Дети и деньги (часть 1, часть 2). Если у вас есть или планируются дети в возрасте, когда они ещё слушают родителей, вам могут помочь советы, данные в этих статьях. Смысл прост: если вы не хотите, чтобы ваши дети выросли с неправильными представлениями о финансах, давайте им карманные деньги, но: а) немного; б) просите их сберегать часть этих денег; в) если у вас финансовые проблемы, объясните детям, что сумма, которую они получат, будет меньше; г) старайтесь не давать детям деньги в долг. Если не можете ограничить доступ детей к телевизору, объясните им, как работает реклама, и почему дети ей наиболее подвержены.

Насколько обесценился доллар. Уже понятно, что доллару не дали издохнуть, и поэтому даже скептики начали доставать евро из своих носков и снова менять их на доллары. Но стабильность валюты – это одно, а её покупательная способность – это совершенно другое. За недавние 18 лет стоимость образования и сигарет выросла в 3.5 раза, медицинские услуги – в 3 раз, мандарины – в 2.5 раза.

Как изменилась жизнь американцев в кризис. Всегда интересно узнать, что начинают делать люди, лишённые части дохода. Я ещё давно заметил (а создатели теории спроса и предложения заметили это ещё раньше), что при падении дохода объём потребления практически не меняется, а меняется лишь его структура. Ну точно – рестораны меняются на варёные макароны, а алкоголь употребляется дома.

Патентные тролли. Одному из моих клиентов пришло гневное письмо от жадной компании, утверждавшей, что он (клиент) за последние 5 лет задолжал им $250 000 лицензионных отчислений за совершенно глупый патент, непонятно как выданный USPTO. В США есть один прикол: существует форма письма, которое не является юридической угрозой как таковое, но игнорировать которое нельзя, иначе если суд признает тебя виноватым в сознательном нарушении авторских прав и заставит заплатить “ущерб” в трёхкратном размере.

Семейные разговоры о деньгах: как избежать катастрофы. Большинство семей прекращает заниматься хоть каким-то финансовым планированием потому, что один из членов явно против того, чтобы его/её доходы или траты были известны партнёру. Укрывание денег бывает симптомом “параллельной жизни”, вредных привычек (часто для борьбы с ними требуется психотерапевт) или отсутствия твёрдости характера.

Инвестиции: когда денег нет, они всё равно есть. Уже два года мои знакомые инвесторы (и я сам) “сидят в кэше”, т.е. не вкладывают деньги в средне- и высокорисковые финансовые инструменты. Причина простая: вкладывать деньги в инструмент, который ты не понимаешь, или который ты не можешь контролировать, – это лотерея. Тем не менее, от своего знакомого директора финансовой компании я услышал интересное мнение: “Когда-то ты будешь вынужден принимать риски и инвестировать в акции публичных компаний и начинающие бизнесы, т.к. 3% чистой прибыли в год тебе будет мало”.

Баланс между работой и личной жизнью. Как вы отвечаете на вопрос на интервью: “Как вы себе представляете баланс между работой и личной жизнью”? Ваш ответ будет предсказуемым, т.к. если вы хотите получить работу, вам имеет смысл всем своим видом показывать, что если вам сказали копать – вы будете копать. Но помните, что глобальный тренд – это увеличение продолжительности рабочего дня, особенно в кризис.

Просто мысли:

• мнение от просмотра фильма “Пираты Кремниевой Долины“
• куда пойти с MBA
• запустили версию 2 системы “4 Конверта” (текущая версия – 2.2)

Предыдущие экскурсы в прошлое: 29 – Удушающие выплаты, мафия, российский бизнес, идиоты-болтуны, 28 – Животный инстинкт, иммунитет, дружба на работе и дауншифтинг, 27  – Подарки, кредитки, компании-победители, зарплаты в стартапах, 26 – Кризис, продуктоводство, утята, пиратство и субсидии.

Удушающие выплаты. Ко мне обратился знакомый за помощью: он неплохо зарабатывал, но его жена ещё быстрее умело тратила заработанные и незаработанные деньги. В результате их пути разошлись, но имеющиеся долговые обязательства надо как-то погашать. Данная статья и комментарии к ней описывают варианты выхода из ситуации.

Мафия личных финансов. У вас бывает чувство, что всё уже сделано, и все ваши последующие действия если и добавляют что-то новое к предыдущим плодам труда, то едва видимо? В случае с личными финансами именно так и обстоят дела: базовых принципов всего несколько, и сложность состоит не в заучивании этих принципов (или, что хуже, продажи их как “секретных знаний”), а в поиске сил и мотивации в их применении.

Как распознать идиота. Иногда мы встречаем людей, бросающихся громкими фразами и терминологией из “узкого круга”, которые на поверку оказываются самодовольными болтунами (если вам повезёт) или мошенниками (если вам не повезёт). Буду рад получить ещё примеры.

О российских особенностях ведения бизнеса. Меня довольно-таки бесит, когда компании, ведущие коммерческую деятельность на протяжении нескольких лет, имеют совершенно инфантильную систему продаж. А очень бесит то, что процедура решения коммерческих вопросов содержит в себе конфликт: продавец скорее потеряет клиента, чем отдаст свою комиссию другому сотруднику с правом принятия решений.

Кому-то кризис пошёл на пользу, позволяя развить бизнес намного быстрее. Не может быть? Может, если ваши конкуренты уменьшают траты на рекламу (речь идёт про direct marketing), а у вас есть денежная подушка, которая позволяет выкупить освободившиеся ресурсы по дешёвке. “В реальной жизни ты грызёшься до смерти, чтобы твой кусок пострадал меньше, чем куски других“.

Первая глава книги Давыдова. Если вы любите читать спорный материал, который вроде и совпадает с тем, что вы думаете, но какие-то мелкие детали не дают вам покоя – вам срочно нужно прочитать книгу Димы (она, вроде, есть в электронном виде). Я прочитал несколько частей этой книги и не смог удержаться, чтобы не вставить свои дельные комментарии.

Просто мысли:

• Моё интервью “Вебмастер Радио” про личные финансы.
• Старенький Моцарт (не буду портить удовольствие спойлером).
• Зализываем раны и считаем потери (сколько времени вам потребуется, чтобы вернуться к докризисному уровню).

Предыдущие экскурсы в прошлое: 28 – Животный инстинкт, иммунитет, дружба на работе и дауншифтинг, 27  – Подарки, кредитки, компании-победители, зарплаты в стартапах, 26 – Кризис, продуктоводство, утята, пиратство и субсидии, 25 – Герои, CEO, этичные бизнесы, идиоты, кредитки.

Вы не поверите, но животный инстинкт, проституция, выдача необеспеченных кредитов и финансовый кризис в США вполне себе связаны. Главное – получить доступ к деньгам (любым способом, естественно), а потом при отсутствии ответственности за качество выданного кредита зарабатывать по миллиону и больше в год.

Иммунитет тебе не даст даже страховой полис. Статья была написана под воздействием сокращения размера нашего сиднейского офиса с 50 до 30 человек (в т.ч. пришлось уволить троих человек из моего отдела). У любого работодателя есть “чёрный” и “серый” списки сотрудников, магическим образом совпадающие со списками людей, оказывающихся на улице в случае корпоративной реорганизации или битвы за сокращение операционных издержек. Реалии жизни состоят в том, что как только вы оказываетесь в чёрном списке, для вашего же блага полезнее искать новую работу и начинать жизнь с чистого лица. Как узнать, что вы оказались в списке “неприкасаемых”?

Кризис коснулся не только должностей, но и зарплат – в своей статье про порабощение руководителей компаний. Вкратце: вы – преуспевающий топ-менеджер, который из-за кризиса лишился работы. И вы начинаете искать новую лужайку с зелёной травой. Но вот незадача – либо лужайки находятся слишком маленькие, либо размер лужайки тот, что нужно, но трава там жёлтая и жухлая. Сохранить должность и пойти на более низкие деньги или акцентироваться на зарплате, но потерять опыт в своей индустрии?

О дружбе в офисе. Грамотная стратегия поведения на работе – держаться от людей на каком-то расстоянии, не пуская их в свою жизнь. Причин много, но если ваш “друг” оказался в “чёрном списке” (см. выше) – вы автоматически попадаете в “серый список” независимо от того, заслужили ли вы это. Компании также стараются оградить себя от возможного конфликта интересов руководителей – между компанией и сотрудниками. Это тот случай, когда надо повесить пионерский галстук в шкаф и надеяться только на себя.

О вреде линейного расширения и уродливых продуктах. Американская “большая тройка” выпускала 112 моделей под 15 разными марками. Японская “большая тройка” выпускала 58 моделей под 7 марками. Результат мы видим сами невооружённым взглядом. Вот что случается, когда на вопрос: “Будем ли мы перепозиционировать имеющийся продукт под новый сегмент или выпустим новый продукт” даются противоположные ответы.

Проигрыш в ипотечном казино. Небольшая заметка про безудержный оптимизм, приводящий к неумению оценивать свои риски: “моя зарплата всегда будет расти”, “жильё не может падать в цене и его легко продать”, “кредит в валюте не несёт валютного риска”. Все три заблуждения вместе – адский коктейль.

Дауншифтинг во время кризиса. Какие издержки можно уменьшить/сократить, чтобы сэкономленные средства пустить на развитие бизнеса и поддержание его на плаву? Я рассматриваю случай своего знакомого, который действительно сократил свои издержки и пустил сэкономленные средства на создание бизнеса с оборотом в $1.2M в 2010 году.

Просто мысли:

• Испробовал на своей шкуре мазохистический массаж.
• Прилив поднимает все лодки. А отлив сажает на мель те лодки, которые не плавают далеко в море. По-моему, отлично.
• Как надо добиваться своего в службе технической поддержки.

Предыдущие экскурсы в прошлое: 27  – Подарки, кредитки, компании-победители, зарплаты в стартапах, 26 – Кризис, продуктоводство, утята, пиратство и субсидии, 25 – Герои, CEO, этичные бизнесы, идиоты, кредитки, 24 – Здоровье, риски, ложь, лидеры-лгуны, заначки и турки.

• Если есть выбор: получить всю порцию удовольствия (например, 1 час расслабляющего массажа) сразу или разделить её на части (2 раза по 30 минут с перерывом в 10 минут) – делите на части. В этом случае вы получите больше удовольствия.
• Если есть выбор: перетерпеть неприятный процесс сразу (например, удаление всех 4 зубов мудрости) или разделить его на части (например, удалить сначала 2 зуба, а на следующий день – ещё 2) – перетерпите всё сразу. Да, будет неприятно и неудобно, но количество раздражения и недовольства будет меньше.

На практике данные теоретические измышления применяются вот так:

• Если вы следовали моим советам по борьбе с незаметным обнищанием, у вас в какой-то момент будет накоплена сумма на обновление, скажем, телевизора и домашней аудиосистемы. Кайф от приобретения новых вещей можно максимизировать, приобретая вещи по частям: сегодня – телевизор, а через месяц – аудиосистему. Тогда радость от покупок будет длиться не месяц, а два или даже дольше.
• Если ваш доход резко упал, лучше урезать потребление (например, с помощью известного вам метода) сразу, какое-то время потерпев, нежели чем уменьшать потребление потихоньку в надежде выкарабкаться раньше, чем придётся лишить себя всех удовольствий. Уменьшать потребление потихоньку – это:
  • никогда не признавать, что жизненные обстоятельства изменились;
  • постоянный стресс от того, что вещи, доступные тебе ещё вчера, сегодня уже недоступны;
  • постоянное желание потратить деньг/получить удовольствия “напоследок”.

Дельная книжка, рекомендую.

• Вы когда-нибудь задумывались, почему в супермаркетах уже давно дают бесплатные пакеты? (Понимаю, что где-то ещё царит каменный век и за пакеты надо платить.) Несомненно, ради вашего удобства, но не только: доказано, что отсутствие бесплатных пакетов в магазине уменьшает количество спонтанных посетителей, а следовательно, и количество покупок.
• А ещё есть люди (типа меня), которые не ходят в магазин без переиспользуемых зелёных сумок (и называйте меня ханжой) – у меня, к примеру, в машине есть заботливо упакованные 8 сумок, которые я беру с собой в каждый поход за продуктами, – и поэтому они просто игнорируют поход в магазин, если не взяли с собой зелёную сумку.
• Есть ещё интересное анекдотичное наблюдение: с момента повсеместного распространения зелёных сумок увеличились кражи в супермаркетах, а поэтому если вы пришли в супермаркет с кучей “экологических сумок”, шанс оказаться под наблюдением охраны выше. (“Корреляция не означает следствие”) Может, это потому, что люди стали прятать в них больше небольших, но ценных товаров. Также может быть, что это по времени совпадает с кризисом, когда люди с достатком стали красть существенно больше.

Напоследок: люди перестают пользоваться моим списком покупок, т.к. они пытаются его заполнять непосредственно перед походом в магазин. Это для кого-то работает, но лично мне помогает больше, когда список висит на холодильнике и заполняется постепенно: кончился стиральный порошок – записал; кончаются бумажные полотенца – записал; остался последний тюбик зубной пасты – записал и т.п.

А как вы используете список покупок?

В принципе, это и объясняет, почему количество в среднестатистической семье количество болеутоляющих, находящихся в домашней аптечке, сегодня больше, чем, скажем, 10 лет назад. Вы также отлично знаете, что ресурс, имеющийся в избытке, используется неэффективно, поэтому:

• Таблетки, содержащие 200 мг парацетамола или ибупрофена, употребляются в тех же количествах, что и традиционные 100 мг таблетки. По сути, вы увеличиваете дозу вдвое.
• Болеутоляющие принимаются по две таблетки вместо одной (которой может быть вполне достаточно). 2×200 мг в 4 раза больше, чем 1×100 мг, т.е. вы увеличиваете дозу вчетверо. Если у вас продаются таблетки с 500 мг активного вещества (в США и Австралии они продаются только по рецепту доктора; в Испании я купил упаковку в аптеке без всяких проблем) – две таблетки помогут вам превысить нужную дозу в 10 раз и вполне могут свалить вас с ног.
• Болеутоляющие принимаются даже при незначительных болях, которые могут пройти сами, либо при болях, которые не проходят от болеутоляющих вообще, либо “на всякий случай” (как, например, перед попойкой).

Например, в соседнем штате Виктория покупка лекарств в больших упаковках ведёт к тому, что 5 человек травятся парацетамолом ежедневно. (Это не попытки самоубийства, т.к. существуют более подходящие для этого препараты.) А уж сколько людей просто пристрастились к Nurofen или Advil и чуть что – закидывают пару конфеток таблеток себе в рот – не счесть.

Достойное добавление в мою коллекцию идиотских способов сэкономить деньги.

Бизнес очень серьёзный, интересный, и корпорация у нас очень серьёзная. Это никакие не пирамиды. Дело в том, что корпорация предоставляет нам электронные инструменты для работы, и деньги, которые идут, это всё, что вы сами заработаете.

Так начался мой разговор с Валентиной Мироновой, самообманутой клиенткой небезызвестной “академии” Intway, задолбавшей меня тем, что её адепты покупали рекламу в Яндексе, взвинчивая цены на объявления по тематике личных финансов.

Понимаете, здесь нет такого, как в пирамидах: людей пригласил там, туда-сюда. Здесь вы можете приглашать людей, и вам тоже за них будет, если хотите [Черномырдин нервно курит. МК], но вы можете заниматься коммерцией: у нас есть магазины, у нас великолепная академия. Кончайте риэлтерские курсы, и вы будете риэлтером.

С июня месяца у нас IntWay переименовали; InSpace сейчас по-новому организация называется. Разницы нет: всё то же самое, все баллы, что мы наработали, какие деньги мы заработали, – всё остаётся.

Дима Давыдов заботливо напоминает, что IntWay 4 месяца назад прикрыли российские правоохранительные органы. Но лохи ещё не перевелись, поэтому компанию “переименовали”.

Если вы риэлтерские курсы кончите, вам сразу корпорация предоставляет готовый сайт с недвижимостью! И вы этот сайт крутите по всему миру! Рекламируйте его! Корпорация строит в курортных местах виллы и квартиры – в Болгарии, Турции, что-то рядом с Югославией, Доминиканы (sic!). Уже готовое есть, так что пожалуйста, продавайте. Квартиры будут покупать через ваш сайт: сайт же ваш идёт во весь мир. И такие заработки хорошие! Процент всего лишь один или два, но и суммы же большие, так что у вас большие деньги получаются! Вот вы видели мой сайт? Я его сделала себе, и пожалуйста – через Яндекс его люди находят.

Идеальный лохотрон: вы платите $200 за липовую бумажку и право рекламировать что-то абстрактное и несуществующее. Но раз вы заплатили – будьте добры “отбивать” деньги назад. С таким же успехом я могу открыть “академию” личных финансов (я могу научить большему, чем всякие лохотроны) и брать с людей по $100 за сертификат финансового “нелоха”.

Все эти сайты покупные. И если вы под меня подпишитесь, я бесплатно в подарок сделаю вам сайт! И за вами – только его раскрутить; рекламу запустить, чтобы он на вас работал. Сайт сделать проще простого: нажать на “дизайн”, а там выбор [шаблонов] очень большой. Если у вас будут клиенты – вам придётся самому научиться им делать сайты.

Куда там Лебедеву? А я-то думал: откуда взялась эта атака клонов – клонированных под копирку сайтов с одинаковыми отзывами типа “возможно, Вы вообще пешком ходите…ведь ДВИЖЕНИЕ – это жизнь: надо или пешком или педали крутить” или “Возможно, Вы мне скажете, что ДЕНЬГИ – ЭТО ЗЛО! Точно! Заходишь в магазин и ЗЛА не хватает“. Оказывается, это гениальные текстовые шаблоны, перед которыми даже Олег Тиньков выглядит застенчивым подростком.

Деньги? Да, делают мои клиенты. Всё это идёт, да. Не только на недвижимости делают деньги. Вот человек под вас подписался – и вы получили $65. Человек под тем подписался – вы всё равно будете получать. Это сетевой маркетинг. А кроме сетевого - есть электронное. [А у бабулек есть смертное. МК] Делайте сайты: если у вас хорошо их получится делать – вы их можете продавать.

Это не пирамида, просто сетевой маркетинг, где предыдущий лох получает деньги за последующего лоха. Постойте, но это же пирамида? Ах нет, это же корпорация!

У меня есть сайт один, но я им не занимаюсь. Если бы я была предпринимательницей, я могла бы продавать свою продукцию через этот магазин. У нас некоторые занимаются услугами – услуги свои рекламируют на сайтах. Я знаю, что стоматологи свои услуги там предоставляют.

У нас товар великолепный. Вы знаете, у нас медицинские приборы… С IntWay заключила договор Академия Наук. Они сделали такие прекрасные приборы, которые, раз договор был заключён, продаются только через нас. Там и обеззараживание продуктов, и лечат до трёх тысяч болезней. А какие великолепные косметические маски. Владивостокский институт занимался растениями в океане с 1935 года. Вот посмотрите: японцы – они же все без морщин ходят! Зайдите на мой сайт, который я сделала недавно, – там всё увидите.

Вот так. А мужики-то и не знают! В общем, вывода тут четыре:

• Оказывается, не перевелись ещё лохи, которым можно впаривать азы интернет-бизнеса, которые люди прошли 10 лет назад. Жаль, что на это попадаются люди в возрасте, которым надо бы внуками заниматься, а не лапшу на уши вешать себе и другим;
• Российским правоохранительным органам интересно было бы рассказать про InSpace;
• Желание получить пассивный доход отключает мозг;
• Расскажите друзьям и знакомым про то, как на самом деле работают личные финансы.

Мне в голову пришла ещё одна идея: а что если устроить флеш-моб по типу “синего ведёрка”? Найти наиболее активных интвеевцев и звонить им на 5-10 минут, задавая тупые вопросы? Может, это наставит их на путь разума?

Проникновение мобильной связи в развитых странах зашкаливает за 100% (некоторые люди носят с собой два телефона или iPad или USB-донгл с 3G SIM картой), и большинство телефонов оборудовано фото- и видеокамерами. И поскольку потенциально каждый человек может быть свидетелем правонарушения или преступления, он же может быть активным свидетелем, если отошлёт видеопоток в правоохранительные органы.

С 19 июля в нашем штате (NSW) на дорогах незаметно будут развёрнута сеть мобильных скоростных камер, установленных в белых немаркированных минивэнах. И хоть всем понятно, что цель инициативы – пополнение казны штата, а не предотвращение аварий, лихачей на дорогах поуменьшится, пусть и на небольшой срок. Но что далеко ходить – машины такси, все машины спецслужб и автобусы уже оборудованы видеокамерами, записывающими всё, что происходит внутри и по периметру машины. Понятно, что мобильные сети не рассчитаны на передачу огромного объёма данных от абонента к базовой станции, поэтому нереалистично ожидать агрегации данных с целого парка автомобильных данных, но можно пойти по другому, более социальному и менее технологическому, пути: привлечь сознательных граждан.

Каждый гражданин должен пройти процедуру обучения и сдачи строгого экзамена о правах человека и неприкосновенности личной жизни (privacy), чтобы материалы, переданные им (гражданином) в полицию, считались добытыми законным путём. На телефон устанавливается специальное программное обеспечение или просто человеку выдаётся мобильный телефон с определёнными характеристиками (качество съёмки видео, разрешение кадра, наличие GPS), после чего каждый противоправный или опасный (например, автомобильная авария) акт записывается на видео (или фотографируется граффити на стене или разбитое стекло на остановке) и передаётся “куда надо”. Это позволит органам правопорядка или местным властям оперативно среагировать.

Когда я жил в Нью-Йорке, у нас в метро постоянно висели плакаты “Если ты видишь что-то необычное – скажи!” (If you see something – say something!). Социальный мониторинг даёт возможность реализовать данный лозунг. Дополнительный плюс – если люди будут знать, что в любой момент за ними могут совершенно законно наблюдать, они поостерегутся совершать дурные действия (по крайней мере, в данном конкретном месте; вполне возможно, что возможный грабитель просто переместится в менее людное место; домашнее насилие таким образом тоже не искоренить). Таким образом, потенциальная возможность сообщить о правонарушении/преступлении приведёт к предотвращению преступления.

ЗЫ. Разумеется, если видеосъёмка сопряжена с опасностью для жизни или здоровья, можно просто нажать комбинацию кнопок на телефоне, чтобы сообщить полиции о преступлении и включить микрофон телефона.

ЗЗЫ. Ещё один возможный плюс – искоренение жизни по зэковским понятиям, когда о преступлении свидетели предпочитают промолчать.

Традиционный опрос: а лично вы пошли бы получать удостоверение мобильно-социального охранника порядка?

Плюсы мобильного банкинга для банков те же самые, что и интернет-банкинга: сэкономить уйму денег на обслуживании клиентов и более быстрый запуск или изменение отдельных услуг (изменение – вопрос тонкий и требующий юридического вмешательства, но всё равно онлайн это делается быстрее). Попутный плюс – ряд пользовательских сегментов, положительно реагирующих на концепцию “установил и забыл”, не будут ничего менять в наборе банковских продуктов, если им удобно ими пользоваться. (Правда, я видел и другое исследование, где была установлена обратная статистическая зависимость между информированностью пользователей о продуктах и услугах и сроком “жизни” пользователя.)

Мобильный банкинг традиционно состоит из четырёх компонент:

• Поиск филиала банка или банкомата. Как правило, используется GPS телефона. Это позволяет клиенту:
  • Сэкономить на комиссии за снятие средств
  • Положить наличные на счёт
  • Поговорить с живым человеком
• Работа со счетами:
  • Просмотр состояния счетов
  • Перевод денег между счетами
• Осуществление платежей и переводов:
  • Оплата коммунальных счетов – мгновенная и отложенная (т.е. заплатить сейчас или заплатить в последний день)
  • Переводы другим людям и организациям
  • Переводы за рубеж
• Управление инвестициями и пенсионными накоплениями (подходит для банков с широким спектром услуг):
  • Купля-продажа финансовых инструментов (акций, облигаций, производных)
  • Просмотр инвестиционного портфолио и перераспределение денег между разными инструментами и фондами.

Смысл мобильного банкинга в том, чтобы многие вещи можно было сделать “на бегу”. Но если присмотреться, большинству пользователей требуется лишь часть данного функционала:

• Поиск филиала или банкомата
• Платёж другому человеку или организации (чертовски удобно, когда в баре один человек платит за всех, а ему потом другие возвращают деньги), а также платёж по счетам (*)
• Просмотр состояния счетов (включая инвестиционный)

(*) самый удобный способ платежа по счетам – это когда клиент разрешает провайдеру услуг снимать деньги с кредитки автоматически (и не забудет про это). Если кредитка даёт какие-то бонусы (лично мне только обязательные платежи приносят пару сотен долларов бонусами ежегодно), товы ещё оказываетесь в выигрыше.

Поэтому, возвращаясь к вопросу банкинга, ряд банков поступили хитро: вместо удобного приложения они сделали мобильную версию веб-сайта (что, к сожалению, означает, что логин и пароль надо вводить при каждом входе) для всех функций, кроме поиска банкомата. Это неплохо с одной стороны (если транзакция займёт 2 минуты вместо 1 минуты, конец света не наступит), но с точки зрения оплаты мобильного трафика вариант приложения (особенно при постоянном использовании) дешевле. В своё время я пытался пробить лбом стену и сделать доступ к мобильным банковским сайтам бесплатным для пользователей (т.е. чтобы банки платили за трафик своих пользователей по заниженному тарифу), но пока ничего не вышло; это не значит, что я сдался.

Вопросы к читателям:

• Пользуетесь ли вы мобильным банкингом от своего финансового учреждения? Какие функции вы используете чаще всего?
• Если нет, пользовались бы вы таким функционалом?
• Боитесь ли вы за безопасность своих данных при использовании интернет-банкинга?

Стартаперам: данный рынок крайне фрагментирован. Создайте решение (мобильное приложение для разных платформ), интегрируемое с банками и использующее элементы их брэндинга – и берите по $1-2 за установку его на устройство клиента.

Вот какие выводы я сделал:

1. Каждый эксперимент (пусть и недолгий) обязан отражаться в “4 Конвертах” как регулярная трата. Вы можете выбрать ежедневный период или еженедельный, но отразить трату обязательно!
2. Если вы не уверены, что потратите все запланированные деньги, используйте недельный период. Т.е. бюджет $10 в день лучше отразить как $70 в неделю – это даст вам возможность удобно отредактировать фактически потраченную сумму.
3. Если сторонняя система не позволяет вам указать дату окончания вашей кампании, вы обязаны внести трату без указания даты окончания. Это может существенно повлять на размер вашего недельного конверта, но убережёт вас от неприятных сюрпризов.
4. Ещё один способ не забыть об этой трате – еженедельное напоминание по e-mail, которое система отсылает зарегистрированным пользователям, подтвердившим электронный адрес. Даже если вы входите в систему раз в неделю, всё равно вам система напомнит.

Как я давно говорю, мои советы основываются на личном опыте. Сэкономьте время и силы: пользуйтесь моим опытом вместо своих ошибок.

Марина, несмотря на зиму, ну уж очень хотела искупаться в тёплом бассейне – до фанатизма, поэтому мы покидали плавательные принадлежности в багажник, переплыли на пароме обратно до дороги, ведущей на юг Pacific Highway, и понеслись в Newcastle (100+ км на юг). Там мы рассчитывали получить хоть какие-то указания на то, где же есть тёплые бассейны. Ответ пришёл скоро, но безысходно: нигде. Во втором по размеру городе в штате нет тёплых бассейнов и паршивых водных горок!

Грустные мы поехали обартно, но зоркий взгляд Марины выхватил надпись Go Karts Go на стене, и я, свернув через 4 полосы, оказался рядом с площадкой, где носились карты, водимые ушлыми детьми и их родителями. Это только кажется, что я в жизни видел все развлечения: неправда, карты я на своём веку ещё не водил, хоть и постоянно фантазировал по этому поводу. Итак – момент истины: мне надо было не ударить в грязь лицом и доказать семье, что я их могу развлечь. Приобрели билеты на гонки, нашли себе подходящие шлемы и стали ждать окончания предыдущего заезда. Карт, несмотря на своё неудобство и отсутствие гидроусилителя руля, – довольно забавная вещь: сидеть в 15 см от земли и получать струю воды из лужи прямо в пятую точку НЕ в контексте биде – это неизведанный и неожиданный для меня опыт в момент вождения. Ещё одна странная вещь – это использование обеих ног для вождения (“ручники” – молчать!): при нормальном вождении правая нога должна нажимать как на газ, так и на тормоз; карты требуют нажатия на тормоз левой ногой, а на газ – правой. Выяснив всё вышесказанное на своём опыте, мы надели шлемы и понеслись по кругам. После дождей асфальт был мокрым, что помогало (лично мне) входить в повороты под невообразимыми углами – я пробовал на машине такие эксперименты, но система защиты от переворотов блокировала мои потуги, и манёвры превращались просто в неуклюжие повороты.

Покатались мы классно: несмотря на мокрую поверхность и отсутствие большого количества пространства для обгона, я смог придти вторым (один мальчишка постоянно обгонял меня, но у меня есть отмазка, что я катался в первый раз), Марина пришла третьей, а Свят пришёл пятым. По пути мы немножко врезались друг в друга, т.к. желание пропустить пересекалось с желанием обогнать, и пару раз мы неплохо приложились друг в друга. Спасибо картам – они рассчитаны именно на таких вежливых людей, как мы.

Пообедать решили в Tea Gardens – в 50 км от нашего нового дома. Там же есть целые фермы по выращиванию устриц и магазины по продаже этих склизких, но полезных для ряда функций организма, тварей. Там же есть ресторанчики, не испытывающие проблем с привлечением клиентов, т.к. там есть: а) статуи полуголых мужчины и женщины; б) стандартизованное меню (бургеры, пицца, супы и вырезка из разных животных); в) большое количество картин и всяких ненужных, но необычных вещей, на которых взгляд вынужденно останавливается во время поедания пищи.

Я не люблю долго обедать: за обедом я вообще не употребляю никакого алкоголя, и поэтому процесс употребления пищи для меня превращается в что-то, требующее оптимизации: засунул ложку/вилку в рот, прожевал, проглотил, повторил и т.п. Вкус – да, важно, но не критично, если это не абсолютно волшебная еда с зеленью со склонов горы Фуджи и мясом коров, которых всю жизнь поили водой с саке (для справки: это моя любимая еда); но такая еда на обед – это гарантия испорченного ужина – всё самое вкусное надо употреблять тогда, когда контекст это позволяет. В общем, я попросил семью покушать быстрее, ибо день становился короче, а мы ещё не всё сделали.

И сделал, между прочим, правильно: в 200 метрах от кафешки находилась другая, менее “окультуренная”, но с несомненным преимуществом: в ней можно было заказать моторную лодку. Опять же – я неоднократно катался на моторных лодках стоимостью от 10 тысяч долларов до 3 миллионов долларов, но как пассажир, и поэтому хоть и прочувствовал весь спектр удовольствий, но никогда не был за рулём. Поэтому моя семья на пинках (в прямом смысле слова) заставила меня арендовать 8-местную моторную лодку и прокатиться под мостом и обратно. Мост – это мост над Myall River (под названием “поющий мост”, не путать с “танцующим”мостом в Волгограде; он издаёт музыкальные звуки, когда дует юго-восточный ветер); справа от него были фермы устриц, а слева можно было ездить на лодке. Для нас как новичков был проведён инструктаж: если едешь вверх по реке, зелёные буйки должны быть по правую руку; вниз по реке – по левую, или красные буйки или столбики должны быть по правую руку. Это звучит легко в теории, но когда в реке довольно сильное (для новичка) течение, приходится думать о многих вещах, а не только о красном-зелёном цветах. Рулили все – Марина и Свят оккупировали место у руля (я специально арендовал кораблик с нормальным рулём, а не с ручкой рядом с мотором) и давали мне лишь возможность фотографировать, но не вмешиваться в направление движения. Мы смогли съездить как вниз по течению, так и вверх на протяжении +- 2 км, после чего я потратил минут 8 на потеху окружающим, когда пытался парковать лодку. Было действительно смешно: когда было встречное течение, я мог вполне запарковаться, если ударить окружающие лодки (что и надо было сделать, как я понял), но мне было их жалко, и поэтому я пытался сделать всё «по уму». В общем, спасибо владельцу станции, с которым мы разговорились, который мне бросил спасительную верёвку, и я подогнал лодку к пирсу.

С этим владельцем мы разговорились о жизни и о прочих интересных вещах: не каждый день ты час поговоришь с человеком, проехавшим от Хельсинки до Ленинграда до Москвы до Варшавы на машине в 1970 году (но, надо признаться, это был третий австралиец на нашем веку, который сделал это). С ним же мы обсудили нынешние австралийские проблемы, покрыли позором нынешнее правительство (к которому я не питаю никакой любви и буду голосовать против), поговорили о проблемах малых бизнесов, об аборигенах и иммигрантах. Всегда приятно поговорить с людьми о вопросах, волнующих тебя самого (для справки: я собираюсь принять более деятельное участие в региональной политике), а также узнать что-то новое.

Путь обратно был забавным: нам постоянно моргали дальним светом проезжающие машины. И моргали не зря: у того самого Поющего Моста стоял полицейский пост, и меня (первый раз в моей жизни!) тормознули.
- (полицейский) Здравствуйте! Можно взглянуть на ваши права?
- (я) Легко. Пожалуйста.
- О! Сидней! Я там когда-то работал. (Возвращает права) Можете повернуться к этому прибору и произнести алфавит?
- Запросто. 1, 2, 3, 4. Ой, что я делаю? A, B, C, D, E, F G,H, I, J, K, L, M…
- (офигевши после того, как прибор показал нулевое содержание алкоголя) Гм.. Прикололись, однако! (После того, как все его коллеги напряглись, когда я начал сначала считать) Счастливого пути!

Меня не надо было упрашивать. Ещё 50 км – и бокал Cabernet Sauvignon заканчивает вечер назло доброму полицейскому. Мы сходили в местный ресторан, где я объяснял ребёнку, что отсутствие большого выбора в меню – это хорошо, т.к. повар делал каждое блюдо как минимум 1000 раз, и поэтому есть шанс, что он приготовит твоё блюдо отлично (именно поэтому я нормально отношусь к McDonald’s вопреки критикам). Там же я ему объяснил ещё один принцип бильярдного стола (Свят любит играть с кием и оставшимися шарами на столе): всегда есть два белых и один чёрный шар, которые всегда выкатываются независимо от того, есть ли шары на столе и кончилась ли игра. Зная этот принцип (и где искать эти три шара), можно постоянно развлекать себя, пока родители употребляют приятную еду, приготовленную опытным поваром.

Фото – День 3

Утром мы выяснили грустные факты про рыбалку и моторные лодки, и посему решили объехать все озёра по периметру (около 300 км). После того, как мы чуть не заблудились на машине в лесу, мне не страшно уже ничего, и поэтому мы помчались на север в поисках новых фотографий. Надо отметить, что если в Сиднее сейчас вечером +8-10, у нас тут (250 км на север) – +15. Крайне приятно и рука не мёрзнет, когда гуляешь по вечерней тьме средь кенгурей, держась за ручку.

В городишке Bulahdelah взяли карту местности, выяснили, куда ехать и поехали ещё на 100 км на север, – но не просто на север, а с выпендрёжем – вдоль каждого озера. Заехали на Seal Rocks, посмотрели на скалы, увидели морского ежа (по-моему, безжизненного, но не исключаю, что он просто умело притворялся), оставили Марину снимать местную красоту на видеокамеру, а сами полезли на скалы. Зачем мы это делали – не знаю, т.к. в трёх минутах езды на машине было та-а-а-акое…. Но мы это не увидели, т.к. посчитали, что со скал было видно всё. Потом уже дома, перечитав руководство по маршруту, я понял, как мы ошиблись.

Потом приехали в город Forster, где сразу же залезли на скалу, на которой 200+ лет назад капитан Кук поставил памятный камень. Вид с этой скалы был совершенно необычным: я никогда не видел столько озёр, объединённых проливами и перешейками. На пути от горы к городу мы заехали на настоящую ферму oysters, где купили дюжину только что выловленных oysters и съели их назло местным пеликанам в близлежащем парке.

В Forster-е пообедали, посмотрели на пляж, поняли, что Port Macquarie полгода назад был сильно лучше (хотя пляж очень похож и набор питательных заведений типа Hog’s Breath тот же) и поехали домой. По пути заехали в винное хозяйство, где посередине виноградных кустов (не зелёных, т.к. сейчас зима) притаился магазинчик, в котором мы приобрели три разных порта для коллекции вкусов (существующей исключительно в наших общих воспоминаниях).

Ещё 75 км на юг – и мы снова в нашей вилле, а Свят купается в холодном бассейне. Впрочем, “купается” – это преувеличение. Честнее сказать – прыгнул в воду, провёл там две минуты и прыгнул снова в тепло, отпаиваться горячим чаем. Так и живём.

Фото – День 2

Наша “турбаза” (здесь это называется Ecological Retreat) находится в километре от океана, где есть дюны, на которых прикольно скатываться на доске. Там же есть постоянный шум, и рядом с ним и в 15 метрах от нас есть Великие Озёра штата NSW. Выйдешь на крыльцо виллы – а у тебя стоит очередь из поссумов (не путать с опоссумами) на кормление (их кормить низзя, но мы всё равно это сделали, и ребёнок получил свой заслуженный укус; теперь он скоро сам превратится в поссума). Также в 30 метрах от виллы бегают огромные кенгуры, которые совершенно не боятся людей и с удовольствием окажутся на «кенгурятнике» джипа, проезжающего по дороге ночью.

Фото – День 1

1. Русский Wordpress (534). Я с Wordpress уже 7 лет и доволен, как слон. Чего, собственно, и вам желаю, особенно после выхода Wordpress 3.0.
2. Илья Весенний (202). Нынешнее увлечение Ильи – описание неэффективности бюрократии, завышенных и нереалистичных ожиданиях окружающих (и как с ними бороться), глупостей в использовании кредитов. Если хотите, “чтобы было смешно, а не про идиотов” – вам сюда.
3. Дима Давыдов (162). Дима традиционно прагматичный и не верящий никому на слово, даже гуру российского “бизнеса”. Что уж говорить про зарубежных лоховодов, методики которых, вроде, разложены по полочкам, а хомячки всё идут и идут. Его кто-то может обвинять в том, что он переупаковывает чужие мысли, но если задуматься, большинство мыслей в нашей голове – именно переупакованные чужие мысли, иначе бы: а) вы бы получили Нобелевскую премию; б) вынуждены были бы до всего доходить сами.
4. Лайфхакер (98). Нынешний Лайфхакер – это клуб “очумелые ручки” для айтишников и не только. Где ещё вы прочитаете про видеоролики, покупки на одесском привозе и научитесь выходить из дремучего леса – и всё на одной странице? Недаром информацию из Лайфхакера уже публикуют в разнообразных печатных журналах.
5. Алексей Глазков (89). Алексея заботят социальные проблемы, источники их возникновения и понимание того, почему мир выглядит именно так, как выглядит, – со своими уродствами и ложью. Впрочем, не всякая ложь намеренная: бывают и просто недалёкие люди, о которых Алексей тоже не забывает.
6. Сергей Жуковский (58). Сергей занимается инфобизнесом – типом бизнеса, вызывающего у меня неровные эмоции. Тем не менее, он занимается им уже больше трёх лет: достаточный срок, чтобы определить для себя, приносит ли выбор удовольствие или нет. Сергей отлично себя чувствует, что значит, что у него всё получилось.

Спасибо всем ссылающимся. Благодаря вам посетители узнают обо мне и об управлении личными финансами.

Предыдущие выпуски: 23, 22, 21.

Многие должности или части этих должностей потеряли всякий смысл:

• менеджер по распространению печатной информации – разносчик газет
• консультант по чистоте – уборщица
• специалист по переиспользованию материалов – мусорщик
• артист по созданию бутербродов (sandwich artist) – рядовой делатель бутербродов в Subway

Но и на другом конце спектра маразм зашкаливает:

• Исполнительный директор (CEO) всегда ставится Советом Директоров для продвижения воли последнего в действия компании. Неоднократно сталкивался с тем, что в компании может быть несколько CEO (т.к. co-CEO). Кто принимает решения? Группа? Никто? Кто-то?
• В стартапах норма – когда первый Основатель – CEO, второй – CTO (технический директор; правильнее – офицер), третий (если такой есть) – какой-нибудь COO (операционный), CFO (финансовый) или CMO (маркетинговый). В стартапах это понятно: надоело работать “менеджером по большой красной кнопке на экране” – перешёл в стартап на должность руководителя, хоть фактического руководства там кот наплакал, да и любой человек, открыв компанию за $200, может потешить своё эго любой должностью на свой выбор. Повторяю – это норма в стартапах, поэтому если вы пройдёте по любой выставке или конференции, где будут стартапщики, вы нахватаете кучу визиток людей с соответствующими должностями.
• Хуже – когда в эту неумелую игру включаются крупные компании. CTwO – главный по Твиттеру (Southwest Airlines). CBlO – главный по блоггингу (Coca-Cola, Mariott). CL(Listening)O – главный по выслушиванию клиентов (Kodak). Смысл? Скорее, дань моде, нежели чем фактическая необходиомсть.

Посередине лучше не заглядывать, чтобы не тронуться рассудком:

• Количество вице-президентов, зарегистрированных в LinkedIn с 2005 по 2009 гг, росло на 426% быстрее, чем, собственно, пользовательская база LinkedIn. Вице-президент – это самая избыточно используемая должность из всех существующих на данный момент. Вот как человек идёт по рангу VP должностей:
  • Associate VP (AVP) – “начинающий”. Обычно такая должность даётся тогда, когда человек несколько лет отработал на Senior Manager (приблизительно “начальник отдела”, хотя бывают Senior должности и вовсе без отдела) позиции, повышать его некуда, лишних денег ему на зарплату тоже нет, но зато можно дать бессмысленную новую должность.
  • VP – в стартапах выдаётся всем, кому не хватило Chief должности (см. выше). В более крупных компаниях VP – это начальник более-менее крупного отдела или филиала (например, отделение банка на углу вашего квартала, скорее всего, управляется VP). В Австралии аналогом VP является GM (General Manager).
  • Senior VP (SVP) – начальник одного или нескольких VP. Или даётся за выслугу лет.
  • Executive VP (EVP) – практически бессмысленная должность, говорящая стороннему наблюдателю, что её носитель, вроде, не дурак, но в ряды высшего командного состава его не берут.
• Вице-президентов в вакууме (т.е. без указания того, какую конкретно функциональные обязанности есть у руководителя) практически не встречается. Есть VP Marketing, VP Software Development, VP Customer Relationships, но если вы видите VP Strategy – это в большинстве случаев номинальная должность (как и Chief Strategy Officer), которая даётся когда-то в прошлом нужному человеку, которого по каким-то причинам не увольняют, но настоящую работу боятся давать.
• С Директорами тоже не всё так просто. Обычно Директор – это участник Совета Директоров, т.е. представитель акционеров, а не руководства. Но Директора встречаются и в руководстве:
  • Директор может подчиняться VP или просто быть номинальной должностью (должность даётся по тем же причинам, что и AVP)
  • VP может подчиняться Директору (как в некоторых австралийских компаниях, с которыми я тесно связан)
• Знаю несколько компаний, в которой у сотрудников должностей нет вообще (как правило, это люди из Business Development). Они могут представляться когда угодно и кем угодно (только права подписи у них, естественно, нет). Почему это нужно?  А потому, что многие клиенты тоже включаются в этот ритуальный танец с элементами обнюхивания хвоста собеседника, и если перед ними стоит Business Development Manager – они воротят нос, а если SVP Business Alliances – то это сразу меняет дело. Напоминаю – это один и тот же человек с теми же самыми должностными обязанностями.

Главные не-пойми-кто:

• В сторонке стоят уважаемые люди типа Стива Джобса (его официальный титул – “Главный Всезнайка”, Chief Know-it-all), Джерри Янга и Дэвида Фило (“главные Яхи”, Chief Yahoos). Но они-то ладно, им на работу не устраиваться.
• А каково устраиваться на новую работу людям с названиями должностей типа “Scrum мастер”, “мастер чёрный пояс” (впрочем, по законам жанра подобные нанимают себе подобных), “гуру”, “евангелист”, “ниндзя”, “йода”? Представляю себе диалог:
  • “А кем вы были раньше?”
  • “Ниндзей по бизнес-вертикали”.
  • “А по горизонтали было не круто?”.

Хуже всего тем, чьи должности не понимает руководство или Совет Директоров. От кого, по вашему мнению, быстрее избавятся при прочих равных условиях – от программиста или Java-ниндзя?

А вот ещё мои статьи про работу и личные финансы. Вам понравится

ЗЫ. Спасибо The Economist за ряд прикольных названий.

Начало эксперимента. Взяты две группы женщин, каждой из которых выдали солнцезащитные очки Chloe по  $300 за пару. Одной группе рассказали, что это настоящие очки, а другой – что это дешёвые подделки.

Эксперимент 1. Каждому участнику выдали тест с математическими вопросами и попросили их решить. Лучшим “решателям” пообещали выдать по $10. После того, как участники решили все вопросы, им дали ответы и попросили самостоятельно себя проверить. Организаторам надо было только указать количество верных ответов. Сдавать листки было не надо, т.к. они все были одинаковыми, и поэтому их отправили в мусорное ведро прямо при участниках. По крайней мере, так думали участники эксперимента. На самом деле, один из вопросов в тесте был уникальным и позволил определить, кто из участников приписал себе лишние баллы за якобы решённые задачи. Вы поняли, куда я клоню? Сжульничали 30% женщин в “настоящих” очках и 70% – в “поддельных”. (Это не потому, что они вычитали у меня, что иногда жульничать – не так и плохо.)

Эксперимент 2. Другим двум группам женщин с теми же очками дали компьютерный тест, где надо было считать “произвольно” появляющиеся точки в определённых частях экрана, одна из которых имела ценность: организаторы платили участнику сумму, пропорциональную количеству точек, появившихся в этой части экрана. Потом снова был тест на проверку честности – с тем же самым результатом.

Эксперимент 3. Женщин из обеих групп интервьюировали на тему того, честны ли люди вокруг них (знакомые и незнакомые). Дамы в настоящих очках были более склонны утверждать, что да, люди честны; другая группа женщин показала себя менее доверчивыми, классифицировав людей как нечестных и неэтичных.

Эксперимент 4. Этих же женщин проинтервьюировали на тему того, насколько они согласны с утверждениями типа “я не уверена в собственных эмоциях и переживаниях” или “я себя чувствую не очень комфортно”. Дизайнерские очки, как и следовало ожидать из контекста этого поста, наделили своих носительниц большей уверенностью.

Эксперимент 5, он же последний. Контрольной группе выдали очки без указания марки и стоимости и провели над ними вышеприведённые эксперименты. Контрольная группа вела себя так же, как и группа людей в “настоящих” очках. Доказательство окончено.

Узнали себя?

В статье использовались материалы из The Economist.

Вы думаете, это верх маразма? Возможно, но десятки хомячков попадаются в эту ловушку, на выходе которой терпеливо дожидается адвокат по бракоразводными делам. Насколько это серьёзно? 81% таких юристов (по крайней мере, в США) использовали доказательства, собранные в Facebook, Twitter (вот где от него хоть какая-то польза!), MySpace, LinkedIn и т.п. Facebook – номер один по компромату: 66% всего компромата из онлайн-сетей взято именно из него. MySpace – 15%. Twitter – “всего” 5% (много ли наболтаешь в 140 символах?).

20% взрослых американцев использовали Facebook с целью пофлиртовать. Дело доходит до абсурда: флиртующий родитель заставляет (под угрозой разных кар) детей удалить его из своих друзей (чтобы дети не видели, что он делает).

Примеры публикаций, которые американскими судами будут истрактованы явно не в вашу пользу:

• Мужчина создаёт профиль в MySpace, где пишет, что он одинокий и бездетный, а в это время он судится с почти что бывшей женой за то, чтобы дети остались с ним.
• Мужчина отрицает проблемы с самоконтролем и управлением гневом; он же в поле “о себе” в Facebook пишет: “Вот только попробуй не так на меня взглянуть – сразу накачу в рыло“.
• При разводе дети переходят отцу, т.к. мамаша часами играет со своим бойфрендом в World of Warcraft вместо того, чтобы заниматься маленькими детьми.
• Девушка утверждает, что она марихуану ни-ни, а в Facebook находится склад её фотографий с “косяком” в руках.

В чём проблема? А в том, что люди перестают осознавать, что онлайн – это публичное место, но если в реальной жизни можно напакостить и убежать, то в онлайне всё остаётся навсегда. В обычной жизни большинство хоть немного воспитанных людей по многим вопросам держат язык за зубами, – но только до той поры, пока на экране не появится страница Facebook; пальцы сразу тянутся к клавиатуре, и все барьеры в мозгу исчезают.

Если дело доходит до суда, врать не просто вредно, а очень вредно, т.к. это переходит из “невинной” лжи (“у меня не было сексуальных отношений с этой женщиной” (с) Билл Клинтон) в ранг преступления перед законом. Да, лгать надо уметь, но первое правило хорошего лжеца – не блефовать, а твёрдо знать, что все следы заметены. Написали компрометирующую заметку год назад? Даже при небольшом желании её будет нетрудно найти и использовать против вас. (Просто наблюдение: это только считается, что западное общество – справедливое и прощающее: напротив, глупости прошлого не имеют срока давности.)

Если суд ещё не закончился – самой большой глупостью было бы публиковать свои мысли и переживания на всеобщее обозрение. Да и когда он закончился, имеет смысл прикусить язык пальцы и сделать выводы. Ведь ваши публикации с интересом читает и ваш работодатель (может быть, это единственный читатель, искренне заинтересованный в том, что вы пишете) или ключевой клиент.

И не пишите о финансовых проблемах в онлайне. Лучше регистрируйтесь в системе личного финансового планирования “4 Конверта” и решите эти проблемы без особых усилий.

PS. В статье использовались материалы Associated Press Digital.

Неделю назад мы взяли Марину на один из наших любимых маршрутов – Flint and Steel Track, который, что неудивительно, заканчивается тихим пляжем с офигенными видами (в т.ч. и на Lion Island) и, опять же, малым количеством двуногой живности, т.к. спускаться туда непросто. Впрочем, если не угадать со временем, туда обязательно набегут влюблённые парочки (т.к. это дешёвый, но живописный отдых, и объект желаний вполне можно охмурить, показав ей кусочек природы, на который она бы в жизни сама не попала) и спортивные пенсионеры (чтобы помешать влюблённым парочкам). Т.к. я живу по правилу “всё надо делать утром, а в 12 дня уже отдыхать”, то и если выбираюсь с семьёй куда-то, то только утром. Вернуться можем вечером, а можем и через неделю, но путешествие обязательно надо начинать утром. В общем, показали Марине камни, традиционные каменные плато и маленького крабика – и можно экономить деньги на мюзиклах.  Путь к машине был легче, чем летом, т.к. жара не мешала ходьбе, но любые перемещения на ногах вверх несут некие неудобства. Потом традиционно испробовали обед в Akuna Bay и остались довольными на целый день.

Сегодня же мы со Святом оставили Марину досматривать девятый сон, а сами понеслись на юг – в наш второй по любимости Royal National Park, где мы исследовали северную часть до травинки, а вот с южной частью (ниже Wattamolla Beach) как-то не дружили. А зря. Поехали по парку мы вполне традиционно: поедем – а там посмотрим. Не найдём ничего нового и интересного – поедем смотреть на то, как парапланеристы летают над океаном в Stanwell Park, а потом, возможно, посмотрим в очередной раз на беззащитных коал в Symbio Park. Но нет! Оказывается, есть ещё и Garie Beach, на который мы давно хотели съездить, но никак не решались, т.к. Wattamolla Beach был ближе. Ну точно: пожалел 10 минут езды (если ехать аккуратно, т.к. на дороге стоят полицейские с камерами, которых в обычной жизни я не вижу; мне жить просто: поставил машину на круиз-контроль и радуйся жизни – не потому, что я так люблю круиз-контроль, а потому, что всегда знаю свою скорость и машу рукой полицейским), а лишил себя кучи приятных жизненных переживаний. Пляж был просто волшебный: на нём можно было даже найти череп кенгуру; согласитесь, что не на каждом пляже вот так запросто можно найти такое сокровище! Волны – моё почтение. Я к ним стал относиться с опаской после того, как год назад нас со Святом чуть не унесло волной в океан: я оттолкнул его ближе к берегу, а сам стал бороться с подводным течением. (Спасибо соседу – он подплыл на доске ко мне и слегка добавил ускорения по направлению к спасительной суше. Иначе не видать было бы вам советов по финансам.) Тем не менее, в данных волнах я в более тёплое время года с удовольствием бы попрыгал.

После прогулки по влажному песку, мокрым камням и глине мы решили, что требуется продолжение банкета, и потому сподобились пройтись по Sea Bridge (часть the Great Pacific Drive), по которому неоднократно ездили, но никогда не останавливались, потому что для прогулки по нему требуется запарковаться в совершенно неочевидном и не совсем близком от него месте, а потом идти задними улочками города. Но удовольствие явно того же стоило. Святослав по пути мне поведал, что не хочет становиться взрослым (т.к. ему осталось до совершеннолетия меньше 9 лет), потому что не сможет так же всей душой воспринимать окружающую красоту. Я ему по мере способностей пытаюсь объяснять, что красота – это то, что человек сам для себя определяет, и что необязательно быть ребёнком, чтобы искать и находить красоту во всём. Не думаю, что он мне поверил, но промывку мозгов всё равно пытаюсь осуществлять. Заинтересовал нас, в общем-то, сам мост: ездили по нему, но не знали, что он стоит на сваях, а не прорублен в скале, потому что частые камнепады делали старую дорогу опасной, и поэтому нужно было создать способ, чтобы машины спокойно могли ездить, а камни – падать. Именно поэтому мост – это просто дорога, находящаяся в 20 (?) метрах от скалы, чтобы обезопасить водителей. Мост по какой-то причине облюбован студентами и байкерами для цепляния замков (с гравировкой!) на память об окончании вуза или на серебряную свадьбу (собственноручно видел). Это не вандализм, а … культура какая-то. Странная – но культура! Ну а дальше просто: прогулялись через мост и обратно (около 1.5 км) и пошли к машине, ибо устали смотреть на чаек, которых сносило ветром. Такие вот зимние впечатления.

Предыдущие выпуски: Лесные приключения, Illawarra Fly, Palm Beach, Collaroy, Spit to Manly, Curl Curl, America Bay, Roseville Bridge, Bobbin Head.

Это меня слегка напрягает: я не руководил мультимиллионными компаниями (хоть и руководил мультимиллионными направлениями в них), но из-за моей удалённости от business и market development у меня на глазах были в каком-то роде розовые очки. Я никогда не относился к людям, как к манипуляторам, которые хотят тобой воспользоваться, и никогда (за исключением нескольких случаев, каждый из которых могу вспомнить) не сталкивался с непробиваемыми людьми [моя ошибка во взаимодействии с ними состояла в том, что я либо их посылал, либо ломал, т.к. на переговоры я всегда прихожу крайне подготовленным и знаю, что люди могут позволить потерять, а что нет]. Тем не менее, есть компании, которыми восхищаются клиенты, но сотрудники которых совершенно непробиваемые (типа Oracle). В таких случаях выигрывает тот, у кого больше времени. У меня в процессе всегда больше десятка проектов, поэтому я могу и подождать.

Больше времени – это опять же нескончаемая головная боль. Когда становишься старше, сил и энергии становится меньше, а груз забот – больше. Чтобы хоть что-то сделать, приходится вести почасовой календарь (типа: 6-7 утра + 7-10 вечера – делать то-то и то-то). Приходится приоритизировать уже приоритизированные вещи. О том, чтобы расслабиться вечером, речь даже не идёт. Помогает, конечно же, трата одного дня в неделю (целиком, если считать время, потраченное на обработку фотографий и на написание отчётов для прочтения через годы) иcключительно на семью – как правило, выбирание на природу с целью потерять кучу калорий, взбираясь на холмы или гуляя часами по природе с кенгурями. Я 5 лет жизни, когда занимался Unwiredtec-ом (своей старой компанией, если кто не помнит), не могу уделять достаточного внимания своему сыну. “Очки” я снял только в 2006 году, когда Святославу уже было 5 лет, и когда мы переезжали из Штатов в Австралию. Тогда как-то неожиданно выяснилось, что ребёнку требуется моё внимание, и что он начал задавать вопросы, которыми я начал задаваться едва ли в 10 лет. Так выяснилось, что комбинация “муж-стартапер, а жена и ребёнок – соседи по дому” не совсем совместимы.

продолжение следует.

Обратимся к опыту западных (для вас, для нас – северо-восточных) властителей дум: они спокойно продают свои книги в электронном виде через Amazon.com (30% продаж книг сейчас там осуществляется в электронном виде) – зачастую в виде электронной книги для устройства Kindle. Apple не так давно вложилась в аналогичную инициативу iBooks. Barnes and Noble … впрочем, они не стоят упоминания. Мобильные операторы уже навострили лыжи счёты биллинговые системы, чтобы учитывать продажи, проходящие через их сети. Во всех этих примерах есть один и тот же смысл:

• авторы не против того, что их произведения пылятся не на полке, а в памяти бездушного книгоподобного электронного устройства;
• потребители не против того, что они получают книгу в почти таком же удобном виде, как и купленную в магазине;
• издательским домам не надо тратиться на печать и логистику;
• мобильным операторам приятно, т.к. доставка книг осуществляется через их сети, и количество подключённых устройств растёт несмотря на достижение пика голосовых подключений.

Было бы ошибкой думать, что я предлагаю использовать американскую модель для Восточной Европы. Моё предложение авторам и контент-агрегаторам проще и элегантнее:

• авторы предоставляют контент-агрегаторам свои произведения в электронном виде;
• контент-агрегаторы форматируют произведения авторов в удобоваримом виде для чтения с экрана мобильного устройства. Также агрегаторы закрывают доступ к этим книгам с немобильных устройств и мобильных устройств, подключённых не по GPRS/EDGE/3G;
• читатели не скачивают книги, а вместо этого читают их онлайн, платя за трафик данных по установленным тарифам. Доступ к книгам неограниченный и определяется только размером библиотеки контент-провайдера;
• оператор получает деньги от читателей за использование услуги мобильных данных и делится ими с контент-агрегаторами.

Все довольны и счастливы, а пираты грызут ногти от зависти.

Предыдущие выпуски: 23 – Соревнование в обработке публичных данных, 22 – Новая эпоха заработка в интернете – мобильные приложения, 21 – Облако в каждый дом, 20 – Высокоскоростной интернет в каждый дом.

Также мало кого можно удивить идеей о том, что пользователю какого-то сервиса показывается информация или реклама в зависимости от его местоположения. Но есть одна придумка из начала 2000-х гг под названием UGC (User-Generated Content), которая снова стала популярна с проникновением приложений для мобильников в нашу жизнь. Теперь у любого человека в кармане есть устройство для мгновенной публикации какого-то статуса. Речь, разумеется, не идёт про статусы, с которых начинался Твиттер (“Вы не поверите, я только что сожрал бутерброд!”). Статус, про который идёт речь, содержит в себе один или несколько хэш-тегов (например, #accident), географические координаты (например, -33.852449, 151.210517) и какой-то текст. Вот примеры:

• Вы увидели на тротуаре тележку из супермаркета. Три клика – и супермаркет отсылает машину, чтобы забрать тележку.
• Вы увидели полицейского, притаившегося в кустах. Три клика – и водители проезжающих машин предусмотрительно сбавляют скорость.
• (Давайте помечтаем про M2M беспроводные устройства) Ваша машина проколола колесо и сразу вызвала ближайшую машину службы помощи. (Я никогда не меняю проколотое колесо самостоятельно несмотря на наличие инструмента в багажнике.)

Традиционно такие статусы являлись “собственностью” проприетарных сервисов типа Trapster. То, про что говорю я, – это противоположность “закрытости” информации. Статус публикуется на всеобщее обозрение и анализируется сотнями приложений, каждое из которых либо его игнорируют (например, источник сигнала слишком далеко или если нельзя его обработать: вы продаёте пиццу, а у кого-то поломалась машина), либо активно на него реагируют.

Так что если раньше основную ценность представляли данные, а сервис по их обработке был в общем случае второстепенным, то теперь получается всё наоборот:

• данные принадлежат всем
• данные, которые не обработаны одним приложением, будут обработаны другим приложением; потенциально – более “продвинутым”
• создаваемая ценность – это качественная обработка данных из разных источников, сильно или слабо коррелирующих друг с другом. А вот это уже стоит денег.

Подобный подход будет использоваться не только общением человека с машиной, но и машины с машиной – и за всё это спасибо Твиттеру или аналогичной системе централизованного сбора и распределения данных.

Какое приложение вы бы написали первым?

Предыдущие выпуски: 22 – Новая эпоха заработка в интернете – мобильные приложения, 21 – Облако в каждый дом, 20 – Высокоскоростной интернет в каждый дом, 19 – Учёт внутрикорпоративных бесплатностей.

Жульничество (cheating) в образовании – это одно из следующих действий:

• Списывания со шпаргалки или учебника на экзамене, где запрещено пользоваться любыми материалами кроме собственной памяти.
• Списывания у соседа результатов его труда.
• Достижение результата в группе студентов.

Почему общепринятое “жульничество” в 21 веке должно стать нормой, и преподаватели должны поощрять “жуликов”:

• Альтернатива списыванию – зазубривание - вряд ли лучше списывания, если мозг механически запоминает и воспроизводит информацию без понимания её места в системе.
  • Как часто вам в жизни будет необходимо принимать решение навскидку, не пользуясь Гуглом или учебником (я, кстати, храню свои старые учебники, чтобы периодически обновлять кое-какую информацию в памяти)? Не лучше ли получить информацию о том, где найти ответ на вопрос, нежели чем заставлять студента зазубривать ответ?
  • Лучшие вопросы – это “многоходовки”, проверяющие знание и понимание смежных областей, нежели чем задач “в лоб”. “Многоходовки”, состоящие из трёх и больше шагов, должны решаться с использованием вспомогательных материалов. Искусство тут – найти эти материалы, т.к. в реальной жизни идентификация задачи и поиск решения занимают 90%+, а само решение – едва ли десятую долю работы.
• Списывание плохо лишь в случае нарушения авторских прав, т.е. присваивания результата труда. Но в реальной жизни использование результатов труда другого человека (коллеги, подчинённого, партнёра и т.п.) – это умение, экономящее много времени и сил.
  • Утрированный пример – это отказ от переиспользования чего бы то ни было: вы пишете программу, а также вам приходится писать все библиотеки, используемые в ней. Мотивация этому – “программист должен обладать широким понятийным аппаратом и способностью написать всё, что угодно”. И зачем open source, где можно переиспользовать куски кода в своём проекте, если можно написать всё с нуля?
• Работа в группе вместо индивидуальной работы – вполне нормальное явление: умение работать в коллективе, организовывать работу, определять общую цель и пути её достижения – это ключевые умения современного сотрудника.

Согласны? Хотите поспорить?

Лайфхаки от Макса Крайнова.

Всё больше людей получает деньги на банковский счёт (наконец-то!), что избавляет граждан от необходимости идти домой с работы и нести всю сумму сразу или от возможности пропить всю зарплату целиком (кому что). Там же эти деньги и находятся вплоть до того момента, пока их не снимут и не потратят.

Немногие банки платят хоть какой-то процент по средствам, находящимся на таком счету: клиент может снять деньги в любой момент, поэтому необходимо иметь деньги в доступности, что уменьшает потенциальную доходность от этих денег для банка. Клиенты, как правило, не до конца понимают все банковские продукты и считают счета скорее необходимым злом, нежели чем инструментом планирования финансов. Банками, разумеется, это на руку: неконфликтные клиенты, держащие деньги на счетах с нулевой процентной ставкой, – ценное приобретение.

Правильным решением было бы со стороны потребителя:

• оценить, сколько денег сейчас есть и предвидится в ближайшем будущем (через 3-12 месяцев)
• оценить свои планируемые затраты с учётом непредвиденностей
• определить сумму, которая не используется в обычной жизни и висит мёртвым грузом на счёте
• положить эту сумму на сберегательный счёт под какие-то проценты (например, половину положить на срок 6 месяцев, а ещё половину – на 12+ месяцев. Главное – чтобы счёт поддерживал добавление средств на тех же условиях):
  • понятное дело, что хочется заработать кучу денег на процентах, но смысл банковского депозита – в сохранении покупательной способности денег, а не в превращении клиента в Рокфеллера
  • на банковские депозиты в большинстве стран распространяются условия государственного страхования, поэтому даже если с банком что-то случится, государство компенсирует вклад клиенту.

Остался один вопрос: а как определить сумму, которую можно положить на счёт? Да запросто: регистрируетесь в системе финансового планирования “4 Конверта”, заносите данные и смотрите отчёт о резервной сумме: он проанализирует ваши доходы и траты и предложит вам сберечь определённую сумму, если присутствует избыток. Ценнейшая вещь!

Вырабатывайте навыки управления личными финансами – и будет вам счастье.

• Были почти свидетелями аварии (подъехали к месту аварии через несколько минут), где две машины (какой-то Hyundai и Mitsubishi Diamante) столкнулись лоб в лоб на извилистой грунтовой дороге. Прилетел медицинский вертолёт (!), принеслись 2 полицейские машины, 2 пожарные машины и одна “скорая помощь”. Первый раз мы наблюдали столь слаженную работу спецслужб. В Австралии одним из самых распространённых дорожных знаков является указатель на наличие локальной фауны на дорогах (вчера мне дорогу перебежала жирная коричневая кенгуру):
• (картинка взята отсюда). Так и хочется прочитать: “осторожно: кенгуру, вомбаты, азиаты”. Никакого расизма тут нет – в обеих столкнувшихся машинах водители были азиатами.
• Ездить по лесу два часа, следуя указаниям GPS-а – это удовольствие не для слабонервных. Особенно когда знаешь, что через час начнёт смеркаться, а дорога кишит ямами и ухабами. Думаю, я на ближайшие полгода наелся ездой по бездорожью.
• Зараза GPS зачем-то погнал меня через лес, когда в объезд была прекрасная недавно построенная дорога. Особенно меня должен настораживать знак “следующие 35 км – грунтовая дорога”.
• Что-то я перестал восхищаться местными фермами и красотой бескрайних полей: лучше по старинке ездить в те места, куда возят туристов.

Просто мысли вслух.

Предыдущий выпуск: Illawarra Fly, Palm Beach, Collaroy, Spit to Manly [Осенние путешествия].

Давно мечтал начать делать подборку больных идей об экономии денег.

Избегать услуг профессионалов

• Стричь свои волосы самостоятельно – редко когда стрижка не налысо получается удачно. В России выросло неисчислимое количество поколений (в т.ч. и моё), где детей стригли родители. Мне это стоило популярности в школе и чуть было не убило все шансы на полноценную личную жизнь. “Мама, а давай я тебя постригу!” (с) КВН
• (для людей типа меня) Вести всю свою бухгалтерию самостоятельно, а также быть самому себе юристом

Растягивать товар или услугу на подольше или отказываться от её использования

• Несмотря на то, что нет ничего плохого в том, чтобы ходить к парикмахеру не раз в 4 недели, а раз в 5 недель (это действительно экономит какие-то деньги), стричься раз в 2-3 месяца – это уже симптом неряшливости
• Использовать одноразовые контактные линзы (или, не дай бог, средства контрацепции) несколько раз – слезящиеся и воспалённые глаза того не стоят
• Затягивать с походом к дантисту: промедление в месяц может сделать услугу в 2 раза дороже. И инфляция тут ни при чём!
• Не использовать кондиционер машины в жару, чтобы сэкономить бензин

Покупать самую дешёвую разновидность товара или услуги

Обычно если приобретать вторую по дешевизне вещь (second cheapest) – можно расчитывать на хоть какое-то качество. Но есть ряд товаров и продуктов, которые нельзя покупать самые дешёвые:

• Туалетную бумагу – ни в коем случае не покупайте самую дешёвую бумагу, даже если вы используете по рулону за “сеанс”
• Средства гигиены (мыло, зубную пасту и т.п.)
• Мясо, рыбу и прочие скоропортящиеся продукты
• Алкоголь
• Одежду на каждый день – она, как правило, будет пачкаться и не выдерживать стирки
• Холодильник – лишние $200, заплаченные за более экономичный холодильник, сэкономят намного больше электроэнергии за срок его жизни

То же касается услуг:

• Страховки [жизни, машины, имущества] (дешёвая страховка, как правило, не будет покрывать ваши потребности, либо вам придётся пройти через несколько кругов ада, чтобы получить причитающиеся вам выплаты). Дорогая страховка, впрочем, это тоже не панацея

Покупать поддельные товары

• Одежду с модным лейблом, но из дешёвых материалов – вам повезёт, если вы найдёте товар из “третьей смены” (когда китайский завод, выпускающий товар для брэндов, тайком выпускает неучтённый товар из тех же материалов и продаёт “налево”).
• Бытовую технику (особенно любые приборы, имеющие в себе несъёмные аккумуляторные батареи)

Покупать побольше ненужных товаров

Экономия из серии “что бы такого съесть, чтобы похудеть”. Нет смысла покупать ряд товаров побольше и/или впрок:

• скоропортящихся
• быстро используемых – типа бумажных полотенец. Логика говорит, что раз они не портятся, то большая упаковка будет экономичнее. Это не совсем так: товар, имеющийся в избытке, используется неэффективно
• приятных в использовании, но вредных для здоровья, – пиво, вино, сигареты и т.п.
• болеутоляющих и прочих лекарств, продающихся в больших упаковках

Использовать товар не по назначению

• Если у вас есть кофе-машина американского типа, где вода просачивается через фильтр, вы оцените этот маразм: вместо кофе-фильтра использовать туалетную бумагу. Вы будете смеяться, но для этой цели лучше всего подходит именно та самая дешёвая туалетная бумага, которую я покрыл позором чуть выше.

Использовать нечестные способы

• Подсовывать свои счета соседям в надежде, что они не обнаружат подвоха и оплатят их вместо своих. (Такое действительно встречается, это не шутка)

Вдогонку

• Брать весь отпуск деньгами (когда это возможно) – лечение болезней, связанных с хронической усталостью, вам обойдётся куда дороже
• Покупать мотоцикл (в ряде случаев – велосипед), чтобы сэкономить на бензине – многие люди, пытающиеся избавиться от мотоцикла, изначально руководствовались теми же мотивами

Напоследок: Истории о глупых покупках, Истории об умном управлении деньгами.

ЗЫ. Предлагайте свои варианты!