pas une autre victime de la paralysie par l’analyse. Informez-vous suffisament, puis agissez le plus rapidement possible. Si vous ne pouvez pas LÀ LÀ, ouvrez votre calendrier et cédulez une date où vous le ferez. Vous pouvez toujours ajuster en cours de route. Ne laissez pas votre petit côté perfectionniste vous empêcher de passer à l’action.

« Un pessimiste voit la difficulté dans chaque opportunité, un optimiste voit l’opportunité dans chaque difficulté. »

Mon interprétation : Réfléchissez pendant un moment à cette citation. Y croyez-vous ? Vous devriez. Si vous n’y croyez pas, vous êtes peut-être un pessimiste et cette façon de présenter les choses peut vous paraître comme une critique. Si c’est le cas, référez-vous à la toute première citation que j’ai analysée dans cet article.

Vos finances personnelles : Regardez vos finances personnelles. Vous n’êtes probablement pas à l’endroit où vous aimeriez être. Vous aimeriez peut-être avoir un plus gros coussin d’argent pour votre retraite ou moins de dettes. Comment vous sentez-vous face à cette situation ? Voyez-vous toutes les difficultés que vous allez rencontrer en chemin vers une meilleure situation financière, ou êtes-vous plutôt optimiste, dans le sens où vous voyez toutes les opportunités de mieux faire ? Voyez l’opportunité dans chaque difficulté. That’s the spirit.

« Il ne sert à rien de dire : “Nous avons fait de notre mieux.” Il faut réussir à faire ce qui est nécessaire. »

Mon interprétation : La plupart du temps, lorsqu’on donne tout ce qu’on a de meilleur et que l’on persévère, les chances de réussite sont drastiquement plus élevées. Ceci étant dit, nous avons fait de notre mieux est une affirmation qui peut être vraie, mais qui est très souvent fausse lorsqu’elle est analysée de façon objective. Regardez le parcours que vous avez suivi. Avez-vous vraiment fait de votre mieux ? Auriez-vous pu faire différemment afin d’atteindre vos objectifs ? Il est important de réaliser que, lorsqu’on échoue, il y a de très grandes chances qu’on aurait pu faire mieux. Il ne faut pas se fermer les yeux.

Vos finances personnelles : Je fais de mon mieux, mais je n’ai pas assez d’argent pour économiser ! Faire de son mieux est une évaluation très subjective. Essayez de réaliser qu’il y aurait peut-être eu une façon de faire mieux que ce que vous avez fait. Parfois, vous verrez qu’effectivement, vous n’avez pas fait de votre mieux. Pour assurer le bien-être des membres de votre famille, par exemple, vous DEVEZ réussir à faire ce qui est nécessaire. Il ne faut pas tomber dans l’excusite aigue et penser que vous faites déjà le maximum. Existerait-il une manière différente d’atteindre vos objectifs deux fois plus rapidement ?

« Être économe c’est très bien, surtout si vos parents l’ont été pour vous. »

Mon interprétation & vos finances personnelles : J’interprète cette citation en deux parties. Tout d’abord, il est bien vrai que c’est bon d’être économe. Rien de mieux que d’avoir une belle pile d’argent de côté pour réduire le stress et réaliser les activités qui nous tiennent à cœur. Dans un deuxième temps, je crois que nous avons un devoir d’enseigner une saine gestion des ressources à nos enfants : vos enfants vous rendront la pareille. Vivre dans la misère, ce n’est pas drôle pour personne. Sachez faire une utilisation intelligente de vos ressources et montrez l’exemple et les bénéfices de faire ainsi.

J’espère que vous avez aimé cet article et qu’il vous poussera à agir. Avez-vous des barrières (excuses) typiques qui vous empêchent d’agir ? Détruisez-les à grands coups d’action dans la bonne direction; refusez d’écouter votre « negative self-talk » qui vous empêche d’atteindre de nouveaux sommets.

Ah oui ! Dernière chose. Ce serait bien gentil si vous pouviez prendre 15 secondes pour partager cet article sur Facebook, Twitter ou par courriel à un(e) ami(e) si vous l’avez aimé ! Ça me donne une bonne dose de motivation J

Ressources mentionnées dans cet article :

• Biographie de Winston Churchill sur linternaute
• Citations de Churchill sur linternaute
• Citations de Churchill sur Evene.fr
• Winston Churchill sur Wikipedia

Comment appliquer les citations de Winston Churchill à nos finances personnelles est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Source : Journal Mobiles

Aujourd’hui, j’ai le plaisir de vous offrir un article invité d’une dénommée Noémie. Ce faisant, je sors de ma zone de confort car je n’ai pas l’habitude d’accepter des articles invités.

Cette chère Noémie a su se démarquer en faisant preuve de patience, de persévérance, de respect, de volonté d’informer sans parti pris et de compréhension face à mes exigences qui sont parfois, disons-le, exagérément élevées

Je vous invite donc à lire son article avec l’esprit ouvert et constructif. Noémie est une jeune blogueuse qui en est à ses premières expériences dans le monde du blogging; elle ne possède d’ailleurs pas encore son propre site. Dans cette optique, je vous invite à réagir à ses propos avec le plus grand respect possible dans la zone de commentaires. Merci !

Sans plus attendre, je vous propose son article qui s’intitule :

“Avoir trop de cartes de crédit, est-ce que ça peut vous affecter financièrement?”

Je suis allée faire mon épicerie dans les derniers jours, et je me suis fait aborder par un représentant qui voulait me vendre une carte de crédit à récompense.  Cette carte me ferait cumuler des points et dès mon abonnement je gagnerai 20$ sur mes achats d’aujourd’hui!  Je ne voyais pas le but de la carte car je magasine rarement dans cette bannière.  Je l’ai remercié et j’ai refusé, et le représentant m’a donné un drôle de regard offusqué «Tu refuses quelque chose qui est gratuit !». 

Par la suite, je me suis posée la question, le fait d’avoir trop de cartes de crédit peut-il affecter le pointage de mon crédit?  Je ne crois pas être la seule à me poser la question!  De plus, que faire lorsqu’on vous offre des cartes de crédit avec points pour tous les magasins que l’on fréquente de l’épicerie, à la pharmacie, ou encore la quincaillerie, bref où est-ce qu’on s’arrête dans l’abonnement à toutes ces cartes?

La santé de votre crédit est très importante de nos jours, car elle peut vous affecter si vous désirez acheter une maison, louer un appartement ou acheter une voiture.  Ainsi, un mauvais dossier de crédit peut avoir des grandes répercussions sur votre pouvoir d’achat.

Voici quelques explications sur les éléments qui affectent votre crédit.

Donne-moi ton pointage et je te dirai ce que tu vaux?

En général, votre dossier devrait varier entre 300 à 900 points.  Un nombre élevé signifie que vous avez un long historique et qu’il est positif.  Les grands bureaux de crédit comme Équifax et Trans-Union ont créé des critères afin d’établir ce pointage, vous serez peut-être surpris de constater que des demandes ou habitudes que vous croyiez anodines, bien en fait il influence négativement votre crédit.

Faire une demande de crédit

À chaque fois que l’on fait la vérification de votre crédit afin de vous donner un prêt ou une carte de crédit une nouvelle note s’inscrit à votre dossier.  Pourquoi ceci?  C’est dû à un principe sous lequel vous êtes à la recherche de crédit, et ce même si ce n’est pas vraiment le cas.

Ainsi, lorsque le monsieur au marché m’offrait sa carte de crédit sans frais, il y avait de fortes chances qu’une requête soit faite à mon dossier afin de savoir si j’ai un bon dossier.  C’est pourquoi il faut prendre garde à de telles promotions.

Par contre vous me demanderez, qu’arrive-t-il à chaque fois que je fais une demande de mon rapport de crédit, vais-je être pénalisé?  Notez que faire une demande de votre dossier de crédit n’affecte en rien votre score.

Historique de crédit

Un long historique de crédit est avantageux, car il permet à vos créanciers d’analyser vos habitudes de consommation avec le crédit.  Ainsi, plus il est long, mieux c’est pour votre pointage.  Un avis aux parents, il peut être intéressant de faire une demande de carte de crédit étudiante pour votre jeune, mais il faut également lui enseigner le pourquoi et le comment afin que ça ne devienne pas un cadeau empoisonné.

La moyenne du solde dû

Il faut faire attention aux montants qui sont dus dans chacun de vos comptes, car c’est un élément qui peut aussi faire varier votre pointage.  Si vous avez une moyenne supérieure à 50% du crédit offert, ceci affecte négativement votre pointage au crédit.

Lorsque vous lisez ceci, je peux comprendre votre interrogation.  Si vous faites un achat important et vous utiliser beaucoup de crédit, vous aurez un mauvais dossier et affecterez votre pointage de crédit?!  Pas nécessairement.  Toutefois, la meilleure stratégie est de rembourser le plus rapidement afin de garder le solde sous la moitié du crédit autorisé, nous le verrons dans le critère suivant.

La proportion des soldes des prêts en fonction des montants dus

Ainsi, plus vous êtes prêt d’avoir remboursé en totalité vos prêts plus votre pointage sera élevé.  Le pointage compare le solde actuel de vos prêts à celui au début, afin d’évaluer l’évolution de vos remboursements.

Nombre de créanciers

Lorsque vous ouvrez des nouveaux compte et faites des nouvelles demandes de crédit, ils affecteront votre pointage.  Vos créanciers estimeront votre cas qui présente des plus grands risques à l’endettement.  Ainsi, limiter l’ouverture et la demande de crédits.

Voilà les différents critères qui feront varier les points de votre rapport de crédit.  Maintenant que vous êtes mieux outillé, je vais vous donner quelques conseils afin d’augmenter positivement votre pointage.

• Il est important de faire la vérification votre rapport de crédit.  Sans vouloirs vous paniquer on rapporte plusieurs cas de fraude d’identité à chaque année.  Ainsi, lorsque vous faites une demande de prêt vous voulez éviter qu’on vérifie votre crédit et vous refuse.  Il est facilement possible de faire la demande en ligne ainsi que les corrections s’il y a des erreurs dans votre dossier.
• Prenez des bonnes habitudes de paiements de vos comptes, donc ne payer pas en retard!  Un retard sera inscrit à votre dossier et est très mal perçu par les créanciers.
• Si vous pouvez garder votre solde de carte de crédit ou marge de crédit entre 25% à 50% de votre limite de crédit ce serait génial!  En effet, l’idéale serait d’utiliser 25% afin de ne pas trop affecter votre pointage.
• Il est important de garder ouverts vos comptes les plus anciens, car ils sont très payants pour votre pointage.

Pour le mot de la fin : ce n’est pas parce qu’on vous offre du crédit qui vous faut à tout prix l’accepter!  J’espère que ces conseils auront pu vous aider, et vous saurez quoi répondre aux représentants trop insistants voulant vous vendre du crédit.

**Mot de la fin de CC**

Merci Noémie :)

Puisqu’une image vaut milles mots, voici un petit graphique qui permet de bien illustrer les différents facteurs qui composent votre score de crédit. Croyez-vous avoir un bon score de crédit, sachant ces facteurs ?

Source : The Digerati Life

• Historique de vos paiements : 35%
• Soldes sur vos cartes sur lequel vous avez payez des intérêts :  30%
• L’étendue de l’historique de votre crédit : 15%
• Nouveau crédit : 10%
• Types de crédit utilisé : 10%

Avoir un bon score de crédit est un pilier important à ériger dans votre fondation d’une saine gestion de vos finances personnelles. Si vous avez un bon pointage de crédit, vous aurez droit à de meilleurs taux d’intérêts sur des prêts de tout genre, comme un prêt auto, une hypothèque, un prêt pour investir, etc. En bon français, ça peut équivaloir à des milliers (et des milliers !) de dollars en économie sur une vie.

En conclusion, j’aimerais attirer votre attention sur cet excellent article de Val de Finir-riche.net si vous désirez approfondir vos connaissances sur ce qui influence votre pointage de crédit : http://finir-riche.net/Blogue/comment-ameliorer-votre-cote-de-credit-rapidement-et-la-maintenir/

N’oubliez pas de laisser un commentaire, dans le plus grand respect possible envers Noémie, si vous des questions, suggestions ou commentaires !

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Source: come4news

Depuis le début de l’année 2012, je pense constamment à ce qui me différencie des gens qui ont de la difficulté financièrement.

Je pensais… est-ce que les livres qui nous enseignent comment bien gérer notre argent et devenir riche y sont pour beaucoup ?

Énormément. Mais est-ce suffisant en soi ? Quelle aptitude doit-on avoir pour assurer le succès ?

Une majorité impressionnante de personnes est encore endettée, pauvre, sans le sou, vit paye par paye, sans économies, sans richesse, blablablabla.

Pourquoi donc ?

Pourquoi est-ce que les trucs ont fonctionné avec moi et que tant de gens refusent pourtant de se prendre en main financièrement ?

Au début, on pourrait penser les choses suivantes : ces gens n’ont jamais lu de bons livres sur les finances personnelles, n’ont pas reçu une éducation financière suffisante, ne font pas assez d’argent dans leur emploi, ont une situation particulière, etc, etc, etc.

Ce que j’en pense ?

Des excuses, excuses, excuses : des putains d’excuses pour ne pas agir.

Pensez-y : il est si facile de blâmer les facteurs externes qui causent notre situation actuelle ! En fait, rien n’est plus facile. Ça nous donne un pseudo sentiment de bien-être qui est, ma foi, bien ephémère. Ephémère dans le sens que ces gens se sentent mieux en se justifiant de la sorte avec une montagne d’excuses, mais qu’ils sont toujours aussi pauvres.

Mon point de vue ? Ma solution miracle ? La clef ? Que faire CC ?

Acceptez l’entière responsabilité pour TOUT ce qui vous arrive dans votre vie.

N’ayez pas peur de la vérité suivante : Tout ce qui arrive dans votre vie découle de près ou de loin de vous-même seulement. Cessez de blâmer et de justifier, agissez.

Pensez-y un instant…

Vous n’avez pas les qualifications nécessaires pour un poste ? VOUS avez fait en sorte que vous ne les avez pas. Solution : allez les chercher.

Vous n’avez pas les augmentations salariales désirées ? VOUS décidez d’endurer la situation. Solution : Il faut d’abord s’informer sur ce qu’on s’attend de nous à notre supérieur, puis dépasser les attentes. Ensuite, quand viendra les augmentations salariales, vous aurez des FAITS pour négocier à la hausse. Demander d’abord une augmentation en échange de nouvelles resonsabilités n’est pas la voie à suivre.

Plutôt, axez sur faire des efforts en premier, puis les récompenses auront des “chances” de venir à vous. C’est comme ça que ça marche. Pas l’inverse. Forcez-vous le cul d’abord et avant tout. Ça ne fonctionne toujours pas ? Changez d’emploi. Vous, vous, vous, responsabilisation, responsabilisation, responsabilisation.

Vous avez des dettes ? C’est probablement de votre faute. Même si elles ne proviennent pas de vous, vous êtes quand même responsable de remédier à la situation. Solution : Apprenez des techniques de remboursement de dette, amenez à dîner un ami qui a réussi à s’affranchir de ses dettes, lisez sur le sujet, serrez-vous la ceinture. Vous avez le contrôle.

Exemple extrême pour comprendre la profondeur que la reponsabilisation doit avoir dans votre vie : Supposons que vous faites un accident de voiture. Prenez-en la pleine responsabilisation. Vous avez décidé d’être en voiture ce jour-là, vous êtes peut-être parti 5 minutes en retard et vous vous êtes dépêchés, vous avez choisi de prendre ce chemin, etc. Même si tout semble dire que vous n’êtes pas responsables, prenez quand même la responsabilité. Vous ne pourrez que mieux faire la prochaine fois : voiture plus sécuritaire, meilleures assurances, transports en commun, réflèxes plus aiguisés, etc. Pensez à vous responsabiliser pour tout ce qui vous arrive : Ça ne peut que vous aider.

Pour conclure, voici une corde à ajouter à votre arc qui vous aidera à vous responsabiliser.

Changez votre vocabulaire.

• Je n’ai pas eu le temps devient je n’ai pas pris le temps.
• Je n’ai pas d’argent devient ceci est le premier jour d’un nouveau départ où je me prends en main financièrement. Quand on est au plus creux, on ne peut que remonter.
• Je n’ai pas l’argent devient pourquoi n’ai-je pas l’argent ? Faites une introspection sur vos habitudes de consommation. Êtes-vous du genre à vivre paye par paye ? Aucune économie ? Une, deux voitures louées ou achetées avec un prêt ? Des dettes étudiantes qui traînent ? L’habitude d’aller au resto 4 fois par semaine ?
• Je n’ai pas d’argent pour économiser devient je me responsabilise et je commence progressivement à économiser de façon automatique.

Aujourd’hui pourrait être le jour 1 d’une vie remplie de succès abondants. Encore faut-il reconnaître l’importance de se responsabiliser pour tout ce qui vous arrive.

Vous êtes votre pire ennemi lorsque vous acceptez l’inacceptable (vos excuses). Prenez-le taureau par les cornes en acceptant l’entière responsabilité de ce qui vous arrive dans votre vie.

Faites-vous une promesse.

GO

Voici LA raison principale de mes succès avec l’argent est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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(Cet article est le troisième d’une série d’articles sur l’investissement dans les marchés boursiers et les fonds indiciels.)

Cette fois-ci, il s’agit de mes réponses aux questions de Matthieu, un lecteur assidu de Mes Finances Perso depuis le jour 1 ! Merci mec ! C’est ma façon de te remercier pour ton support.

Ses questions

Matthieu demande : Investir dans les fonds indiciels, est-ce considéré comme risqué?

Grosso modo, tout dépend du % d’argent alloué aux fonds indiciels dans ton portfolio.

Si les fonds indiciels constituent la majeure partie de ton portfolio, oui, c’est très risqué. Ça fluctue énormément, dans le négatif comme dans le positif. Laissons les chiffres servir d’exemple pour expliquer mon point :

Un des fonds indiciels dans lesquels j’investis est le TD Canadian Index Fund (TDB900).

Voici les retours/performances de ce fond :

• 4 dernières semaines : +5.52%
• 3 derniers mois :  -4.79%
• Depuis 1er janvier 2011 : -7.15%
• 1 an : -1.12%
• 3 ans : +10.76%
• 5 ans : +2.50%

Le pire est donc, pour ce fond, de -7.15% et le meilleur, +10.76%.

C’est risqué puisqu’il y a possibilité de pertes réelles, surtout si on laisse ses émotions venir nous convaincre de vendre lorsque ça baisse. C’est tout-à-fait le contraire qu’il faut faire : ACHETER quand c’est pas cher, VENDRE quand c’est cher.

Toutefois, sachez que les fonds indiciels apporte une belle diversification, ce qui permet de baisser le risque. Continuez la lecture !

Matthieu demande : Puis-je perdre de l’argent en investissant dans les fonds indiciels ?

Une distinction importante s’impose ici. Théoriquement parlant, vous n’avez pas “perdu” d’argent tant et aussi longtemps que vous ne retirez (vendez) pas vos unités. La valeur fluctue, négativement ou positivement. Si vous retirez votre argent quand le coût de l’unité est plus bas que celui que vous avez payé en moyenne grâce à la stratégie du coût moyen (“dollar-cost averaging”), vous encaissez une perte d’argent.

Toutefois, rappelez-vous d’une chose bien importante, il est conseillé d’y aller sur le SUPER LONG terme avec cette stratégie, donc vendre ne devrait même pas vous effleurer l’esprit avant un bon bout. Également, lorsqu’on vieillit, il est important de réduire le RISQUE dans son portfolio en vendant une portion de fonds indiciels qui valent présentement chers en les transférant dans des véhicules de placement moins risqués.

Matthieu demande : Quel est l’avantage de ce type de fond?

J’en vois 3 majeurs :

• C’est une stratégie passive et qui ne requiert pratiquement pas de maintenance. Devenir riche sur l’autopilote ? Où dois-je signer ? Avec les fonds indiciels, vous n’essayez pas de battre le marché, vous le suivez. Comme la plupart des gestionnaires actifs ne sont pas capables de battre la marché de façon constante sur le long terme de toute façon, cet aspect devient plus qu’intéressant. Au début, vous n’avez qu’à lire un bon bouquin sur le sujet des fonds indiciels (exemple : The Boglehead’s guide to investing), puis définir votre profil d’investisseur, faire votre portfolio puis configurer des investissements automatiques. Par la suite, il ne reste que 2 choses à faire : rebalancer son portfolio (à chaque année, par exemple) et revoir à la baisse les risques encourus dans son profil d’investisseur à tous les 5 ans (par exemple).

Source: Ing Direct Canada
“80 % des gestionnaires actifs n’arrivent pas à battre les indices boursiers de manière constante à long terme. Au lieu de choisir des actions individuelles et de se croiser les doigts en espérant avoir trouvé la poule aux œufs d’or, les Fonds à viser ING DIRECT vous exposent à des milliers d’entreprises parmi les plus importantes en Amérique du Nord et autour du monde.”

• Les retours envisagés, sur le long terme, sont excellents. Consultez par exemple le tableau Total annual returns (b) sur la page du S&P 500 sur wikipedia. Vous verrez que, sur le long-terme, la médiane de retour sur investissement est à  +10.88%. Pas mal non ? Si vous investissez dans un fond indiciel qui suit cet indice, comme le TD US index funds par exemple, vous pouvez donc espérer un retour similaire, peut-être un petit peu plus bas à cause des frais de gestion (0.31% pour ce fond & pas de frais pour acheter/vendre).
• Vous connaissez le bon vieux conseil “ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier” ? Les fonds indiciels permettent une belle diversification de ses avoirs. Prenons un exemple. En investissant de l’argent dans un fond indiciel US qui “track” le S&P 500, par exemple, vous investissez du coup dans TOUTES ces compagnies (voir la liste).

Matthieu demande : Où est-ce le plus intéressant ? Avec quelle institution financière/banque ?

Je ne peux répondre à cette question avoir d’avoir soulevé un point crucial : Qu’est-ce qui importe pour vous en premier lieu ?

1. Le service et l’expertise qu’une institution financière peut vous offrir ?
2. Une voie un peu plus autonome, mais permettant d’avoir moins de frais ? (Soit dit en passant, les divers frais de service et de gestion représentent un gros facteur qui influence les retours de vos investissements sur le long terme)

Pour ma part, j’ai décidé de m’éduquer avec des livres et de devenir autonome. Ma réponse sera donc biaisée vers le point 2 de la liste, soit la voie de l’investisseur autonome qui désire prendre les choses en main pour réduire les frais.

C’est ma préférence, donc pas nécessairement celle que tout le monde devrait suivre ! Si vous préférez le premier point, la plupart des banques vous feront un plaisir de vous conseiller (et de vous charger ). Vous voyez la préférence que j’ai à ce niveau ?

Ceci étant dit, je peux commencer à répondre à la question du point de vue de l’investisseur autonome.

J’ai choisi TD Canada Trust, plus particulièrement TD Waterhouse, leur division pour les investissements. Voici mes raisons :

• Vous êtes laissés un peu plus à vous-même, mais les frais de gestion sont tellement plus bas ! Comparez les frais des fonds série (td e-series) en cliquant ici.
• Regardez les autres avantages (description) en cliquant ici.
• Les outils web sont faciles à utiliser.
• Le service par téléphone est bilingue et très bien !

Autre option à étudier :

• Les fonds avisés d’ING Direct Canada, disponibles depuis seulement quelques mois.
• 1ere raison : La facilité pour commencer. Nous sommes plusieurs à posséder des comptes épargnes chez ING Direct et à les aimer beaucoup. D’ailleurs, pour ceux qui ne l’ont pas lu, je vous invite à consulter ma présentation d’ING Direct Canada ainsi que les dizaines de commentaires que les gens ont laissés. J’adore cette banque comme complément à mes comptes ches Desjardins et TD Waterhouse.
• 2e raison : les fonds avisés d’ING Direct sont vraiment proches de ma stratégie de fonds indiciels ! Le saviez-vous ? Lisez un peu plus sur le sujet en cliquant ici. N’oubliez pas de cliquer sur les menus de gauche (la stratégie indicielle, etc.).
• 3e raison : les frais de gestion sont “raisonnablement bas”. Ils ne sont pas aussi bas que TD Waterhouse (entre 0.3% et 0.4%); ils tournent plutôt autour du 1% de frais. C’est quand même mieux que beaucoup de fonds mutuels qui, par exemple, sont gérés activement par des gestionnaires et chargent des frais de gestion entre 2 et 3% (c’est énorme !). Pour vous ouvrir un compte chez ING Direct, consultez d’abord mon article de présentation, faites vos propres recherches et passez à l’action
• Tel qu’indiqué sur le site web d’ING Direct Canada :
• En plus de profiter de frais considérablement moins élevés, vous profiterez des avantages suivants :
• Aucuns frais pour acheter ou vendre des fonds
• Aucune commission
• Aucuns frais de rachat ou d’acquisition
• Aucuns frais cachés

Matthieu demande : Puisque tu dis que tu investis dans des fonds indiciels à l’intérieur de ton RÉER, peux-tu m’expliquer quelle est la raison #1 d’ouvrir un RÉER ?

Réponse conventionnelle : Il faut prévoir sa retraite blablablablablablabla.

Réponse à la CC : Si tu veux devenir millionnaire un jour, tes meilleures chances sont de commencer JEUNE. Le temps est ton meilleur ami dans cette situation. Plus tu commences tôt à investir systématiquement, à tous les mois disons, plus tu as de chance de devenir super riche. C’est vraiment facile comme processus pour enfin avoir un “réer” : OUVRE UN COMPTE et CONFIGURE TES VERSEMENTS AUTOMATIQUES. Il faut cesser de se compliquer la vie !

De plus, tous les dépôts d’argent que tu fais dans tes RÉER sont déductibles d’impôt, donc tu risques fortement de retirer de l’argent à la fin de l’année. Si tu veux devenir riche encore plus vite, tu peux utiliser ce retour d’impôt (au complet ou en partie) pour le réinvestir à nouveau dans ton RÉER pour voir ta “motte” d’argent grossir encore plus vite qu’à la normale.

Finalement, tout l’argent que tu fais grâce à tes invetissements est à l’abris de l’impôt, donc sur le long terme, il peuvent grossir encore plus vite (car tu n’es pas obligé d’en donner à chaque année aux impôts !).

Merci encore pour tes questions Matthieu ! J’espère que mes réponses t’aideront et aideront les merveilleux lecteurs de Mes Finances Perso !

Les Fonds Indiciels : Questions & Réponses (Partie 2 : Matthieu) est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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On me demande souvent la question suivante : CC, comment fait-on pour investir et faire plus d’argent que les comptes épargnes ? Tu fais quoi avec ton RÉER, ton CÉLI ? Quelle est ta fameuse technique avec les fonds “machindiciels” dont tu as brièvement parlé dans le passé ? Est-ce que ça fonctionne ? Es-tu satisfait ? À quoi ça ressemble ?

Mouhaha… Vous avez tellement raison chers lecteurs (et lectrices!!).

À bien y penser, c’est même écrit tout au haut de mon site !

“[...] j’ai appris à investir dans mon RÉER et mon CÉLI”

J’avoue que je n’ai jamais été exhaustif dans le “pourquoi” ni le “comment” des choses concernant mes investissements.

Aujourd’hui, ça change. Je vous propose de poursuivre ce que j’ai commencé sur l’investissement en bourse en vous donnant quelques explications de base qui vous permettront de bien comprendre comment ça marche.

Questions / réponses

J’ai sondé mes amis à savoir ce qu’ils voulaient savoir sur les fonds indiciels. Après tout, je leur ai promis un article expliquant le tout en échange, donc ils ont été bien coopératifs

Je vous présente donc les questions d’un dénommé Gilbert et mes réponses. Gilbert est un ami très proche et aussi un lecteur assidu de Mes Finances Perso. Je crois que ça va en aider plus d’un !

1ère personne : Gilbert

Question 1

CC : Que veux-tu savoir sur l’investissement dans les fonds indiciels ?

Gilbert : Qu’est-ce que je sais sur les fonds indiciels…
NOTHING, alors fais un bon tour, pourquoi faire ça versus d’autres placements,
avantages/désavantages, etc.

Réponse : Pourquoi faire ça VS. autres placements : Tellement de raisons ! D’abord, parce que la plupart des banques vous présente des produits plus alléchants pour eux en terme d’argent qu’ils feront grâce à vous. C’est la “cold damn truth“.

Avec les fonds indiciels, les frais de gestion sont très bas, ce qui fait que vous en gardez plus dans vos poches sur le long terme.

Pourquoi est-ce ainsi ? Les fonds indiciels ne sont pas gérés activement par des “traders”. En français, ça veut dire qu’il n’y a pas constamment des gestionnaires qui essaient d’acheter et vendre des actions dans votre portfolio pour essayer de créer des gains. Déjà là, il y a beaucoup moins de frais engendrés (eh oui, ce n’est pas gratuit d’acheter et de vendre des actions, il y a des frais d’achat et de vente).

En fait, les fonds indiciels ne font que suivre un indice boursier, tel le S&P 500 par exemple. C’est donc un ordinateur qui fait le plus gros de la “job”, il ne fait qu’émuler l’indice boursier. Voyez comme ça colle avec le fond indiciel américain de chez TD Waterhouse (Utilisez une échelle de 5 ans).

Ok, j’ai compris jusque là CC, mais répond donc à la question : QU’EST-CE QU’UN FOND INDICIEL !!

Supposons que nous investissons dans un fond indiciel qui suit le S&P500 (un indice boursier très connu). Quand vous achetez des unités de ce fond, vous achetez en fait une petit part de chacune des 500 plus grandes compagnies aux États-Unis. Déjà là, vous jouissez d’une belle diversité.

Concrètement, voici où s’en va votre argent à chaque fois que vous investissez dans un fond indiciel suivant le S&P500.

Compagnies présentes dans le S&P 500.

Les pourcentages varient pour chacune des compagnies, mais en gros vous voyez l’idée.

Je sais pas pour vous, mais personnellement j’aime beaucoup cette diversification instantanée ! Pensez un instant aux gens que vous connaissez qui ont mis tout leur argent en achetant des actions pour une seule compagnie et qui ont tout perdu lorsque la compagnie a piqué du nez. Avec 500 compagnies, c’est plus irréaliste de les voir se “planter” tous en même temps !

Plusieurs études statistiques ont été faites dans le passé pour prouver que les gestionnaires ne réussissent que très rarement à battre le marché (C’est-à-dire obtenir des gains supérieurs aux indices boursiers). De mémoire, je crois que c’est plus de 70% des fameux gestionnaires de fonds mutuels qui ne réussissent pas, sur le long terme. On en parle allégrement dans les deux ressources suivantes :

• A Random Walk Down Wall Street
• The Boglehead’s Guide to Investing

Recommandation fortement subjective : De grâce, si vous avez l’intention d’investir des dizaines, des centaines de milliers ou même des millions de dollars sur une durée de toute une vie, prenez le temps de prendre au moins UN bon livre de référence sur le sujet !

Question 2

CC: En plus de ceci, aimerais-tu savoir quelque chose d’autre par rapport à l’investissement dans les fonds indiciels ?

Gilbert : Peut-être donner des exemples de comment quelqu’un qui gagne
1000$/semaine pourrait investir et comment quelqu’un qui gagne 400$/semaine
devrait investir, j’imagine que ce sont 2 stratégies bien différentes…

Réponse : La stratégie reste la même. En fait, comme nous avons discuté précédemment, il est pratiquement impossible de prédire le marché (battre le marché) de façon répétée et soutenue sur le long terme. La stratégie privilégiée ici est le “dollar-cost averaging”.

“Dollar-cost averaging”

Qu’est-ce ? Une expression qui semble vraiment savante qui veut tout simplement dire d’investir de façon constante le même montant d’argent – à tous les mois par exemple - plutôt que d’investir d’un gros coup, aléatoirement, ou encore quand on “pense que c’est le bon moment”. Ça peut même être automatisé : retirez moi 200$ tous les mois de mon compte chèque et investissez-le selon les instructions X.

L’avantage le plus frappant de cette technique est que lorsque les prix montent, votre 200$ (exemple) a moins de pouvoir d’achat et achète donc moins d’unités. Lorsque les prix baissent, votre même 200$ vous permet d’acheter plus d’unités. Génial non ? Quand c’est cher, on en achète pas beaucoup, quand c’est pas cher, on en achète beaucoup. Sur le long terme, le coût moyen d’achat des unités du fond indiciel sera donc plus bas (vous aurez payé moins cher). La simplicité appliquée sur l’auto-pilote !

Supposons que le fond indiciel américain que je vous ai présenté est à 20$ l’unité. Avec 200$, j’achète 10 unités ce mois-ci. Si le mois suivant, le marché chute et que l’unité vaut seulement 15$, je pourrai acheter 13.3 unités, soit 3.3 de + avec le MÊME argent. Bref, pas d’affolement lorsque les marchés baissent et que la valeur de votre portfolio baisse, ça ne veut dire que vous achèterez plus d’unités car elles ne sont pas chères ! Bonne nouvelle pour votre stratégie à long terme !

Ça fait donc le tour pour une première vague d’explications et de mise en contexte.

Merci Gilbert !

Mot de la fin : Cette stratégie est très “risquée” dans le sens où la valeur de votre portfolio risque de fluctuer vers le haut et vers le bas de façon prononcée.

Ça ne me dérange pas du tout puisque j’investis de façon constante, sans me soucier de l’état du marché (dollar-cost averaging). De plus, je suis dans la vingtaine, alors je prends des risques pour avoir de plus gros retours en bout de ligne.

Finalement, cette stratégie d’investissement tournant autour des fonds indiciels correspond à du SUPER LONG TERME pour moi (dans mon RÉER + CÉLI). Je ne retirerai pas mes fonds avant au moins 30 ans, donc j’ai beaucoup de temps devant moi pour grossir acheter tout plein d’unités. Plus je serai vieux, plus j’adapterai le contenu de mon portfolio pour réduire le pourcentage de mon argent qui est dans des fonds indiciels qui fluctuent vers des fonds qui rapportent moins d’argent mais qui ne fluctuent pas énormément.

Rappelez-vous, ne mêlez pas vos émotions aux investissements que vous faites. Quand le marché baisse, c’est le pire moment pour paniquer. C’est plutôt le bon temps pour rebalancer son portfolio et acheter encore plus de fonds car ils sont à bons prix !

À suivre…

Les Fonds Indiciels : Questions & Réponses (Partie 1 : Gilbert) est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Aimeriez-vous faire grossir plus vite votre argent qu’avec les 1% ou 2% d’intérêt que les comptes épargnes vous offrent ? C’est un bon début mais au bout d’un moment, on trouve que ça ne va pas assez vite, n’est-ce pas ?

Moi aussi La bonne nouvelle, c’est que c’est vraiment facile et que vous pouvez commencer plus tôt que vous ne croyiez…

Prenez la peine d’investir  les quelques heures requises pour avoir les compétences de base pour comprendre votre stratégie d’investissement, prenez votre décision et commencez. Un de vos meilleurs atouts sera le temps devant vous, donc prenez la peine de vous arrêter un moment et de poser les gestes nécessaires pour avoir suffisamment d’argent pour votre famille… et tous ceux que vous aimez, bref

Mes débuts : Comment j’ai échoué misérablement à la bourse

Ah… La bourse. J’en ai entendu de toutes les couleurs. Des gens qui ont fait des fortunes, des gens qui ont tout perdu et des gens qui s’en voudront toute leur vie d’avoir vendu leurs actions maintenant qu’elles valent 20 fois plus chères.

J’ai moi aussi été tenté par la bourse lorsque j’ai terminé l’école et que j’ai eu mon premier emploi. L’appât du gain. La possibilité de voir son argent fructifier substantiellement.

Tout n’est pas rose en bourse

J’ai commis des erreurs à la bourse…Toute cette expérience m’a transformé en un investisseur autonome qui investit comme un pro sur l’auto-pilote et qui se prépare un futur bien doré.

Avant d’investir son argent, il faut que vous comprenez l’importance de la chose suivante : vous devrez créer VOTRE stratégie d’investissement et devrez vous y fier avec rigueur pour ne pas laisser les émotions nous emporter dans des choix irrationnels lors de fluctuations de nos actifs (dit autrement, perdre votre argent à cause de gestes irréfléchis).

Investir = Long Terme, Maîtriser vos Finances Personnelles = Court Terme

Si vous lisez ce blogue depuis quelques temps, vous connaîtrez l’énorme importance de dominer ses finances personnelles. C’est extrêmement important. Si vous faîtes beaucoup d’argent mais que vous ne savez pas la gérer, vous la verrez s’envoler en miettes.

Vous devez maîtriser les bases des finances personnelles avant de commencer à investir. Si vous n’êtes pas à niveau, donnez-vous 3 mois pour devenir meilleur dans les aspects suivants :

• Libérez-vous de vos dettes
• Dépensez moins que ce que vous gagnez
• Développez l’habitude de devenir un épargnant exemplaire : Payez vous en premier

Mes Erreurs à la bourse

Soyons franc : J’ai tout perdu, lol. Voici notamment un mauvais coup où j’avais acheté tout en haut du peak :

Vous voyez la suite

Quand j’ai commencé à la bourse, j’ai appris le “day trading”, une technique qui est essentiellement la vente et l’achat d’action dans la même journée (ou quelques jours) pour tenter de faire de l’argent.. L’appât du gain est à son maximum, si ça va bien on fait le gros coup d’argent, si ça va mal on risque de perdre beaucoup, si c’est normal on vend soit un peu trop tard, un peu trop tôt ou on achète un peu trop tard, un peu trop tôt. Bref, c’est très volatile, très stressant, très demandant.

Je me suis donc documenté. J’ai appris plusieurs techniques de “day trading”. J’ai essayé de devenir meilleur. C’était trop dur et trop stressant.

Leçon apprise #1 – Nous ne connaissons pas le futur

Essayer de prédir le futur est une tâche PLUS que difficile, c’est une utopie : impossible à atteindre. Ce faisant, une stratégie qui n’est pas bien bien diversifiée (si par exemple, vous n’investissez que dans une compagnie), vous êtes très risqués. Les chances de faire des gains sont haut mais les chances de tout perdre sont également aussi hautes. C’est, pour la majeure partie, du “gambling”.

Leçon apprise #2 – Comprendre pourquoi nous investissons

J’ai donc réalisé que j’étais passionné par les stratégies long-terme qui assuraient la richesse. Je me suis toujours dit que je voulais d’abord garantir mes chances d’être riche plus tard PUIS ensuite je travaillerais à réduire le temps restant en continuant d’investir de façons variées.

Leçon apprise #3 – Il n’y a pas que le day trading en bourse, on peut aussi acheter et ATTENDRE

Il y a diverses stratégies d’approches à la bourse, le “day trading” n’en étant qu’une seule. Je me suis donc documenté et j’ai appris plusieurs bonnes leçons qui ont menées à ma stratégie actuelle.

Leçon apprise #4 – Des actions dans une compagnie, c’est bien mais il ne faut pas tout miser son futur là-dessus

J’ai toujours des actions aujourd’hui. J’aime bien ça. Ça grossit. Ça fait un coussin de plus. Si je frappe le jackpot, tant mieux. Pour l’instant, je ne consacre qu’une petite partie de mon salaire dans des actions de ma compagnie. Ils égalisent la cotisation jusqu’à un certain montant, donc ça vaut vraiment la peine et je comprends bien comment la compagnie est gérée

C’est pourquoi j’ai plutôt opté sur une stratégie d’investissement à long terme plutôt. Je voulais créer des fondations solides pour mon futur financier.

Tout ça vous intéresse ? Tant mieux ! Dans mon prochain article, j’expliquerai les concepts cruciaux de l’investissement et comment j’en suis venu à développer ma stratégie ultime d’investissement dans les fonds indiciels.

Quelque chose à dire ? Exprimez-vous dans la section de commentaires ci-dessous ! Ne soyez pas gênés Aidons-nous à nous aider !

Ressources mentionnées dans cet article & compléments :

• Épargner avec ING Direct Canada Ma banque favorite pour mon épargne et mon compte-chèques sans frais illimité !
• Boglehead’s Guide to Investing LA bible de ma stratégie d’investissement
• Devenez Riche / I Will Teach You To Be Rich contient les bases pour dominer ses finances personnelles, dont un chapitre bien intéressant sur l’investissement
• Google Finance pour regarder des compagnies à la bourse

Commencer à Investir dans le Marché Boursier est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Il faut que j’en parle. Avec vous. MAINTENANT. Vous êtes concernés. Moi aussi.

J’ai la fâcheuse habitude de vouloir créer des articles parfaits pour MesFinancesPerso.com et, ce faisant, je publie beaucoup moins d’articles que j’aimerais.

J’ai environ 40 articles à l’état brouillon en ce moment pour ce site.

Laissez-moi répéter ceci : J’ai 40 bons sujets à partager avec vous dont aucun n’a vu la lumière du jour. Je crois de tout mon cœur que toutes ces idées aideraient des gens à améliorer leurs finances personnelles et leur vie en générale.

Ma peur

Pourtant, de peur de ne pas faire un article assez complet, assez précis ou assez clair, je me rétracte et j’ai peur d’écrire. Peur d’appuyer sur le petit bouton « publier ».

Ce n’est pas tout. J’ai tellement d’idées d’expansion pour Mes Finances Perso. C’est frustrant d’être perfectionniste. Ça ne m’aide pas à progresser ou faire avancer ce site et je m’en rends bien compte.

Je sors la hache

Aujourd’hui, je donne un premier coup de hache dans ma mauvaise habitude : le perfectionnisme dans l’écriture.

Je veux écrire. Je veux écrire plus souvent. Je veux vous aider plus que jamais. Je veux partager avec vous, rire avec vous et m’améliorer avec vous.

De plus, en écrivant plus souvent, je vais m’améliorer et prendre confiance.  Sans compter le fait que j’AIME écrire.

Le perfectionnisme, la procrastination et les finances aussi…

La plupart des gens vivent la même chose avec leurs finances personnelles. Ça semble si gros qu’on ne sait pas par où commencer. On veut faire les meilleurs choix possibles. Résultat, le temps passe et la situation stagne ou, pire encore, se dégrade (dettes…).

C’est en mettant les mains à la pâte et en se salissant qu’on apprend.

One dream

J’ai créé Mes Finances Perso en 2009 avec un objectif en tête : aider les gens à mieux gérer leur argent pour qu’ils puissent avoir les moyens de vivre leurs rêves les plus fous.

Mon désir de réussir cet objectif est plus puissant que jamais.

Pour ce faire, je dois détruire ma fâcheuse habitude. Détruire le perfectionnisme. Écrire. Écrire encore. Créer, effacer & modifier. Je dois garder le rythme.

Oui

Oui, il y aura des bons articles.

Oui, il y en aura des moins bons.

Oui, ça va être difficile de se battre contre ses démons.

Oui, je suis prêt.

Ça fait du bien d’en avoir parlé. Cheers!

Allons-y, I have so much to tell you >>

“Perfection is not attainable, but if we chase perfection we can catch excellence” ~Vince Lombardi

La Mort du Perfectionniste en Moi est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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Comment Devenir Riche ? Quelle bonne question !

(J’ai récemment participé à un très beau projet. En direct de l’Espagne, j’ai pris quelques heures pour rédiger un condensé de concepts cruciaux à retenir pour améliorer la gestion de ses finances personnelles. J’ai ensuite soumis cet article, qui prend la forme d’un petit guide pratique pour devenir riche, à Charles du blogue Vie Explosive. Charles s’occupe présentement de compiler et de préparer un énorme “ebook” de qualité avec des articles des membres de la communauté du développement personnel. Merci Charles ! Note à mes lecteurs : Allez visiter son site web, il est excellent et rempli d’articles de qualité. Également, je mettrai à jour cet article pour mentionner l’endroit où trouver le PDF lorsqu’il paraîtra. Vous êtes prêts ? C’est parti ! Bonne lecture…)

Êtes-vous riche ?

Je suis sérieux ! Est-ce que vous pensez sincèrement être riche en ce moment ?

Laissez-moi deviner vos réponses ! Serait-ce…

• (silence / malaise / gêne)
• Non !
• Euh, pas vraiment…
• Non, car (insérer excuses et/ou justifications)

Ou plutôt…

• … euh, oui ! Je crois bien car je touche un gros salaire !
• Oui, si on ne compte pas mes dettes bien sûr…

Soyons honnêtes. Une quantité impressionnante de gens aimerait devenir riche. Pourtant, rares sont ceux qui peuvent répondre intérieurement qu’ils le sont vraiment, ou qu’ils pourront un jour l’être avec certitude.

Je vous propose donc cet article : à la fois pratique, concret et utile. Il vous servira de point de départ pour savoir comment devenir riche. Il ne comporte pas toutes les réponses du monde de manière exhaustive. Cependant, il vous fournira des outils indispensables à votre réussite, soit des concepts clairs à maîtriser et une technique simple pour réussir à les appliquer.

Au fait, pourquoi devenir riche ? Chacun a ses raisons personnelles. Voici mes deux raisons favorites :

1. Avoir les moyens de vivre mes rêves les plus fous. Je veux voyager partout dans le monde, quitter mon emploi beaucoup plus rapidement que la norme et passer plus de temps dans des projets qui me tiennent vraiment à coeur.
2. Éliminer toutes les émotions négatives reliées au manque d’argent. Lorsque l’argent commence à manquer, une panoplie d’émotions négatives naissent en nous : stress, angoisse, peur et frustration, pour n’en nommer que quelques-unes.

J’ai constaté au fil des années que je ne suis pas le seul à vouloir être riche un jour.

Pourquoi la majeure partie des gens n’est donc pas sur la voie de devenir riche ?

Voilà une question qui me passionne. C’est d’ailleurs une des raisons pourquoi j’ai lancé Mes Finances Perso en 2009 : je veux aider les gens à mieux faire avec leur argent via des trucs simples et les motiver à passer à l’action. Au final, j’espère que ces outils les aideront à ce que l’argent ne soit plus jamais une barrière pour réaliser leurs rêves.

Mes observations des dernières années m’amènent à penser que 2 éléments sont la cause de cette disparité entre le désir de devenir riche et les résultats décevants :

1. Le manque de connaissances sur le sujet : Il faut comprendre et maîtriser les concepts fondamentaux des finances personnelles.
2. L’inaction : Comprendre les concepts fondamentaux, ce n’est qu’un pré-requis. Ce n’est que lorsqu’on passe à l’action et qu’on les applique que les résultats commenceront à apparaître.

Vous êtes prêts ? Allons-y !

Commençons avec le problème du manque de connaissances. Quels sont les concepts fondamentaux à maîtriser pour devenir riche ? Je vous en propose 6. Apprenez-les et maîtrisez-les sur le bout de vos doigts.

Dépensez moins que ce que vous gagnez.

Imaginez un seau. Qu’arrive-t-il lorsqu’on y pointe un boyau d’arrosage où l’eau y circule ? Le seau se remplit d’eau, évidemment me direz-vous. Vous avez bien raison.

Perçons maintenant un trou dans le fond de ce seau. Que se passe-t-il ? Une quantité d’eau s’échappe, mais puisque le débit en entrée est suffisant, il est quand même possible de remplir le seau. Si la circonférence du trou est environ égale à celui du débit d’eau entrant, le niveau d’eau restera le même, sans aucune possibilité d’accumulation d’eau dans le seau. Lorsqu’il n’y a pas de fond au seau, aucune accumulation d’eau n’est possible à l’intérieur : L’eau sort aussi vite qu’elle y entre.

Stop ! Réalisez ceci. Être plein à craquer, ou riche, nécessite justement d’avoir plein d’argent. Pour en avoir plein, vous devez en accumuler graduellement. Vos probabilités de devenir riche sont très faibles si l’argent qui entre dans vos comptes bancaires sort aussi vite ou plus vite qu’elle n’y entre.

D’accord. Que faire ? Il y a deux façons d’améliorer son “cashflow” pour arriver à dépenser moins que ce que l’on gagne : Augmenter ses revenus et/ou dépenser moins (ou plus intelligemment).

Pour augmenter vos revenus, vous pouvez vendre ce dont vous n’avez plus besoin, vous pouvez faire preuve de plus d’initiative au bureau pour mériter une augmentation, vous pouvez changer d’emploi, aller suivre un cours de perfectionnement, commencer une petite “business” à temps partiel, etc.

Pour dépenser intelligemment, retenez ceci : vous ne pouvez pas améliorer vos dépenses que si vous les connaissez. Étudiez toutes vos dépenses pendant 1 ou 2 mois, puis, analysez le tout. Trouvez des zones d’améliorations parmi vos dépenses et attaquez SEULEMENT 1 ou 2 catégories de dépenses pour lesquelles vous n’aimez pas dépenser autant. Par exemple, vous pourriez tenter de faire baisser votre facture de téléphone en les appelant et aussi diminuer de 20% les sorties au restaurant. Vous pourriez économiser sur la nourriture en apprenant à cuisiner quelques repas de plus basés sur des produits en vente (en spécial) au supermarché.

Dans un deuxième temps, voici un excellent truc pour dépenser moins : calculez votre vrai taux horaire et utilisez-le pour mettre vos achats en perspective de temps passé à travailler. Pour ce faire, prenez votre paye nette et divisez-là par le nombre d’heures travaillées. Supposons que votre paye déposée dans votre compte bancaire est de de 525$ par semaine et que vous travaillez 35 heures semaine, vous faites 15$ net de l’heure (après impôts et déductions).

Retenez votre chiffre. Ensuite, lorsque viendra la tentation d’acheter quelque chose qui n’est peut-être pas nécessaire, calculez combien d’heures de votre vie représente cet achat. Ce morceau de linge à 30$ que vous voulez mais que vous n’avez pas forcément besoin vaut-il vraiment les 2 heures que vous avez passées de votre vie à travailler ? Encore pire, si vous êtes endettés et mettez tout à crédit, cet achat vaut-il les 2 heures que vous aurez à travailler ? Ce qui nous amène au concept suivant…

Cessez de penser que les dettes sont normales : libérez-vous de celles-ci.

Achetez maintenant, payez plus tard !
Achetez maintenant, payez en 36 versements FACILES !
On connaît la chanson.
Tout va si vite aujourd’hui, il nous semble presque impossible d’attendre d’avoir les moyens avant de s’offrir quelque chose.

Stop ! Réalisez ceci. Si vous n’avez pas l’argent pour payer, eh bien, c’est exactement ça, vous N’AVEZ PAS L’ARGENT !

D’accord. Que faire ? Économiser / Épargner un bon pourcentage du prix de l’item en question AVANT de l’acheter. Voici quelques-uns des avantages de cette technique :

• Vous éviterez de payer plus cher pour la même chose (intérêts sur le prêt). Même dans le cas des prêts “sans intérêts”, vous êtes souvent victimes d’un prix de base gonflé. Méfiez-vous.
• Vous apprécierez votre achat BEAUCOUP plus, car vous l’aurez désiré un bon moment. Plus de satisfaction = On se sent bien = Succès !
• Après avoir attendu durant plusieurs semaines ou mois, vous serez certains d’avoir fait le bon choix au moment de l’achat. Ainsi, vous évitez de faire des achats impulsifs que vous regrettez par la suite. De plus, il y a de fortes chances que vous abandonniez l’idée d’acheter l’item en question en cours de route, donc plus d’argent pour vous !
• En épargnant l’argent sur une période donnée avant l’achat, votre argent travaille pour VOUS plutôt que l’inverse. En effet, de l’argent dans un compte épargne gagne de l’intérêt et grossit d’elle-même.
• Vous éprouverez une meilleure sensation de contrôle de vous-même vis-à-vis les grandes boîtes qui sont passées maîtres dans l’art de la psychologie de l’influence.

Devenez un(e) pro de l’épargne : payez-vous en premier.

Vous en avez marre de voir votre argent s’envoler après avoir fini de tout payer vos factures et dépenses habituelles à la fin du mois ? Avoir la sensation de ne plus avoir un rond après que tout ait été payé ?

Stop ! Réalisez ceci. Êtes-vous de ceux qui pensent ne pas avoir assez d’argent pour économiser ou en mettre de côté à la fin du mois ? Faites très attention : c’est une excuse facile que tous les gens utilisent pour ne pas avoir à faire d’effort, ni essayer quoique ce soit de nouveau. N’oubliez pas que c’est en posant des gestes différents de la majorité des gens que l’on peut devenir riche.

D’accord. Que faire ? Accordez-vous une plus grande importance : développez l’habitude de vous payer en premier suite à une entrée d’argent (comme à la suite d’une paye, par exemple). Prenez l’habitude de retirer, de façon systématique, une somme représentant environ 10% de la somme déposée et de la déposer dans un endroit plus difficile d’accès, comme dans votre compte d’épargnes.

L’important ici est de forger une nouvelle habitude saine et de la conserver. Développez le réflexe d’envoyer une somme d’argent, en premier, dans VOS poches à vous. C’est ainsi que l’on se paye en premier et qu’on commence à créer notre montagne de richesse.

Attention ! À tous ceux qui pensent ne pas pouvoir implémenter cette stratégie; j’ai un seul conseil à vous donner : commencez avec 5% de la somme déposée. Vous ferez l’agréable surprise que vos habitudes de consommation s’ajusteront d’elles-mêmes au cours du mois.

Investissez temps et/ou argent dans un futur prometteur : le vôtre.

Simplement dit, investir permet de retirer davantage que ce que l’on a introduit.

Stop ! Réalisez ceci. Êtes-vous déjà en train de trouver des excuses pour penser que vous ne pouvez pas investir ? Serait-ce l’âge, le manque de connaissances ou encore, le manque d’argent ? Ces excuses sont tout simplement des barrières qui vous empêchent de faire le plus important, c’est-à-dire COMMENCER.

D’accord. Que faire ? Pour ceux qui désirent investir de l’argent, en particulier dans la bourse, voici une stratégie fort simple que je recommande. Bâtissez-vous un portfolio d’investissement qui comporte des fonds INDICIELS et investissez régulièrement dans celui-ci (mensuellement, par exemple).

En ce qui a trait aux avantages d’investir dans les fonds indiciels; je pourrais en parler longtemps. Pour nous sauver du temps, je vous conseille simplement de vous renseigner sur le sujet au maximum. Avis aux personnes sérieusement intéressées : lisez le livre “The Boglehead’s Guide to Investing”. Vous comprendrez hors de tout doute pourquoi les fonds indiciels représentent une des meilleures stratégies d’investissement dans le marché boursier et aussi pourquoi vous en entendez si peu parler.

Ceux qui préfèrent plutôt essayer d’investir de leur TEMPS : Investissez du temps dans des projets qui vous passionnent.

Par exemple, vous pourriez bâtir un site internet autour d’une passion ou d’un sujet sur lequel vous avez beaucoup de connaissances. Pour les intéressés vers cette voie; je vous recommande le livre “Career Renegade“ de Jonathan Fields.

Développez votre amour pour les chiffres : mesurez et calculez plus souvent.

Combien coûte une hypothèque de 200 000 sur une base mensuelle ? Combien puis-je mettre d’argent de côté ce mois-ci ? Ai-je les moyens de m’offrir ce restaurant chic ?

Stop ! Réalisez ceci. Cessez de vous tracasser avec ces questions en prenez action. Calculez et trouvez vos réponses.

D’accord. Que faire ? Armez-vous d’un fichier Excel, d’un papier & crayon ou d’un feuille de calcul gratuite de Google Docs. Entrez vos chiffres, utilisez des formules simples, estimez et calculez. En quelques minutes, vous disposerez des informations nécessaires pour prendre une décision éclairée.

Instruisez-vous de sources qui ont fait leurs preuves.

Beaucoup de personnes vivront leur vie sans avoir connu ou appliqué de vrais bons conseils sur la gestion de leur argent. Pire encore, beaucoup de personnes acceptent de mauvais conseils par rapport à l’argent et y croient durant toute leur vie.

Stop ! Réalisez ceci. Ni vos parents, ni votre conjoint(e), ni vos ami(e)s et ni votre conseiller financier a plus à coeur votre bien-être monétaire que vous-même.

D’accord. Que faire ? Instruisez-vous via des sources fiables et objectives. Vous avez besoin de conseils de gens qui ont très bien réussit avec leur argent et qui ne bénéficieront pas financièrement des décisions que vous prendrez avec votre argent. Ma suggestion ? Des livres de qualité sur le sujet. Voici quelques suggestions de livres sur les finances personnelles que j’ai aimées et que je vous recommande :

• Devenez Riche ! de Ramit Sethi (“I will teach you to be rich” en anglais)
• “Your Money or your Life”
• Père Riche Père Pauvre
• Père Riche Père Pauvre : La suite
• “Your money: The Missing Manual”
• Un Barbier Riche

De plus, consultez mon blogue, c’est un condensé des concepts des livres que j’ai lus, appliqués et testés pour vous.

Réglons maintenant le problème de l’inaction cité précédemment.

Bon, vous pensez maintenant avoir tout ce qu’il faut pour réussir. Faites attention. Si vous essayez de tout appliquer ceci, vous risquez de faire du progrès pendant un moment, puis d’abandonner et revenir à vos vieilles habitudes de mauvaise gestion de votre argent.

Je le sais; j’ai passé par là. Je l’ai constaté à maintes reprises en observant des gens qui étaient, à la base, très motivés à prendre le contrôle de leurs finances. À retenir : Le perfectionnisme est votre pire ennemi si vous voulez reprendre le contrôle de vos finances personnelles de A à Z. Soit vous perdrez la tête et abandonnerez, soit vous ne passerai jamais à l’action et toutes vos bonnes idées resteront dans votre tête.

Quel est l’ingrédient secret pour garder son train sur les rails menant à la richesse?

Le momentum.

Le momentum est le concept le plus important à appliquer pour réussir à devenir riche. C’est grâce à lui que vous pourrez continuer de prendre les bonnes décisions pour agir dans le même sens que ce que vous désirez vraiment.

Comment faire pour construire son momentum ?

On fait un tout petit pas dans la bonne direction pour améliorer ses finances. Puis, le seul fait d’avoir fait un premier petit pas facilite infiniment la tâche pour les pas subséquents. Continuez ainsi de suite jusqu’à ce que vous ayez maîtrisé et appliqué les concepts expliqués ci-dessus. Si vous déraillez en cours de route, un excès, une mauvaise habitude qui a repris le dessus, etc, ce n’est pas grâve. L’erreur est humaine. Ce qu’il faut faire pour ne pas perdre le momentum, c’est de refaire une autre bonne et petite action par rapport à vos finances le plus tôt possible.

Exemple : Vous devez 100$ à un ami. Une bonne première étape serait d’amasser un petit montant de 20$ et le mettre de côté. Le simple fait d’avoir commencé une action dans la bonne direction vous aidera à compléter le tout et repayer votre ami en totalité. Une bonne action en entraîne une autre. Bientôt, vous avez 60$ d’accumulé, le momentum bat son plein. Puis, échec, vous pigez 10$ dans cette somme accumulée. GARDEZ le momentum en refaisant le plus vite possible une autre petite action, comme celle de remettre 5$ dans la pile.  Le but ici est d’éviter de voir la tâche à accomplir comme lourde, chiante et difficile à commencer. Commencez petit, commencez maintenant.

Retenez ceci. Quand vous y pensez, commencez, prenez action.

Pour implémenter cette stratégie du momentum, je vous conseille 2 choses. Tout d’abord, ça vous prend une feuille et un crayon. Il existe un phénomène dur à expliquer mais bel et bien réel : les tâches que l’on écrit sur papier ont beaucoup plus de chances d’être réalisées. Ensuite, retenez ceci : je veux que vous écriviez des toutes petites tâches à faire qui, lorsque réalisées, vous approcheront un peu plus près de vos buts.

Commencez par choisir UN des 6 concepts mentionnés ci-dessus. Choisissez une toute petite tâche que vous allez faire pour vous améliorer dans cette voie, puis écrivez-là au présent de la façon la plus claire et précise que possible.

Par exemple, si vous décidez de commencer à épargner, vous pourriez écrire “Cette semaine, je vais déposer 10% de ma paye après l’avoir reçue.”.

Si vous désirez vous instruire un peu plus sur le sujet via des sources fiables, vous pourriez écrire : “Je me renseigne et j”achète un bon livre sur les finances personnelles”.

Si vous avez aucune idée de la somme d’argent que vous pourriez économiser en fonction de l’argent que vous faites et l’argent que vous dépensez : “Créer un fichier Excel et écrire une première version, approximative, de mes entrées et sorties d’argent.”

Bref, vous voyez qu’aucune de ces tâches n’est difficile à réaliser. Elles sont petites et facilement réalisables : c’est la clé de la construction du momentum.

Conservez ce papier, plié en 4, sur vous en permanence.

Lorsque vous aurez complété cette tâche (et vous réussirez car elle est petite et mise par écrit), rayez-là, puis écrivez-en une nouvelle.

“Rinse and Repeat”

On se donne rendez-vous au sommet de la montagne d’argent !

- CC
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Gérez votre argent et vivez mieux

Ce petit article s’adresse à vous tous, fidèles lecteurs ou nouveaux lecteurs de Mes Finances Perso

Reculons dans le temps…

Au tout début, j’ai créé ce site web pour en apprendre et pour VOUS en apprendre sur le monde passionnant des finances personnelles.

Mon but ? Découvrir les trucs qui permettent de maîtriser son argent et partager, avec vous, ceux qui fonctionnent réellement.

Le 2 mai 2011, Mes Finances Perso a fêté son deuxième anniversaire.

2 ans plus tard, je crois avoir réussi mon but. J’ai reçu plusieurs commentaires de la part de mes lecteurs sur les différents articles que j’ai rédigés. J’ai également reçu de beaux messages de personnes voulant s’adresser à moi directement pour partager leur histoire sans la dévoiler à tout le monde.

À vous tous, je vous remercie. Plus je vous aide, plus vous m’aidez. Je lis tous les commentaires et tous les messages qui me sont envoyés directement.

Pourquoi prendre la peine de le faire ?

La gestion de son argent est un sujet qui touche tout le monde. Pourtant, les bons conseils se font rares. Une quantité impressionnante de gens passe leur vie à dépenser tout l’argent dont ils disposent et même plus. Ils s’enfoncent dans les dettes à grands coups de milliers sans trop se soucier de leur futur et de leur années futures.

Ces mêmes personnes se fient sur des conseils non-fondés de leurs parents, amis, ou même de leurs conseillers financiers (qui, bien souvent, ont à coeur de grossir le portefeuille de leur banque en premier lieu, puis le vôtre en deuxième lieu).

Plusieurs d’entre vous apprécient le ton direct, humoristique et franc que j’utilise pour partager les meilleurs trucs de gestion de ses finances personnelles.

Tant mieux, car je n’ai pas l’intention de changer ou d’arrêter

2 ans d’articles chocs pour vous réveiller, pour vous faire AGIR

Voici une liste de mes meilleurs articles en 2 ans. Vous pouvez également les retrouver dans les Archives.

• Comment épargner sans succès… et le Remède
• Voici le secret qu’il vous manquait pour devenir riche
• Top des Meilleures Citations Motivantes pour Avoir du Succès
• 10 trucs pour passer au travers d’une perte d’emploi et garder le moral
• L’art de négocier de manière efficace : Un condensé d’information
• Truc facile pour améliorer vos Finances Perso… Conservez un historique des appels importants
• Vos amis sont-ils toujours occupés? Être occupé VS être productif
• 7 trucs pour réussir ce que vous entreprenez
• Peut-on devenir riche en étant frugal?
• Réaliser un rêve d’enfance : comment ma mère s’est payée un voyage en Égypte de plusieurs milliers de dollars durant une situation économique difficile
• Comment économiser 40$ sur sa police d’assurance habitation en 10 minutes et sans effort, CC style
• Une garantie prolongée? Non merci, je vais payer avec ma Visa Desjardins!
• Finances sur l’autopilote : Payer ses factures mensuelles par internet… et automatiquement, s’il vous plaît!
• Je n’ai pas assez d’argent pour économiser!!!
• Finances sur l’autopilote : le service de paiement autorisé des cartes de crédit
• Une VRAIE façon d’économiser beaucoup d’argent : S’ouvrir les yeux sur ce qui est mauvais
• Trouver des aubaines efficacement avec kijiji = GROSSES économies
• Compte épargne libre d’impôt (CÉLI) : Un peu d’aide sur comment ça fonctionne
• Prendre le temps d’optimiser son compte chèque à la caisse / banque
• La puissance des objectifs clairs : là où tout a commencé pour moi
• Se créer une journée 0 dépense : Serez-vous capable?
• Faut-il acheter une voiture neuve ou opter pour une auto usagée? Une vidéo à voir…
• Quoi faire avec une augmentation de salaire? Quelques suggestions!
• Dissocier constamment les besoins des désirs
• Bataille à gagner : est-ce votre argent ou celui des autres?

Alors tes trucs sur les finances personnelles, ça fonctionne réellement ?

Regardons quelques aspects de ma vie après 2 ans de travail sur l’amélioration de mes finances :

• Je n’ai PAS de dette. Zéro. Nada. Aucune !
• Je cotise dans mon RÉER et mon CÉLI pour le futur.
• J’investis de l’argent comme un pro dans les fonds indiciels et ce, sans rien faire.
• J’ai beaucoup d’argent de côté dans des comptes épargnes d’ING Direct.
• J’ai un bon fond d’urgence pour les imprévus.
• J’ai cessé ma mauvaise habitude de fumer et j’empoche la différence.
• Je suis heureux avec la vie que je mène en ce moment et je ne ressens pas le besoin d’acheter plus de choses pour être heureux.
• Je vous écris en ce moment de la France, avant d’aller au Portugal puis en Espagne. C’est mon deuxième voyage d’une durée de plus de 4 semaines en seulement 2 ans.
• … et j’en passe. J’ai le sentiment d’avoir le plein contrôle sur mes finances et, conséquemment, sur ma vie.

Bon ! Je m’en vais sur Paris pour quelques jours avant de m’envoler pour le Portugal. Je serai de retour au Québec dans quelques semaines.

Elle est pas belle cette vie ?

Quoiqu’il arrive, c’est votre vie et votre temps est précieux. Cessez de réagir à ce qui vous arrive et bâtissez votre futur aujourd’hui. Ne regrettez pas le passé, vous ne pourrez pas le changer. Mettez le focus sur le présent. On a tous 24 heures dans une journée : le manque de temps et les piètres excuses, ça ne fonctionne pas avec moi.

Quand allez-vous commencer à prendre le contrôle de vos finances personnelles afin d’avoir le temps et l’argent dont vous aurez besoin pour concrétiser tous vos beaux projets les plus fous ?

Ma suggestion ? Tout de suite. Allez hop, informez-vous avec mes articles et des bons livres sur le sujet, puis essayez d’appliquer les trucs à votre quotidien dès aujourd’hui. Gardez ceux qui collent à votre style de vie et qui l’améliorent. Ne procrastinez pas, votre futur “vous-même” vous en remerciera.

Over & Out.

CC

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Cet article est le dernier d’une série de 5 sur mon voyage en Europe, réalisé en 2010.
France - Espagne – Croatie – Hollande – Belgique

La Belgique est un endroit très spécial pour moi. En effet, j’y ai déjà vécu quand j’étais petit, de 1 an à presque 4 ans. Ce qui est complètement cool par rapport à mon bref passage là-bas, c’est que j’en garde encore aujourd’hui des souvenirs bien vifs, des images très claires dans ma mémoire : notre maison, l’école où j’allais et les environs… et la température bien pluvieuse de Bruxelles

Pouvez-vous imaginer cela? Je retournais dans le pays où j’avais créé mes premiers souvenirs de vie, l’endroit où j’ai commencé à parler, apprendre et interagir avec ce monde.

Avant de continuer plus longuement sur la ville où j’ai grandi, c’est-à-dire Bruxelles, laissez-moi vous raconter mon passage en Belgique de façon chronologique.

Bruges : Une ville chaleureuse et d’un charme grandiose

De Europe 2010 – Belgique

Cette ville est souvent appelée “Venise du Nord” car plusieurs canaux la traversent. Évidemment, vous pourrez constater le tout dans mes photos =)

Bruges possède plusieurs attraits : La Grand-Place (cliquez ici pour la voir), le Beffroi, les musées, les restaurants et les boutiques… Tout est enivrant. En plus d’être belle, cette ville est chaleureuse et paisible. À voir si vous en avez l’occasion !

*fait cocace* J’ai un souvenir d’enfance d’avoir été dans un bateau-mouche et de m’être bien amusé. J’ai demandé à ma mère, le mois dernier, où était l’endroit de notre fameux moment en bateau-mouche et la réponse fût : à Bruges ! J’étais bouche-bée

Bruxelles : 22 ans plus tard, mes souvenirs étaient exacts

De Europe 2010 – Belgique

Je suis vraiment heureux de faire partie d’une rare catégorie de gens : Ceux qui ont des souvenirs très clairs de leur enfance (à bas âge). Je me rappelle très bien de la maison dans laquelle nous habitions à Bruxelles, de la vue que l’on avait en regardant par la fenêtre et de l’école (garderie) où j’allais… Même si j’avais 3 ans !

Inutile de vous dire que retourner voir mon ancienne maison à Bruxelles était sans doute l’une des activités que j’anticipais le plus de tout le voyage.

Départ de Bruge, Arrivée à Bruxelles…

Un sentiment de déjà vu intense s’est emparé de moi lorsque je suis arrivé à Bruxelles en train. Depuis ma fenêtre, j’observais attentivement la ville, les couleurs, l’atmosphère et les maisons…

Le “home feeling” : Le retour au bercail

WOW. J’avais l’impression que le temps s’était arrêté. Je ne pensais qu’à une chose : revivre ces souvenirs du passé, biens ancrés dans ma mémoire. Nous avons quittés le train en direction du premier taxi en vue, anxieux de parcourir la ville.

Je vous dis les amis, c’était très, TRÈS spécial comme sentiment…

Nous sommes allés visiter mon ancienne maison le lendemain après-midi. Un peu de google maps et hop, je connaissais mon trajet en transport en commun.

Je suis arrivé sur les lieux avec un le sourire fendu jusqu’aux oreilles. Je reconnaissais TOUT, la maison, la rue, les maisons de l’autre côté de la rue, les arbres qui avaient tellement grandit en 23 ans, le petit bar du coin et la boucherie de l’autre côté de la rue. J’ai cogné à la porte mais il n’y avait personne, malheureusement. Quelques aboiements de chien ont répondu à la sonnette, sans plus…  Un peu triste, mais pas bien grave. J’étais déjà en paix avec moi-même =-)

Nous avons marché sur le trottoir jusqu’à ce que nous arrivions à mon ancienne école. Fait cocace, j’ai vu une bâtisse où c’était écrit “Nostalgie” sur mon chemin (voir photos). Je me suis dit : Tellement vrai ! Haha

J’ai eu bien du mal à retrouver l’école. Je dois avouer que lorsqu’on est petit, tout semble si grand. Par contre, ma copine était convaincue qu’il s’agissait d’une petite bâtisse que nous avions passé en chemin.

Nous y sommes retournés à la demande de ma copine… il s’agissait bien d’une école…

“C’était tout simplement plus petit, maintenant que j’étais plus grand”

Ce n’est qu’en tournant le coin de rue que j’ai aperçu une plus grande bâtisse… Se pouvait-il qu’il s’agisse de ma première école ? Il y avait des barreaux non loin de là où il était possible d’observer la cour d’école. Puis, à force de regarder, ça m’a frappé d’un coup sec :

J’ai revu l’endroit de mon souvenir le plus lointin : la cour d’école entourée de baies vitrées. WOW.

J’ai ensuite fait concorder mes souvenirs avec les paysages environnant et tout concordait.

C’était simplement plus petit, maintenant que j’étais plus grand. Nous sommes retournés une dernière fois voir la maison, puis avons continué notre parcours dans Bruxelles.

De très beaux moments qui me donnent des frissons encore aujourd’hui, simplement d’y penser.

Virton : La campagne connectée à la France

De Europe 2010 – Belgique

Nous avons passé 2 jours à virton en compagnie des amis de ma mère. Ils ont été infiniment accueillant et gentils. Je les connaissais bien; je les voyais souvent lorsque j’habitais en Europe. J’ai eu l’occasion de les revoir 1 autre fois au Québec, mais c’est tout.

C’était tout un choc à notre arrivée à Virton en train. Ils avaient vieillit et moi aussi.

Ils nous attendaient à la sortie du vent, les cheveux blancs dans le vent et le sourire bien présent. J’étais également plus grand et ce, avec quelques cheveux blancs aussi…

2 jours de bonheur

Nous avons été reçus comme des rois : nos propres chambres, de la bouffe plus qu’excellente et des balades en voiture, d’une ville à l’autre, pour découvrir la Belgique et la France sous un autre oeil. De plus, ils nous expliquaient tout en détail, ce qui était l’équivalent d’avoir 2 guides privés extrêmement accueillants. Que demander de plus ?

Si vous lisez cet article un jour, sachez que je vous envoie un super gros bonjour du Québec avec milles mercis !

Quelques constatations dignes de mention :

• La bonne vieille rivalité entre les belges francophones et les belges flamands. En belgique, on parle tantôt le français, tantôt le flamand, tout dépendant de la ville dans laquelle on se retrouve. Il semblerait qu’il y ait une espèce de “chicane” entre ces deux groupes: Les flamands n’aiment pas se faire parler en français et les francophones n’aiment pas se faire parler en flamand. J’imagine que le conflit est encore plus profond que cela, mais je n’en sais pas plus. Autre souvenir : Je me rappelle que mes soeurs apprenaient le flamand à Bruxelles !
• Dans les villes flamandes, on est beaucoup mieux servi lorsqu’on parle en anglais que français !
• Les flamands comprennent bien souvent le français… mais pas l’inverse !
• Il a fait beau et chaud à tous les jours durant notre passage à Bruxelles. Pourtant, la plupart de mes souvenirs étaient dans la pluie et le ton grisâtre du ciel.
• La bière en Belgique : Un paradis sur terre.
• Le chocolat en Belgique : Même chose.
• Les frites mayo en Belgique : Même chose.
• 

Pour les curieux, notre voyage d’un mois en Europe nous a coûté environ 2500$ chaque. C’est vraiment peu, notamment à cause de bonnes “moves” au niveau de la gestion de notre argent.

Voici quelques ressources utiles pour économiser en Europe !

• Hébergement : Hostelworld.com ou hostelbookers.com (ce qui coûte cher en voyage, c’est l’hébergement. Utilisez ces 2 sites pour payer le prix que vous voulez payer. Ne vous y prenez pas à la dernière minute, sinon les places disparaissent vite et celles qui restent coûtent chères !)
• Transport par avion : Jetcost.com (on y compare les prix, puis on se rend sur le site de la compagnie directement pour éviter les frais). Le sweet spot pour acheter son billet pas trop cher ? Environ 2 mois à l’avance.
• Covoiturage : covoiturage.fr (infiniment pratique et pas cher ! Il est même possible de consulter la fiche des conducteurs pour nous assurer que ce sont de bonnes personnes avant de réserver le tout en ligne).
• Si possible, aller dormir chez des amis ou des connaissances !
• Rester au courant du taux de change. J’ai personnellement utilisé ce site pour savoir quand retirer de l’argent pour mon voyage et si je devais utiliser ma carte de crédit une fois rendu là-bas : http://www.xe.com/currencycharts/?from=EUR&to=CAD&view=2Y

Assez discuté. Laissons les images parler d’elles-mêmes !

Aller voir les photos de la Belgique sur le Picasa Web de Mes Finances Perso

J’aimerais terminer cette série de 5 articles de mon voyage en Europe en vous demandant de me parler un peu de VOS voyages. Comment vous sentez-vous en voyage ? Que recherchez-vous en voyage ? Êtes-vous déjà aller en Belgique ? Qu’avez-vous aimé le plus ?

De plus, si vous avez des questions par rapport à mon voyage, peu importe lesquelles, posez-les moi. Je me ferai un plaisir de vous répondre !

Laissez un commentaire et partagez cet article avec vos proches qui seraient déjà allé en Belgique ou qui désirent y aller…

Mon voyage de rêve en Europe en photos – Partie 5 : Belgique est un article également disponible sur Mes Finances Perso
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